澳门新萄京最大平台:到底谁上影响个人信用,
分类:保险

摘要:网上购物使用消费贷款产品已经不是新鲜事,很多朋友会使用花呗、京东白条、苏宁任性付、腾讯微粒贷等网络金融产品来先消费后还款,但很多人却不知道,这些行为也有可能影响征信。 日前,支付宝更新了《花呗用户服务合同》,其中最引人热议的一项条款规定:用...

我们都知道,信用卡、银行贷款逾期是会上征信的,会产生信用污点,要知道,个人征信记录可是关系到我们以后交通出行、申请房贷、车贷等人生大事的。那么,像蚂蚁花呗、借呗、京东白条、腾讯微粒贷、苏宁任性付这些互联网巨头和电商们推出的五花八门的网络金融产品,如果逾期了,是否会影响到我们个人的征信记录?今天CC就来大家来聊聊这个话题。

小宝认为个人征信报告是我们的“第二张身份证”,之所以这么说的原因,是因为一旦出现个人征信的逾期记录,在银行等金融机构的个人贷款利率会明显高于信用良好者,情节严重者甚至会被银行直接不予贷款或信用卡申请。总结一句话,信用档案上留了很多污点的话,想从银行贷款什么的,那就是难于上青天了

那么,京东白条、支付宝花呗、腾讯微粒贷这些产品,如果用过了忘记还款导致逾期,是否也会上征信呢?今天,就来跟大家聊聊这个问题。

  网上购物使用消费贷款产品已经不是新鲜事,很多朋友会使用花呗、京东白条、苏宁任性付、腾讯微粒贷等网络金融产品来先消费后还款,但很多人却不知道,这些行为也有可能影响征信。

蚂蚁花呗:不上征信

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目前为止,逾期上不上征信,还要区别产品来看。要知道,个人征信记录可是关系到今后买房贷款等人生大事。

  日前,支付宝更新了《花呗用户服务合同》,其中最引人热议的一项条款规定:用户应在还款日24点前(含当日)清偿全部应还款额,逾期未清偿,将影响征信记录。

花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方式,可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物。

那么蚂蚁花呗和借呗、京东白条、微粒贷

京东白条

  此条一出,许多网友坐不住了,难道花呗也要上征信了?面对用户的疑问,花呗随后通过官方微博做出回应称:“目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。”也就是说,目前花呗的逾期记录不会显示在央行征信系统里。

最近,一条使用蚂蚁花呗的记录可能要上传到征信系统的消息引发热议:在稍早前更新的《花呗用户服务合同》显示:“用户应在还款日24点前清偿全部应还款额,逾期未清偿,将影响征信记录。”

苏宁任性付这一类网络金融产品

在京东商城使用京东白条购物,本质上算是在京东商城“赊账”,不能算作信用借贷,因此,无论是使用京东白条在商城消费还是逾期还款,都不会被记入个人征信,不会产生不良信用记录。

  那究竟该如何判断一款网络金融消费产品是否被纳入央行征信系统呢?这其实取决于用户获得资金的来源。按照央行征信中心的解释,个人征信报告中的征信信息,是征信机构从信用信息产生的源头采集信息。具体来说,征信信息主要来自以下两类机构:一是提供信贷业务的机构,主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构;另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

面对用户的疑问,蚂蚁花呗随后通过官方微博做出回应称,“目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。”

会影响到个人征信记录吗?

除了京东商城可以使用白条消费之外,京东还有白条线下借贷服务,即用户可以在线下打白条借款,这就属于信用借贷了,资金来源于京东旗下的小贷公司,且已经接入了央行的征信系统。这种借款,如果逾期还款了,是会上征信的。

  放眼目前众多网络金融消费产品,除了花呗,支付宝里还有一款产品名为借呗,但借呗的资金来源于阿里小贷,属于互联网小额贷款,已经接入央行征信系统;腾讯微粒贷资金来源于微众银行;值得注意的是京东白条,根据其使用场景的不同分两种情况,目前用于线上消费的不纳入征信系统,而如果线下使用白条装修、租房、旅游等,由于其资金来源于京东旗下的小贷公司,则是要纳入征信系统。

所以就目前来说,蚂蚁花呗是不上征信的。

最近,一条使用蚂蚁花呗的记录可能要上传到征信系统的消息引发热议:在稍早前更新的《花呗用户服务合同》显示:“用户应在还款日24点前清偿全部应还款额,逾期未清偿,将影响征信记录。”

