澳门新萄京最大平台精选少儿保障型险种,中国
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摘要:近日,友邦保险网络在线全新推出“康乐宝贝”少儿保障计划,将为孩子撑起安心的保护...

  ■ 险种分析

对于少年儿童而言,最具保障意义的险种主要是重大疾病类保险和意外伤害类保险,家长在给孩子安排保险的时候应该首先配置这两类产品。本刊为你精心挑选了几款比较有代表性、性价比也比较高的产品。

  六一来临网销平台主打少儿险

近日,友邦保险网络在线全新推出“康乐宝贝”少儿保障计划,将为孩子撑起安心的保护伞。该保障计划具备以下特色:

  □开和迪咨询 孟薇薇

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  儿童投保勿求多 分年龄段做足保障

“康乐宝贝”保障周全:一份计划中包含“意外伤害保险”、“意外医药补偿医疗保险”和“意外住院给付医疗保险”,且医药补偿部分没有免赔额,为未成年的孩子“保驾护航”。“康乐宝贝”保费低廉:每天最低只需不到1元即可获得最高8万元的意外伤害保障,每次意外医药补偿为8000元;若每天交纳2.25元即可获得最高20万元的保障金额,每次意外医药补偿高达2万元,尽显父母对孩子的体贴关怀。“康乐宝贝”在线投保快捷方便:可为30天至17岁的所有未成年人进行投保且无需体检。投保人只需登录友邦网络在线(ebiz.aia.com.cn),花几分钟即可完成投保过程,手续简便,快捷高效。

  天有不测风云,人有旦夕祸福。少年儿童防范意识薄弱,自我保护能力差,我们无法预测孩子何时会遇到危险。家长可以加强对孩子的防范意识,但百密必有一疏,意外终究有防不住的时候。不过,我们可以未雨绸缪,提前保障。如果在发生意外时能及时获得一份补偿,那么受害者会得到许多安慰,可谓是雪中送炭。

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  “六一”儿童节即将来临,假日营销成为商家竞争的主要方式,各大险企和网销平台也不例外。北京商报记者发现,最近主打少儿类的保险产品已优先上架营销。不过,在琳琅满目种类繁杂的少儿险中,如何挑选合适的产品让家长们犯了难。保险专家建议,投保少儿类保险不宜过多,应按照小孩的年龄段选取,以保障全面为主。

投保案例:

  在此就介绍有此作用的两款意外保险少儿计划,光大永明永宁康顺综合个人意外伤害保险少儿计划和友邦综合个人意外伤害保险-儿童计划,作为大家五一出行参考资料。

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  少儿险优先上架

活泼可爱的莉莉今年刚过3岁,一直是父母眼里的掌上明珠。可是一场意外车祸降临在她的身上,导致住院治疗长达半年之久。虽然最终医生保住了莉莉的生命,但无情的车祸却使她不得不在轮椅上度过余生。

  险种功能比较

在“六一”儿童节到来之际,不少家长会给孩子准备一份保险礼物。我们建议,家长首先应该为孩子安排好基本社会医疗保险,然后可以购买商业保险,其中最应优先配置少儿重疾和少儿意外险。

  保险网销主打儿童牌

住院治疗期间,父母为莉莉花费的医疗费用高达18万元。细心的父母一直为女儿投保“康乐宝贝”少儿20万元保障计划,友邦根据购买的保险计划进行了如下赔偿:

  光大永明永宁康顺友邦综合个人

少儿重疾险有备无患

  保险公司在各大网销平台上早已为少儿险的销售做出预热,多家第三方保险网销平台已经将少儿类保险置于首页,并贴心地将少儿险进行分类,以便家长们一目了然地选购投保。

四肢瘫痪,获意外残疾保险金20万元;意外医药补偿2万元; 意外每日住院给付50元/天×180天=9000元。

  综合个人意外伤害意外伤害保险-

现代社会,空气污染、水质污染、装修污染、频频发生的食品质量安全问题,使孩子们正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险在不断增加。

  在淘宝网[微博]保险频道,更多的险企正在向消费者推销少儿保险产品,内容包括少儿医疗健康服务险、淘淘乐重大疾病保险、教育金保险等数十种,保费从几十元至几百元不等。

友邦“康乐宝贝”能为孩子的成长提供更坚实的保障,为孩子的成长“保驾护航”(注:所有内容均以正式保险合同条款为准)。

  保险少儿计划儿童计划

有关资料显示,我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数为25000例,发生率近年以每5年5%的速度上升。位列小儿恶性肿瘤之首的白血病,每年即有1万个新发病例,而且随着环境污染的加重,发病率还在每年增加。

