中国公布新一轮金融业开放具体措施和时间表,
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摘要:中国人民银行行长易纲11日在博鳌亚洲论坛上宣布了进一步扩大金融业对外开放的具体措施和时间表,要求在未来几个月内取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,内外资一视同仁;允许外国银行在我国境内同时设立分行和子行。 对此,中银香港首席经济学家...

本报记者 李玉敏 北京报道

中国公布新一轮金融业开放具体措施和时间表

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  中国人民银行行长易纲11日在博鳌亚洲论坛上宣布了进一步扩大金融业对外开放的具体措施和时间表,要求在未来几个月内取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,内外资一视同仁;允许外国银行在我国境内同时设立分行和子行。

超预期的时间表

中新社博鳌4月11日电 中国10日宣布进一步开放金融业。11日,中国人民银行行长易纲公布了此轮金融业对外开放的具体措施和时间表。

金融领域改革已经进入深水区和攻坚期——

  对此,中银香港首席经济学家鄂志寰昨日对《证券日报》记者表示,监管层给出年内金融业开放举措的详细清单和详实可靠的时间表,预示着中国金融业对外开放进入快车道,且平稳有序,有助于建立国际市场对中国金融开放的信心,形成市场发展的稳定预期。

4月11日,新上任的央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上给出的一份开放“时间表”,让金融市场沸腾。

澳门新萄京最大平台 2中国人民银行行长易纲。 中新社记者 杜洋 摄

澳门新萄京最大平台 ,银行业在开放的良性竞争中提升能力

  鄂志寰认为,在金融业开放方面,内地按照内外资同等对待原则,放宽对外资银行等金融机构在持股比例、设立形式、业务范围、牌照数量等方面的限制,能为外资进入内地市场提供公平的营商环境。对外资机构而言,放开外资金融机构在内地经营范围后,能一定程度上提升外资金融机构在内地的盈利水平。

澳新银行中国市场经济学家曲天石认为,这个表态体现了中国金融业开放相当大的决心和非常正面的态度。虽然这些内容在过去几个月市场上已有了预热,但明确给出时间表的做法完全超预期。

在博鳌亚洲论坛2018年年会上,易纲表示,未来几个月,中国将落实6项金融业开放措施:

经济日报·中国经济网记者 钱箐旎

  交通银行首席经济学家连平昨日对《证券日报》记者表示,扩大金融业开放将会推动中资银行资管业务与国际接轨,有利于银行业打破刚兑局面的形成。在银行资产管理业务总体运行平稳和行业监管进一步强化的背景下,当前我国金融业扩大开放应该不会增加金融违约概率。

导读

一是取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,内外资一视同仁,允许外国银行在中国境内同时设立分行和子行。

当前我国金融领域改革已经进入深水区和攻坚期,金融领域的发展需要进一步提升我国金融市场金融工具和参与主体的丰富程度。通过进一步扩大银行业对外开放水平,既有利于巩固我国银行业对外开放的成果,也有利于弥补开放过程的不足,进一步完善我国银行市场体系

  东方金诚首席分析师徐承远昨日对《证券日报》记者表示,本次金融开放具体举措基本涵盖此前关于外资投资及持股金融机构规定,且涉及的领域大幅扩大。涉及银行业方面,除外资投资中资银行之外,还大幅放开了外资银行经营的诸多限制。

澳新银行中国市场经济学家曲天石表示,外资行涉及“双重监管”的问题,希望能通过中国监管部门的合作来解决;在融资方面,也期待给予外资行更多渠道。

二是将证券公司、基金管理公司、期货公司、人身险公司的外资持股比例上限放宽至51%,三年后不再设限。

中资银行业再度直面竞争。日前,中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛分论坛上宣布了金融开放多项举措,并给出了年内完成的时间表。在不少业内人士看来,同业良性竞争有助于促进国内金融机构长远发展,特别是对体量最大的中资银行业而言,将在新一轮金融开放的良性竞争中提升能力。

  徐承远认为,对于商业银行而言,外资持股比例上限放开并不会导致外资控股银行大幅增加,从此前出台的《商业银行股权管理暂行办法》来看,监管对商业银行股东的准入标准提高,且管理要求更加严格,外资入股商业银行仍需受到监管层的严格审批,控股商业银行难度不小。而外资银行同时设立子行和分行(或扩大业务范围)使得其业务范围大幅扩大,可平等参与商业银行业务竞争,但由于国内商业银行具有较为稳固的客户基础,外资银行在商业银行业务竞争上并不具备明显优势,短期内,外资的准入放开对国内银行业的影响有限。

