5倍杠杆最怕黑天鹅闪现,如何用杠杆实现逆袭暴
分类:保险

摘要:看过一部电影,里面讲的是股市里美国两个屌丝年轻人5年间把11万变成1亿实现了投资的逆袭,电影根据真人真事改编,而很多刚开始投资的朋友,很多投资低于2万,小白在想我们玩P2P,能不能借助资金杠杆也来一把逆袭。 先来说说投资额低于2万的投资人的分类: 学...

当前,股市的大热让以股票配资业务为主的互联网金融平台备受关注。业内分析认为,P2P股票配资极有可能成为未来几年的一个风口。但P2P平台还没有办法解决配资账户的监管问题,这也有可能带来一定风险。

配资有着较高的杠杆,也有着不低的成本。而更需注意的是包括爆仓风险、保证金风险在内的各种潜在问题。

网贷:P2P网络借款,指个体与个体之间通过网站实现借贷,中间网站称为网贷平台,简称平台。

  看过一部电影,里面讲的是股市里美国两个屌丝年轻人5年间把11万变成1亿实现了投资的逆袭,电影根据真人真事改编,而很多刚开始投资的朋友,很多投资低于2万,小白在想我们玩P2P,能不能借助资金杠杆也来一把逆袭。

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说到配资,可能很多投资者还不太了解。所谓配资就是在你原有资金的基础上,通过一定杠杆,带给你更多资金使用,帮助你争取更多收益的方法。随着股市的升温,不少P2P 公司也开启了配资业务,包括股票配资、期货配资、权证配资等。六合资本、贷未来、好借好贷、658 金融网、钱程无忧、不差钱、配资贷等都是这类业务的代表。

 

  先来说说投资额低于2万的投资人的分类:

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角色类

  学生党或者工作没多久

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  这类人拿的出的资金低于2万是个很正常的情况,对于他们而言也许是全部的资本,放在银行是很多人的选择,因为安全,但是银行的利息低,当然最近银行理财产品利息上调了,但是与人们的期望还是有些距离。这类人选择投资更多的是拥有一种理财观念。

另一方面,股市的大涨也将分流部分P2P投资人,并进一步影响平台交易量,当前股市对P2P的影响有多大还没有系统的调研。而从长远来看,降息可以降低整个社会的融资成本,有利于P2P行业将收益率调到合理水平。

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投资者:在网站上把钱借出去的用户,年龄必须是18周岁以上具有中国国籍的公民。

  另外一类就是工作多年初次接触网贷的新人

“牛市来了,谁也挡不住”,一位P2P配资业务人士说。股市上涨使得以股票配资业务为主的互联网金融平台备受关注。近日,《每日经济新闻》记者统计发现,涉及股票配资业务的赢在投资、钱程无忧、六合资本等三家P2P平台,截至目前已经累计为3.5万投资人配置了18.5亿元左右的资金。

杠杆较高,小心爆仓

借款者(贷款者):是指有资金需求,在平台上借款的个人或者企业,如果是个人年龄必须是18周岁以上具有中国国籍的公民。

  这类人有一定的资金实力,但是由于对网贷不了解,所以不敢加大投入。

对此,业内人士分析指出,配资的目的一方面是给股民提供资金在行情回调时加仓,扩大自己的收益;另一方面,在熊市中通过补仓的手段平摊成本,以求在股价再次上涨时可以快速收回成本并盈利。P2P平台配资的门槛比较低,投资范围限制比较少,以方便牛市一来,投资者迅速进入。银客网总裁林恩民对记者分析指出,P2P股票配资很有可能成为未来几年的一个风口。不过,P2P本身就是一种投资行为,如果从P2P里面借钱再去投资特别高风险的项目,比如股票,这样有可能产生坏账,P2P平台和投资人的权益都很难保障。

申请配资后,平台会要求配资人缴纳一定金额的保证金,再根据保证金和杠杆倍数给予其配资。比如当保证金为1 万元、杠杆比例为5 倍时,配资金额就是5 万元。这样,借款人就一共有6 万元资金可用了。

小散:一般是指投资网贷总额在几千到十几万之间的投资者。

  像小白就曾遇到过一位在股市大赚大亏的投资人,最后把注意力投到了网贷行业,股市的过山车真的没那么好坐,也算是分散投资的一种方式吧。

P2P平台配资金额增长快

据我们观察,目前市场上比较常见的配资杠杆在5倍左右,最高可达10 倍。

黄牛:黄牛既是投资人,也是借款人,从事转贷牟利。在目前活跃的数百家P2P平台中,黄牛普遍存在,他们在网贷平台上以个人投资净值作担保,循环发布净值标借款,通过低息借入高息借出套利。据了解,黄牛的门槛并不高,但需要有一定的本金和用于周转短期净值借款的资金,职业黄牛门槛至少在10万元以上。

