浦发银行因不配合调查取证等19项违规事实被罚没
分类:保险

摘要:11日银监会网站公布了乐山银监分局行政处罚信息公开表,对浦发银行乐山支行未签发无真实贸易背景的银行承兑汇票虚增存款,严重违反审慎经营规则进行处罚,罚款40万元。 无独有偶,银监会淮安银监分局也对浦发银行作出了有关银行承兑汇票的行政处罚决定。该处...

北京商报讯在银行坏账规模不断攀升的情况下,银行如何发放贷款以及贷款去向何处更受关注。11月30日,银监会浙江监管局公示了新一批行政处罚信息,9家银行吃到罚单,多数银行受罚是由于贷款业务出现不合规操作。

超5亿罚款领跑同行,浦发银行伤疤未好就忘了疼

年初因成都分行违规发放贷款被罚4.62亿元后,浦发银行 再次收到银保监会的大罚单。

  11日银监会网站公布了乐山银监分局行政处罚信息公开表,对浦发银行乐山支行未签发无真实贸易背景的银行承兑汇票虚增存款,严重违反审慎经营规则进行处罚,罚款40万元。

如农业银行绍兴分行因发放用途不真实贷款、贷前调查不尽职且新增贷款形成不良,被罚款50万元;中信银行绍兴分行因贷款发放不审慎,被罚款30万元。

对于这样的特殊机构,监管部门倾向于把其罚“疼”,但不至于罚“倒”,这恐怕才是浦发银行成都大案后,依然乱象不断的根本原因。

中国银保监会5月4日晚间披露的罚单显示,上海浦东发展银行因19项违规,被罚款5845万元,没收违法所得10.927万元,罚没合计5855.927万元。

  无独有偶,银监会淮安银监分局也对浦发银行作出了有关银行承兑汇票的行政处罚决定。该处罚决定称,浦发银行淮安分行因贷后管理不到位、信贷资金被挪作他用以及违规办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务被罚65万元。此前,浦发银行临沂分行也因存在办理无真实贸易背景承兑汇票及贴现的事实,被罚款20万元。

此外,浦发银行绍兴分行因违规代保管经客户签章但关键条款空白信贷资料,被罚25万元;还有5家城商行、农商行、村镇银行等小型银行分别因办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务、发放无真实用途小额贷款降低户均贷款金额等原因被处以25万-40万元不等的罚款。

6月20日是年初原银监会启动的进一步深化整治银行业市场乱象检查的截止日,从公布的各项处罚看,浦发银行以超过5亿元的罚款,远远将其他银行甩在后面,而位居第二的邮储银行被罚金额为1亿多。

从违规案由来看,浦发银行的违规情况多涉及同业、理财、票据等业务,比如:理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求、违规通过同业投资转存款方式虚增存款、为非保本理财产品出具保本承诺函等。值得一提的是,在此次浦发银行的19项违规事实中,有一项为“提供不实说明材料、不配合调查取证”,这在银监会过往做出的行政处罚中并不多见。

  从近期不断暴露出的浦发银行风险事件来看,浦发银行的资产质量似乎正在承受压力。事实上,浦发银行不仅在无真实贸易背景的银行承兑汇票问题上屡屡犯错,浦发银行成都分行因掩盖不良贷款被监管部门罚款4.62亿元。

一位银行人士表示,自去年银监会对原有《行政处罚办法》进行修订,从去年9月起开始公示对银行的处罚,提高处罚信息的公开程度以后,银行业的法律法规红线更加透明。

真实不良率或“成谜”

浦发银行的多项违规案由也暴露出浦发银行在内部控制的全面性和有效性方面依然存在较大漏洞与不足。具体而言,浦发银行存在票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理;修改总行理财合同标准文本,导致理财资金实际投向与合同约定不符等乱象。不难看出,浦发银行相关分支机构并未严格落总行的要求,总行对分支机构的风险重视不够。

  经济导报记者从浦发银行2017年披露的业绩快报了解到,浦发银行不良率较年初上升0.25个百分点,资产质量依旧承压。2017年,浦发银行总体业绩不错,全年实现营业收入1686.19亿元,较2016年增长4.87%;实现归属于母公司股东的净利润542.40亿元,较2016年增长2.15%;利润总额697.85亿元,同比减少1.90亿元,下降0.27%。

据不完全统计,这一年多以来,在银监部门公示的罚款缘由中,贷款业务是其中的一个“重灾区”,违规做法主要包括贷款审核不审慎、违规发放关系贷款、以贷转存虚增存贷规模等。此外,银行贷款出现贷后资金监测不力,导致贷款被挪用或者信贷资金流向股市、房市等也很常见。受罚的银行从国有大行、股份制银行到城商行、农商行乃至村镇银行、农村信用社不等。