4月11日,履新后首次在国际舞台上亮相的央行行长易纲,给中国金融开放列出了具体落实的“时间表”。

三是不再要求合资证券公司境内股东至少有一家是证券公司。

效率有望提升

  鄂志寰表示,对内地金融机构而言,放开金融业市场准入虽在一定程度上会加剧竞争,但同时也能带来机遇。外资持股比例的放开会增加外资机构在中资机构股权上的参与度,加快其进入和布局中国市场。同时,外资能为中资金融机构带来先进管理理念和成熟的技术产品,激发内地金融企业的业务创新能力。

其中,涉及到银行业的具体为“取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,内外资一视同仁。允许外国银行在我国境内同时设立分行和子行”。

四是进一步完善内地与香港两地股票市场互联互通机制,从5月1日起把互联互通每日额度扩大四倍,即沪股通及深股通每日额度从130亿调整为520亿元人民币,港股通每日额度从105亿调整为420亿元人民币。

“当前,我国金融领域改革已经进入深水区和攻坚期,金融领域的发展需要进一步提升我国金融市场中金融工具和参与主体的丰富程度。金融领域的开放,特别是银行业的开放将会对我国金融深化发展、提升金融市场效率产生巨大的推动作用。”恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼在接受经济日报记者采访时表示,进一步扩大对外开放有利于丰富我国银行金融机构种类,提升市场活力;同时,扩大银行业对外开放,可以进一步丰富我国金融产品种类,提升资金配置效率。

  在金融监管方面,鄂志寰表示,将对中外资进行一视同仁的审慎监管,有利于中外资金融机构在相同条件下平等竞争,有助于化解金融风险和维持金融稳定。

国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受21世纪经济报道记者采访时表示,中国金融对外开放的第一原则是“准入前国民待遇”和“负面清单”原则,这是未来进一步发展的方向。准入又分为股东准入和业务准入两方面。国民待遇则意味着中外资银行在持股比例、监管标准、业务资质准入等方面一致。

五是允许符合条件的外国投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务。

在董希淼看来,外资银行是推动建设开放型经济的重要中介,其进入有利于降低我国对外开放过程中的信息成本和交易成本。

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曾刚认为,股东层面目前明确了取消外资持股比例限制,未来业务准入方面的一视同仁值得期待,外资行的业务范围将进一步扩大。不过,政策落地还有一个过程,分支机构的设立、业务的开展,都不能一蹴而就。因此,即便政策落地后,外资行的实力也很难和中资银行竞争。

六是放开外资保险经纪公司经营范围,与中资机构一致。

2001年加入世贸组织后,我国银行业对外开放主要围绕着履行“入世”承诺推进,同时采取了一系列自主开放措施。外资银行业务经营范围逐步扩大,外资金融机构开始以战略合作者身份入股中资银行。例如,逐步将外资银行人民币业务客户对象从外资企业和外国人逐步扩大到中国企业和中国居民,逐步放松对外资银行在华经营的限制,取消外资银行人民币负债不得超过外汇负债50%的比例等,在承诺基础上逐步给予外资银行国民待遇。2004年,汇丰银行入股交通银行,获得交通银行19.9%的股份。此后,一批外资银行作为战略投资者开始入股中资银行,尤其是积极参与了大型商业银行的股份制改革,如美国银行入股中国建设银行、瑞银集团入股中国银行。同时,也有一些外资银行入股股份制银行和城市商业银行,如花旗银行入股广发银行、恒生银行入股兴业银行、法国巴黎银行入股南京银行等。2017年以来,我国银行业进入了扩大开放的快车道。

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东方金诚首席分析师认为,外资持股比例上限放开并不会导致外资控股银行大幅增加。而外资银行虽然业务范围大幅扩大,可平等参与商业银行竞争,但由于国内商业银行具有较为稳固的客户基础,外资银行在业务竞争上并不具备明显优势,短期内,外资的准入放开对国内银行业的影响有限。

易纲表示,到今年6月30日,上述措施将大部分开始落实。

截至目前,我国银行业对外开放取得了阶段性成果。中资银行海外业务占比不断提升,大型银行在世界范围的布局越来越广,我国已有5家金融机构跻身全球系统重要性金融机构。与此同时,外资银行在华机构数量也不断提升。根据中国银保监会数据,2017年底,我国已有外资银行法人机构39家,外资银行在我国境内营业性机构总数达到1013家,较2002年增长近5倍,年均增长13%。

