央行再开6张罚单,魔力金融
分类:保险

摘要:一、央行再开7张罚单 随着第三方支付业务的发展,监管也日趋严苛,但仍有部分机构屡教不改。最近中国人民银行太原中心支行就开出了6张罚单。卡友、杉德、瑞银信、点佰趣、盛付通、通联光荣上榜。不过,瑞银信却是同时被两地人民银行处罚,这种案例还属首次。...

人生最完美的逆袭!

摘要:随着整治工作的逐步开展,二清机构和违规支付机构即将浮出水面,新一轮的处罚将成为常态,央行罚单模式开启。今日,中国人民银行哈尔滨支行再开6张罚单,卡友、杉德、瑞银信、点佰趣、盛付通、通联上榜。 罚单具体如下: 1、卡友支付服务有限公司黑龙江分公...

每经记者:谢婧 每经编辑:卢九安

  一、央行再开7张罚单

至少要拥有一张信用卡!

  随着整治工作的逐步开展,“二清”机构和违规支付机构即将浮出水面,新一轮的处罚将成为常态,央行“罚单模式”开启。今日,中国人民银行哈尔滨支行再开6张罚单,卡友、杉德、瑞银信、点佰趣、盛付通、通联上榜。

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  随着第三方支付业务的发展,监管也日趋严苛,但仍有部分机构屡教不改。最近中国人民银行太原中心支行就开出了6张罚单。卡友、杉德、瑞银信、点佰趣、盛付通、通联“光荣”上榜。不过,瑞银信却是同时被两地人民银行处罚,这种案例还属首次。据亚洲财经网(博客,微博)消息,中汇电子支付有限公司山西分公司(下称“中汇支付”)以及深圳瑞银信信息技术有限公司山西分公司(下称“瑞银信”)分别被罚20万元、25万元。作出处罚的决定日期为2017年12月27日。

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图片来源:摄图网

澳门新萄京最大平台,  中国人民银行太原中心支行发布通告:中汇电子支付有限公司山西分公司未按照《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条、第二十条、第二十二条、第五十一条履行客户身份识别义务。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定, 对此机构处以罚款人民币20万元,对高级管理人员处以罚款人民币1万元。

人行再开罚单,多家第三方支付机构被当地人行予以处罚!

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7月12日,中国人民银行深圳市中心支行(以下简称为“央行深圳中心支行”)公布了一则罚单。罚单显示,深圳瑞银信信息技术有限公司(以下简称为“瑞银信”)因违反支付结算管理规定被央行深圳中心支行处以罚款人民币9万元,并被责令在一个月内改正。

  中国人民银行太原中心支行发布通告:深圳瑞银信信息技术有限公司山西分公司未按照《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条、第五十一条履行客户身份识别义务。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定, 对此机构处以罚款人民币25万元,对高级管理人员处以罚款人民币1万元。

一直以来,央行对第三方支付机构的严监管并未松懈,这不节后又开始强力监管。从2016年开始,央行对第三方支付的监管处罚频率和力度明显加强,第三支付机构的违规牌照注销、违规行政处罚等措施不断加强,严监管和防风险已经成为央行对第三方支付行业监管的主基调。

罚单具体如下:

值得一提的是,就在7月9日,瑞银信刚刚通过央行的第七批牌照续展,瑞银信也在此次续展中被许可拥有银行卡收单业务。公开资料显示,瑞银信业务类型为:移动电话支付、银行卡收单业务。但今年6月13日,瑞银信的银行卡收单业务被取消安徽、内蒙古、宁夏等三地的业务资格。

  同时中国人民银行沈阳分行也对瑞银信做出处罚:1.未按照规定履行客户身份识别义务;2.未按照规定保存客户身份资料和交易记录;3.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。 对深圳瑞银信信息技术有限公司沈阳分公司处以20万元罚款;对相关责任人处以5000元罚款。

“吃”罚单已经成为第三方支付行业的常态。据统计,2017年央行对第三方支付共开出逾百张罚单,累计金额超过2800万元,约为2016年罚单数量的3倍。

  1、卡友支付服务有限公司黑龙江分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定被处以6万元罚款。

资料显示,瑞银信成立于2008年,总部位于北京,是一家面向中小微商户及行业提供完整支付解决方案的高新技术企业。

  二、瑞银信“屡教不改”

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  2、杉德支付网络服务发展有限公司黑龙江分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定被处以2万元罚款。

《每日经济新闻》记者梳理发现,瑞银信此前曾多次被罚。从时间线上来看,最近的一次为今年3月,瑞银信青岛分公司因违反《银行卡收单业务管理办法》相关规定,被中国人民银行青岛市中心支行责令限期整改,并处罚款12万元。