京东方面也曾表示,白条属于信用产品,目前没有收到客户反馈有上征信的情况。不过京东提醒,为了不影响个人信用建议按时还款,避免造成不良的使用记录。   (办卡点击公众号支付小助手) 

  由此看来,在使用这些网络金融消费产品前,要注意其资金来源。此外,如果合同写了“授权向金融信用信息基础数据库发送、查询、使用、保存个人信用信息......”就代表你的消费信息已被征信系统收录。

京东白条:分两种情况

要知道,个人征信记录可是关系到今后买房贷款等人生大事。面对用户的疑问,蚂蚁花呗随后通过官方微博做出回应称,“目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。”

支付宝花呗

  众所周知,在央行征信系统我们每个人都有属于自己的信用记录,而小到申请信用卡,大到交通出行甚至申请房贷,个人征信记录都是重要依据,而且长期存在。

与蚂蚁花呗类似的还有京东白条!两者都属于“信用消费”,也都可以采取分期,但是大家要注意了,花呗和白条分期的真实利率其实高的吓人,只要白条用于京东线上购物,那么目前就是不上征信系统的。

花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方式,可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物,如果临时遇到资金周转紧张,还可以对花呗账单进行分期。

前段时间,蚂蚁花呗的记录可能要上传到征信系统的消息引发热议:在稍早前更新的《花呗用户服务合同》显示:“用户应在还款日24点前清偿全部应还款额,逾期未清偿,将影响征信记录。”

  所以,不管未来“花呗们”是否上报征信,按时还款肯定是没错的。此外,消费者也要理性消费,不要为此影响了自己宝贵的信用。

不过京东提醒,为了不影响个人信用建议按时还款,避免造成不良的使用记录。

以上网络金融产品中,与花呗类似的,还有京东白条和苏宁任性付

面对用户的疑问,蚂蚁花呗随后通过官方微博做出回应称,“目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。”

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另一个则是线下借贷这是上要征信的,比如打白条装修、租房、教育、旅游……

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花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方式,可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物,如果临时遇到资金周转紧张,还可以对花呗账单进行分期。

更多

因为这种钱是来自京东旗下的小贷公司,已经主动接入央行征信系统,因此用了是要上征信的。

京东白条

支付宝花呗与京东白条类似,属于用户在阿里那里赊账了,并未接入央行征信系统,逾期了也不会上征信。那么,如果花呗经常逾期还款会有什么后果吗?当然有,可能会被花呗进行降额处理,甚至将你的使用额度抹零,以后就不能再用了。恶意的欠款不还,一样会对你进行催收的。  

不过京东强东叔叔提醒大家,为了不影响个人信用建议大家还是按时还款,避免造成不良的使用记录。

白条属于信用产品,目前没有收到客户反馈有上征信的情况。不过京东提醒,为了不影响个人信用建议按时还款,避免造成不良的使用记录。

蚂蚁借呗

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苏宁任性付

借呗与花呗虽然都属于阿里的产品,但是性质上是有区别的,借呗本质就是一款互联网小贷产品,资金来源于阿里的小贷公司,是已经接入了央行征信的。但是使用借呗,并不一定100%会上征信,而是随机上征信,有的用户会被抽中,使用情况及逾期情况都会显示在征信系统里,有的用户则不会被抽中,属于随机。

蚂蚁借呗:上征信

值得一提的是,不同于花呗和京东白条,同样是电商推出的消费金融产品,苏宁任性付就需要按照央行相关规定和要求如实上报信贷信息。

这里就要提醒大家了,由于借呗随机上征信,很有可能你会被“不幸”选中,因此建议慎用,对于近期有申请房贷打算的用户来说,更是要尽力避免。因此一旦这笔借款显示在你的个人征信里面,银行也是可以看到的,如果银行看到你近期有小贷使用记录,可能会影响你的贷款审批。  (办卡点击公众号支付小助手)

借呗和花呗虽然都是阿里的产品,但借呗是已经接入了央行征信系统的,因为它的本质是一款互联网小贷产品,资金来源于阿里的小贷公司。但是借呗是抽查随机上征信系统,有些人上有些人不会上,如果借呗发生逾期,后续还是将会影响个人信用。

按照苏宁金融给出的官方解释,苏宁消费金融有限公司是经中国银监会批准设立的正规持牌金融机构,任性付作为其推出的小额信贷产品,依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。

