四川银行业组建2425家债委会缓释信贷风险支持实
分类:保险

摘要:1月11日,记者从重庆银监局获悉,截至2017年12月末,全市银行业已相继成立142家企业的银行业债委会,合计贷款金额超1万亿元,涉及制造业、 房地产 、投资管理、物流等多个行业。服务对象既有行业龙头、大型企业集团,也有处在转型过渡各阶段的企业,其中贷款...

面对经济下行压力,与社会方方面面息息相关的银行业自然不能置身事外。一方面,债券违约事件不断,导致银行业不良率持续上升;但另一方面,银行的抽贷行为,也让遭遇经营困难的企业雪上加霜。

新华社成都2月11日电记者从四川银监局获悉,到2017年末,四川银行业机构完成对贷款及承担实质性风险的类信贷业务余额1亿元以上企业及企业集团的债委会组建工作,共组建成立债委会2425家,涉及贷款余额2.67万亿元。

“省属七大煤炭集团是山西煤炭产业龙头企业,一直是银行业重要的优质客户,是有扶有控差别化信贷政策扶植的对象。”9月20日,山西银监局局长张安顺在银监会银行业例行新闻发布会上如是表示。

  1月11日,记者从重庆银监局获悉,截至2017年12月末,全市银行业已相继成立142家企业的银行业债委会,合计贷款金额超1万亿元,涉及制造业、房地产、投资管理、物流等多个行业。服务对象既有行业龙头、大型企业集团,也有处在转型过渡各阶段的企业,其中贷款金额在20亿元以上的企业98家,3亿元到20亿元的企业36家,3亿元以下的企业8家。

昨日,《每日经济新闻》独家获悉,银监会办公厅于日前下发《关于做好银行金融机构债权人委员会有关工作的通知》。其中,第十三条明确指出,各债权银行业金融机构应当一致行动,“不得随意停贷、抽贷”,通过收回再贷,展期续贷等方式“最大限度地帮助企业实现解困”。

债委会是指由债权银行业机构对债务企业发起成立的协商性、自律性组织,旨在搭建银企信息交流和行动协商平台,帮助前移风险管理关口,防范多头授信和过度授信风险,并推动稳定银行信贷供给,助力实体经济发展。

煤炭行业,是关系山西经济命脉的主要行业,是山西经济的重要支柱,但近年来,山西煤炭产业发展、去产能面临着困难和问题。张安顺表示:“从短期看是挑战,煤炭行业去产能客观上增加了银行风险管控的压力。从长期看更是机遇,银行业支持煤炭供给侧结构性改革有利于盘活信贷资产,优化信贷结构,化解金融风险,实现良性发展。”

  银行业债权人委员会,指对有三家(含)以上债权银行业金融机构的企业或企业集团建立的一种金融服务工作机制。有利于降低银企沟通成本,进一步提升实体经济服务能力和防范化解企业债务风险。

对此,多位分析人士指出,债券市场信用风险的持续暴露或导致银企关系更加紧张,银行抽贷和压贷行为可能更加普遍。上述文件一方面是意在防止恶意博弈性抽贷出现,另一方面则是希望相关各方能够组团盘活债务问题。

2017年以来,四川银监局在辖区全面推广债委会工作机制,各债委会按照“一企一策”的原则分类发力、对症下药。目前,已经有2256家债委会对相应债权企业完成分类认定,其中支持类企业1701家,帮扶类企业379家,退出类企业176家。

为此,山西银监局要求银行业落实差别化信贷政策,着力稳定信贷预期,支持贷款重组,保全银行债权,重点扶优质煤企特别是省属七大煤业、扶优质煤企中的先进产能。对于落后产能及违规产能,要求银行业退出贷款或做好债权转移。

  据了解,通过银行业债委会,债委会的主席行代表债委会各成员单位与企业进行“一对一”沟通,使企业能够及时、准确地掌握银行的信贷方案,合理安排资金调度。银行、银企之间的信息沟通和互信程度加强,有助于化解信贷领域中的信息不对称和市场失灵等问题,降低交易成本。