外资进入银行业进程

到今年年底以前,中国还将落实五项措施,进一步扩大金融开放。包括鼓励在信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等银行业金融领域引入外资;对商业银行新发起设立的金融资产投资公司和理财公司的外资持股比例不设上限;大幅度扩大外资银行业务范围;不再对合资证券公司业务范围单独设限,内外资一致;全面取消外资保险公司设立前需开设2年代表处要求。

外资银行感到振奋

东方金诚首席分析师徐承远认为,在经济全球化背景下,随着我国经济实力的不断增强,开放是我国金融业发展的必经之路。近年来金融开放进程逐步加快,力度和范围进一步拓宽,主要建立在我国金融监管体系不断完善,金融机构综合竞争力逐步增强,金融体系稳健性稳步提升的基础上。

此外,他透露,中国争取于2018年开通“沪伦通”,各项工作正在有序推进中。

当前我国金融业对外开放取得了阶段性成果,但在“引进来”方面,对外开放依然存在不足,进展不快。以银行业为例,近年来外资银行在我国的业务发展平缓,在各项业务中占比较小,市场份额不断萎缩。以外资银行资产占银行业总资产比重为例,2011年在华外资银行占比为1.93%,2016年这一比重下降为1.29%。

对于商业银行而言,本次开放主要表现在取消外资持股比例、允许外国银行同时设立分行和子行开展业务,以及稍晚可能落地的扩大外资银行业务范围。

易纲表示,中国在扩大开放的同时也将加强金融监管。他强调,中国对内外资是“一视同仁,审慎监管”的。

“从数据上可以看到,外资银行不仅占比小,而且比重在不断下降,2011年至2016年连续下降5年。根据中国银保监会数据,2017年末外资银行总资产为3.24万亿元人民币,占比为1.28%,下降势头并未改变。从长远来看,这种趋势不利于我国银行业的健康发展。”董希淼表示,从这个意义上来说,通过进一步扩大银行业对外开放水平,既有利于巩固我国银行业对外开放的成果,也有利于弥补开放过程的不足,进一步完善我国银行市场体系。

2006年之前,在华外资银行主要以分行形式经营,不具有投资银行业金融机构的主体资格。2006年部分在华外资银行开始转为以本地法人形式经营。

从外资银行的角度看,包括花旗银行、汇丰银行等在内的多家外资银行都对金融开放充满了期待。花旗中国首席执行官林钰华表示:“对于中国持续改革开放的举措,花旗表示欢迎并感到十分振奋。相信除了金融业自身的进一步开放之外,我们也将通过客户的活动受益于其他行业开放和发展及总体经济成长。花旗的目标是在中国成为具有全球思维的机构、企业与个人的首选银行。我们将依据此目标持续评估符合自身优势的各种市场机会,以期获得持续成长。”

光大证券固定收益首席分析师张旭的研究认为,在银行业准入方面,《中华人民共和国外资银行管理条例》明确外商独资银行、中外合资银行可享受“国民待遇”,即可经营针对中国公民和企业的吸收存款、发放贷款、办理承兑贴现等人民币业务,在央行批准后,还可经营结售汇业务,但非独立法人的外资银行,经营范围仍限于境外客户。

汇丰亚太区行政总裁王冬胜表示:“最新公布的进一步扩大外资参与内地金融市场的措施和时间表体现了决策层深化金融改革、推动人民币国际化以及加大资本市场开放的决心,汇丰对此表示欢迎。改革开放40年成果丰硕,展望未来,我们将继续支持客户把握内地市场进一步开放所带来的诸多机遇。”

此前,境外金融机构入股中资银行机构的比例也有限制,不得超过20%,多个境外金融机构对非上市中资金融机构投资入股比例合计不得超过25%,战略投资者需持有股权3年以上。

把握开放节奏和力度

2017年3月,原银监会发布了《关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》,提出外商独资银行、中外合资银行在风险可控前提下,可以依法投资境内银行业金融机构。

“对于商业银行而言,本次开放主要表现在取消外资持股比例限制、允许外国银行同时设立分行和子行开展业务,以及稍晚可能落地的扩大外资银行业务范围。”东方金诚首席分析师徐承远认为,外资持股比例上限放开并不会导致外资控股银行大幅增加,从此前出台的《商业银行股权管理暂行办法》来看,监管对商业银行股东的准入标准提高,且管理要求更加严格,外资入股商业银行仍需受到中国银保监会的严格审批。

2018年2月24日,原银监会重新修订《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》,增加了外资法人银行投资设立、入股境内银行业金融机构的许可条件、程序和申请材料等规定,为外资法人银行开展对银行业金融机构的股权投资提供了明确的法律依据。

