重庆人前三季度,三成贷款流向房地产
分类:保险

摘要:10月31日,中国人民银行重庆营业部发布第三季度金融运行简况,截至3季度末,我市社会融资规模增长平稳,各项贷款也保持较快增长,金融市场利率企稳,贷款利率保持稳定。 各项贷款较快增长 9月末,重庆市本外币贷款余额27917.31亿元,同比增长11.20%,高于上...

10月31日,人民银行重庆营业管理部发布《2017年三季度重庆市金融运行简况》。数据显示,重庆金融精准扶贫的力度正在持续加大。截至9月末,全市14个国家扶贫开发工作重点区县贷款余额达2603亿元,同比增长13.46%,增速高于全市平均水平0.83个百分点。

摘要:前三季度,重庆市非金融企业直接债务融资发行加权平均利率仅为5.14%,较去年同期下降140个基点,低于同期全市企业贷款加权平均利率149个基点。其中,9月单月发行加权平均利率跌至4.52%,较去年同期大幅下降170个基点,接近历史低点水平。 10月29日,人民银行...

7月31日,人民银行重庆营业管理部披露了重庆地区上半年货币信贷运行情况。相关数据显示,上半年,重庆市人民币贷款加权平均利率为6.8%,同比下降0.5%。企业贷款加权平均利率6.4%,同比下降0.8%。

  10月31日,中国人民银行重庆营业部发布第三季度金融运行简况,截至3季度末,我市社会融资规模增长平稳,各项贷款也保持较快增长,金融市场利率企稳,贷款利率保持稳定。

今年以来,重庆金融业认真贯彻落实稳健中性的货币政策,坚持金融服务实体经济的导向,不断改善金融资源配置结构,提高资源配置效率,为全市供给侧结构性改革营造了适宜的货币金融环境。三季度,全市社会融资规模增长平稳,各项贷款继续保持了较快增长的势头。

  前三季度,重庆市非金融企业直接债务融资发行加权平均利率仅为5.14%,较去年同期下降140个基点,低于同期全市企业贷款加权平均利率149个基点。其中,9月单月发行加权平均利率跌至4.52%,较去年同期大幅下降170个基点,接近历史低点水平。

包括存、贷款余额,票据融资余额、涉外收支总额等数据均保持不俗增长,但同时根据人行重庆营管部调查显示,包括企业家、银行家在内的宏观经济信心指数和企业、银行经营景气度都有所下降。

  各项贷款较快增长

据统计,截至三季度末,全市新增社会融资规模2834.26亿元,同比多增38.58亿元,占全国新增额的1.81%;本外币贷款余额超过2.79万亿元,同比增长11.20%,高于上年同期2.25个百分点,较年初新增2393.14亿元。

  10月29日,人民银行重庆营管部发布三季度重庆市货币信贷运行情况。数据显示:1月到9月重庆市社会融资规模新增2684亿,同比少增1855亿。新增银行贷款2371亿,占比88.3%,占比同比上升41.9个百分点;反观信托贷款、委托贷款等表外融资,明显出现萎缩,合计减少806亿。

企业贷款利率下降0.8%

  9月末,重庆市本外币贷款余额27917.31亿元,同比增长11.20%,高于上年同期2.25个百分点,较年初新增2393.14亿元,同比多增243.52亿元。

从贷款结构来看,随着企业经营景气程度的持续好转,全市本外币企业经营性贷款余额达到6286.53亿元,同比增长10.54%,较年初增长650.67亿元。同时,在全市重点建设项目有序推进的带动下,全市本外币中长期固定资产贷款余额达到了9681.33亿元,同比增长11.62%,较年初增长597.16亿元,增量是上年同期的1.7倍。

  在银行信贷数据方面,9月末重庆本外币贷款余额2.3万亿,同比增长14.2%;同比多增319.3亿。中长期贷款为增长主力,同比增长达到15.4%。数据显示,重庆市各项房地产贷款余额达7292.64亿,意味着重庆有31%的贷款投向了房地产相关领域。

人行重庆营管部数据显示,6月末,全市金融机构本外币存款余额27768.4亿元,同比增长7.6%。人民币储户存款余额11846.2亿元,同比增长7.2%,当月增加185.5亿元,在连续3个月下降后止跌回升;全市金融机构本外币贷款余额22534.6亿元,同比增长15.6%,高出全国平均水平3.1个百分点。

  分币种看,人民币贷款余额27403.4亿元,同比增长12.63%,较年初新增2618.21亿元,同比多增681.2亿元。外币贷款余额77.43亿美元,同比下降33.18%,较年初减少29.1亿美元,同比多减58.55亿美元。

