澳门新萄京最大平台业界为实体经济转型和民营
分类:保险

  据了解,“税银通”是以企业税务信息为基础,判断企业生产经营的基本情况,采用以税定贷的模式,对信用记录良好,具有一定成长潜力的优质纳税小微企业,为其提供不超过一定金额的融资服务。

“税银互动就好比是鲶鱼,期待让行业变得更好。”微众税银CEO耿心伟一语道破税银互动的核心意义和广阔前景。

上海市银税互动支持民营企业发展工作推进会暨银税平台直联签约仪式1月9日举行。供图

澳门新萄京最大平台 ,今年 1 月,上海银税互动平台二期上线,经企业授权,税务部门可通过平台将企业基本信息、纳税信用、申报缴税、违法违章等 67 项涉税信息实时共享至银行信贷系统,作为银行授信的重要参考。

  税银互动既有利于提升企业融资的便利性,解决中小企业融资难题,还能够提升纳税人税法遵从度。微众税银总裁耿心伟介绍,微众税银是依据“企业纳税信用体系”来帮助银行或金融机构判断小微企业的融资信用,“我们主要给小微企业做经营用的贷款信用,场景落地在纳税过程中。当小微企业进行纳税的时,也能解决融资的问题,这样就能把‘税’和‘银’之间互动的桥梁搭建起来。”

时间见证成长,改革开放40年来,民间投资和民营经济由小到大、由弱变强,已日渐成为推动我国经济发展、优化产业结构、繁荣城乡市场、扩大社会就业的重要力量。

据建设银行上海分行负责人介绍,依托“上海银税互动信息服务平台”共享的税务信息,建行“云税贷PLUS版”得以面世,科创类、文创类等无资产或轻资产的小微民营企业,都能通过诚信纳税获得最高300万元人民币的信用贷款额度。同时,“云税贷”7×24小时全流程线上自助操作、随借随还模式,让贷款不再受时间与空间的限制,效率更高、优惠更高、额度更高,有效解决了中小微民营企业融资慢、融资贵、融资难的问题。

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  微众税银是全国130多家征信企业中,唯一专注税务数据分析、挖掘和应用的征信公司。微众税银独创了微众税银大数据系统,它与传统银行信贷系统的最大区别是把大数据和互联网技术与传统征信深度融合。

论坛开场由中小企业合作发展促进中心副主任陈忱发表致辞,微众税银CEO耿心伟与网商银行副行长金晓龙代表主办方发表开幕致辞,热烈欢迎三百多位来自中国各地及包括美国演讲嘉宾在内的政府机构、金融机构、科研院校及企业实体的嘉宾。

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总起来看,银税互动 金融科技的模式用实践证明,依靠税务和银行破解小微企业融资难题,建立助力小微的长效机制是一条可行的解决路径。

  目前共有40多家银行与微众税银服务平台合作,提供税银融资产品和服务。作为微众税银典型案例的中国银行、江苏银行、光大银行,分别展现了税银互动金融产品取得的显著成效。

原第一资本高级副总裁、现美国PNC银行高级副总裁AlexeySmurov表示,中国的金融科技的发展速度,已经远远超越了美国发展的速度,至少在金融科技领域发展上面,中国跟美国并没有太大的差异性。

目前,上海银税合作签约银行已达到60家。截至2018年底,在沪银行机构累计发放各类银税合作产品贷款358亿元,银税合作合作项下贷款余额148亿元,为小微企业节省利息成本及抵押、担保等费用约1.75亿元。

根据 2018 年世界银行发布的《中小微企业融资缺口》评估报告,我国中小微企业潜在融资需求总规模达 4.4 万亿美元,实际融资供给只有 2.5 万亿美元,潜在融资缺口约为 1.9 万亿美元,合人民币 13.2 万亿元。

  据了解,微众税银服务平台可以让银行找到符合要求的小微企业,正确评估企业的执行能力,即企业的资产水平和信用能力,并帮银行持续跟踪、防范贷款后的动态风险。

今年,适逢中国改革开放四十周年、国际金融危机十周年以及银税互动提出并实践第四年,本届论坛邀请的发言嘉宾来自政、商、学、研各界,能够体现整个金融业税银互动以及在征信体系和风险管理等更广阔的外延领域的前沿观点和实践。