《每日经济新闻》记者注意到,目前各地方银行业均在积极推进债权人委员会工作。南阳银监分局纪委书记早前发文指出,债委会制度的推进将构建起债权人沟通协调平台机制,确保债权人“同进同出”。这一方面有利于银企抱团取暖,另一方面也有利于实现有序平稳地信贷退出,减少其对实体经济的冲击。

在企业分类基础上,债委会集体研究采取增贷、稳贷、债务重组或市场化债转股等措施。目前,2063家债委会已达成信贷决策方向,其中202家债委会采取增贷支持,1655家债委会采取稳贷帮扶,25家债委会实施债务重组,3家债委会正在推进市场化债转股。

张安顺表示:“对有市场、有效益的优质企业特别是省属煤炭集团,做到不抽贷、压贷、断贷,并继续支持其合理信贷需求,支持在转型升级中走出困境。”截至目前,全省银行业金融机构向已成立债委会的109户煤炭企业提供表内外融资余额2154亿元,较年初增加54亿元。

  同时,可防范过度放贷和随意抽贷。各债权银行共同掌握企业全面、真实、及时的信息和同业风险管理措施,通过建立健全“联合授信、联合稳贷、联合惩戒”三项机制,避免了因银行之间无序竞争、过度竞争导致企业资金占有与经营需求不匹配,过度放贷刺激企业盲目扩大投资和生产,或者是因企业资金链暂时紧张,一些银行为求自保“快进快出”,随意抽贷、压贷,压垮企业等行为。

银行“抽贷”问题,已经困扰中国政府和企业多年。记者了解到,在今年来的债券违约事件中,云峰集团、亚邦集团在违约前均遭遇了银行的抽贷、压贷行为,最终导致公司资金链中断。

四川银监局相关负责人表示,经验表明,债委会机制在激发企业内生动力、构建银行业良好有序竞争环境、建立银企互惠互利合作关系等方面发挥了积极作用,有助于科学防范化解大额信用风险,提高银行服务实体经济质效。

优质煤企续贷1293亿元

  针对不同企业的实际情况,债委会分类制定服务方案,并实施一致行动,包括支持优质企业,帮扶困难企业,稳妥退出“僵尸企业”。此外,债委会在帮助企业引进战略投资者、实施转型重组,协调政府和司法部门等方面也发挥了积极而重要的作用。

“随着银行业不良贷款率的上升,银行在信贷投放方面会更加谨慎,对于发生负面事件的企业信任度降低。因而,债券市场信用风险的持续暴露或导致银企关系更加紧张,企业被银行抽贷、压贷的情况可能更加普遍出现。”中诚信国际方面人士此前分析指出。

山西银监局副局长王志刚也表示,落实差别化的信贷政策,“有扶有控”。“扶”对煤炭产业来讲是扶煤炭产业中的先进产能和优势企业。“控”是煤炭产业中落后产能和劣势企业。就山西省来讲,先进产能和优势企业集中在省属的七大煤炭集团。

  “实践证明,债委会机制是促进实现政银企合作、达成政银企共赢的有效平台。”重庆银监局表示,下一步将指导重庆市银行业协会在行业协商自律的基础上,对贷款金额超过3亿元、债权银行业金融机构超过3家的企业继续推进组建成立债委会,并通过多项举措帮助企业优化资产负债结构,降低融资成本,助力实体经济发展。

不过,接下来,因抽贷而让困难企业雪上加霜的问题或将有所改观。

据悉,山西省属七大煤炭集团是山西煤炭行业龙头企业,煤矿单井规模大、装备技术先进、环保安全标准高,在全省、全国乃至全球煤炭产业中规模化、集约化、现代化优势较为突出。

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8月3日,一位消息人士向《每日经济新闻》记者独家透露,银监会办公厅于日前下发了前述《通知》。记者获得的文件显示,《通知》开宗明义地指出,“为加强金融债权管理,维护经济金融秩序,支持实体经济发展,做好银行业金融机构债委会有关工作,现就相关事项通知如下……”

