灰色产业的潘多拉魔盒,虚拟信用卡套现调查
分类:保险

  对于如何防范平台上出现套现违规,蚂蚁金服和京东方面都向记者提到了其风控体系。蚂蚁金服表示通过海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制;并已拦截数十万笔可疑交易,将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前;京东方面则告知,其在技术上采取事中监控 事后管理,技术实时识别虚假及异常收货地址,识别出参与刷单或虚假交易套现的商户社群;一旦发现违规,关闭店铺、冻结涉案资金。

不过,监管层的在逐渐摸索中比较明晰化的一个思路是,提门槛、严合规。好了,今天的分享就结束了,你使用过信用卡或者花呗等套现吗?关于套现,你又是怎么看的呢?欢迎在评论区留言,我们一起交流。

  另外,在虚拟信用卡实现套现的过程中,一般情况下商户会要求买家提供详细的个人信息,用于套现现金的转入,这就有可能造成个人银行卡信息泄露。因此,对于“花呗”等虚拟信用卡套现不要轻易相信,谨防上当受骗。

(网址我不打码了,有技术的可以去黑了)

  “有些公司可以很容易获取商家二维码,然后通过交易运作,多频次有组织套现,套出的资金又流向部分P2P网站或小贷平台,从而赚取利差。”北京某互金科技公司创始人称,互金交易匿名化,带来了从业者鱼龙混杂。部分灰色套现团队运作,甚至其本身可能就是游走在监管边缘地带的现金贷平台,业务线上线下交杂,形成了一个庞大的地下链条。

另一种情况下,“套现人”需要查收所购商品,也即“实收模式”,在广告主看来,“这更安全,但成本更高,所以手续费要收取15个点。”

  “花呗”套现是一种违约

隐秘而暴利的生意

  “即使在传统的POS机套刷时代,也难免无法辨别支付结算是基于真实的贸易场景、还是基于套现的不良目的,更不用说在互联网时代,金融交易便民化、全民化,门槛低了,链接点多了,再加上交易匿名性,被监管主体更多、风险点更多。”骆阳律师认为,即使监管力度再大,也总会有百密一疏的时候。

花呗是蚂蚁金服推出的一款互联网金融消费信贷产品,用户可获得500澳门新萄京最大平台,~50000元不等的消费授信,享有免息期,但必须依托场景或商铺消费使用。

  “花呗”“白条”“任性付”等虚拟信用卡不同于银行信用卡,但其有别之处仅在于免息期、分期费率、逾期还款利息等方面,二者的实质都是拥有一定的授信额度,并可预支消费。通过虚拟信用卡实现套现,仅仅是行为方式的不同,在套现过程中引入了第三方支付平台,行为实质却是一样的。因此,虚拟信用卡套现同样是违法行为,情节严重的将构成犯罪。

我截取了两张图片,图一显示开通额度,图二显示开通的后台

  李生告诉记者,“在深圳,有自行车的地方就有"花呗、白条套现"。”记者统计了人流量密集的中心城商圈的某个单车停放点,20辆单车里就有8个套现诱导小广告,其中6个电话号码都可以打通,电话那端无一不是推荐上述模式的套现取款,手续费率在8%~15%不等。

共享经济已经在逐渐的嵌入我们的生活,比如出行的时候,你会开始选择摩拜oFo单车。

  最高人民法院、最高人民检察院日前联合中国人民银行发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,规定“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第225条的规定,以非法经营罪处罚。”

而上图是销售给你邀请码你自己自行开通,

  从交易流水上的小额高频特征看,骆阳律师分析,“这一方面有利于套现者逃避蚂蚁、京东平台监控;另一方面也说明,套现人和现金贷平台客群很重叠,甚至是,操盘整个套现链条的团队的模式和此前一些无风控体系"裸奔"的中小型现金贷平台,有诸多相似之处。”

京东白条产品和花呗的消费信贷属性类似,但只能在京东商城购物时使用。

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至于交易模型,最初的形态是双方QQ沟通,淘宝拍下商品,卖家扣除手续费打款,买家确认收货。这个模式虽然高效,但漏洞百出,卖家可能会遭遇职业骗子的敲诈,买家的财产安全也很难被保证。因而时至今日,更常见的模式是商品正常交易,用户在收货之后申请退货退款,整个流程在淘宝官方的全程监控中完成,如此,交易的安全性大大提高了。

