未现季末翘尾现象,6月份有望止跌回升
分类:保险

  澳门新萄京最大平台,三、城商行理财收益居首

继4月份银行理财产品录得4.85%的年化收益率后,5月份以来,银行理财收益率不断走低,最后一周平均预期年化收益率为4.79%。不过,有银行理财分析师表示,受流动性宽松影响,5月份银行理财收益率表现不佳,6月份,这种趋势或将暂时终止。原因在于,近期市场利率有所回升,时值年中,银行面临考核及资金面压力,银行理财收益率或将小幅回升。

本周保本理财发行量为560款,占比为25.4%,较上周下降了0.31个百分点。总体来看,近期保本理财占比稳定,未出现明显下降趋势。

融360大数据研究院对3月份发行量在20只以上的银行所发行的理财产品平均预期收益率进行排名(由于结构性理财产品实际收益率达标情况较低,故将结构性理财剔除,本排名只包括非结构性理财),入榜银行中哈尔滨农商行平均预期收益率最高,为5.67%;其次为太原城区农联社,收益率为5.56%。华夏银行是唯一一家上榜收益率TOP20的全国性商业银行。

  8月份银行理财产品的平均预期年化收益率为4.41%,较7月份下降了0.02个百分点,自去年底以来,收益率终于止住连涨步伐,结束九连涨。从不同收益类型理财产品来看,8月份保证收益类理财产品1255款,平均预期收益率为3.81%,保本浮动收益类理财产品2896款,平均预期收益率为3.82%,非保本浮动收益类理财产品8476款,平均预期收益率为4.70%。

融360监测的数据显示,上周银行理财产品发行量共1965款,较上周增加了27款,近两周发行量都相对偏低;平均预期年化收益率为4.79%,较上周微降0.01个百分点,连续三周下降;平均期限为174.6天,较上周缩短了11天。

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图片来源:融360报告

  二、收益率止住连涨趋势

股份制银行平均预期年化收益率为5.01%,是唯一一类年化收益率超5%的银行,城商行理财产品平均预期年化收益率为4.92%,农商行理财产品平均预期年化收益率为4.72%,国有银行理财产品平均预期年化收益率为4.62%,邮储银行理财产品平均预期年化收益率为4.55%,农信社和农村合作银行理财产品平均预期年化收益率为4.38%,外资银行理财产品平均预期年化收益率为4.04%。虽然股份制银行平均收益率最高,但是融360理财分析师提醒投资者,股份制银行发行的结构性理财、高端客户理财、中高风险理财的比例都比较高,不适合普通老百姓购买。如果看到收益率非常高的理财产品要提高警惕,表面上的高收益最终未必能达到。

从不同类型银行来看,剔除掉到期收益率不确定性较大的结构性理财后,本周股份制银行理财产品平均预期收益率为4.40%,排名首位,城商行理财产品平均预期收益率为4.37%,农商行理财产品平均预期收益率是4.25%,国有银行理财产品平均预期收益率是4.03%,外资银行理财产品平均预期收益率是3.88%。

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  在收益率方面,城商行理财产品收益率一直比较高,与国有银行和股份制银行相比,城商行的网点布局及客户群总量均处于劣势,因此只能通过提高理财收益并压缩自身的利润来吸引投资者。

其中,3个月以内理财产品461款,平均预期年化收益率为4.70%,3个月-6个月理财产品715款,平均预期年化收益率为4.78%,6个月-12个月理财产品641款,平均预期年化收益率为4.83%,12个月以上理财产品98款,平均预期年化收益率为4.92%。3个月以内理财产品占比为24.07%,较上周下降0.27个百分点。短期来看不是很明显,但实际上自去年底以来3个月内短期理财的发行量下降趋势还是挺明显的,半年前3个月以内理财产品占比在30%以上。保证收益类理财产品182款,平均预期年化收益率为4.19%,保本浮动收益类理财产品333款,平均预期年化收益率为4.32%,非保本浮动收益类理财产品1328款,平均预期年化收益率为4.99%。

从产品期限来看,本周3个月内理财产品441款,平均预期收益率为4.16%,3-6个月理财产品944款,平均预期收益率为4.28%,6-12个月理财产品766款,平均预期收益率为4.34%,12个月以上理财产品119款,平均预期收益率为4.58%。

杨慧敏称,资管新规的过渡期至2020年末,在这期间银行理财不合规产品将会进一步压降。一方面,对于非标资产到期日在过渡期结束之前的产品,按资产到期日自然到期;另一方面,对于非标资产到期日在过渡期结束之后的产品,可通过发行ABS进行非标转标,或者通过资产转让、资产回表等方式进行处理。

  从不同类型银行来看,8月份城商行共发行4723款理财产品,平均预期收益率为4.60%,股份制银行共发行2113款理财产品,平均预期收益率为4.56%,国有银行共发行2472款理财产品,平均预期收益率为4.42%,农商行共发行3407款理财产品,平均预期收益率为4.25%,邮储银行共发行188款理财产品,平均预期收益率为3.93%,外资银行共发行315款理财产品,平均预期收益率为2.61%。

