澳门新萄京最大平台服务实体经济,广东金融业
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  根据银保监会的数据,截至2018年二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额32万亿元,同比增13.1%。高于各项贷款平均增速(11.7%)1.4个百分点。

上半年流动性合理充裕,货币信贷和社会融资规模适度增长

充分满足实体经济融资需求 质效不断提升 广东金融业上半年新增贷款全国第一

上半年流动性合理充裕,货币信贷和社会融资规模适度增长服务实体经济 金融加大力度

澳门新萄京最大平台,  而从今年上半年以来支持小微的政策不断出台。包括利用公开市场操作、中期借贷便利等货币政策工具、下调支小再贷款利率0.5个百分点等等。

服务实体经济 金融加大力度

实体经济是财富创造的根本源泉,是国家强盛的重要支柱。广东的金融业在监管部门的有效引领下,充分满足实体经济有效融资需求。

13日,中国人民银行发布统计数据显示,上半年人民币贷款增加9.03万亿元,较好地支持实体企业的流动性资金需求;上半年社会融资规模增量累计为9.1万亿元,地方政府融资平台和房地产等领域不规范融资在减少。人民银行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘表示,年初以来,人民银行继续实施稳健中性的货币政策,加强预调微调和预期管理,为供给侧结构性改革和高质量发展营造适宜的货币金融环境。总体看,当前银行体系流动性合理充裕,货币信贷和社会融资规模适度增长,市场利率运行平稳。

  这些引导作用能否落实,是否真向小微和实体的倾斜?21世纪经济报道记者梳理了上市银行的半年报和小微民营经济大省浙江省的情况。

13日,中国人民银行发布统计数据显示,上半年人民币贷款增加9.03万亿元,较好地支持实体企业的流动性资金需求;上半年社会融资规模增量累计为9.1万亿元,地方政府融资平台和房地产等领域不规范融资在减少。人民银行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘表示,年初以来,人民银行继续实施稳健中性的货币政策,加强预调微调和预期管理,为供给侧结构性改革和高质量发展营造适宜的货币金融环境。总体看,当前银行体系流动性合理充裕,货币信贷和社会融资规模适度增长,市场利率运行平稳。

据人民银行广州分行最新数据统计,2018年上半年,广东社会融资规模11269亿元,占全国比重为12.4%,同比多增1202亿元(全国同比为少增2.03万亿元),稳居全国第一。6月末,全省金融机构贷款余额13.7万亿元,同比增长14.9%,比全国高2.7个百分点;上半年新增贷款1.04万亿元,同比多增2351亿元,增长29.2%,余额和新增额均位居全国首位。其中,地方法人机构贷款大幅增长,上半年新增1985亿元,同比增长58.6%,相当于去年全年新增量的91%。

社会融资增速下滑与加强监管、去杠杆政策效应逐步发挥有关

  以浙江省为例,2018年上半年全省累计发放再贷款、再贴现98.9亿元,惠及全省农户及小微企业2.9万户。截至6月末,全省小微企业贷款同比增速为10.7%,较上年同期提升了2.7个百分点。比年初新增924亿元,同比多增314亿元,其中单户授信小于500万的新增贷款比重明显上升。

社会融资增速下滑与加强监管、去杠杆政策效应逐步发挥有关

文:肖玲

从结构看,社会融资规模变动有以下特点:

  但值得注意的是,房地产和基础设施等领域贷款增长很快,对小微企业和制造业融资形成了一定的“挤出”效应。截至6月末,浙江省基础设施贷款、房地产贷款、国有企业贷款增速分别高于全部贷款增速的3.5个百分点、15.3个百分点和10.1个百分点,而制造业和小微企业贷款增速则分别低于全部贷款增速12.6个百分点和2.4个百分点。

从结构看,社会融资规模变动有以下特点:

变化1:制造业、高新技术企业贷款增长较快

一是对实体经济发放的贷款同比多增。上半年对实体经济发放的人民币贷款增加8.76万亿元,比上年同期多增5548亿元。

  工商银行中报显示,2018年上半年该行在银保监会普惠口径的小微企业贷款余额较年初增长16.8%,并加快推进“数字普惠”,提升小微融资便利性和可获得率,小微企业网络融资余额约2000亿元。

一是对实体经济发放的贷款同比多增。上半年对实体经济发放的人民币贷款增加8.76万亿元,比上年同期多增5548亿元。

从结构上看,制造业、高新技术企业贷款增长较快,信贷投向优化。其中,制造业增加660亿元,占各项贷款增量的6.6%,同比提高1.6个百分点;信息传输、软件和信息技术服务业以及科学研究和技术服务业贷款同比分别增长24.2%和22.4%,比全部贷款增速高9.3和7.5个百分点。

二是债券市场融资明显回升。上半年,企业债券净融资为1.02万亿元,比上年同期多1.38万亿元。

  建设银行截至今年6月末普惠金融贷款余额4912.89亿元,比上年末新增727.87亿元,同比增速44.33%,普惠金融贷款客户数86.85万户,同比新增38.34万户。

二是债券市场融资明显回升。上半年,企业债券净融资为1.02万亿元,比上年同期多1.38万亿元。

同时,人民银行广州分行加大银行间直接债务融资产品宣传推广力度,发行了全国首批创业创新专项金融债券10亿元,并扎实做好债券承销、企业上市等金融服务工作,推动直接融资发展,支持企业拓宽融资渠道。

三是股票融资有所下降。上半年,非金融企业股票融资为2511亿元,比上年同期少1799亿元。

  除了大型银行之外,股份制银行对小微的支持力度也在加大之中。

三是股票融资有所下降。上半年,非金融企业股票融资为2511亿元,比上年同期少1799亿元。

在全国直接融资同比少增的情况下,广东逆势增长。今年上半年,股票融资634亿元,同比多增23亿元;企业债券融资1328亿元,同比多增1667亿元;直接融资占社会融资规模比重为17.4%,比去年同期上升14.7个百分点。

四是表外融资明显多减。

  例如,招商银行2018半年报显示,截至报告期末,小微贷款行标口径余额3,328.57亿元,较上年末增长7.04%;民生银行2018半年报显示,截至报告期末,该行小微贷款余额4066.04亿元,比上年末增加333.42亿元,增幅8.93%。

四是表外融资明显多减。

变化2:大力发展普惠、民生金融

关于广泛关注的社会融资规模增速下滑,阮健弘表示,这主要与各方面加强监管、去杠杆政策效应逐步发挥有关,比较突出的体现在委托贷款和信托贷款上。6月末,委托贷款同比下降4.6%,降幅比上月扩大1.2个百分点;信托贷款同比增长10.1%,增速比上月回落5.9个百分点。

  总部在小微大省浙江的浙商银行今年半年报显示,截至2018年6月末,该行小微贷款余额2038.80亿元,较上年末增加216.74亿元,增速11.90%,小微贷款在各项贷款中占比超25%。

关于广泛关注的社会融资规模增速下滑,阮健弘表示,这主要与各方面加强监管、去杠杆政策效应逐步发挥有关,比较突出的体现在委托贷款和信托贷款上。6月末,委托贷款同比下降4.6%,降幅比上月扩大1.2个百分点;信托贷款同比增长10.1%,增速比上月回落5.9个百分点。

今年以来,人民银行实施普惠金融定向降准,并对部分金融机构两次实施定向降准。广东银行业合计释放准备金资金约550亿元,加大小微企业等领域资金供给。

“资金运用方面,前期有较多委托贷款、信托贷款投向地方政府融资平台和房地产企业。去杠杆过程中,这些行业的不规范融资在减少。资金来源方面,委托和信托贷款的部分资金来源于理财产品。上半年银行表内资金对表外理财产品投资下降1.76万亿元,其中6月份下降9156亿元,委托贷款和信托贷款资金来源明显收缩。”阮健弘说,6月末人民币贷款、企业债券余额分别同比增长12.7%、8.7%,一定程度上对冲了委托贷款、信托贷款下降的影响。