腾讯微粒贷

苏宁任性付:上征信

此外,支付宝和微信APP中提供的网络贷款产品蚂蚁借呗和微粒贷,也都会体现在央行征信报告中。其中,在微信钱包中提供的微粒贷,由于是微众银行推出的银行贷款产品,微众银行会按照人民银行征信管理规范严格执行保送义务,借还记录会在人行征信报告中体现。

使用腾讯微粒贷,是一定会上征信的,由于是微众银行推出的银行贷款产品,微众银行会按照人民银行征信管理规范严格执行保送义务,借还记录会在人行征信报告中体现。

苏宁任性付它就有点任性了,任性就任性在它虽然是信用消费类产品,但是它却接入了征信,这就意味着我们的每一笔消费,那怕只有十几块钱,都会显示在央行的征信里。

微粒贷

这是因为微粒贷的资金来源于合作银行,必然已经接入了征信系统。与借呗类似,如果近期有贷款打算,慎重使用微粒贷。

为什么任性付会上征信,而花呗却不上呢?这主要是因为它的钱来源于苏宁消费金融公司,它有征信牌照,对接了央行系统。

只要按期还款,没有逾期,征信报告中微粒贷记录就不会成为“负面信息”,而良好的信用贷款借还记录会成为“正面信息”,有利于个人信用水平的积累和申请其他贷款的信用良好证明。

微粒贷表示,只要按期还款,没有逾期,征信报告中微粒贷记录就不会成为“负面信息”,而良好的信用贷款借还记录会成为“正面信息”,有利于个人信用水平的积累和申请其他贷款的信用良好证明。 

网商贷:大概率会上征信

蚂蚁借呗

任性付

网商贷面向的是小微企业主,比如淘宝卖家、店主什么的,属于纯信用个人经营贷款,是要上个人征信的。

由于同样是贷款产品,也需要根据央行相关规定适时上报征信系统;如果借呗发生逾期,后续将会影响个人信用。

值得一提的是,不同于花呗和京东白条,同样是电商推出的消费金融产品,苏宁任性付,就需要按照央行相关规定和要求如实上报信贷信息。

微粒贷:上征信

面对众多的网络金融产品

原因就是因为牌照。苏宁消费金融公司15年成立,为cbrc(中国银监会)持牌监管机构,受《征信业管理条例》监管,需依法如实上报所有信贷信息。

微粒贷是微众银行推出的银行贷款产品,微众银行会按照人民银行征信管理规范严格执行保送义务,借还记录会在人行征信报告中体现。

如何判断自己使用的产品是否

请注意,是所有。意思就是,只要你使用过苏宁消费金融提供的服务,比如任性付,借了20块,准时还款,也会上报。信用卡是可以合并上报,但根据央行规定(主要是消费金融和信用卡的分类不同),“任性付”只能以个人消费贷款的形式,每笔都要清清楚楚告诉央行征信系统。

微粒贷表示,只要按期还款,没有逾期,征信报告中微粒贷记录就不会成为“负面信息”,而良好的信用贷款借还记录会成为“正面信息”,有利于个人信用水平的积累和申请其他贷款的信用良好证明。

会影响到自己的个人征信记录?

2016年下半年苏宁官方就上报征信问题做出了回应并对蚂蚁花呗和京东白条不上征信做出解释,下文摘取部分,大家可以看下第四条、第五条和第六条。

按照央行征信中心的解释,个人征信报告中的征信信息,是征信机构从信用信息产生的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自以下两类机构:

观察下产品的资金提供方究竟属于哪类就好~

本框内内容来自苏宁官网(原文篇幅较长,摘取部分供参考)

一是提供信贷业务的机构,主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构;

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苏宁消费金融关于上报央行征信问题的解答

另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

央行征信中心说法

一、问:任性付为什么要上报征信?

·

个人征信报告中的征信信息,是征信机构从信用信息产生的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自以下两类机构:一是提供信贷业务的机构,主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构;另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

答:苏宁消费金融有限公司是经中国银监会批准设立的正规持牌金融机构,任性付作为我司推出的小额信贷产品,依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。

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三、问:使用任性付会不会影响银行放贷款?

