买理财产品被收隐形手续费你知道吗,这四种理
分类:保险

摘要:大家在购买各类理财产品时,在关注收益率的同时,往往会忽略对实际收益能产生较大影响的手续费。 昨天,沈阳晚报、沈阳网记者了解到,目前理财市场上大部分产品在出售的过程中都需要支付相应的手续费,有些手续费是透明的,有些手续费是隐形的。消费者在购买...

摘要:根据融360监测的数据显示,银行理财产品收益率已持续数周跌破3.7%,融360理财分析师认为,2016年第四季度银行理财产品收益会继续低迷之势,未来平均预期收益率趋于3%-4%区间。 与收益率的萎靡相反,银行理财业务手续费收入增长强劲。数据显示,收入增幅最为...

事实上,银行在计算理财产品的预期收益率时,大多已经将这部分费用考虑进去,也就是已经扣除了,这样一来,表面上对于投资者来说的确是不收取手续费的。

  在如今这样一个人人理财的时代,许许多多的人对投资理财都非常的积极。很多人会购买好几种理财产品,有时候看到另外一种理财产品收益更多更好,就赶紧调整配置。这样短时间、频繁地转来转去,看似非常灵活,实际上其中还是存在一些问题的。

  大家在购买各类理财产品时,在关注收益率的同时,往往会忽略对实际收益能产生较大影响的手续费。

  根据融360监测的数据显示,银行理财产品收益率已持续数周跌破3.7%,融360理财分析师认为,2016年第四季度银行理财产品收益会继续“低迷”之势,未来平均预期收益率趋于3%-4%区间。

数据显示,银行理财产品收益率已持续数周跌破3.7%。虽然银行理财产品收益持续走低早已不是什么新鲜事,但对于习惯购买银行理财的投资者来说,即便继续走低还是会买,毕竟相对安全嘛。然而,一则媒体曝出的消息却称,与收益率的萎靡构成鲜明对比的是,银行理财业务手续费收入增长强劲,有的银行的管理费甚至高得离谱。

  很多理财产品在投资者操作过程中是存在手续费的,但有一部分投资者会很容易忽视,有的人是因为不了解,有的人是觉得手续费都是小钱。小编想说,手续费不一定都是小数目,即便是小数目,频繁转进转出之后,累计起来也是一笔大数字。

  昨天,沈阳晚报、沈阳网记者了解到,目前理财市场上大部分产品在出售的过程中都需要支付相应的手续费,有些手续费是透明的,有些手续费是隐形的。消费者在购买理财时一定要计算好手续费,才能知道自己获得的最终收益。

  与收益率的萎靡相反,银行理财业务手续费收入增长强劲。数据显示,收入增幅最为迅猛的北京银行,上半年理财业务实现手续费收入9.12亿元,同比增幅为81.31%。 史上最高银行理财费率:投资收益230万银行拿95万

这就让许多人不理解了,购买银行理财产品时,常常被告知“不收取任何手续费”,难道这些手续费是隐形的吗?对此,姚太太仔细调查统计了一番,发现大部分银行理财产品会在出售时一次性收取一笔费用,虽然这笔费用的名称五花八门,而且不同理财产品的收费金额和方式也不相同,但实际上,这就是一笔隐形的“手续费”。

  一、宝宝类理财产品

  股票交易成本,多为双向收取

  在高收益无风险理财几乎绝迹的投资环境下,投资人更倾向于选择银行理财,殊不知,买的没有卖的精,银行大赚了一笔。

查看理财产品说明书,或许就会发现,自己是被收取了一笔管理费,也有叫托管费或销售费的。事实上,银行在计算理财产品的预期收益率时,大多已经将这部分费用考虑进去,也就是已经扣除了,这样一来,表面上对于投资者来说的确是不收取手续费的。

  比如说大家比较熟悉的余额宝,余额宝的背后是天弘基金在操作。我们把钱转入余额宝,其实就是购买了基金,转出相当于赎回了基金。

  股票交易中涉及的费用主要包括印花税、过户费和佣金。

  买银行理财不收取任何手续费?