  再一个要看看网贷在这些人投资中的比重

据了解,当前已有多家P2P平台开展配资业务,包括六合资本、贷未来、好借好贷、658金融网、钱程无忧、赢在投资、不差钱、配资贷等平台,其中钱程无忧、赢在投资、六合资本都宣称是专业的股票配资平台。

所配资金会进入平台专设的证券账户中,配资人只有操作权,而没有银证转账权,以此来保证资金不会被挪用。

秒客:网络上聚集了一批专门投资秒标的投资人,这些人也被称之为“秒客”。

  像我说的前一种人,几乎网贷是他们唯一的投资渠道,开店或者做其他的事情对于他们来说几乎是不可能。

今年9月份,网贷之家方面表示,开展配资业务的平台成交量稳步增长,但在P2P行业的总成交量中仍占据很小的体量。据了解,这些平台的总成交量尚不到10亿元,单月成交量尚不足2亿元,而8月网贷行业总成交量已达225.39亿元,占比不到1%。

那么,申请配资的成本究竟有多高呢?据了解,利息是配资人所要面对的主要成本。六合资本给出的年利率为12%、好借好贷为20%~38.4%、贷未来为18%~22%、658 金融网为10.8%,而市场上的标准价多为月息1.5%~3%,年化18%~36%。合同期一般不超过3 个月,到期后可以续签。部分网站表示,要根据配资人的资金需求量来最终确定利率。

网贷打新族:又称“网投游击队”、“网投敢死队”,是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人。新平台上线之初,往往会开展一系列高奖励的活动吸引人气,此时投资通常能获取相对更高的收益,网贷打新族就属于敢于吃新平台螃蟹的第一批人,

  我说的第二种的话,可能会做做实体,也可能炒炒股,炒炒楼,所以网贷可以算是一种投资方式的补充,网贷在他们的投资里面占的比重,一般不超过百分之60%。

然而,近日记者从三家专门从事股票配资业务的平台官网披露的数据或客服处了解到,六合资本累计为投资人配资21311.7万元;钱程无忧已经为4955位投资人累计配资2亿1346万元;赢在投资则为3.47万位投资人累计配资高达14亿2351万元。这三家平台就约为3.5万投资人配置了18.5亿元左右的资金。

既然是“借钱”来炒股,出借人自然会设置“红线”。以六合资本为例,当配资账户余额达到配资金额的112%时,平台会提示预警,要求配资人追加保证金,而当亏损到110%时,平台会强制平仓,以保证投资人的本金安全。举例来说,保证金1 万元、配资5 万元后,配资人就拥有6 万元资金可操作。当账户资金低于5.5 万元时,六合资本就会强制平仓。

网贷羊毛党:他们追求高收益,往往活动期一结束就撤资,因此其年化收益也较高。但是他们也承受着高风险,新平台运营之初还存在不少问题,其中也不乏跑路贷,他们属于投资人群体中的激进派。

  下面接着说说杠杆

“这两周业务量有特别的增加,现在我这边也有几个客户正在操作配资步骤。”一位股票配资平台的客服人员说道。

这一做法对项目投资人是种保障,而对配资人来说,就等于不再拥有操作权,因此可以理解为当行情出现大幅震荡、波动,客户又满仓操作时,只要一个跌停就会爆仓。这一风险应当引起重视。 [全文阅读]通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

以80后为代表的白领,对搜集各大电子商城、银行、实体店等各渠道的优惠促销活动、免费业务之类的信息产生了浓厚的兴趣。他们有选择地参与活动,从而以相 对较低成本甚至零成本换取物质上的实惠。这一行为被称为“薅羊毛”,而关注和热衷于“薅羊毛”(拔羊毛的意思)的群体就被称作“羊毛党”。
P2P网贷中的“羊毛党”,他们往往还被称为“吃螃蟹的人”,对一些新建立的P2P网贷平台特别敏感,总是第一时间发现,了解,并能很快的挖掘这家平台的 潜力,他们总能很轻松的把几家平台的年化率,收益,甚至是平台的安全隐患进行对比,他们比一般人更加理性,对于风险的把控,和承受风险的能力几乎都达到了 专业级别。

  杠杆在哪个行业都存在,而在金融行业最为显著。

与此同时,涉及股票配资业务的互联网投资理财平台深圳金斧子网络科技公司CEO张开兴也向 《每日经济新闻》记者指出,目前股票配资真的很火,他的平台上线股票配资增财易产品两个月以来,配资金额已经达到9亿元,客户达到1.7万人。平均配资客户本金在5万到10万元,配给用户20万~30万元,也就等于放大3~5倍的杠杆。

我要炒股票:

 

  如果借钱的数量是那跟棍子,利率就是支点。本金越少,借的越多,杠杆的力量就会越强。

他进一步分析指出,因为传统金额机构门槛比较高,同时需要到营业部开户半年以上才能够享受这个服务,牛市一来,两三年没有炒股的网友,可能需要很快入市,这个时候就只能寻求民间的配资公司来安排,而且这种民间配资公司或者P2P配资可提供的券商配资的股票比较多,可选范围多;更重要一点是传统金融机构给客户的杠杆是1倍或1.5倍,而一般P2P股票配资杠杆高达5倍,一定程度上解决中小投资者放大杠杆炒股票的需求。

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还款类

  网贷行业平台也有平台杠杆。

钱程无忧方面更介绍称,“股票配资是一种创新的融资工具,通过少量的自有资金当本金,可配资本金3~6倍的资金,最多可配资600万元。简单来说假如您有1万本金,可配资6万,共7万资金由您操盘。配资后1个涨停板就能赚70%,盈利全部归您。配资资金最短可使用1个月,最长6个月。每月需支付资金使用利息,利息每月1分4到1分7,借款多、期限长、越优惠。”[全文阅读]通过键盘前后键←→可实现翻页阅读内容导航P2P股票配资火热:5倍杠杆最怕黑天鹅闪现5倍杠杆放大风险

低门槛的杠杆基金 最火爆的B基金

 

  网贷的平台杠杆=平台待收/注册资本(自有资金),平台待收,这是从借款人的角度看。

股指期货 做多牛市的利器

按月分期还款:每个月固定的日期还本金和利息。

  比如平台注册资本金100万,发标100万,这就是1倍杠杆。

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先息后本:每月还利息,到期一次还本金,包括最后一期的利息。

  杠杆的本质在于用小钱撬动大钱,方式可以多样化。常见的有保证金模式,网贷是通过提高资金的使用效率来达到加杠杆的目的。

伞形信托助力大资金

等额本息:等额本息还款法是每月以相等的还本付息数额偿还贷款本息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。

  再来看一下人民币的存贷款利率:

P2P配资火爆 还需防风险

还本付息一次性还本付息即借款人在到期时一次性将本金和利息进行偿付。

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到期本息: 即在借款周期开始时,出借本金,周期结束时,回收本金和利息。一次性还本付息的还款方式。

  贷款利率与投资某些P2P相比,相对较低,所以有投资人就想着贷款玩网贷,有固定资产的抵押固定资产,没有的就想着借钱玩。早些年没有P2P的兴起,就有报纸爆料某学生拿着上学的学费炒股,最后连学费都亏进去了。

 

  借钱或者贷款玩网贷到底怎么玩?

投标类

  以本金10万为例。

 

  如果你不足2万的资金,假设是2万,银行贷款10万,这相当于自己加了5倍的杠杆。

借款标:自己贷款的目的,包括贷款金额 ,利率,借款期限,还款方式,借款的详细描述。

  以平均年化10%算,一年的收益至少1万多。理论上银行贷款利率比投资年化低,所以你大概可以至少赚好几千。

初审标:借款者发布借款标成功后,需要经过初审通过才可以招标。

  如果你把所有的钱都投在一个平台,一旦平台跑路,基本就是赔了夫人又折兵,本金没了不说,还背一身债。

立即投标:借款标等待投资者投标,投标进度未达到100%。

  当然很多人会投资大平台,安全的同时,但是收益很低。

流标:指借款项目投标时间已过期,或者借款项目复审审核失败,即投标失败,并返还投资金额给投资者。

  所以分散投资,大平台加小平台,但是还是有风险存在,不只是综合收益必须得高过贷款利率,而且还要注意小平台不翻车。综合下来,如果持平,那么投资收益就不明显,但是你还得付银行利息。

满标(复审标):借款标招标进度达到100%。

  这只是以10万为例,如果是100万,400万呢?

投标金额:是指投资者对借款标进行投标的金额。

  杆杠越大,风险越大。收益被杆杠放大的同时,贷款利率也被放大,只是在利益下遗忘了,很有可能你不赚不亏,还要用本金支付高额的利息,最终倒贴。

自动投标:是指平台为了方便那些没有时间逐个查看筛选借款列表并进行投标的借出者开发的一项功能,借出者可根据自己的风险偏好、投资习惯在自动投标中设置各种条件,若有符合相应条件的借款出现,将由程序自动完成投标。

  说靠杠杆逆袭,其实只是我的一个小小测试,适当运用杠杆在合理的范围内能够实现利益的最大化,但是逆袭暴富你就当我讲了个笑话吧。

秒标:是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。秒标一般借款期限1个月,标满后借款者立即还款,投资者投资一次可以获得1个月的利息。需要注意的是,有些P2P网贷平台的‘秒标’可能是个骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。

