银监会通报近期监管重点工作澳门新萄京最大平
分类:保险

摘要:防范化解重大金融风险、服务实体经济、深化银行业对外改革开放每一件都是银行业的大事。 今天上午,国务院总理李克强在作《政府工作报告》时表示,有序开放银行卡清算等市场,放开外资保险经纪公司经营范围限制,放宽或取消银行、证券、基金管理、期货、金融...

本报讯 记者周芬棉 银监会日前召开媒体通气会介绍近期重点工作。银监会审慎规制局局长肖远企称,银监会一方面引导银行业回归本源,专注主业,大力支持供给侧结构改革,另一方面,防范化解金融风险,维护金融安全和稳定,坚决守住不发生系统性金融风险。

年初以来,银监会深入学习贯彻党中央、国务院关于金融工作的决策部署,按照稳中求进的工作总基调,研究确定了银行业监管工作的总体方向和重点领域。一方面,引导银行业回归本源,专注主业,大力支持供给侧结构性改革,加强体制机制改革创新,提高服务实体经济的能力和水平。另一方面,按照“把防控金融风险放到更加重要位置”的要求,加强银行业监管,防范和化解金融风险,维护金融安全和稳定,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

打好防范化解重大金融风险攻坚战——专访银监会主席郭树清

  防范化解重大金融风险、服务实体经济、深化银行业对外改革开放……每一件都是银行业的大事。

据肖远企介绍,在引导和服务实体经济方面,银监会印发《关于提升银行业实体经济质效的指导意见》,要求银行业发挥支持京津冀协同发展、“一带一路”建设、长江经济带等国家重点战略领域的作用,积极支持小微和三农金融服务。

在引导服务实体经济方面,银监会印发了《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》。明确了银行业服务实体经济的主要工作任务,要求银行业大力支持京津冀协同发展、长江经济带发展和“一带一路”建设等国家战略,积极推动产业转型升级,持续提升“三农”和小微企业的金融服务水平。同时,就推进银行业体制机制改革创新,推动优化外部环境,完善相关基础设施,提升银行业服务实体经济的内生动力等方面,提出了具体的工作措施。

党的十九大报告提出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。银行业资产规模占我国金融资产总量的80%以上,在经济改革与发展中的地位举足轻重。新年伊始,人民日报记者独家专访了银监会主席郭树清。

  今天上午,国务院总理李克强在作《政府工作报告》时表示,有序开放银行卡清算等市场,放开外资保险经纪公司经营范围限制,放宽或取消银行、证券、基金管理、期货、金融资产管理公司等外资股比限制,统一中外资银行市场准入标准。

指导大中型银行设立普惠金融事业部,督促银行建立科学的治理机制和组织架构,提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

银监会还积极指导大中型商业银行设立普惠金融事业部,督促大中型商业银行构建科学的治理机制和组织架构,提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。按照国务院批准的工作方案,普惠金融事业部将在综合服务、统计核算、风险管理、资源配置和考核评价等方面建立专门机制,提高普惠金融服务水平和能力。

记者:党的十九大报告要求,要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。中央经济工作会议再次强调,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险。请问为何把防范化解金融风险列为首要战役?

澳门新萄京最大平台,  3月2日,在全国两会开幕前夕,包括肖远企、李文红、杨丽平、李均锋、邓智毅在内的多位银监会官员集体亮相,参加“银监会化解金融风险 引领银行业服务经济高质量发展”的新闻发布会。会上,对于当前银行业现状、如何进一步开放、服务实体经济以及还在修改的资管新规等问题,多位银监会官员均有所表态,这或许是中国银行业在2018年最全的一份工作重心指南。

据徐洁勤介绍,银监会积极推动产业转型升级和支持振兴实体经济。近期会同有关部门出台了《关于金融支持制造强国建设的指导意见》,鼓励有条件的银行探索建立先进制造业融资事业部,重点支持关键共性技术研发和科技成果的转化应用,切实加强对企业技术改造中长期贷款支持,鼓励向企业提供以品牌为基础的商标权、专利权质押贷款,大力支持我国自主品牌发展。

