银行理财饥饿营销为哪般澳门新萄京最大平台,
分类:保险

摘要:秒杀专属定制这些在商场购物中常见的词汇,如今在银行理财产品市场,也渐渐为投资者所熟知。 家住北京市的贺女士就是银行理财产品的忠实粉丝,在她看来,与其他理财产品相比,银行理财产品安全性高、收益也相对不错,作为老客户,时不时还能抢到收益率更高的...

银行理财收益破7%!

家也回了,年也过了,我也大致计算了一下2016年的投资收益,以及规划了今年的理财方式。虽然不是最理想的,但却符合实际情况。

摘要:近来记者走访本市多家商业银行发现,春节后各家银行纷纷推出了多款不同期限的理财产品,且预期收益水平也较年前有了小幅上涨。从各银行开年的销售情况看,可谓喜人。那么,面对复杂的国内外经济形势和宏观政策走向的不明朗,银行理财市场年初的开门红是否预...

  “秒杀”“专属”“定制”……这些在商场购物中常见的词汇,如今在银行理财产品市场,也渐渐为投资者所熟知。

不用惊讶,财富君一直提醒大家,自去年年底开始金融机构就缺钱得很,为了从市场上“抽水”,可谓无所不用其极,狠下成本吸纳资金。

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  近来记者走访本市多家商业银行发现,春节后各家银行纷纷推出了多款不同期限的理财产品,且预期收益水平也较年前有了小幅上涨。从各银行开年的销售情况看,可谓喜人。那么,面对复杂的国内外经济形势和宏观政策走向的不明朗,银行理财市场年初的“开门红”是否预示着今年余下的岁月里还会继续书写去年的辉煌?与此同时,哪类理财产品又有望成为龙年的投资主流呢?

  家住北京市的贺女士就是银行理财产品的忠实“粉丝”,在她看来,与其他理财产品相比,银行理财产品安全性高、收益也相对不错,作为老客户,时不时还能抢到收益率更高的“老客户专属”产品。但让她略感遗憾的是,并不是每次都能抢到“专属”类产品。贺女士告诉记者,最近某银行推出的“秒杀”产品,限量供应,性价比高,很快就一抢而空了,自己常常抢不到。

于是银行理财产品收益在升、货币基金等固收类产品收益也在升。

回顾2016

  节后理财产品销售火爆

  为何商业银行会开启“饥饿营销”?“自2017年初央行MPA考核对表外业务增速进行限制,以及对同业理财业务进行规范后,同业理财规模大幅下滑,负债端结构调整成为大多数银行2017年的重要任务。”普益标准研究员魏骥遥表示,随着银行零售端资源投入的增加,零售理财规模迅速扩大,零售市场竞争愈加激烈。在此前提下,银行拓展吸引客户的手段在所难免。

对于低风险投资者而言,这是一件好事,鹬蚌相争渔翁得利嘛~

在过去的一年里,主要以稳健,而且是非常稳健为主,原因是因为平时工作太忙,放在理财上面的时间就少了,所以选择了比较安全的投资方式。

  粗略估算,2011年银行理财产品发行量突破2万款,同比增长97%,募集资金超过16万亿元。可以说,过去的一年银行理财产品市场迎来了前所未有的火爆,且这种炙热一直延续到了龙年。春节后,记者走访本市多家银行营业网点发现,各期限人民币理财产品预期收益率出现了整体上浮。以近期发售的理财产品为例,在6个月以上的理财产品中,能够给出5%以上年化收益率的比比皆是,且风险并不高甚至可以忽略。某银行的理财经理告诉记者称,该行节后在售的理财产品起点从5万元至300万元不等。譬如,新推的一款起点300万元、45天的产品,年化收益率能达到5.8%,而在节日期间,同类产品的年化收益率为5.6%左右。另一款起点5万元、期限362天的产品,预期年化收益率在5.5%,与节日期间同类产品相比,年化收益率也上涨了0.1%。

  “银行理财产品‘饥饿营销’的实质,是通过对产品供求双方的调整,从而影响产品的销售价格,最终实现宣传及赢利的目的。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,通过“饥饿营销”,银行营造出一种投资者争相抢购、供不应求的局面,从而激发投资者的消费欲望。银行推出此类产品主要出于两个目的:一是宣传造势,提高关注度。通过“秒杀”等宣传手段,投资者争相抢购,持续关注,能起到很好的推广宣传效果。二是招揽客户,拓宽客户源。如面向新顾客推出的专属理财产品,目标是吸引新顾客,拓展银行业务规模。

不过,也有朋友有疑问了,既然银行理财产品的收益这么高了,我们还要投P2P吗?

