中小银行互联网金融联盟成立,银行应该与金融
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摘要:金融界网站讯 12月6日,由 中国银行 业协会、深圳市金融办指导,中小银行互联网金融(深圳)联盟联合和《中国银行业》杂志社共同主办的中国首届数字银行高峰论坛暨中小银行互联网金融(深圳)联盟成立大会在深圳举行。本次论坛以发展数字银行 促进合作共赢为...

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中新网9月18日电 9月16日,主题为“转型创新 重新出发”的中国银行家论坛在京成功举办,该论坛由《银行家》杂志社主办,北京闪银奇异科技有限公司协办。中国银保监会国有重点金融机构监事会主席于学军、中国银行业协会秘书长黄润中等来自政府部门、研究机构、金融机构的专家学者及高管齐聚北京,回顾中国银行业的改革开放过程,分析银行业面临的新形势,思考中国银行业在多重约束条件下如何进行深层次的转型创新,重新整装出发。合作、普惠、科技等话题成为本次论坛讨论的核心内容。

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   金融界网站讯 12月6日,由中国银行业协会、深圳市金融办指导,中小银行互联网金融(深圳)联盟联合和《中国银行业》杂志社共同主办的“中国首届数字银行高峰论坛暨中小银行互联网金融(深圳)联盟成立大会”在深圳举行。本次论坛以”发展数字银行 促进合作共赢”为主题,对中国银行业的数字化转型发展进行了多层次、全方位的研讨。中国银行业协会秘书长黄润中、深圳市政府金融办主任何晓军、平安集团董事长兼首席执行官马明哲、中国银监会信科部副主任李丹、中国银监会创新部处长蒋则沈、香港金管局高级助理总裁李达志等出席高峰论坛并致辞,深圳市副市长艾学峰、深圳市政府副秘书长王虎善出席本次论坛。中国银行业协会副秘书长、《中国银行业》杂志社社长张亮主持了上午的会议,来自全国各银行业金融机构和金融科技公司共400余人参加了本次论坛。

第二届中国数字银行论坛在深圳举办 郭军 摄

合作:三个演讲,一个趋势

中国银行业协会专职副会长潘光伟 郭军 摄

  中国银行业协会秘书长黄润中发表了题为“紧紧抓住数字化机遇,阔步迈向数字银行新时代”的演讲,他指出在金融科技、数字经济、普惠金融、共享经济浪潮的冲击下,银行业如何紧紧抓住机遇,应对挑战进行转型发展,是一个现实、紧迫而又非常有价值的课题。黄润中秘书长认为,在数字银行发展过程中,有四个核心要义始终不变,即核心是客户需求;银行仍是资金融通的信用中介;风险管控要求;科技和人才集中度均未发生改变。因此,银行业应根据自身客群和特征拥抱变革,善用金融科技,提高数字化程度,积极跨界融合,同时,加大研发投入和人才储备。他还强调,数字化只是银行转型发展的手段,和现有银行业务相互补充,互为倚仗,并不能完全取代所有的银行业务。

中新网深圳11月21日电 11月21日,第二届中国数字银行论坛暨中小银行互联网金融联盟年会在深圳举行。来自中国银行业金融机构和金融科技公司领导和行业专家逾500余人参会。

“合作”一词,中国银行业协会秘书长黄润中在演讲中提到了9次,其中4次阐述的核心内容是:通过与外部平台的合作提升用户体验;通过与科技巨头合作赋能新业态。开放、合作在当下已然成为银行业发展的趋势,即使传统银行机构也不例外。

中新网广州11月21日电 “近年来我国银行业数字化进程加快,传统银行业态发生了显著改变。”中国银行业协会专职副会长潘光伟11月21日在深圳举办的第二届中国数字银行论坛上指出,中国银行业数字化发展呈现服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化等“四化”趋势。

  深圳市金融办主任何晓军认为,随着信息化、数字化、智能化的发展和第四次工业革命的推进,在有效防控风险、确保金融安全的情况下,金融业正向着网络渠道移动化、跨界融合常态化、产品服务经济化等方向发展。中小银行在科技投入有限的情况下,应通过联盟化的方式提高竞争力、抱团取暖。他表示,深圳作为全国金融创新中心和国家自主创新示范区,金融创新活跃、各种产业发达、金融人才聚集,为深圳“金融 科技”的蓬勃发展创造了条件。