  李生称,“我们不生产钱,我们只是人民币的搬运工。”但某种程度上,这些提供套现的人成了各类违规助贷的“资金掮客”。

整个套现完成,“套现人”不需查收所购商品。

  套现向来是消费信贷的副产品,无论“花呗”“白条”还是“任性付”,都难以避免出现套现的情况。与银行信用卡虚假交易套现一样,这种套现方式同样违法,因其严重扰乱金融秩序,将涉嫌非法经营罪。如果套现后不能及时还款,还会涉嫌信用卡诈骗罪。

故事还远远未结束,老猫从此又踏上了另一个灰色产业链的揭秘之路,

  当“资金掮客”

对于如何防范平台上出现套现违规,蚂蚁金服和京东方面具有相关的风控体系。

  通常,提供套现业务的商家通过虚假交易来实现套现。传统交易中一般是通过个人POS机实现,相对而言,网络交易要比传统交易更具隐蔽性,完成虚假交易更加容易,这也使得“花呗”等虚拟信用卡的套现市场更加广泛。在可以使用“花呗”的商铺,买家与卖家相互串通,通过空买空卖的方式即可实现套现。淘宝网对有套现倾向的商家,例如对图片有套现字样,单量大但评价少的商户,或者无理由的销量暴涨商户等进行严格筛查,关掉了很多违规商户。

这种攻击造成的后果,轻则损失数日业务,重则网站直接掉出搜索结果前排,因此,为了建立更强大的技术壁垒,花呗套现从业者不得不团结起来。

  虽然摩拜、OFO两家公司都明确表示,单车广告被明令禁止,但对小广告张贴的管理,却也遇到了城市管理出清各类墙体“牛皮癣”广告一样的难处——撕得没有贴得快。

怎么做到“秒到套现”?

  蚂蚁金服曾明确表示,“花呗”不能用于套现,但通过网络搜索,可以发现很多提供套现业务的商家,这些商家收取的手续费,从3%到10%不等,手续费最高的是“京东白条”套现,高达18%到30%。

第二步,这些网站也在打造它们的“专业形象”。比如,不时更新一些关于套现的“科普贴”,以及还款的注意事项提醒。总之最后的目的都是,吸引你去和客服联系。

  这类灰色套现,一直被监管打击,却屡禁不绝,而通过城市共享单车等各类新载体,灰色套现触至更广泛的用户群,也给监管带来了新挑战。据记者从OFO获取的最新数据,深圳全市投放25万辆单车、骑行数量300万辆次/天,尤其是在一些上班族接驳需求较大的科技园区、商圈等,用户群体和现金贷群体高度重叠。

尽管正如一些互金领域法务人士观察,当前主体监管仍然是处于优先地位,这一方面是由于我国的金融监管制度决定的;另一方面,主体监管在查漏堵疏上能最快出效果、立竿见影,但也显得过于快和急。

  信用卡套现的本质特征,就是通过欺骗方式将信用卡内授信额度直接转化为现金套取出来。该司法解释的出台对信用卡套现行为有了明确的规定。司法解释明确规定,实施信用卡套现行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第225条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第225条规定的“情节特别严重”。

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这种模式下,“套现人”将在天猫或者京东上购买对方指定商品,用花呗或白条完成交易后并收取商品,然后广告主再上门以“折价收货”的方式回收该商品,并支付给“套现人”扣除手续费后的商品购价款,至此,整个套现完成。

  持卡人以非法占有为目的,通过信用卡套现实现恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第196条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

这就出现了两种需求未被满足的用户,一种是想要借钱,但条件未达标的。另一种则是资金需求超过了官方提供的额度。

  异化的互金风险

那么,这到底是怎样的一项“业务”,光是广告都能贴的这么风靡呢?