在金融支持重点领域和薄弱环节方面,成效也比较明显。截至9月末,全市人民币制造业企业贷款余额达2375.75亿元,较年初的增量是上年同期的1.4倍,有效支持了汽车制造业、医药制造业等支柱产业领域的企业转型发展。同时,开发性和政策性金融机构运用PSL(抵押补充贷款)资金累计发放贷款余额578.62亿元,重点支持了重大水利工程、棚户区改造和农村公路建设。(记者 黄光红)

  社会融资出现“一强两弱”局面

其中,短期贷款增速放缓,中长期贷款加速增长,票据融资迅猛增长。短期贷款上半年同比少增440.8亿元。人民币中长期贷款余额14708.0亿元,同比增长15.7%,票据融资余额840.3亿元,同比增长91.5%。

  分结构看,随着企业经营景气程度的持续好转,重庆市本外币企业经营性贷款余额6286.53亿元,同比增长10.54%,较年初增长650.67亿元,同比多增23.3%。在市重点建设项目有序推进的带动下,重庆市本外币中长期固定资产贷款余额9681.33亿元,同比增长11.62%,较年初增长597.16亿元,增量是上年同期的1.7倍。

  人行重庆营管部发布的数据显示:在新增的2684亿社会融资中,结构上呈现出“一强两弱”格局。

人行重庆营管部还披露,上半年重庆市企业贷款利率下降到2011年3月以来的最低水平。

  制造业贷款增幅明显

  即新增银行贷款2371亿元,占比88.3%,同比上升41.9个百分点,持续成为拉动社会融资规模增长主要力量;直接融资新增623亿元,同比少增214亿元;委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票等表外融资明显萎缩,合计减少806亿元,而2014年同期为增加704亿元。

“上半年,重庆市人民币贷款加权平均利率为6.8%,同比下降0.5%,企业贷款加权平均利率6.4%,较上年同期低0.8%,为2011年3月以来最低水平,预计为重庆市企业减少利息支出超20亿元,各类利率下行有效缓解企业融资贵的问题。”人行重庆营管部货币信贷处王红副处长表示。

  人行重庆营管部方面介绍,9月末重庆市人民币制造业企业贷款余额2375.75亿元,较年初增量是上年同期的1.4倍,有效支持汽车制造业、医药制造业等支柱产业企业转型发展。

  “财政局大力推动地方债券发行工作,加上委托贷款发放规范性文件下发,以及表外融资的高成本,都使得表外融资规模出现萎缩。”人行重庆营管部相关人士这样解释。

按照重庆市政府的相关规划,2015年重庆新增企业债和中票的规模将在1000亿。

  同时,开发性和政策性金融机构运用PSL资金累计发放贷款余额578.62亿元,重点支持重大水利工程、棚户区改造和农村公路建设。

  截至9月末,重庆金融机构本外币贷款余额2.89万亿,同比增长14.2%。其中:短期贷款余额5537.8亿元,同比增长3%,比去年同期下降18.4个百分点。

相关数据显示,1-6月,重庆市累计在银行间市场发行各类债券60只,融资金额414.7亿元。

  全市本外币小微企业贷款余额4881.57亿元,同比增长22.57%,高于全市平均11.37个百分点;涉农贷款余额4942.12亿元,同比增长8.57%,较上年同期提高2.75个百分点。

  中长期贷款仍是增长主力。9月末,人民币中长期贷款余额15138.3亿元,同比增长15.4%,比去年同期上升5.1个百分点;

包括悦来投资、西部现代物流园、三峡产业园、大足国有资产经营管理集团等市级或区县级平台,首次在银行间市场注册发行债务融资工具。

  此外,重庆农村商业银行成功发行了19.1亿元信贷资产支持证券,为其优化资产结构,盘活存量信贷资源,进一步加大对三农、小微等薄弱领域的金融支持力度创造重要条件。

  中长期个人住房贷款余额4756.8亿元,比年初增加563.2亿元;中长期单位固定资产贷款余额8229.2亿元,比年初增加722.5亿元;中长期单位经营贷款余额1069.9亿元,比年初增加123.6亿元。

银行经营景气度下降

  居民消费支出增多

  值得注意的是,重庆市各项房地产贷款余额7292.64亿元,同比增长23.1%,约占到贷款余额的31%。1-9月,重庆市新增房地产贷款1073.01亿元,同比多增270.46亿元。

人行重庆营管部调查显示,今年二季度,重庆市企业家宏观经济信心指数为61.3%,环比和同比分别下降0.24和8.2个百分点;银行家宏观经济信心指数为33.34%,环比和同比分别下降8.77和27.38个百分点。

  截至9月末,全市本外币各项存款余额34742.79亿元,同比增长8.37%,低于上年同期2.34个百分点,较年初增长2582.7亿元,同比少增691.01亿元。

  票据融资增速下降,9月末,票据融资余额1127.4亿元。7月末票据融资余额增长还突破100%,9月末增速已经下降至80.9%。年末,各家银行票据融资额度告罄,或为其中原因。有当地金融机构人士表述,信贷资源有向国企和融资平台倾斜趋势。