  城商行中,杭州银行半年报显示,该行上半年零售及小微信贷余额占比上升至36.31%。

“资金运用方面,前期有较多委托贷款、信托贷款投向地方政府融资平台和房地产企业。去杠杆过程中,这些行业的不规范融资在减少。资金来源方面,委托和信托贷款的部分资金来源于理财产品。上半年银行表内资金对表外理财产品投资下降1.76万亿元,其中6月份下降9156亿元,委托贷款和信托贷款资金来源明显收缩。”阮健弘说,6月末人民币贷款、企业债券余额分别同比增长12.7%、8.7%,一定程度上对冲了委托贷款、信托贷款下降的影响。

据人民银行广州分行统计显示,6月末,小微企业贷款余额同比增长13.9%,比全部企业贷款增速高1.6个百分点;上半年新增涉农贷款888亿元,同比多增158亿元。

今年以来,人民银行做好预调微调,综合运用多种货币政策工具,加强流动性管理,促进金融机构提高服务实体经济的能力。预计未来流动性保持合理充裕,社会融资规模保持合理增长。

  一位股份行小微业务部负责人3日对21世纪经济报道记者表示,国家支持小微的政策集中在下半年出台,所以上半年的半年报数字上还没有反映出来。

今年以来,人民银行做好预调微调,综合运用多种货币政策工具,加强流动性管理,促进金融机构提高服务实体经济的能力。预计未来流动性保持合理充裕,社会融资规模保持合理增长。

除了降准,人民银行广州分行积极运用信贷政策支持再贷款、再贴现工具,为小微、涉农及扶贫等领域提供低成本资金支持,上半年累计发放再贷款再贴现127.1亿元,同比增长6.0%;余额135.9亿元,同比增长9.6%。

服务业中长期贷款平稳较快增长,工业中长期贷款增速回升

  根据人行杭州中心支行和浙江省发改委在今年上半年联合开展的小微企业融资状况调查显示,目前小微企业融资有以下三个特点。

服务业中长期贷款平稳较快增长,工业中长期贷款增速回升

同时,支持企业小额票据融资,截至6月末,广东小票贴现中心挂牌银行8家,累计办理小额票据贴现业务12.04万笔,贴现金额754亿元;小票贴现余额88.6亿元,同比增加2.1倍。今年二季度,小票贴现加权平均利率与市场平均利率的利差为0.13个百分点,比去年同期下降0.24个百分点。

贷款投向结构方面,数据显示,上半年,企业及其他单位本外币贷款新增5.19万亿元,同比多增7668亿元。其中,短期贷款和票据融资新增1.33万亿元,同比多增1.23万亿元,较好支持了实体企业的流动性资金需求。

  第一,银行贷款仍然是小微企业的主要融资渠道,调查数据显示,67%的中小企业仅通过银行贷款融资,民间借贷和金融租赁是中小企业除了贷款之外的主要融资补充方式,分别占比22.5%和6.8%。

贷款投向结构方面,数据显示,上半年,企业及其他单位本外币贷款新增5.19万亿元,同比多增7668亿元。其中,短期贷款和票据融资新增1.33万亿元,同比多增1.23万亿元,较好支持了实体企业的流动性资金需求。

变化3:推进绿色金融改革创新试验区建设

6月末,企业及其他单位本外币中长期贷款余额同比增长13%,比全部贷款增速高0.9个百分点。从中长期贷款实际投向数据具体情况来看:

  二是今年以来浙江小微企业贷款需求总体上升。根据受访企业的调查,选择贷款需求上升的占比37.5%,持平的占比51.8%,下降的占比10.5%。小微企业银行贷款的总量和覆盖面进一步扩大,有银行贷款的小微企业比重为17.9%,比2017年末提高了1.7个百分点,但是占比还是非常可怜,不到两成。小微企业贷款余额比2017年末增长7.9%。

