中国经营报,百年人寿在京推出期缴新品
分类:保险

摘要:在“负利率”时代如何理财,是所有现代人关注的话题。目前国内资本市场形势复杂多变,股票、基金等投资理财方式的风险性加大,广大客户理财的重心已经逐渐转移到“安全性”上来,分红险的优势再次凸显。百年人寿针对客户需求全新开发的“黄金十年年金保险(...

摘要:近日,寿险新军百年人寿保险股份有限公司在银行保险市场重拳出击,隆重推出新型期交产品百年“岁岁红”年金保险(分红型)。该产品具有年年返还、特别红利以及保障前置等诸多特色理财和保障功能,是家庭首选银行保险产品。 随着时代的进步和经济的发展,个人...

□文图崔烨

  春节临近,国内分红保险市场再现购买热潮,新推出的各类分红理财产品成为消费者关注的焦点。日前,记者从太平洋寿险获悉,该公司在参股合资后推出的首款新型分红理财产品“小康之家·鸿运年年两全保险(分红型)”刚一上市就受到了热烈的追捧。不仅在深圳、北京、广州等大城市倍受客户青睐,而且在江苏、山东、河南、福建、陕西等全国各主要省份都呈现出强劲的销售势头。自1月1日上市以来,“鸿运年年”在一个月时间内创造了3.6亿元的销售佳绩。同时,太平洋寿险已在央视和各地卫视播映了“鸿运年年”产品介绍短片,为广大消费者了解和购买该产品提供了更便捷的通道。客户在家里通过电视就能了解到该产品,并可拨打专设的热线电话进行业务咨询。

在“负利率”时代如何理财,是所有现代人关注的话题。目前国内资本市场形势复杂多变,股票、基金等投资理财方式的风险性加大,广大客户理财的重心已经逐渐转移到“安全性”上来,分红险的优势再次凸显。百年人寿针对客户需求全新开发的“黄金十年年金保险(分红型)A款”保险产品让客户在稳健理财的基础上增加了资金运用的灵活性,成为客户理财的更好选择。

近日,寿险新军百年人寿保险股份有限公司在银行保险市场重拳出击,隆重推出新型期交产品——百年“岁岁红”年金保险(分红型)。该产品具有年年返还、特别红利以及保障前置等诸多特色理财和保障功能,是家庭首选银行保险产品。

  主持人:在大牛市的背景下,保险公司亦不甘示弱,纷纷推出分红型理财产品,帮助客户以风险更低、操作更简便的方式分享牛市成果。从日前太平洋安泰人寿、太平洋寿险、中国人寿新推的分红型产品来看,均具备了“短期投入、长期回报,且收益免税”的特点。

  对此,有业内人士分析认为:在2006年保险行业投资收益水平普遍提高、分红险再度“升温”的市场环境下,太平洋寿险推出的“鸿运年年”集高额快速返还、双重累积生息、双倍意外保障和终身享受分红等优势于一体,满足了稳健型投资者寻求保障与增值的双重需求,成为它受市场欢迎的主要原因。

8月21日,百年人寿在大连、湖北、辽宁、河北四地首先鸣锣启售 “黄金十年年金保险(分红型)A款”保险产品,“黄金十年”一上市就备受市场青睐。

随着时代的进步和经济的发展,个人财富不断增加,人们对自身的财产安全和人身保障关注程度日趋提高,如何选择理财方式和产品已经成为人们关心的热门话题。百年人寿保险股份有限公司为满足人们对资产安全和增值日益增长的需求,开发了一款全新的银行保险理财产品——“岁岁红”年金保险(分红型)。客户只要到银行办理简单的手续,就可以购买到这款产品。北京地区客户即将通过工商银行和浦发银行购买到“岁岁红”年金保险。

  ■保险故事

  据称,该产品是太平洋寿险依托参股方美国凯雷投资集团及保德信金融集团的国际理念和专业化的投资及管理团队,专为现代家庭打造的

百年人寿“黄金十年”的热销除了顺应了现阶段客户稳健理财的需求,还与“黄金十年”所具有的返还快、还本快、保障额度高、与爱心公益结合等四大特点息息相关。

据介绍,百年人寿“岁岁红”产品具有三大显著特色:

  如何保存股市胜利果实

理财工具。太平洋寿险产品开发人士介绍说,“鸿运年年”是目前市场上设计理念领先的一款分红产品,在设计时吸收了消费者对于原有分红险种的反馈意见,从而凸显出几大优势。

据了解,“黄金十年”是目前寿险市场上返还最快的分红险产品。客户在投保的第11天即可获得基本保额7%的生存金返还,而且客户可以每年领取基本保额7%的生存金,直至保险期满。快速且持续稳定的生存金返还大大提高了客户资金使用的灵活性。

一、年金返还,年年有余。该产品每年根据交费年度的不同,按照基本保额的4%—8%每年返还客户年金,客户保单价值每年都可获得增值。

  小陈今年30岁了,2006年在

  一是返还频率高,收益见效早。该产品自投保后满2年即可开始领取生存金,先是在约定时间内每2年领取基本保额的8%,其后加快至每年领取且比例提高到5%,领取直至终身,越领越多,上不封顶。

“黄金十年”也是目前寿险市场上还本时间最快的分红险产品。投保客户在第12年期满时即可全额领回本金,方便客户及时回笼资金,并针对当时的理财市场环境再次灵活选择投资方式。同时,作为分红型保险产品,“黄金十年”产品资金由百年人寿投资专家团队负责管理,客户有权参与公司分红保险业务的盈利分配,获得更多资金收益,有效抵御通货膨胀。此外,“黄金十年”产品的生存金累积生息、红利累积生息、保单贷款等功能进一步提高了客户资金的收益情况和灵活度。

二、特别红利,额外惊喜。该产品在累计十次分红的基础之上,满期时额外为客户提供一次特别红利,为客户收益锦上添花。

股票上收益颇丰,虽然利润在上涨,但风险也在不断增加。他决定再选择一个相对稳健的理财工具分担风险。虽然以前也考虑过买保险,但小陈总觉得保险的缴费期太长,返还又遥遥无期,总给人不安全的感觉。

  二是首创生存金累积生息账户,客户未领取的到期生存金可进入公司为其建立的专门账户,并按照一定的累积利率复利生息,年年滚存,一旦客户需要时可全部或部分领出,支配灵活,随需而定。

“黄金十年”的另一大特色是具有高额的保险保障。凡是投保客户均享有最高达30倍的交通保障,额度高、保障全,充分体现保险保障本质。

三、保障前置,尽显真谛。该产品在保障功能上更加强大,打破了同类产品保障随交费年度增加而同步增长的传统形态,客户在投保之初就可以享受到全额保障,直到保险期满。

  今年年初,小陈发现了市场上一些新推的分红险也开始进入“高速返还期”,投保后不足两年就能开始领取返还,这点让他觉得很踏实。

  三是身故有返还,保障享终身,资产可保全。万一客户出现意外时最高可获得2倍基本保额与所缴保费的高者,如果一生平安,还可将本金留给儿女,合理保全资产。

“黄金十年”的热销进一步说明,新型保险理财产品在负利率时代是人们更好的理财方式,可以对客户的资金有效保值、增值,让资产在安全的前提下获得更大的收益。

投保举例:陈女士今年30岁,为自己购买了百年红岁岁红年金保险(分红型)产品,打算给刚出生的宝宝储备将来的教育资金,每年交费10000元,共交费10年,基本保额为10000元,保险期间为10年。

  另外,小陈在外企工作,虽然收入高,但工作压力也很大。老实说,小陈也希望趁着这两年自己还“赚得动”,把近两年的收入找个稳健的方式托管出去。他说:“我个人倒是希望现在多交点保费,但要快点交完,到年龄大了享受,要不然缴费期拖个二、三十年,到了50岁每年还要交钱,谁知道那时后还有这个收入水平吗?”