  相对淘宝网所推荐的纷繁复杂种类多样的少儿险,保网则只选取了平安一家险企的少儿险挂在首页,作为主要推荐产品。据了解,该保险为中国平安[微博]推出的新少儿平安卡,是一款保障重大疾病、高额意外住院医疗的少儿医疗类保险。

TAGS:康乐宝贝少儿全新友邦保险保障推出计划

  承保年龄1至17周岁30天—17周岁

即便是已经被纳入城市居民基本医疗体系的孩子,由于社保报销制度上的比例问题、药品目录的限制问题等,一旦罹患大病,也无法从社保体系中获得足额的资金支持。

  此外,慧择网也为今年的儿童节设计推出了“慧择宝贝计划三步曲”,分别为宝贝健康计划、宝贝梦想计划和宝贝意外计划,其中宝贝健康计划主要推荐家长选购少儿医疗重疾险,宝贝梦想计划则是以两全分红教育金保险为主,宝贝意外计划则主要涵盖各大险企的少儿意外保障类保险。

  保险期间1年,期满可续保1年,期满可续保

比如,上海少儿医保中对于患儿的住院医疗费用,报销50%,白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤放疗和化疗、肾移植前透析治疗和手术后抗排异治疗这几项特定“门诊大病”医疗费用,可报销50%。但用药和手术费用都必须在社保规定范围内。

  不止第三方保险网销平台,多家保险公司在自家的官网直销平台上也推出了热门少儿险,如太平保险为了迎合即将到来的儿童节,特别在网站商城首页挂出了一款“太平少儿重疾保障保险”。友邦保险也在其官网重点推荐了一款“友邦尊享全佑一生乐成长版疾病保险”,该保险在宝宝出生7天即可投保,涵盖42种重大疾病保障。

  身故保险金180天内因意外事故导致身故,给付身故保险金,合同终止若被保儿童因意外事故导致身故、烧伤或不同程度的永久残疾,可获得百分之十至百分之百保险金额的赔偿

商业少儿重疾险则属于“已经确诊,即可赔付”的给付型保险,对于疾病种类的限制较宽,也无需凭就医发票报销,资金使用上可以比较灵活。

  投保少儿险应弃多求全

  残疾保险金180天内因意外事故导致残疾,按比例给付残疾保险金。

在商业少儿重疾险种类的选择上,对于大多数家庭而言,可以选择可作为主险单独投保的重疾险产品,这类产品保障责任清晰明了,保费也相当低廉,一年10万元保额,费用支出大概在200~800元,比较经济实惠。

  宜分年龄段需求选择

  烧伤保险金因意外事故烧伤,按比例给付意外烧伤保险金

还有一类是较为综合的少儿重疾保障计划,往往由一款两全保险附加少儿重疾险的形式出现,这类产品突出对少儿的重疾保障,但同时也提供了生存金给付、满期金给付、身故或残疾保障等保险利益。这类综合保障计划的年缴保费通常要一两千元、两三千元甚至更高,不适合预算有限的家长。其好处是保障期往往比较长,可以持续保障孩子至成年。而如果是前述可独立投保的少儿重疾险,大部分产品形态为一年一保,如果中途忘记续保,可能会影响少儿保障的持续有效性。

  在网销平台的火热营销下,年轻的家长发现网上投保方便快捷,价格比线下购买实惠不少,因此有些家长喜欢一次性购买好几份。对此,保险专家提醒家长们,对于未成年的少儿来说,无论购买了几份保险产品,最大累积赔付额度都不超过10万元,投保少儿险应以保障全面为主,无需投保多份。

  重要器官切除保险金因意外事故而造成重要器官切除(一侧肺叶切除、一半及以上肝切除、一个及以上肾脏切除或小肠三分之二以上切除),按保险金额的50%给付重要器官切除保险金(只给付一次)。若被保儿童年满六个月以上,因疾病或意外事故需进行手术治疗,将按实际手术费用获得补偿,每次手术费补偿,最高补偿可达附加合同最高限额。

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  面对繁杂多样的少儿险,专家建议,不同年龄阶段的孩子,其投保的重点和投保的多少也应有所不同,宜按子女的年龄段需求投保。孩子幼儿时期抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,建议多买住院医疗补偿型的险种。

