炎热夏季保险投保理赔攻略,校园护卫
分类:保险

值得一提的是少儿意外险并不是多买就多赔付。儿童意外险产品中的身故保险金存在最高限额,国内绝大部分城市为5万元,只有北京、上海、深圳、广州最高为10万元。

采写:南都记者 梁小婵

  这里面也会存在重复投保的情况。举例子来说,市民姚先生在A公司买了一份重疾险,保额为15万;之后他又在B公司买了一份终身寿险,保额为30万,他还在业务员的推荐下,附加了一份提前给付重疾险,保额为28万。

成本高 高温险缺位

商业险由家长自愿购买

“五一”小长假出游,买份短期意外险是对自己的一种保障。

  “有些投保人向多个公司买了多份同类型重疾险、意外险,或者是在同一公司买了多份同种产品,现在大家一般称之为重复投保,其实这是不严谨的叫法,准确地说应该是加保。”有保险专家告诉记者,“理论上讲,这是为了获得更多的保障”。不过,这位专家也指出,加保是要面临经济负担的,“一般来说,更多保障的背后,你需要支付费用也就更高。”

最后,需要提醒的是,在家长为子女投保以生命为标的的保险产品如意外险、寿险时,需要留意保险金额的上限规定。据了解,北京、上海、广州、深圳地区的儿童保险金额最高10万元,其他地区的儿童保险金额最高不得超过5万元。家长不必超额投保,更不需要为增加子女的保额而向多个保险公司分散投保。因为在投保时,家长需要面临一个“是否在其他公司投保”的问题,如果回答“是”,那么保额自然不会超过10万元,如果选择“否”,就等于违背了最大诚信原则,为日后埋下理赔隐患。更何况,子女虽是父母明日的希望,却不是今日的支柱,有限的保险资源还是用在刀刃上更妥。

平安意外伤害险是大部分孩子都有,家长自愿购买,一年80元,校外和校内的意外伤害都可以有赔付。此外,学校还有个校方责任险,校方与保险公司签的是集体性质的合同,因为学校责任出险的学生可以获赔付。

旅意险上百元太贵了,

  目前市面上有很多医疗费用型险种,它们可以针对住院费用进行赔付,比如住院医疗险和意外医疗险。但是,这两种保险作为费用补偿型保险,符合保险的补偿原则,即保险公司在保险金额度内,按实际支出的医疗费给付保险金,而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。

据了解,意外险仅仅针对中暑之后造成的意外伤害事故进行理赔。投保者还可以通过购买组合险来应对此类情况,例如投保者可购买一款长期型的大病险,同时再购买如住院险、医疗险、意外医疗险等附加险种。通常医疗津贴保险包含意外及疾病引起的保险责任,同时也并不区分医疗费用是否在社保范围之内,如住院津贴、重症监护津贴、重大疾病津贴等,只要满足津贴的给付标准,保险公司即会向被保险人支付相应津贴,减轻被保险人在治疗期间的经济压力。当被保险人由于高温中暑入院时,各相关的理赔项目都会启动与跟进。

据太平洋保险公司相关负责人介绍,该产品首次将校园暴力列入意外险保险责任,由学生家长自愿购买。记者在中国平安等多家保险公司了解到,各保险公司并不准备跟风推出该类产品,因为传统的保险产品也涵盖相关保险责任,只是没有单独提出校园暴力。

南都记者了解到,部分险企的短意险通常要求在3周岁及以上至65周岁,这在一定程度限制了其他年龄群体的投保。而旅意险的投保年龄从0岁至80周岁,可投保范围较广。而从另一角度而言,短意险通常限制了职业类别为1-3类,而4类及4类以上职业却可以投保旅意险。

  不过,有一点需要指出,保险公司一旦给付重疾保险金后,相应保险合同就会终止。而且,如果你所买的重疾险是附加险,那么主险的合同也会要求终止,保险公司只会退还主险合同的现金价值。这意味着,姚先生同时向两家公司索赔后,一方面可以得到双重赔付,另一方面B公司的终身寿险也将失效。

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本报记者 殷洁

有旅行社责任险,个人旅意险没用?

