客户经理感慨量价齐跌,投资者意在
分类:保险

摘要:年中大搞优惠促销不只是商家银行理财产品近期的市场表现也可谓风起云涌。近段时间,银行的理财产品收益率节节攀升,特别是临近季末年中,理财产品的收益更上一层楼。 近日,《证券日报》记者走访多家银行发现,几乎各家银行都提高了在售理财产品的预期收益率...

与本周北京市的天气类似,7月份银行理财降温了,虽然降幅不大,但是“体感”还是比较明显。

银行外币理财产品升温

  年中大搞优惠促销不只是商家——银行理财产品近期的市场表现也可谓“风起云涌”。近段时间,银行的理财产品收益率节节攀升,特别是临近季末年中,理财产品的收益更上一层楼。

近日,《证券日报》记者走访北京多家银行发现,7月份以来,银行理财产品收益率已连续两周出现下滑,银行理财产品收益率明显回落,特别是保本产品的收益率降幅明显大于非保本理财。此外,与之前货币基金7日年化收益动辄5%、6%,甚至8%—10%相比,7月份以来,“宝宝类”理财产品黯淡许多。

投资者意在“跑赢定存”

  近日,《证券日报》记者走访多家银行发现,几乎各家银行都提高了在售理财产品的预期收益率:保本型理财产品预期收益率从略高于2%上涨到4%以上;年化预期收益率超过5%的非保本型理财产品也是屡见不鲜。理财产品预期收益率的上涨自然也带动了销售,投资者买理财的热情也随之上涨,高预期收益率的产品则需要“靠抢”才能买到。

某股份制银行网点的客户经理日前对本报记者感慨:“此前,我们银行全体总动员,各个部门都在想办法拉存款,6月份理财产品收益率突飞猛进,不过年中考核后,理财产品收益率下跌较为明显。7月份以来,询问银行理财的客户也大幅减少。”

从去年下半年开始,外币理财产品收益率逐渐上涨,部分银行发行的美元产品预期收益率甚至达到3%以上

  理财产品收益率涨声一片

银行理财“降温”

■本报记者 彭 妍

  众所周知,城商行是发行高预期收益率理财产品的“主力”。近日,本报记者走访了北京地区多家银行发现,部分城商行推出了多款预期年化收益达5%以上的非保本理财产品,还推出了多款保本型的理财产品,预期收益率也都在4%以上。

《证券日报》记者发现,经历了6月份的火热后,进入7月份,银行理财、“宝宝类”货币市场基金的收益率也出现了回落;同时,期限与收益率重回正相关。

在银行理财市场火热的背景下,人民币理财产品收益率持续上涨。无独有偶,今年外币理财市场也出现复苏迹象,外币理财产品的发行量和预期收益率都在稳步提升。

  其中,某城商行推出的非保本理财产品的预期收益率大多在5%以上,最高为5.5%,最低为4.85%,此外,该行还推出了多款保本型理财产品,有几款预期收益率达到4.5%,即便是预期收益率最低的也达到了4.1%。

6月下旬,本报记者走访了解到,城商行发行的年化预期收益率超过5%的非保本型理财产品比比皆是,并且多款保本型理财产品预期收益率也都在4%以上。目前,5%以上非保本型理财产品却寥寥无几,保本型理财产品预期收益率在3%-4%之间徘徊。另外,国有大行此前发行的高收益率理财产品也是昙花一现,收益率在5%以上的理财产品已经销声匿迹,如今非保本理财产品的预期收益率多在4%-4.6%之间,保本型理财产品已下降到3%左右。

澳门新萄京最大平台,《证券日报》记者近日走访北京地区多家银行发现,外币理财产品近期十分抢镜,其中,美元产品一直都是外币理财产品的主流;此外,之前暂停发售外币理财产品的部分中小型银行、城商行又重新加入到发行队伍中,产品预期收益率最高达3%以上。

  据了解,除节假日理财产品外,另一类收益率较高的产品为新客户专享类产品。其中,某城商行发行的一款“新客户专享”非保本理财产品的预期年化收益高达5.5%,起售金额100万元,产品期限105天。该行另一款新客户专享产品的预期年化收益为5.4%,5万元起购,产品期限102天。

