你抢到收益率超5,银行高收益理财炙手可热
分类:保险

摘要:据Wind资讯最新一期统计,本周甬城在售的银行理财产品中有17款产品预期年化收益率超6%。银行理财收益始终保持着连续数月的稳定态势。 统计显示,目前在售的银行理财产品总量仍保持在260款以上。恒生中国、交行两家银行的结构性理财产品,最高预期年化收益率...

本周是半年末,市场资金松紧情况以及理财产品收益率备受关注。记者调查发现,虽然部分银行推出了预期年化收益率高达5%的理财产品,但是整体平均收益率上涨不明显。而这背后主要是因为市场季末资金面持续宽松,本周Shibor、DR001隔夜利率陆续跌破1%,显示流动性整体充裕。

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近期,传说中的“9号文”震慑银行同业市场,多家银行交易员赶做“最后一票”生意,高价抢购非标资产。

  据Wind资讯最新一期统计,本周甬城在售的银行理财产品中有17款产品预期年化收益率超6%。银行理财收益始终保持着连续数月的稳定态势。

本周在售银行理财有15款收益超5%

  ■本报见习记者 吴晓璐 

另一方面,银行12月推出的银行理财产品收益率再飙新高,杭州银行、宁波银行、南京银行理财产品齐齐破6。

  统计显示,目前在售的银行理财产品总量仍保持在260款以上。恒生中国、交行两家银行的结构性理财产品,最高预期年化收益率分别达10%和9.5%;78款产品最高预期年化收益率逾5%,占比仍有三成之多。而预期年化收益率在4.8%和4.5%以上的产品占比分别为43%和63%。

记者发现,半年末节点,商业银行依旧有揽储任务,市场再现各种花式揽储,银行理财产品的收益近期再现反弹,根据融360的数据,本周在售产品中有15款的年化收益超过5%。

  6月中旬,受到跨季、月末缴税、监管考核等因素的影响,市场资金面波动较大。银行理财产品预期收益率以及货币基金七日年化收益率不断走高。

有分析师称,“年末资金格局将进一步紧张。”

  尽管,在上榜“本周甬城在售人民币理财产品收益排名前十”的10款预期最高年化收益率超5.2%的产品中,结构性产品占了大半,但非结构性产品中,预期年化收益率超5%的高性价品种同样不少。从记者整理出的“本周甬城在售非结构性人民币理财产品收益排名前十”榜单中,入榜产品的最高预期年化收益率都在5.2%及5.2%以上。其中,宁波银行、稠州银行、包商银行、温州银行、建行以及东亚中国等6家银行,均推出了预期最高年化收益率达5.2%的非结构性产品,而在售的预期年化收益超5%非结构性产品的银行更有近20家。

虽然超5%预期收益率理财产品“重现江湖”,但大多数银行的理财产品预期收益率仍在4%—4.5%左右徘徊。据融360大数据研究院监测的数据显示,截至2019年6月27日,6月21日至6月26日的银行理财平均预期收益率为4.16%。

  一位宏观分析师对《证券日报》基金新闻部记者表示,从央行的解读来看,可以预期的是,“稳健中性”的货币政策或仍将持续,短期内市场利率料维持高位运行。

赶在9号文前冲量非标

  4日,货币市场利率多数走低。昨日公布的上海银行间同业拆放利率显示,隔夜拆借利率再度大跌8.5BP至2.665%;7天拆借利率亦跌至2.8202%。不过,今年以来,资金面总体表现出“该松不松,该紧不紧”的状态,如季末月,以往通常是资金面比较紧张的时期,今年却比较平稳,而在非季末月份,资金面反倒出现了超预期的紧张。有业内人士认为,接下来的9月季末月,资金面不排除遵循前述“规律”宽松跨季,而一大波投资者期盼的“银行理财的季末效应”也恐难如愿。

普益标准统计显示,本周银行封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.14%,较上期增加0.03百分点。

  资金面紧张叠加季末揽储 银行高收益理财“炙手可热”

