银行理财超七成资金投向实体经济,报告称超7成
分类:保险

摘要:在7月25日召开的财富管理与发展论坛上,国家金融与发展实验室联合浙商银行(港股4.20 0.72%)发布的《钱去哪了:大资管框架下的资金流向和机制》报告显示,截至2016年,银行理财产品资金占比28.40%,在市场中占绝对主导地位,累计29万亿元,其中有超过70%的资...

在日前召开的“财富管理与发展论坛”上,国家金融与发展实验室联合浙商银行发布报告《钱去哪了:大资管框架下的资金流向和机制》显示,当前财富管理行业的资金流向总体上以支持实体经济为主。截至2016年末,银行理财产品资金占比28.40%,在市场中占绝对主导地位,累计29万亿元,其中有超过70%的资金投向了实体经济。银行财富管理业务通过投资债券、债权、股权等类资产降低社会融资成本、支持实体经济的发展,并在“一带一路”“长江经济带”“京津冀协同发展”等国家建设中发挥了积极作用。

北京7月25日 - 中国国家金融与发展实验室和浙商银行周二共同发布报告指出,当前财富管理行业的资金流向总体上以支持实体经济为主,但资管业务及影子银行体系的大发展也导致中国金融行业过度膨胀,防风险加强监管势在必行,但不能“因噎废食”限制资管正常创新。

  在7月25日召开的“财富管理与发展论坛”上,国家金融与发展实验室联合浙商银行(港股4.20 0.72%)发布的《钱去哪了:大资管框架下的资金流向和机制》报告显示,截至2016年,银行理财产品资金占比28.40%,在市场中占绝对主导地位,累计29万亿元,其中有超过70%的资金投向了实体经济。银行财富管理业务通过投资债券、债权、股权等类资产,降低社会融资成本、支持实体经济的发展,并在“一带一路”“长江经济带”“京津冀协同发展”等国家战略中发挥了积极作用。

报告作者、国家金融与发展实验室副主任、浙商银行首席经济学家殷剑峰分析认为,财富管理行业要健康发展,根本在于服务实体经济。这包括两个方面:一是财富管理业应该通过提供多层次、多样化、风险收益匹配的理财产品,为居民和企业实现财富保值增值;二是财富管理业应该引导资金流向实体经济发展最需要的领域。

名为《钱去哪了:大资管框架下的资金流向和机制》的报告指出,中国资管市场的创新与发展为银行等金融机构带来稳定的客户、资金及中间业务收入,也为投资者提供了丰富的保值增值工具,并一定程度支持了实体经济,但大量资金进入金融体系空转,令资管机构面临较大的信用风险、市场及流动性风险、法律合规风险等,加大了严守不发生系统性金融风险的压力。

  报告建议相关部门密切跟踪分析资金的动向和机制,建立跨区域、跨部门、实时的数据监测系统,防止区域性、系统性风险发生。对于金融创新需要辩证分析,要在坚持市场决定金融资源配置的原则下,加强监管合作。为了“穿透”财富管理行业底层资产,缩短资金链条,宏观经济金融政策更应该关注钱从哪儿来、到哪儿去。

“银行更应该在多层次资本市场发展中找准定位,以安全资产投资为主,寻找契合客户财富管理、配置、传承以及保值服务需求的资产,杜绝多层次嵌套、高杠杆的高风险资产,严禁监管套利、资金套利与空转。引导资金流向实体经济,形成银行财富管理与多层次资本市场发展的双赢格局。”在论坛上,浙商银行行长刘晓春从多方面指出金融创新应以实体经济为纲,而不是通过所谓的创新去躲避监管。

“为了‘穿透’财富管理行业底层资产,缩短资金链条,宏观经济金融政策更应该关注‘钱’从哪儿来,到哪儿去。”报告指出。

  与会的国家金融与发展实验室副主任、浙商银行首席经济学家殷剑峰分析认为,实现财富管理行业的健康发展,根本在于服务实体经济,这包括两个方面:一是应该通过提供多层次、多样化、风险收益匹配的理财产品,为居民和企业实现财富保值增值提供服务;二是应该引导资金流向实体经济发展最需要的领域。

中国国家金融与发展实验室理事长、中国社科院学部委员李扬在报告发布会上指出,当前中国金融乱象“主要出在监管体系不协调上”,监管体制是一个框架、起引导作用,如果引导方向有问题,就得不出预期的结果。

  对于银行财富管理如何找准定位、防范风险,浙商银行行长刘晓春认为,一方面,商业银行应满足客户首要需求,提供高安全性的财富管理服务。另一方面,随着客户财富管理需求更综合化、大众化和长期化,银行财富管理业务要突破传统的单一产品销售、同质性资产组合的业务模式,发挥内外部优势,将复杂的产品体系根据财富管理需求进行专业的筛选、组合、整合,形成可靠的、低风险的资产保值金融服务方案。

截止2016年末,银行理财产品资金占比28.4%,在市场中占绝对主导地位,累计29万亿元人民币,其中有超过70%的资金投向了实体经济。银行财富管理业务通过投资债券、债权、股权等类资产降低社会融资成本、支持实体经济发展。

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报告作者,国家金融与发展实验室副主任、浙商银行首席经济学家殷剑峰分析称,实现财富管理行业的健康发展根本在于服务实体经济,应通过提供多层次、多样化、风险收益匹配的理财产品,引导资金流入实体经济最需要的领域。

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监管套利、空转套利等乱象不断倒逼监管体制改革。报告强调,相关部门需要密切跟踪分析资金的动向和机制,建立跨区域、跨部门、实时的数据监测系统,防止区域性、系统性风险发生。

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发稿 李文科; 审校 曾祥进

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