三、结构性存款收益率波动不大

3月发行量回升 保本产品发行量首次破两成

  从银行来看,交通银行263款,农业银行40款,中国银行16款,兴业银行8款,建设银行2款,广发银行2款,汇丰银行1款,江西银行1款,德州银行1款,宁波东海银行1款。国有银行占比最大,其次是股份制银行。

虽然3月中下旬以来,受跨季市场流动性收紧影响,货币市场利率明显上升,但是银行理财收益率并没有随之反弹,仍处在下行通道,银行理财收益率对货币市场利率的敏感度不如货币基金那样高,由于理财市场正处于改革、去存量之中,流动性收紧难改理财收益下跌趋势。季末节点过后资金面将继续保持宽松局面,银行理财收益率也会持续小幅下降。

融360大数据研究院数据监测显示,2019年3月银行理财平均预期收益率跌至4.31%,与2017年4月份的银行理财预期收益率持平,已经跌至两年的最低值。

  在理财产品类型方面,国有银行、股份制银行、外资银行发行的理财产品类型更为丰富,结构性理财、净值型理财、外币理财、私银客户及高净值客户理财等发行比例较高,与之相比,城商行发行的基本都是封闭式预期收益型理财产品,过于单一。不过传统的封闭式预期收益类理财产品收益稳定、风险和门槛偏低,因此比较受投资者的欢迎。

一、保本理财占比略降

3月净值型理财披露净值的产品数量占比为26.10%,平均年化收益率为3.38%,较上个月下降84个BP。其中区间收益率最高的为花旗银行的代客境外理财类产品,3月区间年化收益率达50.96%。

  8月份共有12986款理财产品到期,5964款公布了实际到期收益率,有335款理财产品未达到预期最高收益率,其中98款为结构性理财产品,237款为非结构性理财产品。与以往相比,8月份收益未达标理财产品数量创今年最高水平,此外,结构性理财产品占比明显下降。

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报告指出,根据目前披露的银行2018年年报数据显示,2018年6家国有大型银行中,农行、建行和交行的非保本理财产品规模逆势增长,其他国有银行以及股份制银行的非保本理财规模均有不同程度的下跌。而理财业务的手续费收入,2018年全部银行均较2017年下降,平均下降幅度接近40%,资管新规和理财新规影响明显。

  9月份市场资金面压力不小,上半月公开市场到期量较大,且月底各大银行面临季末考核压力,流动性会相对紧张,不过利率究竟是否会走高还要看央行的货币政策。9月份银行理财产品的收益率或持稳,或小幅走高,不过上涨空间不大。

本周市场概况

中新经纬资料图

  五、9月份市场展望

四、股份制银行收益率居首

分币种看,3月份人民币理财产品发行10225只,美元理财产品发行129只,港元23只,澳大利亚元17只,英镑10只,其他外币理财产品发行量为个位数。

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融360监测的数据显示,本周(3月22日-3月28日)银行理财产品发行量共2309款,较上周减少了62款,平均预期年化收益率为4.30%,与上周持平。

据融360大数据研究院不完全统计, 2019年3月净值型理财产品共发行521只,较上月增长63.32%。其中封闭式产品445只,占比为85.41%;开放式产品76只,占比为14.59%。资产类型主要为混合类,共351只,占比为67.37%。渤海银行、青岛银行、工商银行为3月份净值型理财发行量前三的银行,其中渤海银行净值型理财55只。

  一、发行量创新高

二、3个月内理财占比下降

报告认为,3月银行理财发行量较2月回升,主要受季节性因素影响,2月春节假期发行量明显减少。

  融360监测的数据显示,8月份银行理财产品发行量共13306款,较7月份增加了1693款;平均预期年化收益率为4.41%,较7月份下降0.02个百分点,结束自去年底以来的连涨趋势;平均期限为5.2个月,较上个月缩短了0.1个月,今年整体比较平稳。

市场展望

保本理财产品中,结构性产品有225只,占比为11.44%,发行银行主要为外资银行。

  在发行量方面,由于城商行数量众多,所以总的发行量最高,不过如果从单个银行发行量来看,还是国有银行最高,其次是股份行。

3个月内理财产品占比为19.43%,较上周下降了1.16个百分点。与保本理财一样,3个月内理财产品自去年下半年以来占比比较稳定,没有进一步压缩的迹象,投资者对保本理财和短期理财的需求仍然较强。

在收益率排名方面,哈尔滨农商行位列第一。

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本周结构性存款发行量161款,较上周增加了19款,平均预期最高收益率为4.16%,与上周持平,其中人民币结构性存款150款,平均预期最高收益率为4.27%,较上周小幅下降0.02个百分点。近期结构性存款收益率波动不大。