“9号文实施之前,最后一票了,特高价收信托或资管受益权!”12月3日,广发银行华南地区一交易员在同业业务QQ群上吆喝。不久前,招商银行华南地区一交易员已在市场上打出9号文的噱头:“赶在9号文前接项目,继续收信托或资管受益权”。

  不过,更多分析人士表示,9月流动性供求方面面临的扰动因素也不少。首先,9月季末月,银行会面临考核,容易出现阶段性流动性紧张,而国庆长假之前,居民取现及购汇也会给本币流动性带来一定影响;其次,当前超储率可能比6月更低,更低的超储率意味着流动性在面临各类扰动时,可能出现更明显波动,这也促使金融机构加强预防性资金储备,导致预防性资金需求上升;此外,今年9月还有高达2.33万亿元的同业存单将到期,进一步增添资金面的变数。从监管层面看,截至目前,金融严监管取向未变、货币政策不会放松,去杠杆风险未出清、资金需求仍比较刚性。我市一家股份制银行产品部经理接受记者采访时表示,随着下周税期影响再起,流动性波动或重新加大,银行理财产品收益也有可能呈现进一步涨势。

除了银行理财产品,货币基金及宝宝理财产品同样出现收益略涨。融360监测数据显示,本周宝宝理财收益率为2.56%,较上周上升5BP,连续两周上升。货币基金平均预期收益率为2.61%,较上周上升11BP。其中7日年化收益率超过4%的货币基金有14只,较上周增加10只。

  烈日灼灼,午后38℃的高温炙烤着北京,炙热的天气丝毫不影响老百姓抢购高收益银行理财产品的热情。一位大妈迈着稍显急促的步伐进入银行,径直走向正在给记者介绍理财产品的理财经理,问道:“昨天我看的那个理财产品还有吗?”

带9号文字样的业务广告频频出现,实际上是各银行在冲击非标资产规模。“据说9号文会对非标资产控制很严,到时业务不好做,现在很多人都在抢项目,抢到就赚到。”广东地区一城商行交易员表示。

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“总体来看,理财收益率的翘尾现象虽然存在,但相比以往,力度很小。”融360分析师杨慧敏指出,银行理财收益率相比往年已经大幅下降,不过在企业回笼资金和银行考核等原因的影响,季末资金需求相对比较旺盛,理财产品的收益才能跟着有所上涨。

  临近季末大考,在银行揽储需求下,高收益理财产品频频涌现。在《证券日报》基金新闻部记者实地走访的几家股份制商业银行和城商行中,保本浮动收益型的理 财产品预期年化收益率大多在4%左右,几乎大多非保本浮动收益型理财产品的预期年化收益率在5%以上,只有个别1个月—3个月的短期理财产品预期年化收益 率超4%不到5%,其中最高的预期收益率为5.3%。

如此威慑银行同业市场的9号文,即银监会起草的《商业银行同业融资管理办法》。据媒体报道,该文件或将于近期下发,明年2月1日正式启动执行。该政策将成为国内首个银行同业融资业务指导办法,也将是继银监会发文规范银行理财非标业务(即“8号文”)之后,再次对银行非标资产打出监管重拳。

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对于银行理财收益持续下跌、季末也难明显翘尾的的主要原因,普益标准研究员李明珠分析称,一方面是因为市场流动性持续宽松,市场利率下行,带动银行理财资金成本下降;另一方面,由于在转型过渡期,银行资产端仍在持续调整,随着存量非标资产到期,寻找期限较短的非标来匹配产品期限变得更加困难。

  据银行理财经理介绍,最近3期的理财产品预期收益率都比较高,这些产品规模在5亿 元—10亿元之间,一般都是银行自发的理财产品,主要投向银行同业拆借、企业债和票据等固收产品,风险非常小,一般都能达到预期收益率。由于收益高,这些 理财产品募集得比较快。那位顶着烈日来银行的大妈,想要买的理财产品也已经募集完,银行理财经理只好推荐风险和收益相似的另一款产品。