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预期年化收益率:年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。

更多

续投:只要是用回款的资金去接着投下一标就算续投,回款的全部或部分投标都算续投。

招标:是指一个借款人发出一个借款请求,即创建一个借款项目的行为。

投标:是指投资人将其账户内指定的金额出借给其指定的借款项目的行为。

 

 

 

标的种类

 

净值标:净值标是指投资人以自身在网贷平台的净资产为限,发布融资需求的投资品种。净值标相对安全系数很高、利率相对较低;用户可以借助此标放大自己的投资杠杆。

抵押标:抵押标是指融资者以一定的抵押品作为保证,通过平台发布融资需求,抵押物包括但不限于房产、土地等。抵押标多为优质中小微企业的融资标。

流转标:流转标是指债权人将手中优质的债权转让给其他有投资意愿的投资人,并且承诺在一定期限内回购该债权的投资品种。在投资人受让债权的期限内,投资人本金及收益的安全一般由P2P平台提供连带担保,在投资人受让债权届满时,担保债权人如约回购债权,投资人从而获益。流转标优势:投资人即刻申购即刻生效,无资金空档期,使投资人的资金获得最佳收益。

信用标:信用标是指有资金需求的融资者,提出融资申请,由P2P平台根据融资人提供的资料进行严格审核,若融资人信用良好,平台将根据申请人实际情况给予申请人一定额度的信用授信,融资者可以在平台循环发布融资信息,但其融资额度总额不可超过其授信额度。

 

账户金额类

 

回款:本金 利息 奖励。

账户总额:账户总额=可用余额 冻结金额 待收金额。

可用余额:可用余额=账户总额-冻结金额-待收金额。

冻结金额:冻结金额包括投标冻结、提现冻结 。

待收金额:投资给贷款者还未收回来的金额 。

待收利息:预收利息是您当前所有投标的预计利息收入,包括未回收的利息。

待还金额:您当前需要还款的总金额。

违约金: 指当借款人逾期还款时,按合同约定借款人需额外支付的违约金。

 

 

充值提现类

 

线上充值:利用第三方支付平台进行充值,将资金划入网络借贷平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户。

线下充值:直接将资金通过银行转入平台账户(一般是直接转入法人账户),然后联系平台财务手动入账。碰到这种充值方式的平台请尽量远离,没有第三方支付作为中介,对于平台的道德风险很难把握。

提现:投资者向平台提出申请,将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。

 

债权转让类

 

债权转让:指投资人将待收还款转让给其他人,提前取出本金,利息收益也一同转让,一般会收取相应的手续费。

 

渠道类

 

76676:指国内人气最高的互联网金融门户76676,投资人在投资之前一般会到76676看平台的信息和用户评论再做判断,同时也是各平台争抢用户最激烈的地方。

之家:指国内最早建立的网贷门户,很重要的用户聚集地。

 

其他

 

资金池:是指资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。P2P行业的资金池模式是指客户不管通过什么渠道支付金钱,现金都需要先流入网贷平台公司的账户,此类模式下,平台涉嫌非法吸收公众存款。

资金站岗:资金站岗也称为“当哨兵”,是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,或者充值后一直没有标的可投,或者项目很少抢不到标,让资金闲置的情况。

第三方资金托管:是指资金流运行在与平台合作的第三方托管公司,由这些公司直接管理投资资金的去向和用途,而不经过平台的银行账户,从而避免了平台恶意挪用交易资金给投资人带来的风险。

风险备用金:是指在平台每笔借款成交时,平台会从借款人那里提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”,当出现借款项目逾期时,平台会用“风险备用金”向投资人人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。

自融:所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台,从网上融到资金,用于自己企业或者关联企业使用,实际上就是将投资人的资金拿来自己用了,这样的平台,从法律上踩了非法集资的红线,要无条件远离。

拆标:是指平台将原本周期较长、规模较大的标的,拆分成时间较短、金额较小的标,一般分为金额拆标和期限拆标。

刚性兑付:P2P网贷中,刚性兑付是指当借款项目到期后,平台必须支付给投资者本金和利息,如果出现借款人不能如期还款或还款困难时,平台要兜底处理。

提前还款:借款人在借款到期日前一次性提前归还本息,利息计算至提前归还当日,但借款人须支付违约补偿金。目前本平台不支持部分提前还款。

担保方:具有代为清偿债务能力的法人,当借款人不履行债务时,担保方按照约定履行债务或者承担责任。

 

放款:指一个借款项目满标后且已符合放款标准,平台将把所筹资金转入借款人的轻创贷账户中,由借款人申请提现,把所筹资金打入借款人的银行账户中,即成功。

 

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