  和信用卡非法套现同样论罪

如果你恰好需要用钱,这时候你已经进入终极环节了。接下来的一步就是,套现。

更多

主编:江北生

  无论是银行信用卡还是“花呗”,持卡人或“花呗”注册人与发卡银行或支付宝平台之间都签订有民事合同,约定持卡人进行真实交易,通过虚假交易进行套现的行为,很明显违背了当时签订的合同,持卡人应当承担违约责任,发卡银行或支付宝平台可追究持卡人的民事违约责任。一般来讲,信用卡套现如果不超出一定限度范围,未给银行造成大的经济损失,在民事领域即可解决问题,如果动辄追究持卡人的刑事责任,会造成信用卡客户的大量流失。

花呗本身的设计,还款期通常是一个月,按时还款是不收取利息的,成本全部在于付给商户的套现费用。按照淘宝和点评两种方式的优惠点数,分别是700和1200。如果是正常报价,则分别是1000和1500。

  在李生的花呗记录上,记者看到,其过去两天内套现成交单达15到20笔,除两笔高达30030元和5790元的款项外,其它都是200元~500元之间的小额款项,其中不少是通过购买电子产品、网游设备等实现套现交易,日套现交易流水估算达到3000元到46000元。

我们明天见。

  与此同时,支付宝平台及电商平台应当承担监管责任,严格注册条件,严格授信额度提升程序,认真审查“花呗”注册人的信用等级,及时筛查可能存在违规套现的商户,避免虚拟信用卡套现。

老猫通过特殊渠道找到了花呗借呗强开的网站:

  当前,蚂蚁借呗、腾讯微粒贷等互联网金融巨头,以及宜人贷、玖富、趣店等知名互金平台的小额短期现金贷产品的综合费率,严格按监管的要求在年化36%以下;而据记者从现金贷业内人士处最新获悉,部分中小型现金贷平台综合年化费率仍然在130%~150%左右。也即,相比之下,花呗、白条违规套现的资金成本,在行业中处于中等偏高水平。那么,还有人会铤而走险去套现么?

广告主即会通过现金转账,将扣除10%手续费后的6390元给“套现人”。

  它们都是通过什么方式实现套现的?其实不论是银行信用卡套现还是虚拟信用卡套现,实质都是通过虚假交易,利用的都是信用卡特有的信用额度及免息期。具体来讲,发卡银行会给信用卡相应额度的预付款,同时确定在免息期内还款的话不计算利息。但是,这个预付款只能用来消费,银行不提倡你换成现金取出来,当你到ATM机上用信用卡取现的时候,你只能取出占额度50%的现金,且要收取提现手续费,并按天计算利息。对于急用钱又不愿支付高额利息的用户来说,就要想方设法支取信用额度内的现金,这就催生了信用卡套现链条。

同时老猫也找到了邀请码哥购买渠道 ,如下图所示,一个邀请码仅需“22元-28元”

  不过,网贷之家高级研究员张叶霞分析,这类问题屡禁不绝,仅靠技术手段拦不住,“金融投机新手段产生的速度往往比监管关注到的速度快。”她分析,目前部分电商平台对商户资质审核管理宽松、准入门槛低;电商经营状况监控等业务流程上存在漏洞等,都为违规套利提供了便利。

不过,网贷之家高级研究员张叶霞分析,这类问题屡禁不绝,仅靠技术手段拦不住,“金融投机新手段产生的速度往往比监管关注到的速度快。”

  “白给你额度,你就花呗”,这句广告语直戳剁手党的内心,“蚂蚁花呗”“京东白条”越来越受到网购一族的欢迎。“花呗”“白条”这样的虚拟信用卡,能像银行信用卡一样套现吗?套现的风险又有多大?

团购、消费券,每一样支持花呗支付的商品都可以进行套现。如果说早期的花呗套现,只是被折下来插入水中的鲜花,那现在的它,已经长出了茂盛的根系,在泥土中越扎越深了。

  社科院国家金融与发展实验室《中国金融监管报告(2017)》分析,金融科技步入了2.0阶段,呈现跨界化、去中心化、去中介化和自伺服功能:金融脱媒日益深化,传统金融中介机构的功能弱化,或者“主动脱媒”降低监管成本,带来金融消费者保护的新问题,挑战传统金融监管模式的有效性。在这一背景下,花呗、白条等消费信贷产品,因其新金融属性、伴生场景化交易,相比银行信用卡,平台方对它们的套现违规处理态度更复杂。

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 新闻背景

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  交杂的地下灰金链条

不难发现,整个套现过程中,原本消费者、消费金融产品方、互联网商城三方之间形成的完整交易链条,由于“资金掮客”的介入,套现似乎变成了一个“无本万利”的买卖。

  套现需要虚假交易

页面如上,网站上由 借呗和花呗查询 组成,骗子通过包装和诱导  ,

  信用卡套现一直被严查,但也屡禁不绝,某种程度上,也是因其套利设计带来了“黑产土壤”。“谁率先把套现全部打击掉,发卡规模、贷款余额、分期转化客户的转化率都会下降。” 一位资深银行专家告诉记者, 因此谁也不敢真正打响禁绝套现这一枪,花呗、白条等产品也面临着同信用卡一样的问题。

那么,你在骑单车的时候,是否会经常看到车上贴的小广告呢?