  意外伤害医药补偿附加合同若被保儿童因意外事故而导致医药费用开支,将按实际医药费用获得补偿,每次意外伤害,最高补偿可达附加合同最高限额。

轻松玩转少儿险

  此外,如果孩子在年幼就显现出体弱多病的情况,为了及早预防也可投保一些少儿类的重疾保障保险,这类保险可为孩子在成长过程中患上一些大病时提供相应的保障。

  住院

少儿意外险主要保安心

  值得注意的是,孩子在成长期间,由于活动较多、运动频繁但身体又比较脆弱,少儿时期意外隐患很大,因此意外险是孩子保单中不可或缺的保险种类。

医疗保险金因意外事故或合同生效90天后(续保不受此限)因疾病住院治疗,对其支出的必须且合理的医疗费的80%给付保险金,累计给付以约定的住院医疗保险金金额为限,其中非手术住院医疗保险金的累计给付以约定的保险金额的50%为限。若被保儿童年满六个月以上,因疾病或意外事故入住

另一方面,儿童作为弱小群体心智尚未完全成熟,自制能力较差,发生意外的可能性比成人大,因此意外伤害保障显得格外必要。

  除了医疗、意外保障外,有能力的父母可以考虑在子女即将上学期间,为孩子做好教育金打算,根据子女的成长需要进行选择。据了解,目前保险公司推出的少儿教育金保险的现金返还方式主要有三种:第一种是保单生效日起开始,每年返还一定数额的生存金;第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金,主要针对高中、大学阶段的教育费用;第三种是在约定时间一次性返还,不仅能提供一定阶段的教育费用,还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。

医院治疗,将按实际住院日数获得给付,每次住院给付日数最高可达180天。

根据全球儿童安全网络的调查数据显示,意外伤害是中国0~14岁儿童的首位死亡原因,每年有超过20万0~14岁的儿童因意外伤害而死亡, 即每三位死亡的儿童中就有一位是意外伤害所导致,中国0~14岁儿童意外伤害死亡的发生率是美国的2.5倍, 韩国的1.5倍。

  先保大人为前提

  投保示例比较

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  重点关注少儿险豁免条款

  王先生为4岁的儿子明明投保了光大永明永宁康顺综合个人意外伤害保险少儿计划,每年交纳258元,可为明明获得3万元的意外保障以及1000元的住院医疗保障。

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  事实上,很多家长在为孩子们选择保险的时候,往往容易忽视自身的保障,殊不知这才是真正的本末倒置,因为对于孩子的成长而言,父母才是孩子最大的保险。

  张女士为自己4岁的儿子聪聪投保了友邦综合个人意外伤害保险-儿童计划,每年交纳221元,可为聪聪获得最高3万元意外身故、烧伤、残疾保障及3000元医药、手术费补偿。

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  因此,保险专家建议在为孩子购买保险之前,父母一定要首先确立自己已经拥有了全面的保险保障,夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外、医疗、重大疾病等保障一定要充分。

  两款产品投保受益

少儿意外伤害中,较小的或者称为“非致命性意外伤害”的比例比较高,比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等。而相对于少儿来说,0~6岁的幼儿、儿童,则常患一些小毛小病,如感冒、咳嗽、肺炎。

  不过,人有旦夕祸福,家长们也无法保证能够身体健康平安无事地陪伴孩子成长,如期为子女们的保单缴费。因此少儿险种特有的保费豁免条款是家长们选购保险时需特别留意的一点,因为少儿保险中的豁免条款规定,在合同期内,如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。

  光大永明永宁康顺友邦综合个人

从理赔经验数据来看,少年儿童的小意外、小毛病还是比较多发的,特别是意外受伤的比例和治疗金额都不少。为此,建议家长在为孩子选择意外险产品的时候,主要着眼于通过意外险来搭配一些少儿意外门急诊费用保险、少儿住院费用保险等。这样的保险组合不但保障比较全面,而且更经济实惠。

  此外,不同的保险产品豁免条款也不相同,有的规定投保人因意外或者疾病导致身故或者全残都可以豁免,有的规定只有投保人身故才能豁免,还有的规定只有意外身故才能豁免,疾病身故或者全残不在豁免范围内,家长们需斟酌选择。北京商报记者 马元月 苏长春

  综合个人意外伤害意外伤害保险-

而含有少儿意外、意外医疗等功能的、可单独投保的综合型少儿意外险保障计划,也是家长不错的一个选择。

  保险少儿计划儿童计划

至于少儿意外险保额选择,给孩子上高额的意外险,对家长的意义不大。而且,从防止道德风险的角度上来说,保险监管部门也对未成年的身故保障额度有限制。目前,我国18周岁以下未成年人的商业保险身故保额不得超过10万元。