在防控金融风险方面,银监会认真做好监管制度漏洞的排查,参照国际标准,加快弥补监管制度短板,坚决治理市场乱象,打击违法违规行为,防范风险积聚传染,更好地服务实体经济。前期,银监会已出台了相应的监管制度与要求,对有关工作进行了部署和安排。加强监管是为了规范银行业经营行为,建立良好的市场秩序。防范和消除风险隐患,有利于提升服务实体经济的能力,有利于银行业和整个金融体系的健康、繁荣和可持续发展。最新数据显示,商业银行不良贷款率为1.74%,拨备覆盖率为178.8%,资本充足率为13.3%。目前,银行业和整个金融体系一样,运行总体平稳,风险完全可控。

郭树清:党的十八大以来,习近平总书记对金融作出一系列重要指示批示和全面系统的论述,构成了习近平新时代中国特色社会主义经济思想的重要组成部分,为我们做好金融工作提供了根本遵循。习近平总书记以超常的预见力和深邃的洞察力,很早就提出要把防控金融风险放在更加重要的位置。

  肖 远 企

肖远企说,在防控金融风险方面,银监会认真排查监管制度漏洞,弥补监管制度短板,坚决治理市场乱象,打击违法违规行为。前期,银监会已经出台了相应的监管制度和要求,大力化解风险隐患。

在政策制定和监管安排方面,注意把握四个原则。一是坚持问题导向,针对银行业存在的主要风险和突出问题,重点规范银行业经营行为和市场秩序,防范、处置和化解风险,引导银行业回归本源、专注主业,增强服务实体经济能力。二是坚持标本兼治,既督促银行业对标监管标准,规范经营行为;又立足长远,引导银行业转变经营理念,强化合规意识,健全风险治理。三是坚持统筹兼顾,既强调对银行业有效监管,也关注监管措施的全局影响,切实防止发生“处置风险的风险”,有效维护金融业稳定。四是坚持疏堵并举,采取开正门、堵旁门的方式,促进各类金融市场体系健康发展,在保持银行业资金供应稳步增长的同时,不断提高金融资源配置效率。

2017年,根据党中央和国务院的决策部署,金融管理部门从同业、理财、表外业务三个领域入手,开展了多个专项治理和综合治理。经过共同努力,银行业资金脱实向虚势头得到初步遏制,金融内部的杠杆率持续降低,有100多家银行主动缩表。在全年新增贷款12.6%的情况下,银行业总资产只增长8.7%,增速同比下降7.1个百分点,相当于在向实体经济多投入的同时少扩张约16万亿元。同业资产负债自2010年以来首次收缩,同业理财比年初净减少3.4万亿元。银行理财因增速大幅下降而少增5万多亿元,银行通过“特殊目的载体”投资少增约10万亿元。表外业务总规模增速逐月回落,总体呈现收缩态势。交叉金融产品的野蛮生长趋于停止。

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在监管政策的实施上,银监会在坚定不移地按照既定监管思路和方向,开展监管行动的同时,也充分考虑银行业风险实际,科学把握力度和节奏,稳妥有序推进。一是有计划实施。做好工作步调和时间安排的统筹协调,为各项工作落实时限设置一定间隔,实行错峰推进。二是分步骤推进。工作设定自查、督查和整改等环节,以自查摸清底数,以督查确保真实,以整改促进规范。三是合理安排过渡。自查督查和规范整改工作之间安排4至6个月的缓冲期,为银行实现合规达标预留时间。监管部门还将根据不同银行的实际情况,灵活确定整改时限要求。四是实行新老划断。对新增业务,严格按照监管标准进行规范;对存量业务,允许其存续到期实现自然消化;对高风险业务,要求银行业金融机构制定应对预案。