  支付宝业务似乎已经垄断了整个网银市场,尽管央行叫停了虚拟信用卡,但电商并没有放弃赊购这块“大蛋糕”,支付宝推出了“蚂蚁花呗”产品,同时“京东白条”“苏宁任性付”也开始上线。“花呗”更是走出淘宝系,接入了唯品会、亚马逊、大众点评、当当网等40多家电商平台,覆盖大多数主流电商。

好戏开场了,老猫深入挖掘 套现灰色产业链,为您揭开它的神秘面纱!

  风控技术“拦不住”

有意思的是,大部分都是诱导使用新型消费金融产品“蚂蚁花呗”、“京东白条”等违规套现的小广告。

  信用卡套现对急用钱的用户来说,是一种极大的诱惑。要想实现套现,就要产生一笔虚假交易,套现者需要负担高低不等的手续费。但更重要的是,专门提供套现服务的公司、个人或商户,可能在虚假交易进行完之后一走了之,这就可能造成套现者被骗。尤其是在网络购物中,买卖双方互不见面,身份难以确定,一些商户将需要套现者拉入微信群中,群中可能潜水一些托儿,哄抬气氛,当买家用“花呗”支付后,商户可能拒不退货,更有甚者可能弃店跑路从此消失,这就使得买家付款难以追回。

以下是老猫与强开微粒贷的客服之间的对话:

  瞄上共享单车

首先是通过二维码模式。

  “花呗”套现小心被骗

客服称,达到四个基本要求可以开通微粒贷 ,灰产哥继续提问

  另一种情况下,“套现人”需要查收所购商品,也即“实收模式”,在李生看来,“这更安全,但成本更高,所以手续费要收取15个点(15%)。”这种模式下,“套现人”将在天猫或者京东上购买对方指定商品,用花呗或白条完成交易后并收取商品,然后李生再上门以“折价收货”的方式回收该商品,并支付给“套现人”扣除手续费后的商品购价款,至此,整个套现完成。

公众号:小金鱼Pro

我与客服的谈话告一段落,客服通过所谓视频和话术迷惑小白,从而上当受骗!

  2017年12月,全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件宣判。案件当事人杜某在4天时间内,在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔,从“花呗”套现共计470余万元,从中收取手续费共计40余万元,构成非法经营罪,被判处有期徒刑两年六个月,并处罚金三万元。

在问清楚“套现人”想套额度后,广告主在手机上扒拉不到半分钟,就生成了一个支付宝账号二维码;“套现人”按要求扫码后,显示出某款国产手机,价值7100余元,付款方式为花呗,这时,“套现人”只要点击选用花呗支付、完成购买交易。

以下是商品描述:所谓的内部激活网站,仅仅是安慰剂罢了

  这类灰色链条不仅仅出现在局部区域,在记者调查中接触到的两个“资金掮客”就把“生意”做到了珠三角地区,其直言可以通过“朋友”介绍江苏、浙江等地的套现业务。

这类灰色套现,一直被监管打击,却屡禁不绝,而通过城市共享单车等各类新载体,灰色套现触至更广泛的用户群,也给监管带来了新挑战。据OFO获取的最新数据,深圳全市投放25万辆单车、骑行数量300万辆次/天,尤其是在一些上班族接驳需求较大的科技园区、商圈等,用户群体和现金贷群体高度重叠。

客服说,最低开通额度3W 百分百开通,灰产哥不忘调戏一下客服问她:为什么你不开通,她说:不需要!

摘要:我们不生产钱,我们只是人民币的搬运工。在深圳市,诱导使用新型消费金融产品蚂蚁花呗、京东白条等违规套现的小广告贴在十万辆共享单车上,散向巷尾街头。证券时报记者经过多日调查走访发现,这背后暗藏了一个蔓延广、涉及主体复杂的地下灰色交易链条。 当资...