据悉,经企业授权,税务部门可通过该平台将企业基本信息、纳税信用、申报缴税、违法违章等67项涉税信息,实时共享至银行信贷系统,作为银行授信的重要参考,进一步丰富银行信贷决策资源,实现银行在线审贷,使得纳税信用增值转化为融资信用的效率进一步提升。现场,上海银行、建设银行上海市分行、招商银行上海分行、江苏银行上海分行在内的10家银行签订了直联试点协议。

△ 全国银税互动模式下授信情况 | 资料来自:银行业协会,友信金服整理

  为落实监管部门“银税互动”要求,中国银行江苏省分行开发了“中银税贷通”产品,依托税务部门的数据积累,为依法纳税企业提供融资服务,目前该产品线上申请客户已超7000户,累计批复授信余额超10亿元。

11月29日,以“金融科技助力民营经济发展”为主题的第二届税银互动论坛在北京王府井金茂万丽酒店举办。本届论坛由微众税银和网商银行主办,中国中小企业合作发展促进中心作为指导单位指导论坛精神并给予大力支持。

此次,上海银税互动携手上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心(以下简称“市担保基金”),在全国首创“银税互动 政策性担保贷款”普惠金融新模式。市担保基金将为处于成长期的科技型、创新型、创业型等领域的中小微民营企业提供融资性担保、再担保等服务,进一步降低了企业信贷成本。仪式上,上海银行、中国银行上海市分行在内的6家银行签订了《银税担征信互认合作试点协议》。

世界银行旗下国际金融公司测算,在当前国内对中小微企业提供的 2.5 万亿美元融资供给中,中小企业获得了其中的 99%,而微型企业(包括自雇型、夫妻店等)仅获得 1%。从需求缺口来看,微型企业已满足和为满足的融资需求比例分别为 24% 和 76%。

  税银互动首先要解决银行审批贷款的高成本和流程长、获客难的问题。具体包括:一,银行难以找到适合放款的小微企业;二,缺少一个有效的评价手段去评估企业的信用或还款能力;三,传统的银行系统、模型、工作方式并不适合面对大量分散的小微企业。

圆桌论坛中,微众税银CMO曾源作为主持人以中外银行业对公战略的寄语与挑战为主题进行发问。“2C端消费金融已近战场一片红海的时候,2B端在金融科技领域的战争才刚刚开始”,微众税银首席风险官许卫继续在圆桌论坛中阐释道,“我们的实践就用到金融科技的方法,解决市场在哪里,客户在哪里,风险在哪里的问题。”

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2015 年以来,银税互动模式下小微企业信贷放款呈现出快速增长趋势。清华大学互联网产业研究院援引银行业数据显示,到 2018 年一季度,小微企业借助银税互动实现贷款 7933 亿元,相当于 2015 全年的七倍多。

  “随借随还的产品利率看似比定时还款的产品高,但是如果按用款的天数来算,比如早上借了下午还,银行就只算一天的利率。”赵彦晖这样描述光大银行银行灵活的贷款机制。

10年前“金融科技”就等同于“支付”,原因是杰克。多尔西让硅谷的支付变得很酷。现在的情况已经截然不同,全球范围内花开数朵各表一枝,是不争的事实。

近年来,上海市“银税互动”工作一直处于全国领先地位。税务局、银保监局、银行同业公会和银行业金融机构积极沟通协作、发挥职能、主动作为,紧紧围绕支持中小微民营企业发展、支持实体经济发展等战略部署,通过建立合作机制、搭建合作平台、共享交换信息、创新融资方式等形式,推动构建“银税互动”新机制。

由于接触到了更多涉税信息,银行对这部分企业数据的理解和运用也更加深入。针对 114 家银行的调研结果显示,共有 80 家银行开发了基于银税互动的信贷产品,其中 12 家上线了全线上银税互动信贷产品。

  11月2日,由中国中小企业协会主办,深圳微众税银信息服务有限公司(以下简称“微众税银”)、小微金服及《当代金融家》杂志社联合承办的“税银赋能实体经济,助力中小微企业发展——2017税银互动•普惠金融论坛”在北京召开。本次论坛充分展示“税银互动”的丰硕成果,以期推动金融机构为中小微企业提供更好的金融服务。

金融科技已成全球最富朝气的经济现象

中新网上海1月9日电 上海市银税互动支持民营企业发展工作推进会暨银税平台直联签约仪式9日举行,升级后的“上海银税互动信息服务平台”以服务中小微民营企业为主,实现了银行和税务之间的数据直联,将使纳税信用增值转化为融资信用的效率进一步提升。