  一般而言,挂钩医保的产品都可以归结为费用补偿型险种,而上文中所介绍险种基本上都是“定额给付型”保险,它们与医疗费用无关,理赔时也无须提供发票。

意外险能报中暑造成的伤害

现在一般学生主要有两种保险,包括儿童大病医疗险,即“一老一小险”中的一小险和平安意外伤害险。

不少人会认为,短意险就几元钱,出游为家人购买短意险就行了;或者说,购买了短期意外险、交通意外险和各种综合意外险的游客,就不必购买旅游意外保险了。这种观点显得较为片面。

  假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险,投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿,分别为10万元和20万元。这意味着,定期寿险也遵循常规的人身险给付原则,即不会按照比例分摊,没有风险保额限制。

险企争推“老人险”投保年龄提至75周岁 车险“暂不触网” 电商占比15%要盈利险企争设养老社区热闹背后隐现后遗症银行保险继续受追捧 沪股通成交额激增铁路财险自保公司设立获批 注册20亿元 跨境电商引入保险机制 防交易风险 险企争设养老社区热闹背后隐现后遗症

近来发生多起袭童事件,儿童的意外伤害也让家长们对投保儿童意外险格外关注起来。记者昨天从太平洋保险公司获悉,太平洋保险公司特别针对幼儿、学生的安全隐患,推出一款“校园护卫”保险,最高赔10万元,目前属于保险市场上首款。

免费的意外险有哪些特征?要还是不要?

  这个结论可以从保险产品的条款中得出。在重疾险条款中的“保险责任”一栏,会有关于保险金的描述。如上文中提到的重疾险,它在“重大疾病保险金”这部分写明,如果被保险人发生了合同约定的重大疾病,就会得到相应保额的保险金。定期寿险中也是类似的表述,这与基本医保是完全没有冲突的。

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据记者了解,这款“校园护卫”保险涵盖校园暴力、绑架、勒索责任,3至24周岁,身体健康且能正常生活、学习的幼儿及在校学生均可参加。

南都记者比较美亚财险、安联保险、中国平安和众安在线等公司的多款意外险产品发现,责任豁免的情况比较清晰。

  能“叠加”赔偿的商业险,都与医保不冲突

澳门新萄京最大平台 ,投保意外险有几点注意,暑期人们所钟爱的一些运动项目可能不被所有意外险接纳。如漂流、攀岩、冲浪、潜水等,由于这些项目危险性较高,且大多数人不具备专业技能,因此很多保险公司的合同条款将它们列为除外责任,只有个别公司提供保障。对于这样的情况,你可以选择不参与这些项目,也可以在投保时多做做功课,选择一个纳入保障范围的产品进行投保。

摘要:近来发生多起袭童事件,儿童的意外伤害也让家长们对投保儿童意外险格外关注起来。记者昨天从太平洋保险公司获悉,太平洋保险公司特别针对幼儿、学生的安全隐患,推出一款“校园护卫”保险,最高赔10万元,目前属于保险市场上首款。 商业险由家长自愿购买 据...

其实并不然。例外情况出现在未成年人和老年人群体。

  盘点那些不能“叠加”赔付的保险

目前,保险公司还没有设置“高温险”这一险种,该产品在保险市场上还是空白。据一些保险人士表示,高温保险之所以匮乏主要有两个原因,一是因为高温保险较有针对性,体质弱者可能成为主要投保人,会给赔付带来很大风险。二是,高温保险出险后的鉴定存在难度,比如因高温引发的心脏病和中暑,二者诱因相同,结果却不同,保险公司的赔偿也会有所不同。同时,由于我国大部分地区的高温天气仅维持3个月左右,对保险公司来说成本太高了,在研发这类专项保险上的动力明显不足,保险人士都表示。

TAGS:家长自愿赔校园护卫10万险购买最高

在投保人进行此类运动时须具备相关防护措施或设施,以避免发生损失或减轻损失,包括但不限于潜水,滑水,滑雪,滑冰,驾驶或乘坐滑翔翼、滑翔伞,跳伞,攀岩运动,探险活动,武术比赛,摔跤比赛,柔道,空手道,跆拳道,马术,拳击,特技表演,驾驶卡丁车,赛马,赛车,各种车辆表演、蹦极。