“资金掮客”

所以,为了1万块钱的一个月使用权,你要付出1000或1500的代价。信用卡套现的费率通常最高也不超过5%。长远来看,接近信用卡2-3倍费率的费用,并不是每个人都能负担。

  顺着另一位打广告支持套现的广告主提供的线索,记者查探到其背后的公司。注册信息显示,其所在公司地址位于深圳福田区华强北路,注册资本100万元,2012年注册,公司规模50~99人,公司营业范围为蚂蚁花呗、京东白条、信用卡提现代还。不过,记者按地址实地探访并未找到该公司。

风控技术“拦不住”

蚂蚁花呗于2014年底开始公测,在2015年4月正式上线。作为蚂蚁金服推出的消费信贷产品,花呗可以理解为是一张用于网络购物的虚拟信用卡,用户通过积累信用,可以不断提升消费额度,先购物,后付款。2015年双十一,有6048万笔交易是用花呗支付完成,渗透率达到了支付宝整体交易的8.5%。

  花呗是蚂蚁金服推出的一款互联网金融消费信贷产品,用户可获得500~50000元不等的消费授信,享有免息期,但必须依托场景或商铺消费使用。京东白条产品和花呗的消费信贷属性类似,但只能在京东商城购物时使用。在灰色套现链条里,花呗、白条都被运作成了套利工具。

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微粒贷额度,我与客服的聊天是骗子帮你代开微粒贷 直接骗钱,

  而且,套现业务由于开展成本低,除线下共享单车外,通过改头换面,还发展出了多平台的、高隐蔽的获客方式和交易渠道。记者获悉,在某知名二手闲置交易平台上,就活跃着一些2~3人规模的套现小团队。

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  “表面上看,整个交易有先主动消费,再折价转让的过程,但如果穿透来看,两个步骤结合起来,就是一个违规套现的过程。”大成律师事务所互金领域的骆阳律师告诉记者。

她分析,目前部分电商平台对商户资质审核管理宽松、准入门槛低;电商经营状况监控等业务流程上存在漏洞等,都为违规套利提供了便利。

这种交易模式有诸多不便。首先,交易时间很长,因为有1-2天的物流运输时间。另外,交易完成后,商品还压在套现团队手中,他们必须再通过渠道将商品二次销售,能不能将二手商品卖出高价,决定了他们的收益。

  首先是通过二维码模式。在问清楚“套现人”想套额度后,李生在手机上扒拉不到半分钟,就生成了一个支付宝账号二维码;“套现人”按要求扫码后,显示出某款国产手机,价值7100余元,付款方式为花呗,这时,“套现人”只要点击选用花呗支付、完成购买交易。李生即会通过现金转账,将扣除10%手续费后的6390元给“套现人”。整个套现完成,“套现人”不需查收所购商品。

在百度上,可以找到不少专营套现业务的网站。这是第一步。

  “有什么好害怕的,我一天刷十几单。”1月16日10时许,在深圳中心书城广场,记者以“套现人”身份,通过随处可见的共享单车上的“花呗、白条”套现小广告,与一位号称“无需任何抵押、套现秒到”的广告主,接上了头。据对方出示的花呗记录,同样的“当面交易”,仅在当日早间,就已经成交3单,金额在200元到400元之间不等。

「是的。」

  “我们不生产钱,我们只是人民币的搬运工”。在深圳市,诱导使用新型消费金融产品“蚂蚁花呗”、“京东白条”等违规套现的小广告贴在十万辆共享单车上,散向巷尾街头。证券时报记者经过多日调查走访发现,这背后暗藏了一个蔓延广、涉及主体复杂的地下灰色交易链条。

根据代理级别不同价格也不同。

  不难发现,整个套现过程中,原本消费者、消费金融产品方、互联网商城三方之间形成的完整交易链条,由于“资金掮客”的介入,套现似乎变成了一个“无本万利”的买卖。在利益驱动下,套现灰金链条的“资金掮客”端往往涉及主体复杂、蔓延极广;虽严令禁止、“法”字当头,其仍然铤而走险。

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  如果以套现手续费率8%~15%计算(不考虑违法成本),记者折算出“套现人”通过花呗、白条套款的资金成本的年化利率达到了104.35%~211.76%。