  值得关注的是,与中汇支付一同被罚的瑞银信,已屡次“吃”央行罚单。此前的2016年3月,央行曾下发《中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报》,其中,瑞银信合肥、内蒙古、宁夏分公司等9家单位因虚假商户比例超65%,被央行点名。

从目前披露的信息来看,“吃”到2017年最后一张支付机构罚单的是易生支付。 1月3日,央行厦门市中心支行公布的行政处罚信息公示表显示,易生支付有限公司厦门分公司因违反反洗钱相关法律规定被罚25万元,同时,1名高级管理人员也被罚2万元。

  3、深圳瑞银信信息技术有限公司哈尔滨分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定被处以2万元罚款。

更早前还曾在2018年6月,瑞银信河南分公司因违反《银行卡收单管理业务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等相关规定,被中国人民银行郑州中心支行处以7万元罚款。

  2017年4月,瑞银信因存在违规开展银行卡收单业务的行为,被中国人民银行深圳市中心支行处以罚款3万元人民币的行政处罚。2017年7月,瑞银信广西分公司又因违反非金融机构支付服务管理、银行卡收单业务管理相关规定被中国人民银行南宁中心支行警告并罚款人民币6万元。此后的12月,瑞银信哈尔滨分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定被处以2万元罚款。

近日,人民银行再次开出5张罚单,对第三方支付机构的违规行为予以处罚,

  4、上海点佰趣信息科技有限公司黑龙江分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定被处以2万元罚款。

记者注意到,央行在近几日刚对环迅支付开具了近6000万元的罚单,该笔罚单也是今年来金额最大的一笔处罚。如此密集的开具罚单、责令整改、一系列监管文件的落地实施等种种动作也表明管理层对第三方支付的监管力度正持续加码,合规发展已成第三方支付机构发展路上的重中之重。

  公开资料显示,深圳瑞银信信息技术有限公司成立于2008年,截至2016年底,支付金融业务遍布全国20多个省市,为超过700万中小微商户提供服务。其支付牌照支持移动电话支付、银行卡收单业务,有效期至2019年7月9日。

拉卡拉浙江分公司等6家近期被当地人行机构予以处罚!

  5、上海盛付通电子支付服务有限公司黑龙江分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定被处以6万元罚款。

在“强监管、优服务”为主线的监管思路下,目前整个支付体系的运营状况正在平稳运行。据央行公布的《2019年第一季度支付体系运行总体情况》显示,目前支付业务量保持稳步增长。移动支付业务量增长较快 。在2019年第一季度,银行业金融机构共处理电子支付业务 481.51亿笔,金额742.01万亿元。 其中,网上支付业务162.86亿笔,金额622.68万亿元,笔数同比增长34.59%,金额同比下降2.06%;移动支付业务196.90亿笔,金额 86.62万亿元,同比分别增长79.60%和22.32%;电话支付业务 0.45万笔,金额2.29万亿元,同比分别增长2.07%和8.76%。

  三、对罚单产生“免疫”?

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  6、通联支付网络服务股份有限公司黑龙江分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定被处以2万元罚款。

此外,上述报告中还显示,在第一季度非银行支付机构处理网络支付业务1485.32亿笔,金额58万亿元,同比分别增长34.80%和13.44%。

  随着监管升级,大浪淘沙,支付牌照逐渐收紧。据第三方数据显示,目前央行合计注销了24张第三方支付牌照,其中有19张是在2017年注销的。其中,9家第三方支付公司因为违规不予续展,10家则是由于业务合并被注销。

1、根据中国人民银行杭州中心支行消息,2018年2月14日,拉卡拉支付有限公司浙江分公司未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、存在危害支付服务市场的违规行为;对未按规定建立有关制度办法或风险管理措施处1万元罚款,对存在危害支付服务市场的违规行为处3万元罚款,合计处4万元罚款。

  根据银行卡收单业务管理办法第四十八条 支付机构从事收单业务有下列情形之一的,由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定责令其限期改正,并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款:

每日经济新闻

  据不完全统计,2017年以来,央行共开出94张罚单,远高于2016年,其中共包含67家支付公司,累计罚款金额约2468万元。近日,央行再次开出6张支付罚单。可以看出,今年罚单频次和范围明显高于去年。同时随行付、杉德支付、银盛支付等均成央行“罚单常客”。其中,随行付频繁因银行卡收单业务被罚。此外,2017年以来被罚的支付机构中,卡友支付、瑞银信、盛付通都曾多次被罚。

联动优势也因违规被重罚6万!