6月末,企业及其他单位本外币中长期贷款余额同比增长13%,比全部贷款增速高0.9个百分点。从中长期贷款实际投向数据具体情况来看:

广东金融业绿色金融产品和服务持续创新,绿色产业和项目的融资渠道不断拓宽。

服务业中长期贷款平稳较快增长。6月末,服务业中长期贷款余额同比增长14.6%,比同期全部产业中长期贷款增速高1.5个百分点。上半年,服务业中长期贷款新增2.72万亿元,占全部产业中长期贷款增量的79.9%。

  三是结构性融资难和成本上升的情况依然在。比如受访的企业中有24.5%的选择有贷款需求,其中选择银行贷款难度比上年“持平或容易”和“困难”的小微企业分别占74.3%和25.7%。同时,六成受访企业表示银行贷款综合融资成本(含利息、手续费和其它)与上年持平,三成受访企业反映比年初略有上升。

服务业中长期贷款平稳较快增长。6月末,服务业中长期贷款余额同比增长14.6%,比同期全部产业中长期贷款增速高1.5个百分点。上半年,服务业中长期贷款新增2.72万亿元,占全部产业中长期贷款增量的79.9%。

据介绍,中国农业发展银行广东省分行向广州市第五资源热力电厂提供11亿元的绿色贷款支持,目前已发放2.5亿元。广发银行广州分行向广州地铁集团优先安排绿色信贷投放,支持广州地铁集团交通运输项目建设,目前绿色信贷余额达10.9亿元。工商银行广州分行向东风日产下游物资回收企业提供绿色供应链融资授信3000万元,用于支持企业对东风日产及其配套厂商生产过程中产生的金属边角料、废弃金属等回收、分拣。

工业中长期贷款增速回升。6月末,工业中长期贷款余额同比增长6.2%,比上年末高1.1个百分点。上半年,工业中长期贷款新增4354亿元,同比多增1069亿元。

  但小微融资成本上升的大背景是所有信贷成本都在上升。2018年1-6月,浙江全省贷款平均利率为6.22%,同比上升了0.43个百分点,其中6月份贷款利率已经出现了环比的小幅下降。21世纪经济报道记者了解到,面对利率上行的压力,监管部门也加强了柔性指导,通过自律机制,合理稳定融资成本。

工业中长期贷款增速回升。6月末,工业中长期贷款余额同比增长6.2%,比上年末高1.1个百分点。上半年,工业中长期贷款新增4354亿元,同比多增1069亿元。

广东华兴银行则获准发行绿色金融债券额度50亿元,目前已成功发行30亿元。

高技术制造业中长期贷款增速保持较高水平。6月末,高技术制造业中长期贷款余额同比增长13.1%,比同期制造业中长期贷款增速高8.5个百分点。

  同时,浙江还出台了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发【2018】162号),加强对小微和制造业等领域的支持。

高技术制造业中长期贷款增速保持较高水平。6月末,高技术制造业中长期贷款余额同比增长13.1%,比同期制造业中长期贷款增速高8.5个百分点。

又如粤科金融集团、平安银行等机构发起设立63亿元规模的广东环保基金母基金,撬动超200亿元社会资本投向粤东西北等地区生活垃圾和污水治理领域。

上半年房地产信贷情况方面,6月末,人民币房地产贷款余额35.78万亿元,同比增长20.4%,增速比上年末回落0.5个百分点,上半年增加3.54万亿元,占同期各项贷款增量的比重比2017年占比水平低1.9个百分点。个人住房贷款余额23.84万亿元,同比增长18.6%,增速比上年末回落3.6个百分点。房地产开发贷款余额9.63万亿元,同比增长24.1%,增速比上年末高7个百分点,其中保障性住房开发贷款余额4.08万亿元,同比增长37.4%,增速比上年末高4.8个百分点。