银行理财产品通常包括以下几类费用:认购费、申购费、托管费、销售费、赎回费、投资管理费。每个银行对每种产品、每类手续费的收取标准有所差异。有理财师表示,销售费和托管费实际是银行的固定收益,即不管这款产品挣没挣钱,这笔费用都要收取。而管理费则是浮动收益,市民在购买银行理财产品时,获得的实际收益往往是扣除销售费用、托管费和管理费用之后的收益。至于认购费、申购费,目前大部分银行是免收的。

  事实上,按照基金的规定,这是有手续费的。不过大部分货基宝宝的申购费和赎回费被免去了,对用户是没有什么影响的。

  印花税的费率为交易金额的1%。,股票卖出时收取。过户费上海证券交易所收费标准是每1000股收取1元,不足1000股按1元收取,深圳证券交易所没有此项费用。佣金是双向收取,各家券商收取的标准不一,目前一般千分之一到千分之三。

  如果你向银行工作人员询问购买银行理财是否有手续费,通常情况下得到的回答是“不收取任何手续费”。

“因此,大多数银行理财产品的实际收益率都高于预期,但银行通常不会特意提醒客户。如果理财产品投资期内的实际收益率超过此前的预期收益率,超出部分的收益全部归银行所有。”大家在选择产品时,一定要仔细看产品说明书,尽量挑管理费较低的产品;如果银行方面表示某款产品不需要管理费,那也要看清销售费用和托管费用的收取标准。

  另外,货基产品一般是要收取运作费的,而且这一项费用并没有免除。

  假设每股10元买入1000股股票,金额为10000元,买卖产生所有费用72元。即每股的买入成本为10.072元。

  但是,融360小编通过查询多家银行的理财产品说明书发现,大部分银行在售出理财产品时会一次性收取一笔费用,这笔费用的名称从管理费、托管费到销售费各不相同,而且每个银行的费率不同,即便是同一家银行,不同理财产品的收费金额及方式也不相同。

值得一提的是,除了银行理财产品外,配置基金、股票或别的理财产品时同样需支付一定的管理费或手续费,这时也要擦亮眼睛,选一些费用较低或是没有额外费用的产品,在最大程度上获得收益。

  之所以我们感觉没收取运作费,是因为怕影响大家的使用情绪,所以这些货基产品就在背后悄悄地把运作费给收了。

  不同基金,手续费用差别大

  因为银行在计算理财产品的预期收益率时,大多已经将这部分费用考虑进去,也就是已经扣除了,对于投资者来说相当于不收取手续费,所以银行工作人员给出的回复也无可厚非。

理财产品:http://www.licaitouzi8.com/fintech/yhlc/lccp/89242.html

  二、银行理财

  基金交易中涉及的费用主要包括认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费、转换费等。一般认购费的费率多在1%-1.2%之间,申购费的费率多在1.2%-1.5%之间。正常情况下,购买金额越高,认购费率和申购费率就越低。

  买银行理财 费用怎么算

  当你去购买银行理财产品时,如果银行的工作人员跟你说,“不收取任何手续费。”这种说法其实是不正确的。

  赎回费率根据持有时间的长短来收取,一般不超过1.5%,常见的是0.5%,

  根据融360小编的统计发现,银行理财产品通常包括以下5类费用:认购费、申购费、托管费、销售费、赎回费、投资管理费。每个银行对每种产品、每类手续费的收取标准有所差异,各类手续费率情况大致如下:

  银行理财一般都会收取手续费,包括托管费、销售费、投资管理费等,每个银行的费率不同。

  管理费和托管费是从基金资产中每日计提,无需投资者在每笔交易中另行支付。这两项费用可以说是“隐形”费用,表面上看无需支付,实际上已经被基金公司扣除。

  已从年化收益率中扣除的费用

  不过你可能在买的时候并没有发现,这是因为银行在计算理财产品的预期收益率时已经将这部分费用考虑进去,也就是已经扣除了。

  银行理财收益,已扣除手续费

  托管费:理财资金通常要由另一家银行进行托管,个别银行由自己托管,托管费由发行支付给托管行,但实际上这笔费用是由投资者支付的,费率大多在0.02%-0.2%之间;