  随着人们对身体健康的重视度提升,重大疾病险颇受青睐。涉及到重大疾病的保险产品有很多,包括专业的重疾险,它只针对重大疾病本身予以赔偿,并且不依赖其他寿险产品出售,如泰康人寿微互助防癌险;还有一些是跟随终身寿险搭售的产品(以附加险形式存在),如中国平安新推的平安附加平安福提前给付重大疾病保险。

夏季,由中暑所引起的疾病和意外同样需要防范。不过,中暑并非人们想象中的“突发意外事故”,其本质上是一种疾病,由自身身体素质引起的、对恶劣环境的一种反应。因此,如果只是中暑后接受治疗,就需要依靠一些医疗类险种进行赔偿,而如果因中暑引起了意外事故,则可以靠意外险及意外医疗险赔偿。在工作期间出现的中暑还可以寻求工伤保险进行赔偿。

少儿意外险并非买越多越好

不过,接近百元或超过百元的是境外旅游险。这部分旅游险较为复杂,实际上是组合式的保险计划,由旅行人身意外险作为主险,并附加系列险种,其中包括紧急医疗救援、高风险运动附加保险等,可以全面覆盖旅行途中出现的各种问题。

  如果是在多家公司投的保,投保人在索赔时,可以先选择其中一家保险公司赔付,如果这家公司的赔付金额没有达到10万元,再向其他保险公司对保额内赔付剩余部分进行“接力”赔付,但累计不能不超过10万元。

人民网(行情,问诊)武汉8月19日电 8月过半,在燥热的酷暑季节,也是一些疾病风险和财产风险的高发期。高温之下,有没有能够防酷暑的保险产品呢?目前市面上并没有高温保险,但是可以通过现有意外险的组合配置,来降低由高温引发的风险所造成的损失。对于有车一族而言,也可以通过购买自燃险来为爱车提供保障。

据介绍,儿童大病医疗险为绿本,由国家补贴出50元,学生自己出50元,包括4种大病以及住院医疗保险,拥有本市户口的孩子能入,但除了8类人外,其他外地孩子不能参加该险种。

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据太平洋保险公司介绍,该产品保费分别为50元和100元两款,意外伤害保险金额分别为5万和10万元。若被保险人遭受校园暴力、绑架、勒索事故,意外伤害门(急)诊医疗保险金额提高至保单所载保险金额的两倍。

网络购买较为便捷

  很多商业险种都可以进行“叠加”赔偿,那这种“叠加”受不受基本医保的影响呢?事实上,发生重大疾病或者是意外伤害、身故时,那些可以“叠加”赔付的险种并不需要参照医保报销了多少,它们都是单独赔偿不受医保约束的。

提醒:

  在去年发生在广州的一起典型的车祸理赔事件中,车主分别向两家保险公司购买了同等性质,保额为5万元的三责险。有一次,他开车撞了人,对方抢救无效后死亡,出事时间在两份保单有效期内。而在理赔环节,两家保险公司告诉他,要么放弃其中一家,由另一家赔5万,要么两家各赔2.5万,总额还是5万。

但是,若选择免费领取,就得授权招商信诺以及招商信诺授权的第三方服务者在中国法律允许的范围内收集与此次申请相关人的个人信息,并接受“进行保险产品的销售及相关数据处理”等情况下使用个人信息。

  儿童险 寿险的身故保障 限额为10万

留意保险条款“责任免除”“释义”

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常有游客感到疑惑的是,反正旅行社买了责任保险,游客就没必要购买旅游意外保险。其实并非如此。旅行社责任保险作为国家强制险种,对化解行业安全稳定风险、妥善处置突发事件具有重要作用。但是,因旅行社责任范围外的意外事故导致的游客损失,就不属于旅行社责任保险的保障范围。

  除了意外伤害险和重大疾病险,还有一类产品也符合叠加理赔的标准,那就是定期寿险。不过,这种产品的赔付情形是被保险人身故。

如何购买旅意险

  纵观这些可以“叠加”赔付的险种,不难发现个中道理。对于“无价”风险(如身故、癌症)的赔付,通常只以保额为限,投保额度越高、份数越多,能获得的赔付自然越多,重复投保并不碍事。从保险原理上来说,标的价值才是赔付的关键,人的生命是无价的,再多的保险单也能派上用场。