在浦发银行的众多罚单中,一份山西银监局近日发布的对浦发银行太原分行的30万元罚款引发舆论关注。罚单显示,该行因“贷款形态反映不真实,人为将正常、关注类贷款调整为次级类贷款进行不良资产转让”而被罚款30万元,同时该行资产保全部总经理阎炳予以警告处分。

银保监会同日披露的另外两张罚单显示,浦发银行广州分行董轶哲对该分行违规开展同业业务、理财业务等行为未能尽职履责,被处以警告并罚款5万元处分;浦发银行徐州分行原行长范新田对该行违规开展贷款业务未尽职履责,被处以警告并罚款5万元处分。

  但在银行业不良贷款率下降的趋势中,浦发银行却反其道而行,截至2017年底,浦发银行不良贷款率2.14%,较上年末上升0.25个百分点,加权平均净资产收益率为14.44%,较上年同期下降1.91个百分点。

尤其在今年监管部门三令五申禁止银行贷款用于个人房屋首付款后,工商银行、民生银行等都曾吃到当地银监局开出的罚单,理由几乎都是未发现“首付贷”问题,严重违反审慎经营规则等。

当前银行考核不良日趋严格,很多从业人员或许在想方设法将实质性的不良贷款“掩饰”成正常类或关注类贷款,浦发银行为何要反其道而行之?难道其不良率已经远远低于其他银行了?

今年1月,四川银监局发布对浦发银行成都分行违规发放贷款案件的行政处罚结果,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

  据悉,不良贷款恶化严重的,就包括四川省在内的西部地区。2017年上半年,西部地区计提的资产减值损失同比大增133%达89.34亿元,该地区营业利润则下滑199%至-30亿元,是浦发银行唯一一个营业利润为负数的地区分部。

在这些罚单的背后,也可一窥银行的风控问题。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,银行应该把控制风险放在第一位,但有时在受到一些利益驱动的情况下,银行为了达到一定的业绩,可能会扩大放贷规模,以及对贷款审核放松等。

富凯财经查阅其2017年年报发现,浦发银行不良贷款率为2.14%,比上年末上升0.25个百分点,不良贷款的准备金覆盖率达132.44%,比上年末下降36.69个百分点;贷款拨备率2.84%,比上年末降低0.35个百分点。

当时银监会在通报中指出,该案反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。

  经济导报记者注意到,浦发银行2017年业绩快报公布后,中银国际证券、申万宏源、中泰证券陆续发布研报,这3份研报关注的重点均集中在资产质量及不良率。相对于申万宏源、中泰证券给出增持的评级,中银国际证券显得比较谨慎,评级仅给出谨慎买入。

以此次受罚的农行为例,该行目前在五大国有行中不良率最高。截止到今年9月30日,农行不良率达到2.39%,不良贷款余额较年中增长近45亿元,达到2298.22亿元。事实上,从2014年开始,农业银行的不良贷款余额就一路攀升。2015年末,该行不良贷款余额为2128.67亿元,同比增长70%。到今年二季度末,该行不良贷款余额达到2253.89亿元,占商业银行不良贷款余额的15.7%。 相关新闻

对于去年这份成绩单,平安证券表示,浦发银行不良的攀升,拨备覆盖率却大幅下滑,存在抵补压力。同时,平安证券提示银行业“存在资产质量受经济超预期下滑影响,信用风险集中暴露”等风险。

4月28日,浦发银行披露的2017年报显示,该银行实现营业收入1686.19亿元,同比增长4.88%;归属于母公司股东的净利润为542.58亿元,同比增长2.18%。值得注意的是,年报还显示,浦发银行的资产质量出现恶化,不良贷款率升至2.14%,是8家在A股上市的股份制银行中唯一一家不良贷款率突破2%的银行。浦发银行一季报显示,截至3月末,浦发银行不良贷款率为2.13%,较年初略有下降。

  在2017年半年度信息交流会上,浦发银行行长曾表示,由于供给侧结构性改革还在进行中,“三去一降一补”的力度不减,因此短期内浦发银行资产质量仍有压力,长三角和中西部属于压力较大的区域。

  • 16家上市银行借记卡能异地注销 但有这些限制条件
  • 有银行官方客服电话被数千人标注“骚扰”
  • 多家银行ATM跨行取现手续费涨价 部分中小行免费
  • 中国房地产高杠杆之谜:45%来自银行贷款

浦发银行行长刘信义在5月28日的年度股东大会上页表示:“请相信管理层,我们在努力,一定能给股东、员工和社会,一个更好的浦发银行。”谁成想不足一月,太原分行就曝出此类事件。

附浦发银行违规案由:

  有公开信息显示,除了资产质量压力及升高的不良贷款率,浦发银行还频繁陷入企业债券违约。比如,浦发银行是大连机床发行的“15机床CP004”、“15机床PPN001”和“14机床PPN001”三种债券的主承销商,而三种债券分别于2016年12月29日、2017年2月6日、2017年5月22日出现实质性违约,金额共计15亿元。另外,博源控股发行的2012年度第一期中期票据,于2017年11月21日未能按期足额偿付本息,构成实质性违约,金额共计11亿元,而浦发银行是上述债券的主承销商。

不过,浦发银行也有“乖孩子”。在今年年初,原银监会发布消息称,为掩盖不良贷款,浦发银行成都分行向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担该行不良贷款。在此之前,浦发银行成都分行宣称“长期不良贷款为零”。

内控管理严重违反审慎经营规则;

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

对于此种恶劣行径,原银监会称,这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽。并列出“9大罪状”:部控制严重失效,严重违反审慎经营规则;未提供或未及时提供检查资料,不积极配合监管部门现场检查,对现场检查的顺利开展形成阻碍;授信管理严重违规,严重违反审慎经营规则;违规办理信贷业务,严重违反审慎经营规则;违规办理同业投资、理财业务,严重违反审慎经营规则;违规办理商业承兑汇票业务,严重违反审慎经营规则;违规办理信用证业务,严重违反审慎经营规则;违规办理银行承兑汇票业务,严重违反审慎经营规则;违规利用保理公司进行资金空转,严重违反审慎经营规则。

通过资管计划投资分行协议存款,虚增一般存款;

更多

随后监管部门发布处罚公告,上海浦东发展银行股份有限公司成都分行被处罚金4.6175亿元。

通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节;

对此,有地方监管部门官员对媒体表示,监管肯定会把违规机构罚“疼”但不至于罚“倒”。同时绝大多数乱象的根源在于总行,大罚单也多会直接针对总行层面。

理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求;

从浦发银行今年一季报来看,多项指标较此前均出现下滑态势。截止一季度末,浦发银行总资产为6.13万亿元,比2016年年末减少0.07%;营业收入为396.29亿元,比2016年同期的429.45亿元下降了7.72%;实现归属于母公司股东的净利润143.05亿元,比2016年同期减少1.57亿元,降幅为1.09%。

提供不实说明材料、不配合调查取证;

此外,一季度净利息收入同比下降0.91%,手续费收入同比下降13.21%,而手续费收入的下降主要是由于严监管对理财等相关业务收入的负面影响所致。

以贷转存,虚增存贷款;

而对于目前银行转型比较看重的非息收入,浦发银行表现也不尽如人意。一季度非息收入占比为33.69%,比2016年同期下降了4.56个百分点。

票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严;

值得一提的是,由于2017年浦发银行的拨备覆盖率为132%,而监管指标为150%,一季度其提升了拨备覆盖率,这也是净利润增速下降的重要原因。而当前浦发银行的不良贷款压力仍然较大,如果核销速度太快又会导致拨备下滑,面临补充压力。

国内信用证业务贸易背景审查不严;

此外,从今年年初至今,浦发银行也成为监管部门被罚名单的常客。除上述两项违法违规罚款外,仅5月份就收到3张罚单。5月18日,浦发银行郑州分行因信用证议付资金违法违规回流开证人,遭到河南银监局罚款50万元的行政处罚;5月4日,银保监官网公布了对浦发银行及其广州分行、徐州分行的行政处罚决定书,公司被罚5855万元。而1-4月份,浦发银行共收到9张罚单。

贷款管理严重缺失,导致大额不良贷款;

对于种种违法违规行为,浦发银行总行高层尚未有人对此负责。董事长高国富表示,浦发以对公业务见长,对私业务有短板;资产业务方面比较擅长,负债业务则有短板等,造成了发展过程中遇到了很多障碍。

违规通过同业投资转存款方式,虚增存款;

然而对于多起被罚,有分析称,罚款只是表象,从深层次反应出浦发银行内部经营管理水平和风险管理能力有待提升和改善。

票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理;

对代理收付资金的信托计划提供保本承诺;

以存放同业业务名义开办委托定向投资业务,并少计风险资产;

投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大;

修改总行理财合同标准文本,导致理财资金实际投向与合同约定不符;

为非保本理财产品出具保本承诺函;

向关系人发放信用贷款;

向客户收取服务费,但未提供实质性服务,明显质价不符;

收费超过服务价格目录,向客户转嫁成本。

本文由新萄京娱乐网址发布于保险,转载请注明出处:浦发银行因不配合调查取证等19项违规事实被罚没

上一篇:施华洛世奇逾千元花瓣戒指买回11天就断裂,老凤 下一篇:没有了
猜你喜欢
热门排行
精彩图文