结构性存款最高4,银行理财产品发行量大幅缩水
分类:保险

  融360监测的数据显示,上周(9月8日-9月14日)银行理财产品发行量共2731款,较上周增加了97款,近期发行量有增加趋势;平均预期年化收益率为4.41%,较上上周下降了0.01个百分点,7月份以来收益一直在4%左右微幅波动;平均期限为5.2个月,今年以来比较稳定。

具体来看,上周银行理财产品发行量共1575款,较前一周减少了474款,环比大幅下降23.13%,为国庆以来的最低水平,其中农商行和城商行理财产品数量下降最多。

融360统计了本周理财收益排名前十的银行,剔除掉结构性理财,再剔除掉周发行量不足5款的银行,数据显示,锦州银行理财产品平均预期收益率为4.97%,排名第一,华兴银行理财产品平均预期收益率为4.91%,排名第二,广东南粤银行理财产品平均预期收益率为4.86%,排名第三。

  融360对周发行量在5款以上的银行进行收益排名,数据显示,上周浙商银行的理财产品平均收益率为5.18%,排名第一,除此之外,大连银行、唐山银行、厦门银行、余杭农商行、宁波银行(行情15.80 -0.57%,诊股)、成都农商行、廊坊银行这7家银行的平均收益率均在5%以上。

融360监测的数据显示,上周(11月16日-11月22日)银行理财产品发行量为1575款,较前一周减少了474款,环比下降23.13%,数量降幅超出预期。

一、保本理财数量减少,但规模却在增长

  上周银行理财平均收益率为4.41%,最近两个多月收益波动非常小,浙商银行收益率高居榜首。

值得关注的是,上周人民币理财产品共1499款,其中1万元起购的产品为343款,占比为22.88%。自9月底理财新规发布之后,不少银行将理财门槛下调至1万元。

3个月以内产品占比为20.55%,较上周小幅下降了0.19个百分点。与保本理财一样,3个月以内理财产品占比自去年年中以来也一直比较稳定。

摘要:摘要: 上周银行理财平均收益率为4.41%,最近两个多月收益波动非常小,浙商银行收益率高居榜首。 上周银行理财市场概况 融360监测的数据显示,上周(9月8日-9月14日)银行理财产品发行量共2731款,较上周增加了97款,近期发行量有增加趋势;平均预期年化收益...

“一般来说,只有节假日前后理财数量会大幅下降,但上周并没有处在节假日期间,数量降幅超出预期。”融360分析师认为,从趋势来看,未来两年理财产品的发行数量肯定是要下降的。根据理财新规,银行理财非标投资不得期限错配,这也意味着新的非标投资将受限。此外,今后预期收益类产品将逐渐退出,净值型产品逐渐成为市场主角,而净值型产品的存续期往往较长,单只产品的规模会比原先的封闭式预期收益类产品大很多,这也将导致产品数量萎缩。

五、锦州银行理财收益排名第一

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前述分析师指出,城商行和农商行理财产品的收益优势比较明显,明显高于其他几类银行。目前银行理财刚性兑付还未打破,但是如果未来两年打破之后,投资者购买理财产品不仅要参考产品的收益率,更要考察银行的资管能力以及产品的稳定性。

三、结构性存款收益率小幅下降

  结语

总体来看,3个月内产品占比为23.06%,较前一周上升了1.83个百分点,连续两周大幅上升,上周减少的大多是中长期理财产品。

本周市场概况

  今年理财收益重心一直都在4%-5%之间,占到所有理财产品的六成左右。一般来说,收益率在3%以内的理财产品主要是外币理财及大中型银行的保本理财;收益率在3%-4%之间的大多为保本理财;收益率在4%-5%之间的大多为各大银行的非保本理财及部分小型银行的保本理财;收益率在5%以上的都是非保本理财。