「麻烦你把款退到我的支付宝吧,我这边马上确认收货。」

  怎么做到“秒到套现”?对于记者以“套现人”身份提出的不同金额的套款需求,自称姓李的广告主(以下称李生)演示了花呗、白条甚至信用卡的不同方案和手续费率选择。

演完这出戏,卖家会如约给买家的支付宝汇款,对话中所谈到的「扣除费用」,其实就是套现收取的手续费。一般来说,花呗套现千元以上,手续费是10%。上述对话中买家确认退款900元,说明他刚刚用花呗消费了1000元,并向卖家支付了100元的手续费。

  “花呗”、“白条”被套现,和银行信用卡一样,是因其免息期的设计而有了套利空间。

但蚂蚁金服内部人士当时给的答复是,所有的“强开”,其实都是诈骗。

  李生就称他来自一家现金贷平台,其从2016年2月开始在朋友圈发布各类小贷套现信息,这些信息涉及到不少小微商家线上收款工具和小贷产品。比如其中的一款产品loserbank,“有身份证就能借款,一张身份证拿走五千,不看征信。花呗、白条、信用卡、套现秒到账。”这款loserbank背后的公司为深圳屌丝贷网络金融服务有限公司,其官网介绍,实缴注资5000万元,成立于2015年,是国内首家纯一对一模式网贷信息撮合平台,备案信息里只显示了资金存管银行。

此时,花呗套现已经基本结束了各自为战的野蛮生长期,逐渐走向团队化经营。销售、推广、中介、客服、店铺运营以及资本提供方的职能逐渐清晰,步步形成链条。

第一股势力是黑客。相比于套现团队,黑客的技术优势几近碾压。黑客会黑掉搜索排名更靠前的花呗套现网站,以此索取一笔费用。另外还有一些时候,黑客是受同行指使而来,解封网站的条件是要在网站留下指定的QQ账号,借鸡生蛋,强制性地进行合作。

在这个既传统又新兴的行当里,年收入在六位数以上的只是及格,成规模的套现团队,日流水就可以达到千万。

就在2015年7月淘宝集中打击套现活动的时候,还发生了一件深入影响套现行业的事件,那就是花呗在这时走出了阿里系的围墙,逐步接入了大众点评、唯品会、聚美优品等40多家电商平台。

最早的一批花呗套现从业者,在花呗开始公测的阶段就已经下海。他们这份敏锐的嗅觉,大多来自于京东白条套现的实操经验。京东白条比花呗早上线大约10个月,这10个月的时间,是早期套现团队的练兵期。

灰产哥通过内部渠道找到官方开通微粒贷 网址

「好的。您的订单号是xxx,确定是这单不要了对吧?」

成本 二十几元的微粒贷开通邀请码被骗子们包装成内部渠道。

自此,蚂蚁花呗成为了既有肥沃的自留地,同时又支持跨平台消费的多面体。而花呗套现就如同吸附在大鱼身下的小鱼,随着花呗漂洋过海,进入了更广阔的天地。

「好的亲,那扣除费用,退还您900元,对吗?」

灰色产业链:官方渠道 微粒贷强开

灰色产业链:花呗借呗 官方渠道强开

淘宝并非对花呗套现的行为毫无作为。2015年7月,日益猖獗的花呗套现迫使淘宝进行了一次大洗牌。淘宝开始限制假聊天的对话模型,并查封了一大批退换货频率极高的可疑店铺。「黑色七月」引发的后果是,套现的风险和难度都有所增加,市场供不应求。套现的手续费因此暴涨,最高一度达到20%,但套现行为并没有因此杜绝。

下一期,我们不见不散!

网上也非常应景的出现了一批声称可以“强开借呗”的商家。这些商家也基本声称,可以强开微粒贷、京东白条、苏宁任性付的账户。对于第二种用户,他们则声称可以提额。

「好的请稍等,马上给您安排退款。」

淘宝的套现过程是这样:

迄今为止,花呗套现发展了约一年多的时间,但无论是手续费还是交易模型,都已经完成了数次的迭代。

从业者自己建设网站,做SEO提高搜索排名,做微信公众号,找媒体发软文,找QQ群做推广,时不时还需要应对黑客和职业骗子。整体来看,他们被迫需要掌握更多的技能,而与此相对,这个行业也比过去更加暴利。

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花呗套现,究竟是不是一种恶

当你输入邀请码和所有信息时候,查询到的结果是:您未达到微粒贷开通条件!