  身故保险金3万3万

最后,要再次提醒广大家长朋友的是,家庭投保仍然一定要以家长为主,孩子为辅。

  残疾保险金按比例给付3万的百分之十至

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少儿重疾险精选

  百分之百

产品名称 泰康e顺少儿重大疾病保障计划

  重要器官切除保险金1.5万手术费补偿3000

保险公司 泰康人寿

  意外伤害医药补偿附加合同无3000

投保年龄 0-17周岁

  住院医疗保险金1000每日住院30

缴费年期 年缴

  客户购买建议

保险期间 每年可续保

  在医疗保险金方面,永宁康顺提供一项类似重大手术的保障,即重要器官切除保险金,给付比例也比较高,达到保险金额的50%,但其没有其他性质的手术费补偿;相反友邦综合就提供一般手术费用的补偿。

保险利益 重疾给付金额 100%保额

  另外,从住院医疗保险金看,永宁康顺是按比例给付住院的相关费用,以1000元为限;而友邦综合是按天给付住院补偿,并以180天为限,每日补贴30元;相比较住院时间短购买前者合适,相反则后者合适,同时友邦综合还多提供一项意外伤害医药补偿。

保障疾病病种 专为少年儿童设计的18种重大疾病保障,涵盖儿童恶性肿瘤、白血病、严重Ⅲ度烧伤、重大器官移植等

  综合来看,永宁康顺费用略高于友邦综合,如果是防范重大意外事故,购买这款可能比较合适一些;而友邦综合则更适合普通的意外事故的防范。

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等待期 90天

保额限制 20万元

投保示例 10万元保额,200元/人/年

产品特色 合同期满后,连续投保,则无需再经过90天的等待期,即可享受相应保障。

产品名称 汇丰无忧重大疾病保险

保险公司 汇丰人寿

投保年龄 30天~17周岁

缴费年期 年缴或月缴

保险期间 20年

保险利益 少儿重疾保险金 100%基本保额

成人重疾保险金 100%基本保额

身故保障金 100%基本保额

全残保障 100%基本保额

保障疾病病种 少儿25种,成年后25种

等待期 60天

投保示例 0岁,20万元保额,5年缴费,每年1320元

特色说明 具体保障的疾病种类 分少儿和成年两个阶段,更有针对性

少儿意外险精选

产品名称 乐成长儿童意外伤害保险

保险公司 中意人寿

投保年龄 出生满30天至17周岁

缴费期间 年缴

保险期间 1年,可续保至23周岁

保险利益 意外身故 100%

意外残疾 10%~100%

烧伤 50%~100%

儿童抚恤金: 因意外或疾病身故,另给付关爱金 15%

意外医药补偿 每次因意外事故导致的门急诊及住院医药费用补偿15%

重大残废每月收入保障 因意外遭受重大残废,每月可得收入3%元/月

续保奖励 每年续保时,可享有保额自动增加利益,每次增加额为基本保额的6%,本奖励最长可给予5次

投保人意外保险金 合同有效期内,投保人意外身故或全残,给付100%保额,作为被保儿童的教育成长基金;同时,本合同自动续保至被保儿童年满23周岁并豁免以后保险费

保额限制 10万元

投保示例 2万元保额,188/年;10万元保额,940元/年

产品特色 可保障至23岁

产品名称 友邦康乐宝贝少儿保障计划

产品构成 友邦康乐宝贝意外伤害保险 友邦附加意外医药补偿医疗保险 友邦附加意外住院给付医疗保险

保险公司 友邦保险

投保年龄 出生满30天至17周岁

缴费期间 年缴

保险期间 1年,可续保至17周岁

保险利益 意外残疾 按比例给付意外残疾保险金

意外医药补偿 不同计划下,分别每次最高位8000、10000、15000和20000元

每周住院补贴 350元/周

投保示例 10万元意外残疾,10000元/次意外医疗补偿,350元/周住院补贴,433元/年

产品特色 可保障至23岁

产品名称 无忧意外伤害保险

保险公司 中宏保险

投保年龄 6~59岁

缴费期间 1年

保险期间 1年

保险利益 意外身故 100%基本保额

意外残疾 按残疾程度相应比例理赔

意外全残 200%基本保额

保额限制 10万元

投保示例 10万元保额,220元/年

产品特色 1、保额每年自动单利递增5%,最高增至原保额的125%

2、可附加中宏康宝意外住院,中宏意外门急诊

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