据了解,银监会目前正就“9号文”征求意见,征求意见稿主要内容包括:一是同业融资纳入全行统一授信体系,计算资本和拨备。二是不允许银行接受或者提供“隐性”或“显性”的第三方金融机构信用担保。三是禁止同业代付业务和买入返售业务中,正回购方将金融资产从资产负债表中转出等。

资金价格持续低位 银行理财收益短期内难大涨

  6月中旬,受到跨季、月末缴税、监管考核等因素的影响,市场资金面波动比较大。银行理财产品预期收益率不断走高。《证券日报》基金新闻部记者注意到,走访 的几家银行中,预期收益率最高的理财产品主要销售对象是新户,而且一般只能通过柜台办理,银行理财产品的老用户则与这些预期高收益的理财产品无缘。

银行三季报数据显示,部分银行买入返售资产不降反升。如中信银行,由于买入返售票据及证券增加,其买入返售金融资产达21.7万亿元,增幅为214.6%;而受益于信托受益权业务的增加,招商银行的买入返售金融资产达30.9万亿元,增幅达188.79%。

市场资金面情况,本周央行逆回购操作连续5日停摆。不过央行在本月已是连续第3个月实现净投放。Wind数据显示,6月份,央行累计开展逆回购操作8250亿元,两次开展MLF操作共7400亿元,合计投放资金15650亿元;不考虑央行票据互换操作,对冲当月到期的7950亿元央行逆回购和6630亿元MLF之后,实现净投放1070亿元。

  短期市场利率或高位运行 季末货币基金警惕赎回风险

非标整顿预期,推高了11月以来同业拆借利率。尤其是11月28日,银行间拆借利率14天及1月利率均飙到6%的高峰,分别为6.295%、6.555%,而此前交易所隔夜利率也多日在盘中冲至5%以上。

受此影响,资金利率价格持续低位运行,业内人士表示,季末资金面持续宽松,市场不缺钱。

  同样,作为低风险投资产品的货币基金也迎来了春天。自2016年11月份开始,货币基金产品7日年化收益率节节攀升,目前货币基金收益率普遍站上4%关 口,多只货币基金7日年化收益率破5%。据Wind资讯数据显示,6月16日当天,有5只货币基金的七日年化收益率超过5%,收益率在4%及以上的有 327只,占货币基金总量超40%。其中6月16日成立的鹏华金元宝货币基金,当天收益便高达6.02%,位居货币基金七日折算年收益率之首。

“11月同业资金价格太高,我有好几个项目压在手里出不去,现在还在谈。”五矿信托一业务人员表示。

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  近期同业拆借利率一路走高,6月16日上海银行间同业拆放利率(Shibor)显示,相较于前一日(6月15日),短期利率均延续上涨,中长期利率中,除了3月期利率下跌之外,其余利率也均呈上涨趋势。

实际上,资金面越紧、同业拆借利率越高,银行越倾向于配置比债券收益率更高的非标资产。

(数据来源:融360)

  具体来看,短期利率中,隔夜利率较前一日上涨2.11个基点,至2.8528%;7天期利率上涨0.93个基点,至2.9140%;14天期利率上涨 1.43个基点,至3.5833%;1月期利率上涨0.44个基点,至4.6990%。中长期利率中,3月期利率下降1.1个基点,至4.7613%;6 月期利率上涨0.63个基点,至4.5416%;9月期利率上涨0.25个基点,至4.4064%;1年期利率上涨0.33个基点,至4.4297%。

广发证券分析师指出,年末资金面格局将进一步紧张。首先,银行资产负债配置对于流动性的压制依然如故。即使同业业务要进行收缩,也只是一个循序渐进的过程。其次,资金供给难现明显改善。11、12月份财政存款投放将有所扩大,但国库定期存款集中到期将明显冲销财政存款投放的缓解作用。

近期Shibor、DR001隔夜利率陆续跌破1%,显示流动性整体充裕。虽然6月28日shibor隔夜利率为1.3705%,较上一日大幅上涨40.9BP;银行间市场存款类机构隔夜债券质押式回购利率加权价报1.39%,在前一天跌破1%之后大幅反弹,但全月算术平均值报1.51%,较上月大幅下行67个基点,并创下自2015年8月份以来的接近4年新低,也不影响季末流动性充裕的局面。