融360大数据研究院监测数据显示,3月到期的理财产品共11941只,4987只披露了实际收益率。其中结构性理财产品317只,平均实际收益率为4.47%;非结构性理财产品4670只,平均实际收益率为4.51%,较2月下降7BP。

  8月银行理财市场概况

从产品收益类型来看,本周保证收益类理财产品122款,平均预期收益率为4.26%,保本浮动收益类理财产品438款,平均预期收益率为3.84%,非保本浮动收益类理财产品1645款,平均预期收益率4.43%,还有104款产品未披露预期收益率。

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  结构性理财达不到预期最高收益率很正常,因为预期收益率本身就是一个区间,要根据挂钩的标的资产的表现来确定实际收益率,有时实际收益率和预期最高收益率之间的差别非常大。非结构性理财产品虽然未达到预期收益率,但是实际收益率不会比预期收益率低太多。

据融360大数据研究院监测数据显示,按照银行类型排名,发行量排名第一的为城商行,发行量为3800款,平均预期收益率为4.36%;其次为农商行为2600款,平均预期收益率为4.25%;国有银行和股份制银行的银行理财发行量分别为2434款和1197款。

  整体来看,7-8月市场资金面较为稳定,过了年中之后,市场利率也结束了持续上升的模式,所以银行理财收益率上涨趋势也就此结束。但是由于资金面整体上仍处于紧平衡状态,相对于前两年来看,银行理财收益率仍处在相对较高的水平。

杨慧敏预计,2019 年下半年存量理财产品整改速度将继续加快,而新产品发行续接能力短期内难以显著提高,或将造成理财规模继续收缩。而银行理财收益率也会因资产价格的降低继续走低。

摘要:8月银行理财市场概况 融360监测的数据显示,8月份银行理财产品发行量共13306款,较7月份增加了1693款;平均预期年化收益率为4.41%,较7月份下降0.02个百分点,结束自去年底以来的连涨趋势;平均期限为5.2个月,较上个月缩短了0.1个月,今年整体比较平稳。 一...

据融360大数据研究院监测数据显示,3月份发行的理财产品,共有2043只银行理财产品门槛为1万元,占总发行量的19.62%。

  四、335款理财产品未达到预期最高收益率

3月到期的理财产品中,有151只未达到最高预期收益率,未达标率为3.03%。结构性理财产品131只未达标(未达最高预期收益率),未达标率41.32%;非结构性理财产品20只未达标,未达标率0.43%。

  8月份银行理财产品发行量共13306款,较7月份增加了1693款,增幅为14.58%,创近年来最高水平。总体来看,银行理财发行量还是处于上升趋势,不过受资金端成本上升及同业理财收缩影响,未来银行理财发行量及规模增速将放缓。

杨慧敏表示,值得注意的是,未达标银行理财的发行银行均为全国性银行,包括国有银行和股份制银行。这种现象说明全国性银行的理财产品,尤其是结构性产品具有真实的交易对手,才会导致最终收益有所波动,未达到最高预期收益率。而一些中小银行,仍然存在“刚兑”的现象,理财产品转型仍任重道远。

银行理财收益率创2年内新低 哈尔滨农商行收益率最高

杨慧敏表示,银行理财以现金和债券类资产为主,通过非标和权益类资产提高收益,但目前非标投资受限,权益类资产比重较低,银行理财收益率持续下跌。而银行理财收益率的下限为资金价格和债券价格,所以未来银行理财收益率能否出现拐点,取决于利率拐点的到来。而目前市场利率仍持续下行,且快于银行理财下行速度,暂时没有看到拐点。

中新经纬客户端4月10日电 相对于A股行情的火热,3月份银行理财市场略显冷清。4月10日,融360大数据研究院发布《2019年3月银行理财市场分析报告》,监测数据显示,3月份,银行理财产品发行量同比减少23.62%,银行理财收益率经连续13个月下跌,创两年新低。

融360大数据研究院监测数据显示,2019年3月保本类(保证收益类 保本浮动收益类)银行理财发行量为1967款,占比为18.89%%,环比2月份下降5.11个百分点,保本理财占比首次跌破20%。

报告指出,虽然国有银行和股份制银行的银行理财发行数量不足40%,但从银行业协会发布的《2018年中国银行业理财市场报告》可以看出,国有银行和股份制银行为银行理财的主要发行机构。“截至2018年底,国有大型银行非保本理财产品存续余额为8.51万亿元,同比增长2.43%,市场占比38.63%;全国性股份制银行非保本理财产品存续余额为 8.80万亿元,同比下降2.98%,市场占比39.94%”,农商行银行理财市场份额占比不及5%。

融360原分析师杨慧敏表示,3月份保本理财占比大幅下跌的原因,一方面由于3月份将结构性存款样本剔除,而结构性存款一般为保本型产品,所以会导致保本理财占比下降;另一方面,说明保本理财占比下降的趋势仍在继续。

2019年3月份银行理财产品共发行10411只,环比增幅为18.79%,较2018年3月份减少3221只,同比降幅为23.62%。

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