数据显示,各类银行理财产品收益率均有所下降,特别是保本型理财产品的收益率降幅要大于非保本型理财产品。融360监测的数据显示,上周(7月14日-7月20日)银行理财产品发行共2403款,较前一周增加了99款;平均预期年化收益率为4.39%;181款保证收益类理财产品,平均收益率为3.72%,较前一周下降了0.02个百分点;529款保本浮动收益类理财产品,平均收益率为3.79%,较前一周下降了0.05个百分点;1567款非保本浮动收益类理财产品,平均收益率为4.68%,较前一周下降了0.01个百分点。

外币理财收益率上涨

  即便是以往在预期收益率指标上相对保守的四大行,今年中期在争夺理财产品市场上也不示弱。上周,某国有大行推出的一款保本型理财产品,预期年化收益为4.05%,起始金额为5万元,期限为36天;该行另一款非保本浮动收益的产品的预期收益率为4.5%,起始金额为5万元,期限为42天。

另外,普益标准监测数据显示,7月份首周,285家银行共发行了1846款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数增加23家,产品发行量增加54款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.58%,较前一周下降0.08个百分点。上周(7月15日-7月21日)300家银行共发行了1724款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数增加8家,产品发行量减少34款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.55%,较前一周下降0.01个百分点。

据本报记者了解,银行发行的外币理财产品主要以保本和非保本两种类型为主,从去年下半年开始,外币理财不仅发行数量增加,收益率也在逐渐上涨,最近不乏有美元产品表现抢眼,部分银行发行的美元产品预期收益率甚至达到了3%以上。

  某国有大行的理财经理告诉《证券日报》记者:“目前,我行自有的非保本理财产品收益率最高为4.85%,保本型的理财产品收益率最高为3.9%,而此前很长一段时间保本型理财产品收益率都在2%-3%之间徘徊。如今距6月末还有几天,收益率可能还会继续走高,投资者可以月末最后几天抓紧购买。”

收益率或继续下行

以某股份制银行为例,上周,该行发行了两款保本保证收益型的美元产品,起购金额均为8000美元,投资期限分别为半年和1年,预期年化收益率分别为2.5%和2.6%。而去年上半年,此类型的产品预期收益率仅为1.8%。在收益率上,非保本浮动收益型始终保持领先,该行上周发行的另外三款非保本浮动收益型的美元产品,投资期限分别为198天、3年和5年,预期年化收益率分别为2.8%、3.2%和3.4%。

  银行业内人士表示,今年上半年,资金价格处于上涨通道,尤其是6月份,理财产品的收益率上涨幅度明显,由于年中银行需要大量揽储应对MPA考核,另外,上半年资金价格整体处于上涨态势,整个市场流动性趋紧,银行理财的收益率也自然上涨,有的小银行甚至以倒贴钱发行高收益率理财产品,只是为了吸引更多的储户资金。

《证券日报》记者在近期走访的过程中注意到,多数银行的理财经理口径一致,纷纷表示,“如果想购买理财产品应趁早,未来几个月产品的预期收益率很可能还不如现在,从中期趋势看,银行理财产品收益率会继续下行,投资者可以选择期限较长的高收益率产品,提前锁定收益。”

早在半年以前,记者走访部分中小银行曾发现,部分城商行已经停止发售外币理财产品。近日,记者再次走访发现,部分城商行已经恢复发行外币理财产品,虽然种类单一,只发行美元类产品,但是预期收益率都在2%以上,而且属于保本保证收益型产品。

  投资者购买热情升温

此外,与年中货币基金7日年化收益动辄5%、6%,甚至8%-10%相比,7月份以来,“宝宝类”理财产品黯淡许多。

“为满足持外币客户的投资需求,我行推出了美元结构性存款,起购金额为8000美元,期限为1年,预期收益率为2.2%;下周,我行还将推出一款期限为3个月,起购金额只要1000美元,预期收益率最高为2.5%,保底收益率为0.5%的产品,而且这款产品一般都能达到2.5%的收益”,某城商行的相关人士向记者表示:“目前我们行只有外币存款业务,还没有开展外币理财业务,但是我们行已经在做这方面的准备工作。”

  理财产品预期收益率的上涨,自然带动了理财产品的热销,投资者的购买热情随之上涨。

融360监测的数据显示,上周(7月14日-7月20日),74只互联网“宝宝类”理财产品的平均七日年化收益率为4.04%,较上周下跌了0.04个百分点,连续两周走低。

据普益标准统计,2016年12月份——2017年11月份,各商业银行共发行封闭式外币理财产品1724款,较2016年增长近6%。其中预期收益型理财产品1722款,占比99.9%,净值型2款,占比0.01%。