总体来看,保本理财产品共284款,较前一周大幅减少198款,降幅为41.08%。上周保本理财占披露预期收益率产品的19.25%,为今年最低水平。

二、3个月内理财产品占比相对稳定

  从不同类型银行来看,本周城商行理财产品发行量共900款,平均预期收益率为4.62%,股份制银行发行量共441款,平均预期收益率为4.54%,国有银行理财产品共517款,平均预期收益率为4.49%,农商行发行量共738款,平均预期收益率为4.26%,邮储银行发行量共43款,平均预期收益率为3.93%,外资银行发行量共72款,平均预期收益率为2.20%。

从产品期限来看,上周3个月内产品359款,平均预期收益率为4.27%;3个月-6个月产品607款,平均预期收益率为4.37%;6个月-12个月产品544款,平均预期收益率为4.42%;12个月以上产品47款,平均预期收益率为4.6%。

保本理财产品一共597款,占比为25.24%,较上一周下降了0.41个百分点。2018年上半年保本理财占比持续下降,但是下半年以来就趋于稳定。

  上周银行理财市场概况

而平均预期年化收益率为4.37%,较前一周略微上升0.01个百分点;平均期限为174天,较前一周拉长了6天。

银保监会2月28日披露的数据显示,2018年末,银行保本和非保本理财产品余额合计32万亿元,同比增加2.5万亿元,增长8.5%。其中,非保本理财产品余额22万亿元,与2017年末基本持平。这也意味着2018年保本理财余额增加了2.5万亿元。

  非保本理财产品占比2/3左右,收益率比保本理财高约0.9个百分点,无论是在产品数量方面还是在收益率方面都占有绝对优势。而且从风险上来看,风险等级为2级的非保本理财与保本类理财差别并不大。

对于后期走势,融360分析师认为,央行在公开市场连续21个交易日未开展逆回购操作,银行体系流动性仍然较为充裕。上周上海银行间同业拆放利率(shibor)有所下降,不过近期市场利率跌势放缓。年底将近,受整体流动性宽松影响,银行理财收益率年末翘尾现象难现,但年前这段时间有望止跌企稳。

市场展望

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此外,融360对上周产品发行量在5款(含)以上的银行进行收益率排名,并剔除掉收益不确定性较大的结构性理财,结果显示,华兴银行理财产品平均预期收益率为5.04%排名首位,也是唯一一家平均收益率在5%以上的银行,哈尔滨银行、廊坊银行、大连银行、九江银行分列2-5位,平均预期收益率在4.91%-4.97%之间。上周收益前20名榜单中有18家城商行、2家股份制银行,农商行、国有行则无一家上榜。

从产品期限来看,本周3个月内产品501款,平均预期收益率为4.22%,3-6个月产品949款,平均预期收益率为4.29%,6-12个月产品877款,平均预期收益率为4.39%,12个月以上产品111款,平均年预期收益率为4.77%。

  受税期、金融机构缴准影响,近期资金面有趋紧态势,但是央行在公开市场实现精准投放,流动性仍然保持紧平衡状态,市场利率起伏不大,所以银行理财收益率波动也很小。9月下半月银行面临季度考核资金压力仍然会很大,但是央行不会放任利率大幅上涨,所以银行理财收益率很难出现6月末大幅上升的情况。

银行理财产品发行量大幅缩水 超两成产品门槛降至1万元

四、城商行理财产品平均收益率4.44%,略涨

  收益排名前20的银行中有14家城商行、4家农商行、2家股份行。融360理财分析师建议大家还是优先从城商行和股份行购买理财产品,个别农商行虽然收益率也比较高,但是农商行水平参差不齐,整体资金管理能力偏低,所以不太推荐购买。

从产品收益类型来看,上周保证收益类产品85款,平均预期收益率为3.62%;保本浮动收益类产品199款,平均预期收益率为3.81%;非保本浮动收益类产品1191款,平均预期收益率为4.53%。另有100款产品未披露预期收益率。