小宝观点

答:各家银行是否给客户发放贷款,是由各家银行的授信政策、审批流程、贷款品种、剩余额度、客户经理个人判断等多方面因素综合决定的,我们无法干预其他金融机构的贷款决策,但可以肯定的是:正常良好使用任性付,不但不会影响您的信用记录,还有助于提升您的信用记录。我们相信任何金融机构的政策都不会将客户正常良好的信贷记录作为拒绝放贷的理由,如果有个别金融机构信贷人员因为对任性付还不知晓,忽略了任性付类似信用卡小额信用支付的特性,混淆了小额信用支付与大额负债之间的区别,误将客户小额信用支付记录理解为偿债能力不足的体现,属于片面的个人判断。我们公司的官网上对任性付的产品特性有着明确说明,欢迎大家登录了解。

其实无论线上或线下的借贷,个人都要规范自己的消费行为,注意培养信用意识,保持良好的个人信用。即使现在有些机构没纳入征信系统,也不要存有侥幸心理,未来将有更多信用评价系统,因此每个人都必须做一个讲信用的人。所以归根到底还是要积蓄更多的财富,关键时刻才不会乱借。

四、问:为什么任性付要上报我所有的借贷记录,而不是逾期了才报?

答:人行征信报告里面的信贷信息指的是客户真实完整的信贷信息,正常的和逾期的信贷记录都会包括在内;我们按照监管部门的要求,需要将客户的全部信贷记录如实进行上报,无法人为地进行变更删改,更不能只挑选部份逾期记录上报。

五、问:为什么任性付要将我几块钱几十块钱的消费记录都逐笔上报,而信用卡就可以合并上报?

答:任性付本质上与信用卡并无太大差异,都是提供给客户一定贷款额度,供客户日常消费支付的小额信贷产品。但由于人民银行对于消费金融和信用卡的类别划分不同,上报征信的报文格式规范也要求不同,任性付目前被要求以个人消费贷款的形式逐笔上报。目前,公司正在与监管部门积极沟通,争取早日批准我们采取类似信用卡的合并上报模式。

六、问:为什么阿里蚂蚁花呗、京东白条就不用上报征信?

答:苏宁消费金融有限公司是经中国银监会批准的正规持牌金融机构,相关友商目前还没有获得消费金融公司牌照,这是现阶段任性付与同类产品之间的差异所在。随着互联网金融行业发展越来越规范有序,预计同类产品也将规范化运营,并会按照监管要求上报人行征信。上报个人征信记录,有助于客户更好地享受各类银行业金融机构的服务。

七、问:使用任性付消费一次后会出现多次上报征信记录的情况吗?

答:不会。我们会严格按照监管规定,规范、合理、准确地上报您的信贷记录,一笔消费就是一笔消费贷款,不存在一笔消费记录成多笔贷款的情况。  

总结:

上面内容看完,相信大家也理解了为什么通过京东白条和阿里花呗消费,不影响征信数据了。这并不是京东们通过某个银行、某个消费金融公司这种持牌金融机构借给你的,所以,京东白条们,目前还不能算是贷款,也不能算是类信用卡业务,更准确说,其实是,赊,销。

这笔钱,对京东们来说,属于应收账款。

首先是你具体的消费数据不会上报。其次是目前来看,你在京东和阿里逾期不还钱,还不会上报。当然这不是鼓励逾期,未来阿里和京东一旦拿到消费金融牌照,肯定会赶紧接央行征信体系,把这笔赊销业务转化为贷款业务的。

有人说了,阿里和京东不都有小贷公司么?对,可惜小贷公司无法从事消费金融业务。你看,蚂蚁的借呗和京东的京小贷,提供给中小企业的小额借贷业务,其逾期信息,就分别通过两家控制的小贷公司上报了央行征信。

总而言之,不要相信京东催收人员,或者京东阿里自己到处瞎吹的内容,从现在来看,京东白条和阿里花呗的逾期不上征信。但好日子没多久,京东们万一拿到消费金融牌照呢。

当然,想拿到消费金融牌照也没那么容易,毕竟牌照要求主要出资人是非金融企业的,除了营业额不能低于300亿之外,还得两年盈利,资产负债率低于70%,后两项可够京东折腾的。  

如何判断产品是否会影响到个人征信

面对市场上五花八门的网络金融产品,如何判断自己使用的产品是否会影响到自己的个人征信记录?观察下产品的资金提供方究竟属于哪类就好。

按照央行征信中心的解释,个人征信报告中的征信信息,是征信机构从信用信息产生的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自以下两类机构:

一是提供信贷业务的机构,主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构;

另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

最后还要提醒大家的是,无论上不上征信系统,借款一定要按时还款,当今社会,个人信用的重要性越来越突出,千万不要因小失大。  (办卡点击公众号支付小助手)

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