  近日,本报记者在走访中发现,多家银行大厅内聚集了大爷、大妈排队买理财。银行的工作人员纷纷表示,部分高预期收益率理财产品甚至频现“秒杀”,需要靠抢才能买到,还有的产品甚至需要提前预约或者通过网银、手机银行才能购买。

普益标准分析师指出,年中节点时,银行流动性紧张,导致理财产品收益率出现季节性上涨,过了年中这个关口之后,银行短期资金压力将会明显减轻,7月银行理财收益小幅回落。未来央行还会进一步降准降息,理财产品的收益率还会继续走低,未来3%-4%的收益都属于高收益率了。

从币种类型上看,美元理财产品共发行1329款,发行数量占比高达77.18%;其次是澳元理财产品和英镑理财产品,占比分别为10.74%和6.85%;发行量最少的为欧元理财产品。收益率上,美元和澳元理财产品平均收益率最高,分别为1.88%和2.02%。

  《证券日报》记者也随机采访了部分排队等候的大爷大妈,了解其对于银行理财风险的认知。

业内人士表示,7月份第一周银行理财大幅下降之后,近两周处于窄幅波动阶段,未来银行理财产品收益率有可能进一步走低,不过市场资金流动性整体还是偏紧,银行长期资金压力并没有减轻,短暂回调之后,8月份银行理财收益率或止跌企稳。

根据普益金融数据平台的数据汇总,发行数量上,国有银行的发行能力最为突出,其次为股份制银行,发行量最少的是外资银行。预期收益率方面,股份制银行和城商行始终处于领先状态,国有行始终一直垫底。

  “我对银行存款情有独钟,胆子比较小,所以一部分钱放在银行买一些保本型理财产品,一些长期不用的钱则选择了定期存款,只要银行不倒闭,存款的风险总是最小的,而且我比较相信大银行。”一位60多岁的大妈告诉记者。

投资者热情升温

  “我最近有一个10万元的定期存款到期,看着银行理财的收益越来越高,特别是保本型的理财产品比之前高很多,并且比非保本的理财产品更安全。反正这笔钱我也不急用,就拿来买理财。”家住北京市海淀区的张大爷告诉告诉记者。

外币理财产品发行量的增多,反映的是投资者需求的增加。

  收益率有望继续走高

“最近一段时间,前来咨询外币理财产品,尤其是美元理财产品的客户数量较前几个月有明显增加”,近日,《证券日报》记者走访北京地区多家银行时,银行工作人员向本报记者表示。

  普益标准数据显示,5月份,439家银行共发行了9488款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期减少5家,产品发行量增加750款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.37%,较上期上升0.07个百分点,收益率持续走高。

正在办理业务的一位储户告诉本报记者,“我以前也买过外币理财产品,那时候感觉收益率低得几乎感受不到,但是去年下半年,外币理财的收益率在逐渐上涨,1年期外币理财产品的预期收益率比1年期普通定期存款利率高出0.85个点,优势还是很明显的。”

  今年以来,强监管政策对于流动性、市场资金供给来说,具有一定的抑制作用,所以在这种情况下,市场利率出现走高。

某国有大行支行的客户经理表示,就外币理财来说,绝大多数情况下,都是未来有外币使用需求、银行账户有外币储备的客户来咨询购买,为了让账户中的外币不闲置,这些客户可以通过购买外币理财产品来实现保值增值。另一家国有大行的理财经理也表示,相比于风险比较高的非保本型理财产品,稳健型外币理财产品的优势在于能够在保障本金的情况下盈利,达到规避风险和保值增值的双重效果。对于未来有明确的外币需求的稳健型投资者,持有外汇,并择机购买外币稳健型理财产品,可以获得更多收益。但是,投资者也一定要理性投资,不要盲目配置外币理财产品。

  另外,普益标准监测数据显示,上周291家银行共发行了1785款银行理财产品,发行银行数与上期持平,产品发行量减少78款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.58%,较前一周上升0.04个百分点,随着6月下旬的到来,银行年中考核影响持续,整个金融市场均处于资金紧张的情况,银行理财产品收益持续上涨。

普益标准研究员认为,在人民币国际化的大背景下,稳健型外币理财产品尽管收益率较低,但其能够满足持有外币的投资者的保值需求,后期稳健型美元理财产品发行量有望进一步提升。

  银行业内人士预计,在金融去杠杆的背景下,资金偏紧将成中长期趋势,下半年,银行理财收益率很可能继续走高。

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