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从不同类型银行来看,上周城商行理财产品平均预期收益率为4.52%,农商行平均预期收益率为4.48%,股份制银行平均预期收益率为4.32%,国有银行平均预期收益率为4.07%,外资银行平均预期收益率为3.12%。

融360监测的数据显示,本周(2月22日-2月28日)银行理财产品发行量共2477款,较上周增加了70款;平均预期年化收益率为4.34%,较上周下降了0.01个百分点;平均期限是178天,较上周增长了1天。

  从不同收益类型理财产品来看,上周保证收益类理财产品233款,平均预期收益率为3.82%,保本浮动收益类理财产品623款,平均预期收益率为3.84%,非保本浮动收益类理财产品1739款,平均预期收益率为4.70%。

自去年6月份以来,银行理财平均预期收益率不断走低,引起市场的关注。而近期,银行理财产品的发行量也在收缩。

本文源自融360原创

  城商行的理财产品数量及收益率均排名首位,一方面城商行在全国各地的数量非常多,所以理财产品发行总量也很大,但是单个银行理财产品发行量还是要远远低于国有银行和股份制银行的;另一方面城商行要想与大型银行竞争,在规模处于劣势之下,只能提高理财产品的收益率。

从不同类型银行来看,本周城商行理财产品861款,平均预期收益率为4.44%,较上一周略涨0.01个百分点,稳居首位;股份制银行理财产品207款,平均预期收益率为4.37%;农商行理财产品596款,平均预期收益率为4.27%;国有银行理财产品517款,平均预期收益率为4.05%;外资银行理财产品26款,平均预期收益率为3.59%。

  一、一年期以上理财产品收益大幅上涨

虽然保本理财占比在下降,但是规模却不降反增,意味着单只保本理财产品募集的资金量在增加,金融市场风险加大,老百姓的投资风格更偏于保守。

  五、浙商银行收益最高

排在前20名的有18家都是城商行,另外还有1家股份制银行、1家农商行入榜。

  一年期以内理财产品收益与之前相比变化不大,一年期以上理财产品收益率较上周大幅上升了0.17个百分点,在所有期限中收益最高,不过6-12个月理财产品收益率依然要低于3-6个月理财产品。

从产品收益类型来看,本周保证收益类产品123款,平均预期收益率为4.31%,保本浮动收益类产品474款,平均预期收益率为3.86%,非保本浮动收益类产品1768款,平均预期收益率为4.47%,此外有112款产品未披露预期收益率。

  三、理财收益重心在4%-5%之间

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  从不同收益区间来看,上周预期收益率在3%(含3%)以内的理财产品145款,预期收益率在3%-4%(含4%)之间的理财产品453款,预期收益率在4%-5%(含5%)之间的理财产品1581款,预期收益率在5%-6%(含6%)之间的理财产品433款,预期收益率在6%以上的理财产品14款。

本周结构性存款发行量为135款,较上周增加了20款,平均预期最高收益率为4.21%,较上周下降了0.11个百分点,其中人民币结构性存款124款,平均预期最高收益率为4.35%,较上周下降了0.07个百分点。

  四、城商行理财产品数量及收益率均排首位

结构性存款数量偏少,且收益上限比较高,所以短期内收益会有一定波动,属于正常现象,整体来看,春节后结构性存款收益率波动不大。

  从不同期限理财产品来看,上周3个月以内理财产品961款,平均预期收益率为4.34%,3-6个月理财产品870款,平均预期收益率为4.51%,6-12个月理财产品824款,平均预期收益率为4.37%,12个月以上理财产品62款,平均预期收益率为4.53%。

3月份流动性预计会“前松后紧”,上半月资金面会保持稳中偏松的局面,中旬为缴税高峰期,月末又缝季末考核,流动性会有所收紧。所以3月份银行理财收益率仍有下降可能,但空间不大。

  摘要:

  二、非保本理财数量占2/3

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