记者从省属其他煤企之一的阳煤集团获悉,9月11日工行山西省分行与阳煤集团签署煤炭企业转型升级合作协议。工行山西省分行将阳煤集团作为重要客户和长期合作伙伴之一,在相关法律、法规允许的前提下,为集团公司提供意向性新增融资50亿元。

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《每日经济新闻》记者注意到,《通知》第十三条提出,“为保证企业的正常运营,企业提出的新资金需求有充分理由的,债委会可以通过组建银团贷款、建立联合授信机制或封闭式融资等方式予以支持。各债权银行业金融机构应当一致行动,切实做到稳定预期、稳定信贷、稳定支持,不得随意停贷、抽贷;可通过必要的、风险可控的收回再贷、展期延贷等方式,最大限度地帮助企业实现解困。”

同时,阳煤集团也表示,在其他条件相同前提下,优先选择山西省分行作为主要金融合作方。根据分行的结算手段和服务水平,优先选择工商山西省分行作为阳煤集团资金账户管理、系统内委托贷款、企业网银、代发工资、企业年金、信用卡、票据、结算、ATM等的合作银行。

对此,一位分析人士表示,这一方面有利于防止恶意博弈性抽贷出现,另一方面则是希望相关各方能够组团盘活债务问题。

为有效防范和化解金融风险,山西银监局指导银行业对辖区230户融资金额较大、有3家及以上债权银行的企业组建债权人委员会,其中煤炭企业债委会109个。按照“一企一策”原则,研究制定可操作的稳贷、增贷、减贷、重组等方案。

中国首席经济学家论坛高级研究员蔡浩在接受《每日经济新闻》记者采访时分析指出,监管部门出台这一规定,既是出于稳定经济增长预期的考虑,也是对民间投资增速快速下滑采取的应对举措。

据张安顺介绍,对业绩下滑、流动资金有困难,但响应国家号召、主动去产能、仍维持生产的煤炭企业,给予续贷政策支持。截至目前,全省银行业金融机构共为已成立银行债委会的109户煤炭企业办理转贷续贷1.07万笔、金额418亿元,已成立债委会的七大煤炭集团本部及其部分成员企业基本保持存量融资到期接续。

上半年,国务院督查组赴18省市调查民间投资下降原因,其中一条重要原因就是:在经济下行压力下,银行业金融机构对民企的贷款收缩过大,断贷、抽贷现象突出,融资难现象普遍存在。此番对于债权银行的要求,表明了监管机构希望通过金融机构加大对实体经济的支持力度,稳定非金融企业的预期,恢复企业投资的信心。

数据显示,上半年,山西全省银行业金融机构为优质煤炭企业累计办理转贷续贷近6.58万笔、金额1293亿元。全省银行业对煤炭行业贷款一般实行基准利率,对七大煤企基本实行基准利率,部分银行给予基准利率下浮10%-15%优惠。

不过,蔡浩亦进一步分析道,文件虽然强调不得“随意”停贷、抽贷,但也强调了要“风险可控”,这表明并非所有的“困境”企业都会得到银行的大力支持。政策支持的对象应该是一些信誉好、市场前景好、符合国家政策,并且只是暂时面临困难的企业。

在重组方面,对具备兼并条件的煤炭企业,实行并购重组综合授信,完善并购贷款业务,扩大并购贷款规模,支持优质煤企整合行业产能。同时,通过转换授信品种、延长贷款期限、调整还款计划、变更授信主体等方式为企业办理债务重组,帮助企业渡过难关。

记者注意到,上述《通知》规定,债委会对企业实施金融债务重组的企业应具备以下条件,包括“企业发展符合国家宏观经济政策、产业政策和金融支持政策;企业产品或服务市场,发展有前景,具有一定重组价值;企业和债权银行业金融机构有金融债务重组意愿。”

山西银监局数据显示形式,截至目前,全省银行业金融机构为已成立银行债委会的109户煤炭企业办理债务重组金额13.16亿元,发放用于支持煤炭企业兼并重组等并购贷款余额28.7亿元。