对于银行,上海还推出 " 银税互动 政策性担保 " 小微金融服务模式,市担保基金会根据银行提供的企业信贷审批材料和税务提供的企业涉税信息,为符合条件的企业提供贷款本金 80% 的政府基金担保。这在一定程度上有助于打消银行 " 不敢贷 "、" 不愿贷 " 的顾虑。

  在践行普惠金融,倡导依法纳税,营造诚信经营市场环境的道路上,微众税银将继续致力税银互动服务的创新应用,帮助银行以及金融机构解决面向中小企业的服务成本高、效率低问题,真正成为税银服务的实践落地者。

“对于大数据风控来说,税务信息是重要的数据来源。”网商银行副行长金晓龙代表国内民营银行的中坚力量也表示对于如“税银互动”一般的金融创新的支持。

下一步,上海市税务局、上海银保监局、银行同业公会、市担保基金以及银行业金融机构将依据此次签订的协议进一步加强协作,不断创新机制、创新产品、创新服务,为更多依法诚信纳税人提供优质高效的融资服务。

换句话说,微型企业的融资缺口要比中小企业更严重。众所周知,小微企业经营规模小、抗风险能力偏弱,较难从正规金融机构(银行、持牌小贷公司)获得贷款。

  税银互动的关键点在于解决银行与国税之间的信息不对称。“以往中小微企业在申请贷款时,需要去银行大厅打印材料,再到税务大厅盖章,在这个过程中往往容易出现造假的情况,比如到专业造假的公司伪造税务的印章,再回到银行提交材料。”微众税银联合创始人兼首席运营官曾源认为,税银互动除了以数据化的方式解决信息不对称问题,还让过程更透明。

出席论坛的原第一资本高级副总裁、现美国PNC银行高级副总裁AlexeySmurov表示,新时代的数字经济、工业互联网的创新与突破、人工智能融合发展新机遇等燃起了全球的金融发展,作为金融服务核心业态的小微企业贷款也因工具技术的巨变而革新,带来了财务和社会成果的改善,但同时网络风险、责任风险、监管风险、商业机密与消费者隐私风险等风险因素也并存。

从世界范围来看,小微企业融资难、融资贵本质上是供需不平衡导致的。作为贷款需求方的小微企业,存在经营不规范、不重视信用积累的情况;作为贷款提供方的银行等金融机构,长久以来形成了依赖抵押担保物的业务惯性,对小微企业 " 不敢贷 "、" 不愿贷 " 也 " 不会贷 "。这就造成了上述小微企业融资需求存在缺口、而银行资金又找不到出口的局面。

  2015年以来,国家税务总局与中国银监会创造性开展的“银税互动”助力小微企业发展活动,通过政务信息共享,为企业提供“增信”渠道,破解小微企业融资难题。

交通银行金融研究中心高级研究员何飞表示,我们觉得大企业和小企业相比贡献高,如果我们把账算一算,会发现大量的小微组合起来会比大企业获得的贡献更高。所以这笔账重新算一下,我们以前太着眼于单笔算,其实要从整体角度算。这个帐大家要算清楚。

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来自中国人民银行征信管理局、银保监会普惠金融部的领导作为论坛特邀主旨演讲嘉宾到会发言,并表示热烈祝贺论坛开幕!

如此简单的三步操作背后,是涉税信息自主查询和发送、银税数据定点传输等功能在发挥作用。小微企业可以足不出户完成线上贷款申请。

  在与微众税银的合作中,江苏银行成为了首个真正实现线上化、批量化、自动化的银行,真正做到最快七秒钟完成贷款审批。“整个申请过程就只需七秒,就是鼠标点完之后到贷款到账就七秒钟,这是可以和美国富国银行媲美的。”微众税银董事长赵彦晖介绍。

中证鹏元资信评估的李慧杰提到,总体来说国家已经明确了政策导向,因此我们不必纠结谁进谁退的问题。而是要考虑如何针对民营企业进行更有效的金融服务,以便更好助力民营经济发展。

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不可否认,数字经济为实体经济注入了新活力,为民营经济发展增添了新动能,只有把金融科技融入到金融服务的发展全局中,才能渗透到助力民营经济发展的各个方面。

2015 年 7 月,国税总局和原银监会联合下发 " 银税互动 " 助力小微企业发展的通知,通过银行与税务实现数据直连,有效地将企业纳税信用增值转化为融资信用,助力化解小微融资难题。