下图所示,是这个“邀请码” 的介绍和 花呗借呗开通的 网址、以及激活码查询链接,所谓的“官方内部渠道”我只想说,马云真的是你的马爸爸么?

文字的假聊被封锁之后,买卖双方改为用图片进行交流,后来,日益演变到了退货退款的模式。为了降低退换货在整体交易中所占的比例,套现团队可以伪造大量的真实交易进行冲抵,平台方很难识别。

上面这段看似平常的淘宝交易对话,其实一度是淘宝官方重点防范的对象。

花呗套现在笔者看来,是一个典型的寄生经济样本。他们依附于庞大的互联网消费金融产业,随着后者的发展而发展。与此同时,他们也会产生一股反作用力,作用于平台。一个不得不承认的事实是,花呗的产品普及过程中,套现团队的推广是一股不容忽视的力量,他们用互联网深海区的方式,渗透到官方营销活动所不能到达的地方,挖掘了一批可观的用户。

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上图所示,灰产哥询问开通微粒贷的条件,客服 假装正经的问我四个问题,

灰色产业链:请君入瓮

后来,有人将淘宝的交易担保引入到京东白条套现中,在一定程度上改善了交易双方的信任问题。

面对繁琐的京东白条套现,花呗的出现打开了新世界的大门。

就好像一些花呗套现从业者认为的那样,他们自认为自己并没有什么过错,只是一种服务的提供者,「至少比诈骗强得多吧。」

刚开始询价时,客服的官方报价是,通过淘宝链接则收费10个点,即套现1000元收100元,低于1000元的统一收费100元;通过大众点评则收费15个点,700元以下收费100元。因为淘宝通过售后退货的方式到账较慢,点评可以即时到账。

这种方式巧妙地让淘宝成为了套现交易的第三方担保,而京东与阿里这两家势如水火的企业,也用这样的方式在互联网深海区握手言和。

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第二股势力是职业骗子。影响花呗套现的骗子有两类,一类面向消费者,伪装自己可以进行套现服务,在用户付款后人间蒸发;另一类骗子直接面向套现团队,他们伪装成消费者,在套现后以投诉店铺相威胁进行敲诈。

「对的,我的支付宝账号是xxx。」

                        深度揭秘:

但是骗子们确通过这个所谓内部开通渠道收取

深度揭秘

除了平台的监管之外,还有一些外力迫使花呗套现团队不断聚拢。

正因为这种商业模型对二次销售的渠道要求很高,京东白条套现的手续费也远高于花呗套现。正常情况下,京东白条套现的手续费在15%-20%之间。

通过淘宝诈骗,最常用的方式是拒不退货。如果保证金远低于其诈骗金额,他完全可以弃店跑路。通过店铺诈骗,则是商户直接跑路。提供套现的商户,通常业务会是电脑维修、点卡充值等服务或虚拟商品。

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讨论花呗套现,很考验是非观。因为从利害的角度考量,它的危害很不明显。被套现的钱终究是会由用户还给平台的,平台在经济上似乎并未受损;更何况,蚂蚁金服是一个估值600亿美元的庞然大物,从它手中攫取一点利益,偶尔挑战一下它的规则,人们说不定会有恶作剧般的快感。

更直接的风险,则是以套现为名义的诈骗。

从本质上看,花呗套现和传统的信用卡套现并无二致,都是用虚假的交易将信用消费中不可提现的额度转换为现金。但是,由于交易环境的纯网络化,花呗套现展现出一些与众不同的新特征。

此前沟通的时候,花呗团队有同学表示,他们一直在和百度沟通,已经撤掉了不少网站。但这种东西不好预防,通常只能是先发现后处理。

继续下图,老猫找到了销售微粒贷邀请码的渠道,价格 25元-35元不等,

第三步,要从你和客服联系开始。客服会把从各种渠道拉来的人组建qq群或者微信群。通常情况里面还会有一两个托,用于哄抬气氛。比如,“我上个月套现很快诶。”

大概的费用是这样。

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寄生经济样本

在这样的对话模型中,很可能隐藏着一个要从花呗套现的买家,和一个提供套现服务的卖家。他们通过学习卡、会员卡这样的虚拟商品进行交易,买家用蚂蚁花呗付款,然后双方配合,将早已演练好的对话模型在阿里旺旺中复制粘贴一番——这是为了向淘宝官方留下证据,证明整个交易是双方协商的结果,以避免纠纷。