值得关注的是,大部分短意险的保险责任并不包括高风险运动。高风险运动是指比一般常规性的运动风险等级更高、更容易发生人身伤害的运动,在进行此类运动前需有充分的心理准备和行动上的准备,必须具备一般人不具备的相关知识和技能或者必须在接受专业人士提供的培训或训练之后方能掌握。

  对于“无价”风险,“险单”都不在多

另一方面,国内的旅意险其实价格并不贵。以众安在线的一款“短途及周边游”为例,包含人身意外伤害-身故、残疾10万元,公共交通工具意外伤害双倍给付10万元,自驾意外伤害双倍给付10万元,意外医疗费用0 .5万元,食物中毒医疗费用和个人物品损失各1000元,个人责任10万元。在上述保额的背景下,若保险期间为1- 2日,保费只需5元;若保险期间为3-5日,只需10元。

  现在很多人的手上或多或少都会拥有几份保险,有些是自己投的,有些是单位交的。在投保时,保险营销员并不一定会告诉你哪些是有用的,哪些是多余的,说不定你的保险单存在重复投保的现象。而在理赔时,这就可能牵扯到多家保险公司。一旦如此,投保人是否能够从多家保险公司那儿都获得赔偿呢?

不如买综合意外险?

  结论是,只要是因为意外事故导致的残疾或者身故,对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的,不管你买了多少份,你都可以向多家保险公司索赔。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故,累计起来,最高赔付就是100万,两家公司各50万。只要是在保额范围内,你不会因为多买了一份而影响最后的理赔。

如果你没买但已踏上旅途,其实也不用担心——— 南都记者昨天测试发现,在微保、蚂蚁保险等渠道,都能很方便地买到人身意外险、交通意外险、自驾车意外险、综合意外险等保险产品。也有不少保险公司不失时机地推出免费意外险产品,但南都记者了解到,部分产品必须授权给相关公司或第三方机构使用自己的个人信息。

  手头有多份“重疾险”?也能叠加给付

南都记者发现,以中国平安某款旅游产品为例,71周岁至80周岁的老人,缴纳的保险费与其他人一样,但其“意外身故及伤残”“公共交通工具意外伤害双倍给付”“自驾意外伤害双倍给付”和“意外医疗补偿”保险责任的保险金额为产品列表中对应项目保险金额的一半;而81周岁至85周岁老人的上述保险责任的保险金额是产品列表中对应项目保险金额的1/4。

  同期声

尤为值得关注的是,旅行意外险的保险期限不能选投保当日,最早只能是次日零时。所以,游客在选定行程后可尽早投保,以免耽误出行。

  PartA

旅意险都按最高额度买,都能赔付?

  作为当下比较常见的险种,意外伤害险成为很多人的基本保障产品。相信很多人有这样的疑问,那就是买了多份意外险,会不会只能得到一份赔偿?比如说,你在一家公司买了一份保额为50万元的交通工具意外险,同时又在另外一家公司买了一份保额为50万元的综合意外险。后者保障显然更为全面,但如果只是遇到交通意外状况,最高是赔50万呢?还是100万呢?

南都记者昨天发现,通过微保、蚂蚁保险、京东金融、众安在线、平安直通车、保网和招商银行网银等途径,都能便捷地买到人身意外险、交通意外险、自驾车意外险、综合意外险等保险产品。

  可以肯定的是,一旦姚先生被确诊为某种重大疾病,即便他在不同公司投了保,只要所患重疾是保单上载明的,而且病情符合赔付标准,就可以同时获得两家保险公司的赔偿。

南都记者昨天在招商银行网银平台上购买了一款意外险,但手机未能收到通知,仅能在招商银行网银看到投保情况。

  新快报记者 李驰

此外,即便部分旅游意外险可以附加高风险运动,但却明确了投保人参加“任何职业体育运动,或任何设有奖金或报酬的运动”“自行组织的活动,且未签订高风险运动合同的,但保险合同另有约定的不在此限”等豁免条件。