  四是短期缴费,长期规划。该产品提供5种缴费方式,而且专设3年缴和5年缴,缓解客户资金压力,让人们在收入良好时就能提早规划未来人生,将不可预测的收入变成可预期的稳定收益。

百年人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准成立的一家全国性人寿保险公司,公司注册资本为11.1亿元人民币。开业一年多来,百年人寿已成功开设湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽七家省级分公司,一年布局七子,初步完成了东北、华北、华中和华东四大区域的战略布局。百年人寿计划用5年时间在全国20个左右的省市建立分公司,基本完成全国主要城市的机构铺设并形成稳健发展的业务格局。

保险合同有效至10年期内,陈女士可以享受以下利益:

  经过比较,小陈觉得新推的太平洋安泰人寿“金喜人生”比较符合自己的预期,于是选择了保额10万元,缴费3年,年缴保费78800元。小陈从此就能享受到这份分红险的稳定回报,直到70周岁。(见表)

  据介绍,该产品的投保年龄从30天-60周岁,能够帮助不同年龄人群做好医疗、教育、创业、养老和遗产规划,相当于为自己和家庭建立了一个安全保本并带终身分红的长期理财账户。

TAGS:款百年十年年金保险推出人寿黄金A产品

1、每年可获得800元的生存保险金,直至保险期满一共十次。

  新型分红险投保后每两年就开始返还生存保险金

  这位产品开发人员算了一笔账:客户投保“鸿运年年”可享受三大利益:第一层受益是长达终身的人身保障和双倍意外保障,保障金额保证不低于本金,为客户构筑一道稳固的风险屏障;第二层受益是投保满2年后即可领取固定金额的返还金,如不领取可存放在保险公司专设的账户里累积生息;第三层受益是终身参与保险公司红利分配,享受专家级的理财服务。他举例说,张先生为刚满月的儿子购买“鸿运年年”少儿成长计划,年缴保费25520元,10年缴清。孩子20岁前,每两年可领取8000元,共80000元;20周岁后,每年可领取5000元,直至终身。若张先生不想马上领取生存金,可选择留在公司账户上,并按每年公布的累积利率复利生息。假设以3%的年累积利率计算,张先生的儿子到30周岁时累积生存金可达199631元,到60周岁时累积生存金可达722434元,到80周岁时累积生存金可达1439147元。除这些收益外,张先生还可在保单有效期内享受红利分配,让财富不断增值。

2、每年可获得当年红利,并复利累计生息。

  疾病身故给付

  而且,目前通过电视导购平台咨询和投保“鸿运年年”新产品还可将投保流程变得更加便捷。太平洋寿险作为首家在全国范围推出电视导购业务的保险公司,为此配备了强大的服务网络。消费者只需拨打电视服务热线,即可向专业人员详细咨询了解产品的保障与服务内容。如果客户最终选择该产品,大部分客户即可进入免体检、快递上门服务等绿色投保通道,对于有特殊需求的高端客户,还将有指定的专业人士上门提供服务。

3、保险期满在已获年度累积红利外,额外获得一次特别红利。

  70周岁前不幸身故,返还所有已缴保险费

本报记者:GG

4、如果急需资金,在符合条件的情况下,陈女士可以申请保单贷款,避免因退保可能带来的损失。

  意外伤害身故给付 70周岁前因意外伤害身故,给付双倍已缴保险费

5、在符合条件的情况下,她还可以选择将满期保险金申请转换为年金领取,对资金进行再次合理规划。

  生存金给付 70周岁前,每两年给付8000元生存保险金

在保险合同有效期内,以基本保额为计算基数,陈女士可以享有如下保障:

  满期金给付 70周岁合同期满,领取236400元满期保险金

1、疾病、一般意外身故保障:当年度保额:基本保额×事故发生之日的已交费年度数

  保险红利 每年还有分红,领取方式有现金、累计生息、抵交保费三种;按演示中档红利计,累积至70周岁可领取20万元以上

2、水陆公交意外身故保障:当年度保额 10倍基本保额

  ■保险聚焦

3、航空公交意外身故保障:当年度保额 20倍基本保额

  新分红险有新看点

百年人寿“岁岁红”年金保险(分红型)的推出,是百年人寿成立一周年之际以产品回馈客户的一次有益尝试。据了解,百年人寿北京分公司是北京寿险市场近两年来获批成立的第一家寿险分公司。

  看点一:缴费期短,回报期长据:介绍,与一般寿险产品动辄10年、20年甚至更长时间的缴费期限相比,今年面市的新分红险缴费期均比较短。以2月1日起面市的太平洋安泰“金喜人生”保障理财计划为例,其缴费期限仅为3年或5年。客户投保成功以后,70周岁之前每两年可得到保险金额8%的现金返还;70周岁时,保险公司一次性返还所有已缴保费,以作为