本次论坛和年会由在中国银行业协会、深圳市政府金融发展服务办公室的指导,中小银行互联网金融联盟联合《中国银行业》杂志社主办,金融壹账通、光大银行香港分行协办。

“T是科技驱动,O是能力开放,P是平台生态, 是鼓励创新。” 中国建设银行信息总监金磐石在介绍建设银行在金融科技领域“TOP ”战略时,着重提到了“O”环节,“能力开放,是将我们集团业务的功能和我们的数据能力,以服务的方式,向社会开放,向全社会开放;按照计划明年二月份所有的银行服务功能将对外开放”金磐石介绍到。

他表示,这四大趋势重新定义了银行服务,特别是银行业机构一直在积极依托数字化探索解决民营和中小企业融资难、融资贵的有效途径和新模式。

  平安集团董事长兼首席执行官马明哲表示,金融科技给传统金融业带来很大挑战的同时也带来了新机遇,中国平安在做好主业的同时,在大数据、人工智能、区块链、云计算、金融科技、医疗科技应用领域等方面投入了超过500亿元的资金,旗下的金融壹账通科技公司通过搭建科技平台,为中小银行赋能,向近2000家金融机构提供金融科技服务,促进中小银行的数字化水平提升。

中国银行业协会专职副会长潘光伟在大会上指出,近年来中国银行业数字化进程加快,传统银行业态发生了显著改变,中国银行业数字化发展呈现出新的四大趋势,重新定义了银行服务。

澳门新萄京最大平台 ,金融服务,没有边界,金融行业,没有垄断。“选择跟科技公司合作的银行越来越多” 闪银联合创始人李昊说道。“如花旗银行与LendingClub合作,在信贷服务不足的社区中提供相关服务;富国银行应用EyeVerify的眼纹识别技术,为企业客户提供独一无二的安全体验;桑坦德银行购买美国金融科技平台Kabbage服务,提升其在英国中小企业贷款方面的竞争力。”

本次论坛由中国银行业协会、深圳市政府金融发展服务办公室指导,中小银行互联网金融联盟、《中国银行业》杂志社联合主办,以“发展数字银行,建设数字中国”为主题,聚焦银行数字化转型。

  数字银行的发展在给银行带来机遇的同时,也需要关注科技风险。中国银监会信科部副主任李丹在致辞中表示,银行业在信息化建设发展、新型技术研究和科技创新应用、基础设施建设和业务连续性管理、网络安全防护等方面做了大量创新工作,但技术的深度应用已使银行风险内涵发生了变化,金融活动对科技风险敏感度越来越高,银行机构应重点关注网络风险、外包风险以及业务连续性风险。

平安集团董事长马明哲表示,中国金融行业正经历从产品驱动、服务驱动到科技驱动发展的变革阶段,中国平安在科技发展的浪潮中,应对的战略是科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融。

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潘光伟指出,目前,已有越来越多的中国银行机构从传统的以“产品为中心”向以“客户为中心”转变,通过金融科技赋能对前中后台进行数字化再造,创新运营模式。

  来自香港金管局高级助理总裁李达志表示非常认同本次论坛主题“发展数字银行 促进合作共赢”的理念,他指出良好的科技金融生态系统必须是开放、多元的,期望深圳以及内地不同的银行、科技企业与香港加强合作、更好地服务区内的客户与实体经济,从而达到互利共赢。

据了解,作为主办方之一的联盟是中国最大的银行业金融科技合作平台,目前联盟的中小银行会员单位数达255家,总资产规模已突破42万亿元。

据麦肯锡统计,全球排名前100的银行中,有52%的银行通过与科技公司合作来强化自己的数字化能力。

在银行业数字化转型中,零售业务数字化是“重头戏”。随着中国消费市场的繁荣以及信息技术带来的消费模式变革,一些银行积极应用具有“场景化创新”“小步迭代”特点的数字化产品开发模式,将银行服务深度嵌入到多维度、高频次的交易场景中,让银行服务无处不在。

  为进一步探讨数字银行的现状与未来,中国银监会创新部的蒋则沈处长、平安集团副首席执行官兼首席运营官兼首席信息执行官陈心颖和中国工商银行网络金融部副总经理王嵩分别就数字银行的审慎性、稳健性和可持续性经营,银行业数字化发展的关键性因素以及数字化银行的系统架构和基础运营等发表了各自的观点。