当前,我国金融体系的风险总体可控,但由于多种原因,仍然处于风险易发多发期,面临的形势依然复杂严峻。银行不良资产反弹压力较大,相当多金融机构内控机制不健全,影子银行存量依然较高,违法违规金融行为还时有发生,经济社会生活中的不健康现象和国际上的各种不确定因素都可能对金融体系形成冲击。由此构成的“灰犀牛”和“黑天鹅”隐患威胁着我国的金融稳定。由于金融在经济中具有核心地位,金融风险的突发性、传染性和危害性非常强。一旦发生大的系统性金融动荡,就会严重影响经济社会发展,甚至会干扰全面建成小康社会奋斗目标的达成。因此,把防范和化解金融风险放在首位,是战略思维、辩证思维和底线思维的体现。

  银监会审慎规制局局长

金融活,经济活;金融稳,经济稳。金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础,防范银行业风险是银监会各项工作的重中之重。加强监管、治理乱象,既利当前,又利长远,对于促进银行业健康发展,提升经济金融活力都将发挥重要作用。银监会将在摸清风险底数的基础上,分类制定风险处置预案,有序化解风险。并督促银行业金融机构依法合规经营,筑牢风险防控堤坝,维护金融安全稳定。

记者:下一步银行业防范化解风险的重点是什么?在方式方法上要注意什么问题?

  “银监会将不折不扣真抓实干,打好防范化解金融风险攻坚战,推动银行业实现高质量发展。”

郭树清:根据中央要求,攻坚战的目标是要使宏观杠杆率得到有效控制,金融结构适应性提高,金融服务实体经济能力明显增强,硬性约束制度建设全面加强,系统性风险得到有效防控。围绕上述目标,银行业要加强对各类风险的防范和化解,努力促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部三个方面的良性循环。为此,需要着力降低企业负债率,抑制居民部门杠杆率;严格规范交叉金融产品,继续拆解影子银行;清理规范金融控股公司,有序处置高风险银行业机构;深入整治各种违规金融行为,坚决打击各种非法集资活动;继续遏制房地产泡沫化倾向,主动配合地方政府整顿隐性债务。

  银行业现状

打好防范化解金融风险攻坚战,习近平总书记不仅提出了战略目标,也对方法论作出深刻阐述。我们要结合银行业实际,深入学习贯彻,从全局上进行整体谋划。要坚持稳中求进总基调,必须在保持经济社会正常运行的前提下,化解各类金融风险。要抓住主要矛盾,找准切入点。坚持标本兼治,疏堵并举。发扬钉钉子精神,一项一项抓落实。要做大量艰苦细致的幕后工作,同时也要注重公开透明,及时发现问题,及时提醒警示,发挥好监管处罚的威慑作用。2017年,银监会共作出3452件行政处罚决定,在全系统形成强监管、严监管的氛围,银行业合规经营意识明显有所提升。

  肖远企表示,在以习近平总书记为核心的党中央坚强领导下,银监会采取一系列政策措施,开展多个专项治理和综合治理,在防风险、治乱象、补短板、促改革、强服务等方面取得新的进展,银行业资金脱实向虚的势头得到初步遏制,风险和合规意识持续增强,服务实体经济的质效不断提升。

记者:党的十九大报告提出,要增强金融服务实体经济能力,监管部门将如何进一步提高银行业服务实体经济的质效?

  “当前银行业运行稳健、风险可控,经营和风险指标继续保持稳健。”肖远企说。1月末,银行业总资产为248万亿元,同比增长8.7%。拨备覆盖率为180.55%,流动性比例为49.17%,存贷款比例为69.10%。对实体经济信贷供给力度加大,小微企业、保障性安居工程和基础设施行业贷款增速显著,分别为15.2%、43.8%和14.5%。

郭树清:服务实体经济是金融的天职,也是防范金融风险的根本举措。2017年,银监会着力推动银行业回归本源、专注主业、优化服务。全年境内新增贷款13.98万亿元,比上年同期多增1.2万亿元。其中,用于小微企业贷款、保障性安居工程贷款、涉农贷款和基础设施行业贷款同比分别增长15.1%、42.3%、9.6%和15.7%,有力支持了国家重大战略的实施,切实增强了对国民经济重点领域和薄弱环节的金融服务。