关于股票

  民生银行(600016)鼓楼支行的一位客户经理告诉记者说:“节后购买理财产品的市民特别多,不少人在领到年终奖、分红后,手头闲钱顿时多了起来,基本上每款新产品一经问市不到一天时间就会售罄。而且明明5万元起步的产品,多数购买者一买就是10万元、几十万元,甚至更多。从购买者节后资金配置期限来看,多以三个月到半年期为主,而去年一度遭受疯抢的40天至50天产品则有所降温,但即便如此,理财产品的购买量也是有增无减。”采访中,银行人士均表示,节后的理财产品销售情况可谓喜人,新老客户都有。其中,老客户多是节前认购的产品到期后前去银行续签,或是一收到银行发出的短信就立刻电话进行预约购买;而新客户则多是为节日期间用剩下的闲置资金寻找理财方向。

  值得关注的是,投资者应理性看待各类优惠条件,避免盲目跟风投资。董希淼提醒,针对“秒杀”类理财产品,投资者往往出现在尚未摸清理财产品的详细情况时,就盲目投资的现象,容易掉入“理财陷阱”。“部分理财产品的各种优惠条件往往只是宣传噱头,其本质与市场中的现有产品并无太大差别,达到预期效果后,其实际投资收益也将回归正常水平。”董希淼说。

是不是有银行理财产品,就没P2P的事了呢?这话财富君可不认同,今天就给大家详细地做一下对比吧!

16年完全没有做,主要还是因为行情不好。2017年,股市依然是比较疲软,不适合做投资,上证指数会在2900点至3400点之间运行。股市唯一值得投资的就是拼人品,打新申购。如果中签了,恭喜你10个涨停板就有了。

  市民挑选产品关注三点

  对投资者而言,在购买银行理财产品时,如何才能从银行身上薅到“真羊毛”呢?对此,浙商银行个人银行部总经理陶嵘表示:“投资者在购买银行理财产品时,首先应考虑自己的风险偏好、投资偏好以及可投资的时长等;其次,需要考虑理财产品收益率、风险程度等。只有自己的需求与理财产品相匹配,才能薅到‘真羊毛’。”

1、

关于基金

  的确,随着居民财富的逐年增加,如何理财已成为市民普遍关注的热点问题。然而,由于股市行情持续低迷,负利率状况仍在持续,银行理财产品便成为多数居民资产配置中所必不可少的选择,一时间银行的理财能力也就成为居民选择理财产品时重点考虑的指标。市民吴女士告诉记者:“我选择理财产品时会首先圈定银行,而后再去对比这几家银行同类型理财产品的收益多寡。如果在收益相差无几的情况下,我会优先选择我认为理财综合能力比较优秀的银行。”

  具体来看,陶嵘建议投资者要学会“四看”:一看理财产品募集期长短和资金收益;二看理财产品期限和年化收益率;三看理财到期资金返还时间长短;四看理财资金闲置期间的投资收益。

普通人购买银行理财的出发点就是安全,但自从民生银行假存款一事后,大家应该对银行理财的安全有更深入的认识了。

关于基金,也投得比较少一点,而且是投了就一直放在那里没有动过。基金主要是指数基金和股票型基金,还有QDII基金。虽说股市行情不好,但是对于专业的操盘手来说,还是有赚钱的机会。股票型基金和指数基金去年大约有10%的收益,而买的QDII基金收益有20%多,所以在基金方面去年的收益差不多是15%。

  与此同时,也有市民表示,在选择理财产品的过程中,会首选离家较近方便随时购买的银行,市民李先生便属此类。他说:“眼下基本上各家银行为了竞争,所推出的理财产品无论是从投资方向、投资期限还是投资收益上看都大同小异,同质化现象比较严重。基于此,我在购买理财产品时,会就近选择。毕竟现如今购买理财产品稍有耽搁很可能就会买不上而被迫等待下一款产品的发行,这样一来便会白白损失掉一部分收益。因而,我从去年开始便一直在我家小区对面的银行网点购买产品,不仅购买方便,而且还能随时关注新产品的动向,大大提高了资金的使用效率,往往是一款产品到期后马上就有新产品接上。掐算下来,我每三个月就会赢得一笔收益。”