  (一)未按规定建立并落实特约商户实名制、资质审核、风险评级、收单银行结算账户管理、档案管理、外包业务管理、交易和信息安全管理等制度的;

  网贷天眼研究员李雪表示,今年以来被处罚的支付公司,主要原因是违反支付业务规定,违反银行卡收单业务管理相关规定,违反反洗钱相关规定等。

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  (二)未按规定建立特约商户培训、检查制度和交易风险监测系统,发现特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的;

  如今央行加紧对第三方支付机构的监管,开罚单只是其惩治手段之一。如果像深圳瑞银信对罚单产生“免疫”,对自身存在的问题依旧置若罔闻,不知道下次等待它的惩罚又是什么。

2、根据中国人民银行杭州中心支行消息,2018年2月14日,中汇电子支付有限公司浙江分公司未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、存在危害支付服务市场的违规行为;对未按规定建立有关制度办法或风险管理措施处3万元罚款,对存在危害支付服务市场的违规行为处3万元罚款,合计处6万元罚款。值得注意的是这已经是中汇支付2018年的第三次被各地人行处罚了。

  (三)未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范措施的;

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  (四)未按规定建立受理终端(网络支付接口)管理制度,或未能采取有效管理措施造成特约商户违规使用受理终端(网络支付接口)的;

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3、根据中国人民银行青岛中心支行消息,2018年2月8日,青岛百森通支付有限公司因“未按规定使用客户备付金”被人民银行青岛中心支行处以“责令限期整改,并处3万元罚款”。

  (五)未按规定收取特约商户结算手续费的;

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  (六)未按规定落实收单业务本地化经营和管理责任的。

作出处罚的决定日期是2018年2月8日。百森通旗下运营预付卡消费卡“佰通卡”,公司成立于1999年,注册资金3000万元人民币,官网介绍其预付卡,可缴纳水、电、燃气、手机、固话、有线电视等各项日常费用,更可在商超、百货 、餐饮美食、娱乐休闲、汽车服务、加油站等场所畅通消费。

  据《支付圈》不完全统计,今年针对第三方支付机构央行开出的罚单达到95张,单上海分行在2个月不到的时间内就开出了40多张罚单,刷新历史罚单记录。

4、根据中国人民银行济南分行消息,2018年2月23日,山东高速信联支付有限公司因“违反支付结算业务规定”被人民银行济南分行处罚“警告一次,罚款7万元”。

  11月,中国人民银行办公厅发布《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》,同时下发了持证支付机构自查内容和无证机构的筛查重点,涉嫌无证经营支付业务的企业将受到集中整治。随着整治工作的逐步开展,“二清”机构和违规支付机构即将浮出水面,新一轮的处罚将成为常态。

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  央行副行长范一飞日前表示,付业务属于重要的金融业务,无论是国有经营主体、民营主体还是外资机构,不管从事的是哪种业务,一律实行准入,一律纳入监管。要借对外开放东风,进一步扎牢政府监管的制度笼子,对支付业务全覆盖,对违规行为零容忍,不管是哪家机构违反监管规定,坚持有反必查、有查必罚、罚必从严,培育敢于监管、勇于出手的监管精神,营造合规光荣、违规受罚的行业文化。

5、根据中国人民银行东营市中心支行消息,2018年2月22日,深圳瑞银信信息技术有限公司东营分公司因“违反支付结算业务规定”被罚款3万元。

  目前,监管机构对第三方支付机构的监管不断收紧,以及同业竞争的白热化,是导致今年第三方支付行业罚单频现的主要原因。而在当前的环境下,多数中小型第三方支付机构面临的生存及竞争压力仍在不断增加。

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  随着央行对支付机构结构优化的逐步引导和整改规范,落后的中小机构将随着牌照续展等一系列的强监管措施被市场淘汰。有实力,可持续发展的机构将迎来新的发展机遇。

瑞银信曾屡次遭到央行处罚,2016年3月17日被中国人民银行要求全面整改,列入重点监控对象,停止安徽、内蒙古、宁夏2省(区)银行卡收单业务一年。2016年3月,瑞银信被要求不得在北京地区开展银行卡收单业务并且不得外包收单业务,北京地区已签约商户尽快清退。其山西分公司在2017年12月27日曾因违反反洗钱办法被处以共计26万元罚款,其沈阳分公司也因未按照规定履行客户身份识别义务等行为被处以共计20.5万元罚款。瑞银信还四次因违反银行卡收单业务被处以2到6万元不等罚款。 

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校长在此再次提醒广大卡友,谨慎选择支付品牌!谨慎选择支付品牌!!选择支付品牌一定要谨慎!!!

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