  医疗险 住院医疗和意外医疗 按照比例报销

相对而言,保险公司自身的官网产品虽然局限于自己的产品,但亦出现部分可供投保人选择保额的产品计划,颇有定制的意味。

  如果多投保,最多也只能类似于车险那样,各个保险公司进行比例赔付,而且都要参照医保或其他渠道的报销额度,然后才对剩余部分进行再报销。

南都记者查阅获悉,根据中国银保监会的有关规定,年龄未满10周岁的被保险人以死亡为给付责任的保险金额最高是20万元(航空意外死亡保险金除外);满10周岁但未满18周岁的被保险人以死亡为给付责任的保险金额为50万元(航空意外死亡保险金除外)。

  在不能“叠加”理赔的案例中,有较为特殊的一种情况。在我国儿童身故保险保障方面,最高的投保额度是10万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言,就算可以“叠加”赔付,也要受这个限额的约束。

以中国平安的旅行社责任保险为例,该项保险涵盖的范围是保险期间或保险合同列明的追溯期内,旅行社在组织、接待的旅游活动发生的由于旅行社责任范围内造成的人身伤害、财产损失、有责延误等多种意外事故和损失而担负起来责任。若非旅行社责任范围内造成的,则不在此范围。

  PartD

短期意外险和保险责任包括身故保险责任、伤残保险责任和医疗保险责任;而交通意外险则包括乘坐交通工具时遇到的意外伤害的保险责任。

  事实上,能否“叠加”赔偿,这还得看具体的险种。一般来说,意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品,投保人出险后,都不会受到保险份数的影响,涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过,对于一些财险(如车险)以及费用补偿型的医疗险而言,就不一定有这样的“好事”了。

第二个误区较为普遍:网上的旅游意外保险都按最高额度买,都能赔付?

  在保额和份数范围内,意外伤害险果断赔

免费保险有条件

  在具体赔付环节,虽然各份保险互不影响,但也都有一些规定。拿中国人寿的一款名为绿舟意外伤害保险的产品来说,它在保险责任里面说明,意外伤残后所获赔付金额,为合同约定的保额乘以伤残等级所对应的保险金比例,所以各份意外伤害险具体赔多少,还得看伤残等级。

Part1

  车险 双份保险 不等于双倍赔偿

与此同时,大部分保险公司投保年龄都限制在60岁或65岁左右,极少数保险公司的产品面向65周岁至85周岁的老人。

  要是挂钩了医保的商业险,保险条款会直接说要看医保(或者其他商业险)报销了多少,然后对于剩余的部分进行比例赔付。

实测:

  从财产险的规定来说,如果发现重复投保,保险金额的总和不能超过保险价值。一旦发生事故涉及赔偿,按顺序后投保的那一份是无效的。

一名保险业界资深人士告诉南都记者,这类免费的意外险多以交通意外险为主,成本非常低,而公司免费赠送保险实际上是一种营销手段。

三大误区要厘清

值得关注的是,保险代理的产品多以产品计划为主,超短期意外险较少,部分是投保期限为1年的短期意外险。此外,第三方平台的意外险产品在购买时显示“保险公司在核保”的状态,实际上并不能购买。

民生保险于4月30日在官微发布5000份保额55万元的免费出行保险。不过,这并非保额真的能达到55万元,而是将所有交通工具的保额进行了相加。南都记者发现,在4月30日领取之后,这款保险已被激活,保障期限为5月1日至5月3日。无独有偶,招商信诺人寿官方网站亦有一款可以免费领取的交通意外险产品。这款产品当中,民用航空赔付金额最高20万,客运轮船赔付金额最高5万,公共汽车、客运汽车、地铁、高铁、轻轨赔付金额最高20万。这款保险的期限为90天。

Part3

而中国平安的一款国内自助游保险,意外伤害身故和残疾的保险金额为20万元,意外伤害医疗的保额为1万元。此外,附加境内紧急救援的多项服务,保费一天才5元。

与其他险种不同的是,短期意外险并没有犹豫期的规定,而且生效日期大为不同。南都记者获悉,部分意外险生效期为投保次日凌晨,而部分意外险生效期甚至更久。经测试,南都记者4月30日投保了两份保险,其中一份短期综合意外险的生效日期为5月3日,而另一份意外险的生效日期为5月1日。

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