  董希淼同样表示,银行理财产品不存在绝对的优劣之分,合适的才是最好的。挑选适合的理财产品,投资者需要从两方面做好准备:一方面,投资者需要明确自身需求,应对自身风险承受能力及今后的资金使用情况有清晰的认识,并制定合理的投资预期与目标;另一方面,投资者需要摸清理财产品性质,通过仔细阅读理财产品说明书及合同,或咨询银行工作人员等方式,深入了解不同理财产品的风险及收益情况,摸清不同理财产品的具体特征。“做好这两方面准备后,挑选合适的理财产品就是将自身的需求与理财产品特征进行匹配,寻找最佳投资方案。想在银行理财产品中薅到‘真羊毛’,投资者挑选最符合自身实际情况的产品才是关键。”董希淼说。

其实在银行购买理财产品,可以分为:

关于网贷

  此外,还有部分资金量较大的市民在选择理财产品时,会优选那些高投资门槛、周期短且收益高的产品,如果两款产品的投资门槛都是50万元,那么他们会选择收益高、期限符合预期的那家银行。应该说,在银行理财产品市场竞争白热化的今天,这类面向中高端投资者的高门槛、高收益产品也恰恰是各家银行着力钻研的,毕竟以此方式来吸引并锁定更多的贵宾客户更为实用便捷。

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a.银行自家的理财产品

关于网贷,网贷这一块上半年薅羊毛多一些,下半年主要就以安全为主,也是从比较熟悉的羊毛头那里知道的。总的来说,网贷这一块去年年化收益率在15%左右。

  三月和半年期产品受宠

更多

b.银行代销的理财产品,如基金、信托、债券等

进入2017年,我会增加在网贷这块的投资比例,因为网贷越来合规,越来越多的平台值得投资,比如我一直在投的众贷汇。今年,在网贷这块的投资策略是,在保证安全的前提下,尽可能寻找高收益,同时以短标为主。

  从龙年春节过后银行理财产品市场的火爆不难看出,在股市、基市、金市及房地产市场等各领域都存较大不确定性的环境下,银行理财产品的稳健及其跑赢定存的收益无疑成为家庭闲置资金的“避风港”。在业内人士看来,今年余下的岁月里,银行理财产品市场有望延续龙年“开门红”的火爆,甚至新品遭遇“秒杀”的频率比去年还大。即便股市今年存在一定的阶段性机会,银行理财产品市场遭受影响的概率也不会太大。毕竟历经去年A股市场的惨烈调整,投资者对于风险的认知度有了进一步的提高,盲目加仓股市的人应该说会越来越少。

c.银行推销的理财产品

关于银行存款

  而对于今年银行理财产品市场的变化,业内人士普遍认为,未来随着降息预期的增强,银行理财产品收益率可能出现下行,因而投资者可以趁近期银行理财产品收益率仍处于较高水平,选择投资期限在三个月或半年期的理财产品以提前锁定收益。也就是说,若不考虑流动性的话,尽量购买较长期限的理财产品锁定收益率无疑是明智选择。建行天津分行财富管理中心理财师吉洪春提醒市民,在新的一年应清楚自己的投资目标,风险承受能力偏弱的个人或者家庭,可以考虑进行较为稳妥的投资,如储蓄、国债、基金定投、购买保本型理财产品以及投资安全度较高的债券型基金等等。而在选择银行理财产品时,应货比三家,除了注重产品收益外,还要留意并比较一下产品的募集期、起息日以及到账时间等。据悉,目前大部分人民币理财产品的流动性较低,客户一般不可提前终止合同,而少部分产品虽然可终止或可质押,但手续费或质押贷款利息较高。

其中后面两类型因为不是出自银行自家,没有银行背书,是有产品风险的,比如第三类,财富君要提醒大家的是千万别买!

关于银行存款,一分钱都没有放在银行。只要工资到手,我就会马上从银行卡中转出资金。现在银行一年期存款利率才1.5%,而16年的CPI涨幅超过2%,也就是说钱放在银行实际上还亏了0.5%。所以在今后,我也不会把钱存在银行,而是选择替代理财产品,哪怕是余额宝也比银行存款强。

 

我们经常听到什么存单变保单、买了假的银行理财等新闻,其实都是缺乏职业操守的银行工作人员借助职位权利私自贩卖其他理财产品的结果。

关于固收产品

TAGS:咋买划算年期半理财受宠三月产品最银行

第二类也不是我们所说的银行理财范畴了,所以财富君今天主要拿第一类与P2P理财做对比。

关于互联网固收理财产品,这一块是我去年理财的重点,也是替代银行存款的理财方式。在投资策略上,主要选择季度、半年、一年期限的固收理财产品,少量配置1个月可赎回的理财产品。这样除了完美替代银行存款之外,还能获得相对高的收益。去年这一块的收益在6%左右。

先说一下,银行自家的理财产品主要有保本固定收益、保本浮动收益、和非保本浮动收益三类,风险相对的从低到高。

综合算起来,在2016年的理财收益率大约为15%。这个收益不算高,但是却很安全,个人还是比较满足的。对于2017年的目标,通过资产配置和优化希望能够达到20%的综合年化收益率。

如果按照预期收益来排的话,大家会发现,排在前面的大都是非保本浮动收益型产品↓

规划2017

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2017年,我会怎么理财呢?

