美的买到,骗局升级
分类:保险

摘要:普通百姓被银行或是推销人员骗走理财资金的事情屡见不鲜,但大型企业甚至银行本身也购买到假理财的事件却鲜有耳闻,然而罕见事件不代表不会发生。 近日,兴业银行通过建行买到10亿假理财产品的消息震惊业界。据了解,该事件源于2015年,兴业银行杭州分行通过...

近日,兴业银行通过建行买到10亿假理财产品的消息震惊业界。6月29日知名电器制造企业美的集团被曝10亿元理财资金疑似遭到“诈骗”。近期骗局升级,舜鑫投资告诉您如何安全理财。

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  普通百姓被银行或是推销人员骗走理财资金的事情屡见不鲜,但大型企业甚至银行本身也购买到“假理财”的事件却鲜有耳闻,然而罕见事件不代表不会发生。

兴业银行事件

如果你遇到了银行假理财,不要责备自己,因为连银行都被同行给骗了……

  近日,兴业银行通过建行买到10亿假理财产品的消息震惊业界。据了解,该事件源于2015年,兴业银行杭州分行通过东吴证券公司购买了10亿元建行咸宁分行的理财产品,该产品为两年期存款保本型理财产品,年化收益率6.3%,应于2017年4月21日连本带息兑付。临近到期,东吴证券接到兴业银行杭州分行的指令,向建行咸宁分行发函要求其兑付。令人震惊的是建行咸宁分行回函称,该产品并不存在,也从未签署过该协议。如今距离这笔理财产品的兑付日已经过去两个多月,兴业能否追回笔资金尚不知晓。

据舜鑫投资的了解,该事件源于2015年,兴业银行杭州分行通过东吴证券公司购买了10亿元建行咸宁分行的理财产品,该产品为两年期存款保本型理财产品,年化收益率6.3%,应于2017年4月21日连本带息兑付。临近到期,东吴证券接到兴业银行杭州分行的指令,向建行咸宁分行发函要求其兑付。令人震惊的是,建行咸宁分行回函称,该产品并不存在,也从未签署过该协议。如今,距离这笔理财产品的兑付日已经过去两个多月,兴业能否追回笔资金尚不知晓。

前几天,兴业银行杭州分行把建行咸宁分行给告了,原因是兴业银行花了10亿,买了建行一个不存在的假理财。

  无独有偶,6月29日知名电器制造企业美的集团被曝10亿元理财资金疑似遭到“诈骗”。据报道,合肥美的冰箱公司于2016年3月购买了一份7亿元的理财产品,由“农业银行成都武侯支行”出具兜底函,借道上海财通和渤海信托,最终流向3家借款公司。放款后2个多月,美的方面发现,无论是银行出具的兜底函,还是资金流向的3家公司授信资料,均为伪造。与上述7亿元理财资金遭遇“骗局”几乎同一时间,美的集团另有3亿元理财资金也遇到了相似的情况。

美的事件

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  与之类似的还有此前针对个人投资者的民生银行“假理财”事件,涉案金额高达30亿元。由此可见,很多假理财产品已经包装得与真理财并无太大差异,看似正规的理财产品很可能连合同、公章甚至行长、经办人身份都是伪造的。有着严格审核程序的知名企业甚至银行本身都会买到“假理财”,那么普通投资者又如何能够防范陷入此类骗局当中呢?

合肥美的冰箱公司于2016年3月购买了一份7亿元的理财产品,由“农业银行成都武侯支行”出具兜底函,借道上海财通和渤海信托,最终流向3家借款公司。放款后2个多月,美的方面发现,无论是银行出具的兜底函,还是资金流向的3家公司授信资料,均为伪造。与上述7亿元理财资金遭遇“骗局”几乎同一时间,美的集团另有3亿元理财资金也遇到了相似的情况。

银行飞单的事我们听过太多,结局基本都是涉案银行一脸无辜的表示:这些假理财是员工的个人行为,已开除员工,和自己无关。

  对此互联网理财第三方服务平台风车理财的投资专家表示,近些年来我国理财市场需求旺盛,因而产生了大量新型线下理财产品和互联网金融类产品,随之而来的诈骗手段也层出不穷; “假理财”经过精心伪装常常看似与真理财无差,投资者应注意学习识别真伪的技巧并适当利用第三方工具来降低自身风险。