上半年房地产信贷情况方面,6月末,人民币房地产贷款余额35.78万亿元,同比增长20.4%,增速比上年末回落0.5个百分点,上半年增加3.54万亿元,占同期各项贷款增量的比重比2017年占比水平低1.9个百分点。个人住房贷款余额23.84万亿元,同比增长18.6%,增速比上年末回落3.6个百分点。房地产开发贷款余额9.63万亿元,同比增长24.1%,增速比上年末高7个百分点,其中保障性住房开发贷款余额4.08万亿元,同比增长37.4%,增速比上年末高4.8个百分点。

此外,浦银金融租赁股份有限公司以融资租赁方式为广州市花都公共汽车有限公司采购纯电动公共汽车提供融资服务,综合融资成本为5年期银行基准利率下浮5%。

普惠领域小微企业贷款增量扩面,精准聚焦措施成效初显

普惠领域小微企业贷款增量扩面,精准聚焦措施成效初显

总而言之,在监管的积极引导下,广东金融机构加大对绿色环保产业的支持力度。

今年以来,人民银行三次定向降准,引导金融机构将新增信贷资金更多地投向小微企业,降低小微企业融资成本。近期,人民银行等五部委又出台了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,促进金融机构加大对小微企业支持力度。从政策落地情况看,这些精准聚焦的措施已经开始取得成效。

今年以来,人民银行三次定向降准,引导金融机构将新增信贷资金更多地投向小微企业,降低小微企业融资成本。近期,人民银行等五部委又出台了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,促进金融机构加大对小微企业支持力度。从政策落地情况看,这些精准聚焦的措施已经开始取得成效。

据了解,央行对金融机构承兑,持有的绿色票据优先办理再贴现。2017年,人民银行广州分行通过再贴现窗口提供12亿元资金支持,引导广州地区金融机构办理绿色票据贴现30多亿元。

普惠领域小微企业贷款增量扩面,单户授信500万以下的小微企业贷款由以往的低增长转为趋势性回升。6月末,余额7.35万亿元,同比增长15.6%,增速比上年末高5.8个百分点;上半年增加5743亿元,接近去年全年的增量水平;覆盖户数近1500万户,比上年末增长9.9%。6月份,新发放的单户授信500万以下小微企业贷款利率的平均水平为6.42%,比上年末下降0.13个百分点。

普惠领域小微企业贷款增量扩面,单户授信500万以下的小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主)由以往的低增长转为趋势性回升。6月末,余额7.35万亿元,同比增长15.6%,增速比上年末高5.8个百分点;上半年增加5743亿元,接近去年全年的增量水平;覆盖户数近1500万户,比上年末增长9.9%。6月份,新发放的单户授信500万以下小微企业贷款利率的平均水平为6.42%,比上年末下降0.13个百分点。

在前期指导人民银行肇庆市中心支行成功发放首笔绿色专项再贷款的基础上,人民银行广州分行积极支持广州地区法人金融机构申请支持小微企业再贷款用于绿色信贷投放。截至2018年6月末,广州地区中资银行业机构绿色贷款余额2501.6亿元。

同时,在信贷政策引导下,金融机构积极服务国家产业结构调整,对小微企业金融服务加大升级力度,改善对小微企业贷款的风险管控模式。

同时,在信贷政策引导下,金融机构积极服务国家产业结构调整,对小微企业金融服务加大升级力度,改善对小微企业贷款的风险管控模式。

亮点

数据显示,6月末,服务业小微企业贷款余额16.36万亿元,同比增长16.3%,占全部服务业企业贷款的三成多。其中,科学研究和技术服务业小微企业贷款同比增长38.6%,信息传输、软件和信息技术服务业小微企业贷款同比增长32.3%,卫生和社会工作业小微企业贷款同比增长30.5%,教育业小微企业贷款同比增长16%。