有24.56%的银行家认为经营状况“较好”,同比下降25.44%。银行经营景气状况指数为58.77%,同比下降15.34%;营业收入指数57.9%,同比下降13.53%。

  分币种看,人民币存款余额33663.84亿元,同比增长8.34%,较年初增长2447.39亿元,同比少增532.01亿元。外币存款余额162.57亿美元,同比增长10.14%,较年初增长26.54亿美元,同比少增14.6亿美元。

  “信贷主要向政府平台项目倾斜,国企和政府平台的融资数量明显增加,民营企业的融资计划也多为新能源、新材料等项目。小微企业的融资需求没有明显回升。”重庆当地一金融机构相关人士,这样告诉21世纪经济报道记者。

“主要还是受经济转型和经济企稳过程的影响,银行的不良压力较大。”重庆某金融业高官认为。

  分结构看,受理财、货币基金产品分流,以及居民消费支出增多等影响,全市本外币住户存款余额14432.43亿元,同比增长7.63%,较年初新增950.13亿元,同比少增204.47亿元。在企业发债资金沉淀减少、大型企业集团总部加强资金归集等背景下,全市本外币非金融企业存款余额11632.38亿元,同比下降1.74%。

  “除了国企和平台公司,个人客户也容易获得贷款,民营企业获得贷款依旧相对困难。这种分化是从春节后开始的。”某银行分支机构人士这样表述。

房地产调控政策的松绑和“一带一路”战略实施,使得重庆房贷数据和涉外收支数据均保持了较高增长。

  贷款利率保持稳定

  有实体企业主表示:“三季度以来有多家银行在当地组织了金融支持三农和小微企业的推介会,但模式依旧离不开抵押,并未解决无抵押或抵押不足问题,企业获得贷款依旧相对困难。”

统计数据显示,6月末,重庆市各项房地产贷款余额7022.0亿元,同比增长25.4%。其中,个人住房贷款同比增长20.2%,高于去年同期0.5个百分点;保障性住房开发贷款增长49.7%,高于去年同期41.7个百分点。

  银行间市场利率有所企稳。1~9月,重庆市银行间市场融资加权平均发行利率为5.61%,同比上升1.16个百分点。其中,9月全市银行间市场融资加权平均发行利率为6.16%,虽较上年同期提高1.81个百分点,但低于6月份0.2个百分点。贷款利率总体稳定。1~9月,全市一般贷款加权平均利率为5.74%,同比上升0.18个百分点。

  多家平台公司在银行间市场融资

二季度,银行家房价预期指数为56.14%,同比上升19.53%。

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  前三季度,重庆市非金融企业累计在银行间市场首期发行短期融资券、中期票据、私募债等直接债务融资工具99只,融资金额745.1亿元,同比增长19.69%。

而1-6月重庆市涉外收支总额为3515亿元,同比增长15%,总额保持全国第十、中西部第一。

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  “6-9月,单月发行量均保持在100亿规模以上,其中,8月发行135亿元,达历史最高值;9月发行127亿元,保持快速增长态势。”人行重庆营管部相关人士这样表示。

“从增长动力看,跨国公司外汇资金集中运营快速发展,带动直接投资项下涉外收支同比增长5倍,达905亿元,占全市涉外收支总额的25.7%;跨境结算便利化带动异地企业来渝结算,1-6月,99家异地企业在渝办理涉外收支共计484亿元,占全市涉外收支总额的13.8%,平均每家企业办理涉外收支4.9亿元,较本地企业高4.8倍。”重庆营管部国际收支处副处长樊兵告诉21世纪经济报道记者。

  非金融企业直接债务融资发行加权平均利率仅为5.14%,较去年同期下降140个基点,低于同期全市企业贷款加权平均利率149个基点。其中,9月单月发行加权平均利率跌至4.52%,较去年同期大幅下降170个基点,接近历史低点水平。

而据人行重庆营管部二季度外贸企业问卷调查显示,受外贸扶持政策效应释放、“一带一路”战略实施等因素影响,逾六成出口企业出口销售额较上个季度回升,对未来发展预期较为乐观。

  极低的融资成本也吸引了多家当地平台公司的进入。

  10月29日,重庆区县平台公司,开县开乾投资公司在银行间市场发行20亿规模的中期票据。成为全国首家在银行间市场发行中期票据的县级平台公司。

  今年以来有悦来投资、茶园工业园、西部现代物流园、三峡产业园等平台公司在银行间市场融资。

  除了上述平台公司,重庆当地知名民营企业小康控股、康达环保等民营企业也进入银行间市场融资。截至9月末,已发行企业达75家。

  此外,三季度金科地产、武隆喀斯特旅游等8家企业发债申请首次获得交易商协会注册通过,直接债务融资服务实体经济更加有力。

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