  金融风险

今年,要围绕供给侧结构性改革,加强与地方和企业的联系协调,推动结构调整和兼并重组,支持市场化法治化债转股。继续发挥好债委会作用,抓住“僵尸企业”这个牛鼻子,通过多种方式加快处置不良资产,推动企业降杠杆。提升差异化服务能力,有力支持乡村振兴、区域协调和创新驱动等重大战略的实施。进一步做实普惠金融,继续改进小微、“三农”金融服务,精准支持脱贫攻坚。积极推广绿色信贷,积极探索科创企业金融服务模式。深入整治违规收费行为和官商作风,有效降低融资成本。

  肖远企称,党的十九大把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役,金融风险是当前最突出的重大风险之一。打好防范化解金融风险攻坚战是银行业监管的头等大事,要在保持经济稳定运行的同时,积极主动化解各类风险。主要从降低企业负债率、抑制居民杠杆率、压缩同业投资、规范交叉金融产品、整治违法违规业务、打击非法金融活动、清理规范金融控股公司、有序处置高风险机构、遏制房地产泡沫化以及配合地方政府整顿隐性债务等方面入手,深入整治市场乱象,有效控制风险引爆点,有序化解重点领域风险。

记者:党的十九大对深化改革作出了重大部署,也提出更高要求,下一步银行业改革方向是什么?

  他还表示,打好攻坚战主要还是围绕治乱象、补短板,今年年初银监会已经下发了关于进一步深化整治银行业市场乱象相关措施。在补短板方面,银监会将在梳理现有制度的基础上,针对重点风险领域和存在的主要问题进一步完善制度建设,重点是突出“质量”建设,大力弥补制度短板,建立风险防控长效机制。

郭树清:通过这些年的改革开放,我国银行业的股本结构多元化已基本实现,国有银行的混合所有制改革已经达到较高水平。五大商业银行全部实现整体上市,各类股东遍布海内外。全国性股份制银行、城商行、农商行农信社的股权结构中民营资本占比分别达到43%、55%、86%。当前的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有同步跟上。既存在股东不作为、不到位,从而导致“内部人”控制问题;也发生了少数股东乱越位、胡作为,随意干预银行正常经营的问题。有的股东甚至把银行当作自己的提款机,肆意进行不正当关联交易和利益输送。少数不法分子通过复杂架构,虚假出资,循环注资,违规构建庞大的金融集团,已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍,必须依法予以严肃处理。

  关于防范化解金融风险的方法论,肖远企说到,“第一,抓重点,突出重点领域、重点环节、重点机构、重点地区。第二,标本兼治。第三,在堵旁门的同时开正门,把正门开起来,并且开大。”

深化银行业改革的重点是完善公司治理结构。首先要加强股权管理和董事会建设。要厘清股权关系,开展股东履约和依法履职情况评估,加强对股东的穿透监管,大力整治隐形股东和股权代持现象。强化董事履职评价、考核和问责,提升独立董事的独立性和专业能力,同时要进一步发挥好监事会的作用。积极探索有中国特色的现代银行制度,把党的领导嵌入公司治理结构之中。与此同时,还要进一步完善银行业机构体系,促进金融市场体系健康发展,通过整治同业业务,统一资管产品监管标准,把更多资金以规范形式引导到多层次股本市场和债券市场。

  服务实体经济

记者:习近平总书记在党的十九大报告中提出“坚定不移全面从严治党”,银监会系统打算怎么干?