  其中1年期利率已经超过目前银行贷款基础利率4.3%,市场资金供需紧张程度可见一斑。

江浙城商行理财产品破6最多

李明珠认为,一般来说,随着年中时点过去,银行吸收流动性的意愿减弱,理财收益会出现阶段性回落。

  “估计随着去杠杆的深化和金融进一步回归为实体经济服务,比过去低一些的M2增速可能成为新的常态。”央行相关负责人近期表示,在经济发展新常态的大背 景下,应坚持积极稳妥去杠杆的总方针不动摇。一位宏观分析师对《证券日报》基金新闻部记者表示,从央行的解读来看,可以预期的是,“稳健中性”的货币政策 或仍将持续,短期内市场利率料维持高位运行。

除了非标整顿预期和财政性存款,银行理财产品是推高银行间资金成本的另一个主要的季节性因素。

广州日报全媒体文字记者 林晓丽

  但是也有公募基金经理指出,流动性紧张在带来货币基金收益率上涨的同时,也需要防范期末大 规模赎回风险,个别资金面受到较大考验的中小银行会在季末赎回货币基金以获取流动性。因为相对于其他久期更长的产品来说,银行等大型机构持有的货币基金是 流动性最好的品种之一,出现资金回笼需求时,要求赎回货币基金是较为常规的操作。

从三季末开始,银行理财产品收益率持续上升。银率网统计,11月最后一周(11月24日至11月30日),全国商业银行共发行594款非结构性人民币理财产品,其中预期收益率超6%的理财产品共40款,较前期明显增多。上周非结构性人民币理财产品的平均预期收益率达5.37%,超过了6月末“钱荒”期间的5.28%。

  七日折算年收益率排名前十的货币基金

值得注意的是,12月份以来,预期收益率超过6%的银行理财产品密集出现在江浙地区的银行。

  代码         名称               万份基金          七日折算年收益率(%)    七日折算年收益率(%)[平均]

城商行当中,高收益理财产品集中在杭州银行、南京银行、宁波银行。据wind统计,仅在12月5日一天,杭州银行就发行5款预期收益率在6%或以上的理财产品。这些产品是“幸福99”丰裕盈家系列,收益均为浮动,期限从63天到364天不等。而宁波银行发行的“2013年汇通理财惠添利”系列产品,其中一款42天预期收益率高达6%。

  收益                                         

数据统计显示,12月5日,全国在售的非结构性人民币理财产品共321款,其中278款产品预期收益率超5%,占4日在售产品的比例为87%。而预期收益率超6%的理财产品也多达39款,最高预期收益率达到6.8%。

  004776.OF    鹏华金元宝         1.60180           6.020                  6.020

12月4日,南京银行发行了2013年“珠联璧合”系列理财产品,63天预期收益率6%,同样不保本。另外,当天该行发行的珠联璧合系列产品达9个,预期收益率全部超过5.5%。

  001058.OF    华夏理财30天B      1.12050           5.265                  4.184

股份行当中,12月以来,预期收益率超过5%的理财产品则集中在浦发银行、兴业银行。

  000621.OF    易方达现金增利B    1.07210           5.198                  3.707

“年底资金紧张,高收益产品是揽储主要方式,一部分要用来填补到期的理财产品。”华南一股份行理财经理表示。

  001895.OF    泰达宏利活期友B    2.25140           5.142                  3.230

  001057.OF    华夏理财30天A      1.06650           5.051                  3.263

  003468.OF    富荣货币B          1.13540           5.018                  3.700

  000620.OF    易方达现金增利A    1.00350           4.943                  3.461

  003537.OF    招商招利宝A        1.29430           4.895                  3.010

  003538.OF    招商招利宝B        1.29400           4.893                  3.236

  001894.OF    泰达宏利活期友A    2.18530           4.889                  2.983

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