  截至2017年第一季度末,全国银行业金融机构已累计向守信小微企业发放贷款30.5万笔,小微企业借助“税银互动”贷款金额达到3700多亿元。

网商银行副行长金晓龙表示,金融科技让税务数据更高效服务小微企业,网商银行在开展税银互动的业务中,要坚持做到三个确保:确保服务小微实体;确保数据应用合法、安全合规;确保小微企业服务体验。

以建设银行的 " 云税贷 " 为例,该行对贷款企业要求较为严格,首先要在建行开户,满足两年每季度都有缴税、且年纳税额 2 万以上条件,税务评级分为 A、B 两等,最高可贷 200 万,一般不超过 100 万。不过,建行并未披露云税贷的具体授信规模。

  税银互动促进普惠金融发展

“征信 ”正酝酿革命性升级

△ 上海银税互动平台授信数据 | 图自:官网

  税银互动跨越第三年,致力税银互动服务创新应用的微众税银,搭建起“税”与“银”的桥梁,已与包括中国银行、江苏银行、光大银行在内的60多家金融机构达成合作,业务覆盖20多个省市,服务企业数近60万。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼发表了题为《服务民营企业亟需打破“信息孤岛”》的主题演讲。他在演讲中提到“我们在讲普惠金融的时候,说普即是惠,我们往往喜欢把融资难跟融资贵的问题在一起讲,这完全是两个问题”。

△ 上海银税互动平台贷款流程 | 图自:官网

  去年,广发银行广州分行针对广州市纳税情况良好的小微企业,与微众税银合作开发了以纳税财务报表为准入依据的小企业信贷产品——“税银通”,有效解决了中小企业信用难鉴定、融资难、融资贵等问题,并引导其注重依法纳税,形成诚信守法的良好社会氛围。

中小企业合作发展促进中心副主任陈忱提到,我们为中小企业解决问题的真诚不会变。”大众创新、万众创业”的热情一定会在抓铁有痕的实践中前行。

清华大学互联网产业研究院通过对一百多家银行的访谈和调研发现,当前支持银行小微信贷业务的数据主要有两大类:税务数据和交易数据。但金融科技在小微企业信贷领域的应用,还处在初级阶段。报告建议应进一步鼓励税务数据的应用,形成 " 银税互动 金融科技 " 深度融合的模式,以税务数据为核心,结合工商、司法、征信、结算等数据,构建对小微企业第一还款来源的信用评价体系,并利用人工智能技术建立小微企业的智能风控模型,实现小微企业无抵押、无担保、无人工审批的 " 秒批秒贷 " 的信用贷款模式。

摘要:11月2日,由中国中小企业协会主办,深圳微众税银信息服务有限公司(以下简称微众税银)、小微金服及《当代金融家》杂志社联合承办的税银赋能实体经济,助力中小微企业发展2017税银互动普惠金融论坛在北京召开。本次论坛充分展示税银互动的丰硕成果,以期推动...

宏观经济视角下的“服务民营经济”升级

央行统计数据显示,小微企业从银行和民间融资渠道获得贷款的户数比例为 6:4。

  微众税银率先瞄准税务信用

毕马威金融风险管理合伙人曹劲表示,有了金融科技、有了大数据以后,会发现面对面的服务方式发生了一种本质的改变。我们可以根据互联网来大批量的获得客户,我们不需要面对面,就可以做很多事情。比如可以根据微表情的识别,决定是不是给予授信,这样的方式极大改变了金融业态。

上海银税互动平台采取全线上运作的服务模式,贷款需求方注册账号后,可以同时向平台上的多家银行提交贷款申请,完成税务信息授权,就可以坐等银行审核结果了。

金融科技的本质是金融,目的是服务,核心是技术。税银互动只是“征信+”迈出的一小步,放眼更广的技术领域,微众税银CPO石玮表示,连接比拥有更重要。希望通过“征信+”打造企业信用通行证,打造企业信用评估与应用场景平台,让数以亿计的中小微企业认识自己的信用、使用自己的信用,让自己的信用发挥更大的价值。

2015 年 7 月,国税总局和原银监会联合下发 " 银税互动 " 助力小微企业发展的通知,通过银行与税务实现数据直连,进一步提升纳税信用增值转化为融资信用的效率,从而有效化解小微企业融资难题。

银税互动通过解决中小微企业的融资问题涵养了税源,对依法纳税、诚信守信起到了很大的激励作用。此外,在实际操作中,税银互动的应用场景早已外延到更广的领域,融资租赁、商业保理、小额贷款、担保融资等机构积极参与到解决实体经济、民营企业、中小微企业的国策中,是解决小微企业融资难题不可或缺的力量。