澳门新萄京最大平台 ,据相关数据统计显示,7月份刚过去1个工作日,就有68家上市公司公告利用闲置资金购买理财产品。这68家上市公司基本围绕6月29日、30日两天进行。上市公司均公告称与购买方并没有关联性,临近银行年中节点,收益高是上市公司购买理财的一大特点。更有上市公司不满足于银行理财的产品收益,转战信托产品。

兴业银行万万没想到,这套逻辑被建行用在了自己身上……

  在购买银行类理财产品时,投资者可以先通过中国理财网(即全国银行业理财信息登记系统)进行查询。按照银监会的要求,银行发售的理财产品应公布在“全国银行业理财产品登记系统”中的登记编码。由于该编码具有唯一性,投资者可据此查询产品信息了解银行理财产品真伪,防止购买到“假理财”遭遇“飞单”。同时投资者需要注意的是,即使是正规的银行理财产品银监会也要求其不得承诺“保本保息”,其风险类型不一,投资者仍需要根据具体的产品信息谨慎进行选择。

理财的风险点也显而易见,从公告来看,大致分为市场利率波动带来的市场风险、发生巨额赎回的流动性风险、法规政策变化引发的政策性风险、不能如期兑付的信用风险、不成立风险、信息传递风险。

我们一起看看全过程:

  相比之下,互联网理财产品从空间上最大程度的隔绝了人为因素的干扰,冒牌行长、推销人员直接接触投资者进行误导等情况几乎不会发生,但其它的风险仍然值得警惕。以近年来颇受投资者青睐的网贷理财为例,其风险一方面存在于钓鱼、仿冒网站对投资者的诱导,另一方面是网贷平台本身的综合实力难以判断,投资者容易被高危平台的资质包装所欺骗。为避免此类风险,经验不足的投资者在投资网贷平台前可先查询该平台是否已被允许入驻到第三方服务平台风车理财。风车理财拥有独创的FRAS风险评估体系,对网贷平台的线上及实地考察包括了背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等6大角度、32个维度、100多个评估点。风车理财据此提供的网贷平台综合评级和评级简报对投资者全面了解网贷平台综合实力、降低理财风险有极大的借鉴和参考价值,同时也可有效防范钓鱼网站、仿冒网站对投资者的侵害。而其它类型的互联网金融类产品投资也与之类似,投资者应选择具备一定公信力且正规经营的网站或应用进行投资。

上市公司频频出事,使得很多投资人担心起自己。目前市面上理财产品众多,安全的平台很多,但也存在一些高收益却不合规的问题平台。如何分辨平台是否安全成为了一门学问。下面就跟着舜鑫投资一起来了解一下如何分辨安全的理财平台。

6月26日,国海证券的“萝卜章”事件刚刚落幕,又一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案件震惊业界。

  从近期爆发的多种理财风险事件来看,“假理财”面前似乎是人人平等的,不论是银行、企业还是个人投资者,一时不慎都有“中招”的风险。在这些事件曝光后,很多业内人士表示如果受害者事先通过第三方平台进行了学习和相关查询,这类“飞单”骗局或许就可及早规避。对于投资者而言,除了关注此类消息并从中吸取经验外,还应从中看到第三方平台对于降低自身理财风险的价值。这些不同领域第三方所提供的服务,或将成为投资者绕开“假理财”套路的利器。

一、查询该机构是否合规。查验重要的资质牌照,只有查明企业是否为合法开展理财相关业务,才能将其纳入下一步的考察。例如企业想要代销保险产品,就需要持有保险经纪业务许可证。

与“萝卜章”异曲同工,本案涉及的产品、合同和公章都是假的,目前该案正在湖北高院受审。

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二、理财师是否专业。一个拥有丰富专业知识的理财师就像一个贴身的理财管家。舜鑫投资拥有各金融领域的专业人才,企业会在每年对其进行专业能力的培养,以保证理财师的专业知识的与时俱进,平台对其专业能力的培养将直接提升理财者收益效果。

本案原告为兴业银行杭州分行,被告为建行咸宁分行和东吴证券

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三、对于不同产品的了解程度。优秀的第三方理财机构不局限于擅长某一类产品的甄别,理财师就是客户的“慧眼”,可以帮助客户在玲琅满目的金融产品超市中识别真伪,挑选优劣。还可根据客户需求,做到私人定制,而不会将客户的资金仅仅局限于一个篮子里。