徐承远进一步指出,外资银行同时设立子行和分行使得其业务范围大幅扩大,可平等参与商业银行业务竞争,但由于国内商业银行具有较为稳固的客户基础,外资银行在商业银行业务竞争中尚不具备明显优势。

外资行业务有望拓宽

但是,业内专家提醒,金融对外开放,不仅要“跑得快”,还要“走得稳”。也就是说,一定要把握好金融业开放的节奏和力度,防范由此带来的金融风险。

澳新银行中国市场经济学家曲天石认为,相比放开外资持有银行股权比例的限制,“国民待遇”涵盖的内容更宽泛。虽然目前中外资银行在监管指标上没有区别,但在一些具体的业务上有所不同。网点的设立和资本补充方面难度更大。

董希淼表示,我国金融业对外开放,一定要合理安排开放顺序,并在开放过程中特别关注国家的金融安全。下一步,要有序推进资本项目开放,稳步推动人民币国际化,继续完善人民币汇率形成机制,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。“随着对外开放进程不断深入,外资金融机构在我国不断发展,我国金融市场的交易结构、业务模式将更加复杂,呈现出跨国别、跨市场、跨领域的特点。所以,金融监管机构要弥补制度短板和监管空白,特别是要加强对跨境资本流动的监测、分析和预警,严防跨境资本异动对中国经济金融稳定带来的冲击。”他说。

近年来,外资行的业务范围也有所扩大,可依法开展国债承销业务、托管业务以及财务顾问等咨询业务,且开展上述业务不需获得银监会的行政许可,采取事后报告制。同时,可以与母行集团开展内部业务协作,为“走出去”的企业的境外发债、上市、并购、融资等活动提供金融服务。

此外,董希淼认为,我国金融业在加快“引进来”的同时,也要借助人民币国际化和“一带一路”建设等历史契机,大踏步“走出去”,形成双向开放的良好局面,并在这个过程中不断提升竞争力,构建符合新时代需要的大国金融体系,在国际经济治理中争取更多的话语权。

不过,近年来外资行的发展步伐相对较慢。银监会数据显示,截至2016年底,我国外资银行资产总额为2.93万亿,在银行业金融机构总资产中占比约为1.26%,且这一比例从2011年以来持续降低。

而且,外资银行在我国的盈利能力并不理想。银监会的数据显示,外资银行的资产利润率明显低于全国商业银行的平均水平。2017年末,外资银行总资产利润率为0.48%,仅为全国银行业平均盈利水平的一半。

曾刚认为这是由多方面因素造成。既有业务开展受限、分支机构较少、资本金不足等因素,也有外资行母行自身的原因。国际大型银行在金融危机后,都受到非常大的冲击,因此对于设立在中国的子行,资本补充不足。加上目前还没有外资行在中国上市,外资行缺乏其他外部的资本补充渠道。

曲天石认为,外资行发展缓慢,内在原因是中资行迅速发展壮大,外资行领先的优势越来越少。比如原来的一些先进经验、产品种类等优势也不复存在。在资本规模上,外资行都属于境外机构的子行,和中资法人银行不是一个量级。

在金融危机后,各个国家对金融机构均加强监管,因此外资行在中国的子行,既要满足母行所在国的监管要求,还要满足中国的监管要求。开展业务时只能按照最严格的标准来进行,这也进一步掣肘了外资行发展。

曲天石表示,外资行涉及到“双重监管”的问题,希望能通过中国监管部门的合作来解决;在融资方面,也期待给予外资行更多渠道。

对外开放与防风险并举

曾刚强调,国民待遇并不意味着没有监管,而是中外资的监管标准统一。“国内的金融机构很多业务需达到一定的资质准入,这样的标准也应同样适用于外资”。不过,随着监管空间的扩大和外资行母行业务的回暖,未来外资行具有较大发展空间。

徐承远还认为,此次金融开放遵循金融监管能力与金融开放程度并重,重视防范金融风险的原则。因此,加快开放进程、扩大开放范围后,外资即使实现控股主要金融机构、或者由于经营范围扩大参与国内金融市场竞争,仍是在国内监管体系的约束下合法合规开展业务,并符合加强金融监管,防范金融风险的监管导向。

在徐承远看来,在国民待遇基础上采取负面清单机制,既提升了监管的透明度,为外资金融机构开展金融业务提供了明显的指南,又有效管控了金融领域的风险隐患,有助于防范系统性金融风险。

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