数据显示,6月末,服务业小微企业贷款余额16.36万亿元,同比增长16.3%,占全部服务业企业贷款的三成多。其中,科学研究和技术服务业小微企业贷款同比增长38.6%,信息传输、软件和信息技术服务业小微企业贷款同比增长32.3%,卫生和社会工作业小微企业贷款同比增长30.5%,教育业小微企业贷款同比增长16%。

1.广东银行业小微企业贷款5年半实现翻番

从监测情况看,单户授信500万以下的小微企业不良贷款率有所下降,5月末,不良贷款率为4.1%,比上年同期低0.6个百分点,比新兴市场国家中小企业不良贷款率平均水平低1个百分点。

从监测情况看,单户授信500万以下的小微企业不良贷款率(含个体工商户和小微企业主)有所下降,5月末,不良贷款率为4.1%,比上年同期低0.6个百分点,比新兴市场国家中小企业不良贷款率平均水平低1个百分点。

广东作为我国改革开放的前沿阵地,小微企业数量多、创新活跃度高、产业集聚性强,孕育培养了众多知名企业。而在监管和政策的引导下,广东银行业小微企业贷款5年半实现翻番。

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王 观 张双双

广东银监局统计显示,截至2018年6月末,广东银行业小微企业贷款余额21506.74亿元,与2012年末的10789.62亿元相比,翻了一番,高于同期各项贷款增幅16.02个百分点,连续多年实现小微企业贷款增速、户数、申贷获得率较上年同比增长。

2.下沉疏通渠道

提升信贷资源精准滴灌水平

银行经营重心下沉,工农中建交五家国有大行广东省分行均按照监管政策要求,在原有小微业务部门的基础上组建了普惠金融事业部,延伸服务半径,在小微企业总体贷款保持稳定增长的基础上,将信贷资源向小额分散、融资相对不足的小微企业倾斜。

据广东银监局统计显示,截至6月末,辖内单户授信总额1000万元以下小微企业贷款余额1839.15亿元,增幅17.42%,高于各项贷款同比增速3.56个百分点。辖内小微企业总体贷款户数66.40万户,比去年同期增加9.02万户,小微企业户均贷款比去年同期下降5.42万元,下沉小微服务重心效果明显。2018年上半年,粤东西北地区小微企业贷款余额首破5000亿元,较好地支持了欠发达地区小微企业的发展。

3.深化外部合作

扩大间接融资惠及范围

在实现“银税互动”地域范围和银行机构类型全覆盖基础上,2018年,广东21家银行与广东省税务局进一步开展线上系统直连合作,提升以税获贷效率。

截至6月末,广东银行业小微企业“银税互动”产品贷款余额247.89亿元,惠及2.39万户小微企业。加强“银政合作”,2018年,辖内17家银行与政府有关部门签订协议,依托政府部门政策和信息等资源优势,为小微企业提供多渠道、低成本、简便快捷的融资服务。

大力发展知识产权质押融资,多家银行开发出“知易贷”“专利快贷”等专属产品,弥补科技型小微企业“硬资产”不足的缺陷。截至6月末,广东专利权质押融资登记金额136亿元,居全国首位。

4.线上线下“双管”整合

降低小微企业融资时间成本

积极推动银行信贷服务与“互联网 ”融合,改造营销方式、信贷流程、管理方式,提高信贷服务便利度,减少小微企业融资等待时间。

广东银行机构基本已建立起从申请、上报、审批、签约、放款、还款的全流程线上作业平台。据统计,辖内银行通过互联网技术审批发放的小微企业贷款平均仅需16个小时,与传统银行贷款耗时1至2个月相比,效率大大提升。

广东银监局表示,根据客户实际用款天数进行计息,若该类贷款期限1年,资金实际占用周期为9个月,企业资金成本可下降25%,截至6月末,辖内小微企业循环贷款余额2656.77亿元,同比增长319.75亿元。

经测算,辖内法人银行三季度新发放普惠型小微企业贷款利率较一季度将下降0.21个百分点。

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