银企“抱团”共御金融风险

同时,对违规新增产能的企业,要求银行业一律不得提供信贷支持。对违法违规生产建设和淘汰落后产能,坚决压缩、退出相关贷款,通过担保追索、押品处置、债务承接等手段保全银行债权。山西银监局要求银行业对16座未履行核准手续擅自生产建设的煤矿及关闭退出21家煤矿,涉及金额59.6亿元。

数据显示,截至今年6月末,商业银行不良贷款率为1.81%,较一季度末的1.75%攀升0.06个百分点,连续19个季度上升,创下近七年新高。

发放转型升级中长期贷款

在此背景下,《每日经济新闻》记者注意到,今年来,江西、河南、山西等地方银行业都在积极推进债委会工作。比如,今年3月29日,河南银监局联合河南省银行业协会,组织125家银行业机构对全省首批535家企业逐户签订债委会协议,共签署3000余户次,涉及全省银行业对公贷款余额9057.88亿元,占比达45%。

为此,山西银监局出台了《关于银行业支持省属煤炭集团化解过剩产能加快转型升级的指导意见》,要求银行业有效满足省属煤炭集团合理融资需求,引导银行业在7家省属煤炭集团开办转型升级中长期专项贷款,支持实施智能化改造、技改升级和转型发展。一方面实施贷款重组,将原短期流动资金贷款重组为转型升级中长期专项贷款,另一方面通过发放转型升级中长期专项贷款,对省属煤炭集团的合理融资需求予以支持。

所谓债委会,《通知》指出,是由债务规模较大的困难企业三家以上债权银行业金融机构发起成立的协商性、自律性、临时性组织。

王志刚在回答21世纪经济报道记者提问时表示,我们推出转型升级中长期贷款,主要会三个因素。一是政策要求,4月份,一行三会出台的《关于银行业支持钢铁煤炭行业化解过剩产能实现脱困发展的意见》中明确提出要创新中长期贷款。二是考虑到企业有需求。企业在这之前大量的时间精力忙于倒贷和还贷,加大了成本。三是站在银行的角度,此前的贷款期限和企业生产经营周期、资金周转周期不完全匹配。

“在经济下行压力持续加大的背景下,资金链紧张的困难企业不断出现。由于多头授信的存在,单家银行对困难企业进行帮扶或不退出贷款并不能够确保企业不出现问题。实施债委会制度,其目的是构建各银行业机构信息交流和协调一致行动的平台,形成帮扶困难企业的合力。”河南银监局副局长张春表示,受担保圈和关联授信等问题影响,部分地区金融风险持续蔓延,个别地区银企关系恶化,债委会的建立有利于防范和化解金融风险。

不过王志刚也强调,短期贷款置换为“转型升级中长期贷款”并不是强制的,主要取决于企业的需求,也取决于银行对企业贷款的自主判断。银监局也要求银行在办转贷或者重组时,坚持风险缓释措施不减弱。

值得一提的是,银监会主席尚福林今年3月表示,银行的不良资产率上升主要还是表现在信用风险的暴露上,对于产能过剩的一些企业和“僵尸企业”,准备实行实名制管理,推动商业银行债务规模比较大并且有多家债权银行的客户成立债委会,由债权人按照“一企一策”的原则来集体确定对这些企业是增加贷款、稳定贷款还是减少贷款。

据悉,置换和新发放“转型升级中长期贷款”最开始是建行山西分行在焦煤集团本部进行实验。焦煤集团本部129亿元银行债务中,63亿元贷款全部落实到期后办理转型升级中长期专项贷款,66亿元理财产品到期后及时接续理财产品或办理转型升级中长期专项贷款。

建行山西分行副行长宋佐军也表示,七大煤炭集团都是我们建行的重点客户,总行也对我们进行差别化专项化的支持。在一共166户煤炭企业,按照山西银监局“有扶有控”的差别化政策,“扶”里细分两类,一类支持类,一类维持类。维持类是稳定总量、调整结构。支持类22户,我们还要新增贷款。

对于新增贷款的条件,宋佐军表示,主要是两条:“一条是符合国家和山西省煤炭转型升级的政策要求。二条是有一些硬条件。建行对先进产能定义,一般是产能一千万吨以上,产品质量、安全、环保要达到一定的要求。”

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