  肖远企表示,在服务实体经济方面,要以服务供给侧结构性改革为主线。大力压缩对产能过剩行业贷款,有序退出“僵尸企业”,提高资金使用效率。减少通道业务和融资中间环节,促进银企直接对接,继续加大减费让利力度,降低企业融资成本。深入实施创新驱动发展,积极支持国家重大战略实施,助力打好精准脱贫和污染防治攻坚战,促进金融扶贫资源更加聚焦深度贫困地区。

郭树清:落实好全面从严治党,关键要加强党对金融工作的领导,在银行业系统加强党组织的政治建设,进一步增强“四个意识”,自觉维护以习近平同志为核心的党中央的权威和集中统一领导,更好地以习近平新时代中国特色社会主义思想武装党员干部队伍头脑。2017年,银监会深入推进“两学一做”学习教育常态化制度化,制定了严格实行公私分开的意见和履职回避办法,开展了纪律专题教育,进行了违反中央八项规定精神问题集中曝光和专项整治。我们还根据实施情况,修订了监管履职问责办法,加强对监管者的再监督。去年,我们对重大风险事件中暴露出来的监管履职不尽责不到位问题进行了严肃处理,共问责党组织11个,工作人员69人,其中局级干部7人。对更多的相关人员采取了约谈和提醒等批评教育方式。同时,我们也大力提倡为担当者担当、为尽职者免责,鼓励开拓创新、干事创业。

  肖远企认为,需要继续全面深化银行业改革开放,引导银行业金融机构健全公司治理,加快建立中国特色现代银行制度,全力推动银行业向高质量发展转变。进一步扩大对外开放,研究落实对外开放新举措,以开放促改革,激发市场活力,推动形成银行业全面开放新格局。

全面从严治党永远在路上。2018年我们将更加深入地贯彻落实党的十九大关于党的建设的各项要求,进一步提高政治自觉,增强工作本领,锤炼过硬作风。坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管。切实以管党治党的“严紧硬”改变监管工作的“宽松软”,为打好防范重大金融风险攻坚战提供坚强保障。

  肖远企还将服务实体经济作为防风险的重要组成部分,“只有服务实体经济的质效提升了,服务供给侧结构性改革做好了,银行业本身的改革开放全面深化了,才能更好地防风险。”

  李 文 红

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  CF40成员、银监会创新监管协作部主任

  “引导资金以合法、规范形式投入金融市场”

  资管新规

  李文红表示,关于资管新规,银监会一直积极配合人民银行等相关部门,共同推进统一资管产品标准规制工作。2017年11月17日,“一行三会一局”共同发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,旨在统一同类资管产品监管标准,推动资管业务健康发展,有效防控金融风险,保护投资者合法权益。

  “公开征求意见结束后,银监会继续配合人民银行等部门研究梳理各方反馈意见,进一步修订完善‘资管新规’,并将指导银行制定实施平稳过渡方案,促进实现新旧规则的有序衔接。”李文红说。

  银行理财

  李文红称,银监会一直高度重视理财业务风险和监管问题,不断完善银行理财业务监管框架,包括持续推进制度建设,加大监督检查力度,强化基础设施建设。2017年以来,随着银监会持续加大监管力度,银行理财业务已在按照监管导向有序调整,总体呈现出更稳健和可持续的发展态势。2018年1月,银行理财产品规模延续了增速放缓的趋势,同业理财产品规模和占比连续12个月环比下降。

  “下一步,希望商业银行统一认识,主动作为,积极推动理财业务规范转型。同时,银监会也将继续与相关部门密切协调配合,进一步推进市场化改革,疏堵结合,为银行理财业务健康发展创造良好的外部环境。”李文红表示。

  杨 丽 平

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  银监会大型银行部主任

  “引导大型银行服务国家战略,围绕客户需求,坚持科技引领、创新驱动。”

  改革新举措

  关于银监会推动银行服务实体经济,服务供给侧结构性改革方面的举措,杨丽平表示,这些年银监会一直引导大型银行服务国家战略,围绕客户需求,坚持科技引领、创新驱动,推出了若干的服务实体经济和助力供给侧改革的新措施。

  她说:“新举措集中在三个方面。第一方面,在机制体制上,这方面比较突出的工作是在2017年主要采用事业部制服务普惠金融客户。第二方面,在技术手段上,依托大数据精准管控客户的风险,有效地扩大客户范围。第三方面,在措施方法上,分类施策、综合运用多种方法,促进困难企业降杠杆,加快不良贷款处置,有序开展债转股。”