马明哲指出,联盟的存在是实现技术、数据和资金互通、互利共赢,共同开创科技赋能金融机构的创新发展道路。

中国银行业协会秘书长黄润中、中国建设银行信息总监金磐石、闪银联合创始人李昊代表了银行业引导者、从业者和赋能者三类人群的观点,他们三人的演讲都透露出一个共同的趋势:银行业的未来的主旋律之一是合作,尤其是与科技公司的合作。

数字化浪潮下,银行的服务渠道发生了巨大变化,线上服务渠道成为许多银行的发力重点。银行业金融机构充分发挥传统优势和科技手段,做好渠道的整合与优化,构建了线上线下一体化“以客户为中心”的全渠道体系。

  《BANK 3.0》作者Brett King的到来受到了与会者极大关注 Brett King根据他的最新著作《BANK 4.0》与参会者分享了他认为银行发展技术的三个选择:一是与技术公司合作;二是收购技术公司;三是打造研发自身技术,建议将科技公司的创新能力与传统银行加强合作,从而以更低的成本、更快的速度实现发展。

在本次论坛上,IFAB区块链贸易融资平台正式发布,该平台将打造连通境内外的贸易空中走廊,平台涵盖包括区块链在内的多个行业领先的科技技术,可以实现贸易融资全业务流程数字化、线上化、智能化,有效解决产业全景数据缺失、贸易区域化、跨境难打通、操作时效低等痛点,获得了现场众多银行领导和专家们高度的关注与强烈的兴趣。

普惠:比民营企业更迫切的需求

此外,潘光伟表示,目前,银行与金融科技,已经相互交织,相互融合,银行的角色不再是简单的金融服务者,而是开放嫁接生态,为客户提供智能化综合服务解决方案。

  在本次论坛上, “中小银行互联网金融(深圳)联盟”(IFAB)宣布成立。该联盟秉承开放、平等、合作、共赢的原则,有效聚合中小银行特色金融资源,通过打造联盟的大平台、大核心、大系统,使各具特色的小银行共同形成大投行、大资管、大财富管理,抱团迎挑战,合作谋发展。

此外,大会现场设置了行业最前沿的金融科技成果展览。金融科技独角兽金融壹账通基于领先行业的人工智能、区块链、云平台以及生物识别等核心技术,覆盖银行和投资领域,紧紧围绕银行零售业务、中小企业业务、投资业务以及科技创新,独家打造了包括移动银行、智能风控、智能营销、供应链金融等覆盖银行服务全流程的十大解决方案。这是金融壹账通首次向行业全方位展示科技与业务高度融合的成果。

“民营经济大有可为”中国民生银行副行长石杰分享了他对民营经济的研究和看法:民营经济发展的历史潮流不可逆转;民营企业的拓展空间正在扩大;目前民营企业的两极分化日益明显。同时,他也指出:民营经济贡献颇多,但是支持不多。

潘光伟同时指出,中国银行业的数字化之路依然漫长且充满挑战。主要体现在:在推进数字化转型过程中,依然面临传统银行体制机制上的掣肘。缺乏数字化思维,在以“产品为中心”的思维惯性下,银行服务离客户的真正需求依然有差距;科技人才储备不足。

  本次论坛达成多项合作成果,中国银行业协会与深圳市金融办在本次论坛上签署了合作备忘录,未来双方将围绕银行业改革发展重要议题、金融科技等银行业前瞻性研究、人才交流等方面进行深入合作。中国银行业协会主办的杂志《中国银行业》与中小银行互联网金融(深圳)联盟也签订了合作备忘录,双方将就科技成果转化、平台应用推广以及品牌建设等方面展开全面合作。此外,中国银行业协会和中小银行业互联网金融(深圳)联盟联合发布了《2017 年中国直销银行评测与创新分析报告》。

石杰表示,改革开放40年来我国民营经济从无到有,从小到大,从弱到强,从国内到国际,实现了快速发展。五六七八,这四个数字能代表中国民营经济的地位。民营经济缴纳了全国50%的税收,创造了我国GDP的60%,贡献了70%以上的技术创新,提供了80%以上的就业岗位,但是民营阶级遭遇的困境仍然难解,从金融角度来讲融资的困难,冷热不均广泛存在。