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套现方式主要分为两种,淘系内和淘系外。淘系内主要是通过淘宝,部分套现团队也提供天猫途径。淘系外则主要是通过大众点评。通过淘宝的方式费率低,但时间长;通过点评费率高,但时间短。

接下来我让客服发送开通的案例给我,客服发来两段视频,

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导语:真实的互联网世界,远比我们从媒体中看到的更加广大。在绝大多数人的视野之外,中文互联网世界存在着诸多隐秘,如同海洋中的深海区一样未知。只不过,在这个世界中区分层级的指标并不是温度与盐度,而是金钱与法律。本文提到的套现灰色产业链,只是互联网深海区的一个剪影。

淘宝人人可以开店,换而言之,每个人在理论上都可以开一个店铺进行花呗套现,而且淘宝可以销售不产生物流的虚拟商品,交易几乎实时完成,这也就不再要求从业者有二次销售的渠道能力。套现的从业门槛在瞬间降到了最低,市场也红火起来。

最常见的方法是,客户在京东购物,产生物流编号,马上到淘宝旗下的二手交易平台闲鱼发布二手商品,正常标价、写上物流编号。套现团队在第一时间拍下商品,等货到后,在闲鱼上确认收货,完成交易。

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让小白以为输入支付宝账号和所谓内部邀请码即可开通花呗和借呗  。

花呗和借呗是蚂蚁金服在消费金融方面的两款主要产品。从产品本身的用途设计,前者用于用户消费,后者则是直接借款。花呗和借呗都对用户的芝麻信用有一定要求。

这个价格怎么样?我们用1万块来计算下。

卖家在淘宝上开店,在群里通知上货时间,用户按约定好时间去购买,使用花呗支付。为了应付淘宝和支付宝的数据监控,付款之前他们还会去旺旺沟通一下。拍完商品之后,卖家会寄一个空包。用户收货之后确认付款,钱支付给卖家,然后选择售后退货,钱转回买家手里,套现就完成了。

如今,搜索“花呗套现”已经找不到这些网站,但搜索“花呗提现”,马上就能看到它们的踪迹。

我与“周小莹”的故事算是结束了,但是无数的“周小莹”还活着,他们以美女的身份设置温柔的陷阱,只等寂寞无知的你上钩呢!

套现开始,高价和风险

此外,京东白条套现还有一个弱点,那就是站在客户角度看,他们受骗机率更高。如果商家收货后就此消失,他们几乎无法维权,所以京东白条的套现生意一直不温不火。

两股势力:黑客与职业骗子

故事有始有终,我与“周小莹”爱恨情仇终于以她无情删除我结束!

京东白条,套现的练兵场

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花呗,打开新世界的大门

这两类骗子在搅乱套现市场的同时,其实令行业走向了某种意义上的规范化,为了维持本就很可怜的信任度和自我安全,套现团队必须想出更多办法,这就促使他们不断变化。

在京东套现并不是一桩好做的生意。京东的商品多数是京东自营,所以套现的交易是真实产生的,套现成本也因此变得很高。通常的流程是,客户用京东白条购买商品,收货地址由套现团队提供,套现团队确认收货之后,扣除手续费完成转账。

利润一单 500元 ,成本几乎为 0!

最初,花呗套现的手续费只有4%,而经过几次洗牌,现在的手续费稳定在10%-15%之间。

开通价格:首付500元 开通后尾款 1000元

根据代理等级不同,价格也不同,

别急,做生意嘛,还可以还价的。在告知对方我的蚂蚁花呗额度是9000元并要求优惠后,客服给出的最后报价是“9000一起套的话,淘宝7个点,大众的12点”,比之前的报价便宜了3个点。

微粒贷是微信旗下类似于“借呗”的金融产品,对于资质好的人微信可能会对其开通微粒贷,但 微粒贷仅仅是很少一部分人拥有,那些没有开通微粒贷又急需要用钱的人,可能就会进入另一个陷阱 :  官方渠道 微粒贷强开

「老板在吗?不好意思,我刚刚不小心拍错了,这个学习卡我不想买了,可以帮我退款吗?」

「可以的,亲。」

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