浙江、上海是响应 " 银税互动 " 政策较为积极的地区。以上海银税互动信息服务平台为例,在上海市银监局、上海市税务局的指导下,该平台于 2017 年 4 月正式上线,首批签订《" 征信互认 银税互动 " 合作框架协议》的银行包括建设银行上海分行、交通银行上海分行和上海银行等共 19 家。

税银互动的扩面,时机已经非常成熟

实践证明,破局点在于数据。数据,是金融科技解决小微信贷难题的核心。

去年被称为中国的“金融科技元年”,经济结构调整、金融自由化推进加速、云计算和分布式基础技术百家争鸣、大数据技术的爆发等多重力量叠加推动金融行业进入前所未有的变局之中,金融机构经历了前所未有的挑战也获得了更多新的商业机会。但对传统金融机构,如何拥抱金融科技依旧是在探索的阶段,税银互动为这一动作提供了契机。

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微众税银CEO耿心伟表示,君子藏器,待时而动。金融科技就是器,发展民营经济便是时。

但从小微群体的特征来看,其信贷需求具有显著分层特点,1000 万普惠型小微授信额度内,可以切分出多个圈层。据媒体报道,目前银税互动模式的授信额度大多在 50-100 万区间,对于较小额度授信(比如 20 万以内)的适用性还有待验证。

金融壹帐通企业金融部总经理刘芳提到,如何真正的服务中小微企业呢?我觉得银行最重要的,就是要跟这些金融科技公司去合作,因为在很多路径上、技术上和能力上,确实是要金融科技公司一起来合作构建一种能力,才能够去真正的服务到末端的这些小微企业。

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这是一场既有历史意义和现实意义,又有理论意义和实践意义的高水平专业盛会。300多位嘉宾汇聚于此,共同讨论以税银互动、金融科技、民营经济发展为关键词的相关议题,为实体经济转型升级和民营经济创新发展出谋划策。

△ 中小企业与微型企业融资供给比例与缺口比例

To B依然是银行业重点布局方向

△ 推出全线上银税互动信贷产品的 12 家银行及信贷额度,单位:万元

网商银行小微金融事业部总监易洪涛提到:在税银互动上,我们希望进一步延伸到小规模纳税人,包括定额税的商家上。希望通过技术能力的开放,未来3年能够与1000家各类金融机构合作,服务3000万的小微企业。

这 12 款全线上银税互动信贷产品,是以税务数据为核心,基于大数据、人工智能、机器学习等金融科技技术在小微企业信贷场景下的综合应用。由于银税信息可实现线上实时共享,税务数据可以高效地转化为信贷数据,辅以其它企业数据,能够还原小微企业经营行为、信用水平和风险画像,从而快速计算出信审结果,实现 " 秒批 "、" 秒贷 "。

大树金融执行副总裁、首席产品官杨善征指出,供应链服务像物流界、科技界,它主要关注于服务和赋能。供应链管理要提升效率、降低成本。供应链金融是金融从业者或者金融科技从业者需要思考的,我们要思考流程和风险、收益。远东租赁工业与装备事业部总监刘志国表示,融资租赁用最简单的概念来说,它是以物为载体,以设备为载体,可能在国外美国已经达到30%以上渗透率,而在国内还不足3%。以物以设备为载体的基因上的东西决定了我们,包括我们跟银行的作业有很大的差异性。

官网资料显示,上海银税互动平台已经接入 60 家金融机构,向 3054 家企业提供授信,授信总额度 39.17 亿元。

本届论坛上,微众税银首席产品官石玮代表主办方在业内首次正式提出“征信 ”概念,寓意以“征信 ”产品为契机,在助力银行金融科技创新的同时,帮助更多企业认识信用、使用信用,充分发挥信用的价值。这是从技术支撑到场景应用,从征信和风控到现代化信息服务的升级。

事实上,银税互动政策距监管部门第一次发文已经4年时间,以微众税银的服务成效为例,4年中有超过100万家小微企业从中受益。银行通过银税互动获得客户、解决银企信息不对称问题,以网商银行为例,依托税务数据帮助小微企业获得提额,短短1年时间,获得的贷款增加了400亿元,余额不良率小于1%,远低于行业平均水平。网商银行副行长金晓龙介绍,未来一年还将与金融机构携手,为超过200万诚信纳税的小微企业提供2000亿元的资金支持。

曾经,不止一位经济学家发问,为何中国的2B产业如此不景气?

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