为加快数字化转型,潘光伟建议中国银行业将数字化转型战略上升为全行战略;积极探索解决融资难、融资贵新模式;以数字化转型加快产品与服务优化与创新;加强数据治理,严密防范数字化风险;加强复合型科技人才队伍的建设;加强与监管的沟通。

  中国银行业协会秘书长黄润中致辞

与会者认为,我国一直大力发展普惠金融,其目的之一就是为了解决包括民营企业在内的中小微企业融资难、融资贵的问题。但普惠金融除了替中小微企业融资外,还有更广泛的含义,即:能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。

  深圳市金融办主任何晓军致辞

同民营企业一样,社会各阶层对经济发展都有着极其重要的作用;但在金融科技崛起之前,很多人想要获取金融服务却面临着比民营企业更高的门槛。

  平安集团董事长兼首席执行官马明哲致辞

利润是阻挡传统银行服务个人信贷的一个拦路虎。过去银行服务一个贷款金额为500万元的客户和一个贷款金额为5万元的客户所有付出的成本,相差不大,但获取的利益却天差地别,如何选择一目了然。

  中国银监会信科部副主任李丹致辞

个人信贷,急需科技加持。个人信贷在大银行和科技巨头的合理发展下,迅速发展。相比之下,中小银行内忧外患。

  香港金管局高级助理总裁李达志致辞

在金融科技的竞争中,大银行无论是研发能力还是资金实力又或是合作方的科技积累都要远远强过中小银行,“一方面中小银行的成本居高不下这是内忧,另一方面他们面临的搅局者更多,这是外患” 李昊说道。

  中国银监会创新部处长蒋则沈发表主题演讲

科技:赋能中小银行新业务

  中国银行业协会副秘书长、《中国银行业》杂志社社长张亮主持论坛

相关数据显示,全球银行业利润率下降幅度翻倍,中国收缩尤为严重,中小银行首当其冲。个人信贷业务,是中小银行的一个新的增长点。但是,想要做好个人信贷业务,却不得不面临那个老生常谈的问题:科技。

  中小银行互联网金融(深圳)联盟成立仪式

“这种情况正在被打破”李昊提到“互联网巨头能够跨界给银行业带来如此巨大的影响,靠的是技术让效率指数级提升,在数字化压缩银行业利润的同时,我们也可以看到数字化能够降低银行业的获客成本,增加业务收入。同样是来自麦肯锡2017年银行业的数据,相较传统银行,数字化银行的获客成本可降低98%。”

  中国银行业协会与深圳市金融办签署合作备忘录

“银行数字化转型的三个路径:内部研发、合作和收购”李昊进一步表示。普华永道在这方面做过统计分析,与金融机构合作和内部研发的投入呈现一个上升的趋势,而采用收购方式的,投入增加和维持不变的比例旗鼓相当,金融机构对于收购态度比较谨慎。

  《中国银行业》杂志社与中小银行互联网金融(深圳)联盟签署合作备忘录

“我相信,未来的发展过程中,金融科技公司和银行将是一种开放合作的态势,双方共同构建虚拟化银行、数字化银行、信息化银行、智慧化银行”李昊说。

  《2017 年中国直销银行评测与创新分析报告》发布

报告认为,未来三到五年内,金融机构倾向于通过加强“内部研发”和“与金融科技公司合作”来落实创新。

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目前,金融科技公司已经开始着眼比较前沿的科技,通过完整的解决方案不仅提高客户服务质量,也有助于提升效率、降低成本、强化安全性等,在技术、流量和场景方面,金融科技公司通过技术和移动互联网的积累和布局,已经建立起优势。

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据介绍,闪银公司从2013年开始就定位于技术服务,是国内第一家基于机器学习技术的Fintech公司,目前已经获得了4轮融资,融资总额近3亿美金,并拓展至7大国家。2013年底,闪银依托海量互联网信息,基于数据挖掘分析和机器学习技术打造国内首个人工智能评估体系,帮助银行实现了秒量级快速精准的评估决策;基于该评估结果,闪银智能匹配个人用户和机构快速高效的完成交易。闪银目前的用户量已经超1.6亿,不仅在国内,还覆盖其他国家。

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