  打个比方,银行操作一笔资金的实际收益率是7%,手续费是2%,那么银行会先扣除手续费,再把剩下的5%分一部分给投资者。

  很多投资者在银行购买银行理财产品时,只关注收益率,如果我们仔细阅读银行理财的产品说明书,就会发现银行理财是有手续费的。

  销售费:大部分银行的销售费率在0.2%-0.5%之间;

  三、互联网金融理财

  银行理财手续费相对较低,但也是较多费用种类。银行理财的手续费包括托管费、销售费、投资管理费等,每个银行的费率不同。不过,银行在计算理财产品的预期收益率时已经将这部分费用考虑进去,也就是我们看到的收益已经将手续费扣除,所以很多投资者对这些费用并不知情。

  认购费、申购费:目前大部分银行免收认购费、申购费,即费率为0;

  要说互联网金融理财平台要收的手续费,最普遍的一项就是提现费了。

  P2P手续费种类多,费用大

  投资管理费:少数银行会直接标示管理费率为0.3%、0.4%,但大部分银行并不给出具体费率,通常情况下会作此说明:若扣除托管费用、销售手续费后理财产品实际年化收益率超过预期最高年化收益率,则超过部分将作为银行的管理费。

  什么是提现费呢?

  在所有的理财产品中,P2P的手续费计算最为复杂。最常见的有手续费有利息管理费和提现费。目前多数平台利息管理费率是按照投资金额的5%-10%收取,比如某项目的年化收益率是8%,投资者实际拿到的收益只有7.2%。

  年化收益率外的费用

  就是当你想把账户中的钱提到银行卡时,大部分互联网金融理财平台都会向你收一定的费用。不过收取规则有差异,比如妙资金融,当日的前两笔提现免费,第3笔及以上提现按金额的0.3%

  平台提现费差异比较大,有些平台是按照提现金额收取,有些平台按照笔数收取,大多数平台每个月还给2-3次免费提现的机会。与收益及利息管理费相比,提现费还是非常低的。

  赎回费:封闭式、固定收益类理财产品大多没有赎回费,但开放式、净值类理财产品要收取赎回费,通常持有时间越短费率越高,比如个别产品规定持有1年以内收取、超过1年免收,费率在0.1%左右;

(千分之三)收取手续费,最低3元/笔。

  购买产品多关注手续费情况

  以招商银行的一款理财产品天添金稳健型理财计划为例,产品说明书上详细写明了该产品的费用与收取方式:

  这个和微信、支付宝类似,有的按金额收取,有的按笔收取。说到底还是银行要收这笔钱。

  记者通过对以上常见理财产品的对比发现,手续费从高到低依次是P2P、基金、股票、银行理财。建议大家在购买前一定要确认好手续费的收取高低,再购买,尽量使自己的实际收益最大化。

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  从长期来看,在各类理财产品收益率不断下降以及理财市场竞争日趋激烈的情况下,为了保住自身的市场份额,理财产品的手续费整体上有逐步下降的趋势。对于投资者来说,面对微薄的收益,仍需要在购买理财产品时多关注手续费的收取情况,别让预期收益打了折扣。

投资者没有银行精

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  据了解,大多数银行理财产品的实际收益率都高于预期,但银行通常不会特意提醒客户,只有在客户主动询问时才会进行回应。如果理财产品投资期内的实际收益率超过此前的预期收益率,超出部分的收益全部归银行所有。

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  但是,如果扣除各项手续费之后,理财资金的投资收益仍低于产品的预期最高收益率,也就是说银行操作不佳导致投资失误,投资者有可能拿不到预期最高收益率;在收益率不断走低的情况下,银行不会轻易压缩投资管理费,只会继续下调理财产品的收益率,最终为市场利率下降买单的只能是投资者。

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