非保本浮动收益产品的“预期最高收益率”不代表“最终收益率”,利息与本金是不保障的,而且很多时候都达不到预期最高。

30%房贷

仔细浏览一下,你还会发现保本固定收益的产品,利率其实也就集中在4.5%左右,比货币基金高不了多少。

其中的30%用于还房贷这部分没什么好说的,房贷是每个月必须要还的。

所以说如果单纯论收益的话,同样是保本固定收益类产品,银行理财还是比不上P2P理财的。

20%生活费

而受益偏高(5%以上)的银行理财产品,其起步门槛也是偏高的,面向的多为高净值客户,对于普通人而言就是:买不起也买不了!

跟今年持平,而且物价水平也不会涨得太多。今年还是20%,基本上可以实现。

2、

10%额外开销

那么P2P还值得投吗?

主要就是网购啊、旅游啊、娱乐电影、朋友聚会之类的。关于网购和娱乐我不感兴趣,这部分的支出本来就少。关于旅游,以前经常出去旅游,所以部分的开销比较大。现在工作越来越忙,而且该旅游的地方都去了,所以这部分也就很少了。朋友聚会也不是经常有的。

值得。

10%基金定投

首先,大家都应该留意到今年来银监会针对网贷公布了不少新规。

今年开始做基金定投,每月的投资比例为10%。在定投方式上,选择每两周定投一次,主要是谋求长期投资收益,难点在于如何挑选基金。

在强监管下,有问题的P2P站不住脚、逐一退出市场;没问题的平台不敢随便借钱给风控能力差的个人或企业,所以平台来钱慢了,能提供给投资者的收益也就低了,很正常。

30%投资网贷

这是一件好事,不是么?至少银监会帮我们好好的把了一关。

另外的30%就是用来投资理财。这部分的目标是投向网贷产品,寻找高收益,同时降低投资风险。主要是那些接入银行存款、成立时间不长但是实力较强的平台。当然了,偶尔也会薅几笔羊毛。

虽然P2P的大部分标的收益都下降了,但还是妥妥的完胜银行理财产品的。

估计有人会问了,怎么没有风险准备金,以应对生活中的突发事情。一是因为即使出现这种情况,信用卡就排上用场了;二是我会配置一部分半年期的固收理财产品;三是网贷投资这一块以短标为主。所以就不需要风险准备金。

对于保守型和谨慎型的投资者来说,短期的、收益中等的、大平台的标的就是比较好的选择。

最后,祝大家在新的一年都赚得满钵。

有朋友听说今年来很多大平台一标难求,担心自己耗了半天时间最终还是没抢到。财富君今天就教大家一招薅羊毛的好办法——投资新手标

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新手标是P2P平台专门给新用户送的好礼,一般期限比较短,收益率比较可观,有的还有福利。

如何利用新手标薅羊毛呢?

很简单,我们知道平台为了吸引新用户,对新手标的投放基本是没有门槛的,只要注册了就能投,不用抢。

目前市面上正常运营的P2P平台尚有2000多家。我们可以上第三方平台如网贷之家、网贷天眼等选择综合指数比较高的P2P平台然后选几个比较好的,按照综合指数从低到高来排,目的是让最少的钱承受最大的风险,钱越多的时候风险要降低。

(如果你属于积极型、进取型投资者,可以从可靠的平台中,按新手标收益从低到高来排,目的就是让最多的钱享受最高的收益)

假设你计划投资50000元,可以依次投入到以下的标的中

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那么到期后(共75天)预期可以得到

50000×10%×1÷12=416.67元

(50000 416.67)×9.6%×15÷360=201.67元

(50000 416.67 201.67)×11%×1÷12=464.00元

忽略不计手续费和提现日期,最后得到的利息为:

416.67 201.67 464.00=1082.34

而如果把这50000元全都投到了银行理财上,假设预期收益为7%,同样的时间(忽略提现日期)只能获得50000×7%×75÷360=729.17

同样75天的时间,P2P理财新手标的收益比银行理财高353.17元。

这样的羊毛还是值得一薅的,毕竟7%的银行理财是少数,9%的新手标却有不少。虽然说都是预期收益,但银行理财能达到预期最高的几率是很低的,P2P则比较容易。

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