  李 均 锋

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  银监会普惠金融部主任

  “着力推动普惠金融高质量发展”

  普惠金融

  李均锋说:“普惠金融与百姓的生活息息相关,发展普惠金融的目的,实际上就是要让所有有金融服务需求的人都能够公平地得到价格合理的金融服务,不断增强人民群众对金融服务的获得感。为了推动这项工作,银监会不遗余力,相继出台了一系列的政策措施,成效还是比较明显的。主要成效可以用三句话来概括:金融服务的覆盖率不断扩大,重点领域的信贷可得性明显提升,金融服务的便利性大幅提高。”

  普惠金融发展取得显著成效,但李均锋也指出当前普惠金融发展还是面临很多问题和矛盾。“第一,小微、“三农”、中低收入人群等领域融资难、融资贵问题依然存在,特别是双创型小微企业、低收入农户、大学生等领域的信贷获得感还比较低,依然是金融服务“洼地”,需要进一步关注。第二,普惠金融业务既要服务便利、价格合理,同时供给方也要商业可持续、风险可控,需要长期探索、久久为功。第三,金融基础设施建设仍然难以满足普惠金融发展需要,应该说是任务艰巨、任重道远。”

  李均锋表示,下一步在推进普惠金融发展方面,将按照目标导向和问题导向,以及增强人民群众的获得感为目标,针对当然存在的问题,聚焦重点、改革机制、创新技术、强化监管和加强联动,着力推动普惠金融高质量发展。

  邓 智 毅

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  银监会信托部主任

  “信托业服务实体经济的质效越来越明显!促进社会发展的成效越来越明显!治理通道的政策功效也越来越明显!”

  信托业

  “近年来信托业整体发展速度比较快,管理的信托资产持续增长,如果要对信托业的发展做一个综合评价,可以表述为三句话。”邓智毅表示。

  “第一句话,信托业服务实体经济的质效越来越明显。这是因为我们积极鼓励信托公司紧紧围绕全局性、基础性、战略性的一些重点工程和重大项目来提供金融服务,就是说紧紧围绕国家产业政策导向来开展业务。我们也积极鼓励信托公司助力供给侧新兴产业发展,采取股权投资、‘股权 债权’等模式来支持新能源、信息科技、生态建设、健康养老等新兴产业的发展。同时,我们也积极鼓励信托公司支持‘三去一降一补’,积极支持小微企业的发展,特别是利用并购基金、中小企业投资基金等多种形式来支持。”邓智毅说。

  邓智毅称,“第二句话,信托业促进社会发展的成效越来越明显。近年来,信托公司在追求经济效益的同时,也在践行社会责任方面做了很多尝试,作为全行业的一个新的举措就是推出了‘慈善信托’,从2016年9月1日《慈善法》正式施行以来到今年1月份,信托公司设立了67笔慈善信托,合同规模达到了8.93亿元。”

  “第三句话,在遏制信托通道业务方面,引导信托业回归本源的政策功效越来越明显。过去银监会围绕信托通道业务治理也出台了一系列措施,取得了一定的成效,但是社会也关注到还是存在一些不足。去年底,我们下定决心颁布了《中国银监会关于规范银信类业务的通知》(银监发〔2017〕55号),对近期增长较快的银信通道业务进行了严格的规范。从两个月的效果实践来看,政策功效应该是比较明显。截至到2018年1月末,事务管理类的信托资产规模是15.45万亿元,比年初减少了1959亿元,环比下降了1.25%,其中银信通道业务实收信托8.39万亿元,比年初减少了1137亿元,环比下降了1.34%。所以说我们从银行端和信托端共同发力,从资金全链条的角度进行监管,现在看来,政策的功效比较明显。”邓智毅说。

  本文首发于微信公众号:中国金融四十人论坛。

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