TAGS:岁岁红期缴在京百年险年金新品推出人寿

养老金使用。

  在保障方面,若客户在70周岁前因疾病身故,则保险公司返还所有已缴保费;若因意外伤害身故,可获得等值于双倍已缴保费的保险金。

  在分红方面,客户每年可根据所在保险公司的经营状况得到一笔现金分红;也可选择将这些分红抵交下一年的保险费,或累积起来,将来一次性领取。

  看点二:人生不同阶段投保均划算:新型分红险每两年就返还8%的特色也让一些精明的

上海人发现,不管在人生的哪一阶段,一经投保,各种利益所得都相当“划算”。

  以刚刚出生30天的小宝宝为例,保额10万,缴费3年,年缴保费71200元,在接下来的70年里,就可以每隔两年领取保额的8%即8000元共34次,合计领取272000元;到70岁还能一次性领回所有保费213600元,再加上按“金喜人生”中档水平推算的红利50余万元,小宝宝从投保至70岁满期总共能拿到约100万元,总收益约390%。

  而如果是位30岁的年轻人投保,同样保额10万,缴费3年,年缴保费78800元,在接下来的40年里,同样每隔两年领取保额的8%即8000元共19次,合计领取152000元,70岁满期领取236400元,中档红利所得20余万元,从投保至70岁合计领取约59万元,总收益约150%,这样的收益水平在市场上稳健的投资理财工具中处于较高的水平。

  ■保险导航

  买分红险注意啥

  一、银行保险产品既具有风险保障功能,又具有一定的储蓄属性,但获得的分红回报具有不确定性。

  二、请从合法的保险公司经营网点或持有《保险代理从业人员展(执)业证书》的销售人员办理保险业务。

  三、投保前请认真阅读保险条款和产品说明书,了解您准备购买的保险产品的保障范围是否能满足需要。要明确产品中哪些利益是保险公司保证的,哪些项目是不保证的。产品说明书或保险利益测算书中的测算数字只是对未来收益的假设,不能保证您未来的实际收益。如金盛人寿的产品在保障上比较齐全,太平洋寿险的分红回报频率较高。

  四、银行保险产品都规定有犹豫期(您收到并书面签收保险单起的10日内)。在犹豫期内退保,您可以取回全部已缴纳的保费,保险公司仅扣除不超过10元的工本费。

  五、请认真阅读现金价值表或退保金表示例。犹豫期过后退保,根据合同规定,您将会被扣除相当数量的费用。

  六、分红保险的红利分配是不确定的,也没有固定的比率。分红水平与保险公司的经营水平和资本市场状况有关。保险公司通常在投资和经营管理中产生盈余时,才将部分盈余分配给投保人。如国寿和太平洋人寿分红产品肯定会有区别。

  七、不同分红保险提供的保障和收益程度不同,且不同公司的红利分配方式不同,请不要将不同分红保险的红利所少作简单、片面的比较,更不要与其他类型的产品收益或银行存款作简单比较。

  ■理财观点

  分红险在“大牛市”下仍不可缺

  专业理财顾问认为,若单论收益率,分红保险在牛市中的确不能与股票、股票型基金等投资工具相比,但由于其风险极低、长期回报稳定的特点,即便在大牛市下,也可成为家庭理财“篮子”中不可或缺的一个产品。因为从长期来看,股市必然有涨有跌,而分红保险却能够保持一个相当稳定的回报率。在牛市下,客户也可以通过分红间接地分享股市成果。根据规定,保险公司每年应将可分配盈余不低于70%的比例分红给客户;而随着我国保险公司投资渠道的逐渐放开,保险资金的整体投资收益率也必然水涨船高。

  此外,理财顾问还提醒,分红保险与一般理财工具相比还有一个优势,即保险金不列入所得税应纳税额之内。从去年开始,我国年收入超过12万元的居民必须自行向税务机关报税,股息、基金分红等也在应报税的范围之内,而保险金所得则不在此列。

  咨询或参与本版活动可发送E-mail至:

  fundweekly@163.com电话:52729636

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