话说2015年4月,兴业银行杭州分行经过通道方东吴证券牵线,购买了建行咸宁分行10亿元的理财产品。

四、细节服务的周到性。舜鑫投资认为不仅在产品管理上能让客户非常放心,定期给予客户反馈,提升了服务品质。通常这些细节管理就能直接体现企业本身的规模和专业性,也是筛选“第三方理财”的重要指标。

值得注意的是,这10亿元全部为兴业银行杭州分行的自有资金

在舜鑫投资,每一个投资的背后都有完善的投资前景考察,不哗众取众,只脚踏实地,对得起每一份信任。

据当时签订的合同显示,这是一笔同业业务,涉案产品是一款名为“乾元”的保本理财产品,该产品期限24个月,金额10亿元,预期利率6.3%。

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保本理财预期收益还这么高?要知道其他银行的类似产品收益率在4%-5%之间!

果然……真的出事了,按照合同规定,该产品本应于2017年4月21日连本带息兑付。

产品快到期时,兴业银行准备让建行兑付,结果建行咸宁分行回函称:该产品并不存在!也从未签署过该协议!

这话熟悉吗?赖皮吗?每次银行假理财出事后,银行都是这么通知客户的。

看来“假理财”面前人人平等,管你是平民还是皇帝,管你是路人还是同行。

更为诡异的是,距该产品到期1个月之前,该交易合约签署方建行咸宁分行潜山支行行长肖俊突然被公安部门控制。

建行咸宁分行一口咬定,该协议是建行咸宁分行潜山支行行长肖俊的个人行为,产品、合同、公章均系伪造,建行咸宁分行毫不知情,也拒绝兑付。

据悉,该案有别于单纯的“萝卜章”事件,三方之间存在真实的账务往来。

东吴证券曾在建行咸宁分行开具了理财产品账户,并根据兴业银行杭州分行的指令将钱转入了该账户中,至此,算是完成了兴业银行杭州分行指令东吴证券购买建行咸宁分行的理财产品的义务。

事实证明,这10亿资金是先进入银行账户,后被私自转移。

有知情人士反映,这10亿元被交易关联方违规用来放贷给了当地的企业,已经有一些嫌疑人被当地公安机关控制。但是,如今距离这笔理财产品的最后兑付日已经过去两个多月,剩余8亿多资金仍然下落不明。

奇迹,一连串的奇迹

兴业银行毕竟不是大爷大妈,没有赖在建行一哭二闹三上吊。什么是高觉悟?

建行说自己毛都不知道,10个亿没了的兴业银行居然也说自己都不知道,只说“现在公安正在侦查中,我们还不知道真实情况。”难道,不应该先问问那10个亿去哪里了吗?

众所周知,银行的理财产品都有专有的账户,资金必须打到这个账户上,可以随时查询。

这一点,也在东吴证券和建行咸宁分行签订的协议中:……理财产品所募集的资金纳入建行湖北分行资金统一运作管理。

很显然,这10个亿如果按照协议打到规定的账户上,就不可能存在被挪用的风险。

再退一步说,这两年间只要兴业银行查询一次账户,也早就发现问题了啊。

SO,这不是一个奇迹,而是一连串奇迹啊!

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奇迹已经发生了,追究责任可以往后拖一步,现在最关键的问题是,10个亿去哪了?居然谁也不知道!

更诡异的是,在这个假理财到期前的一个月,兴业银行追回了1.37亿元的资金。

然而,建行说自己对此毫不知情,那么这1.37亿是如何从建行转到兴业银行的呢?而且,如果说这是肖俊的个人行为是,那么建行是不是也应该起诉,让兴业银行退回那1.37亿呢?

疑点重重:银行也会中招?

说实在的,现在很多假理财产品已经发展到了和真理财无疑,这不是一句“不贪小便宜”就可以避免的,比如,前段时间民生银行的40亿假理财产品不仅办理程序和真理财一样,甚至连利润都一样。

但是,我以前和大家说过有个“中国理财网”,是银监会批的官方网站,上面可以查所有的银行理财。

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这个网站随便一个银行基层员工都知道,不需要你风控人员怎么核实,只要动动手指去网上查一查便知道产品真假。

所以兴业银行会遭遇假理财真的是让人摸不着头脑。

面对重重疑点,有人猜测这次的事是两家银行工作人员相互串通操作,某股份制银行私人银行资管部门总经理表示,出现这样的情况,有可能是银行风控不严格,也可能银行并不知情。“同业有一个圈子,圈内人勾兑同业理财是没问题的。”

看来这件事没那么简单。

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