银行理财产品收益跌破5,银行理财收益创21个月
分类:保险

摘要:如果说刚刚过去的5月,甬上银行理财产品收益屡屡创出新高的话,那么,6月份的银行理财则是以高开 之势拉开序幕,在售理财产品平均预期年化收益率为4.40%,创2015年9月份以来新高。 数据显示,6月第一周,有108款产品预期年化收益率逾4.5%;三成以上的产品预...

摘要:先是互联网宝宝的收益跌破4%,现在就连银行理财产品的收益也只有四个多点了!盘桓许久,银行理财产品的收益率终于跌破5%的关口。信息时报记者近日走访后发现,目前国有五大行的中短期保本型理财产品收益率多已跌破4%,只有少许半年期产品还站在4%以上。银行...

  王莹

摘要:年中银行揽储大战结束之后,业内对银行理财的期待值变小,不过,银行理财一直维持相对稳定的局面。近日,记者从南安多家银行发现,银行理财产品发行速度变快,而产品收益略有下跌。与之成为难兄难弟的是,正在等待监管政策的货币基金市场也迎来下跌。 银行理...

  如果说刚刚过去的5月,甬上银行理财产品收益屡屡创出新高的话,那么,6月份的银行理财则是以“高开 ”之势拉开序幕,在售理财产品平均预期年化收益率为4.40%,创2015年9月份以来新高。

  “先是互联网宝宝的收益跌破4%,现在就连银行理财产品的收益也只有四个多点了!”盘桓许久,银行理财产品的收益率终于跌破5%的关口。信息时报记者近日走访后发现,目前国有五大行的中短期保本型理财产品收益率多已跌破4%,只有少许半年期产品还站在4%以上。银行理财师表示,在持续宽松的货币政策影响下,理财产品收益率下滑不可避免。下半年理财产品的收益率将继续下滑,尤其是保本类理财产品将受到更大的冲击。

  6月最后一天,各银行纷纷准备上交年中答卷,然而,揽储节点银行理财产品未现火爆局面,高收益产品凤毛麟角,本周在售的424款银行理财产品中,六成产品收益率集中在5%~6%之间。而与此同时,互联网理财产品亦走向下坡路。

  年中银行揽储大战结束之后,业内对银行理财的期待值变小,不过,银行理财一直维持相对稳定的局面。近日,记者从南安多家银行发现,银行理财产品发行速度变快,而产品收益略有下跌。与之成为“难兄难弟”的是,正在等待监管政策的货币基金市场也迎来下跌。

  数据显示,6月第一周,有108款产品预期年化收益率逾4.5%;三成以上的产品预期年化收益率在4.8%以上;而预期年化收益率达到或超过5%的产品数量也接近两成。

  产品收益率几乎全线“破五”

  去年的“钱荒”警钟同时敲响了互联网公司和银行大佬,今年,央行[微博]两次定向降准为资金面注入活水,理财产品收益率攀升动力明显不足。

  银行理财收益略有下跌

  除此之外,不少银行理财中心为吸引新客户、留住老客户,限量发行了一批超高收益产品。

  信息时报记者近日走访后发现,目前国有五大行的中短期保本型理财产品收益率多已跌破4%,只有少许半年期产品还站在4%以上。如交通银行在售的一款“得利宝·稳添利”人民币理财产品(94天),预期年化收益率仅有3.5%。就连不少股份制银行在售的理财产品,收益也多在4%以下,如兴业银行在售的“盆满钵盈”人民币理财计划20150707期公司版,预期年化收益率只有3.62%;浦发银行在售的一款2015年第56期“汇理财稳利系列”V计划人民币产品,投资期限为90天,预期年化收益率更仅有3.3%。

  黑马难阻“宝宝”收益下行

  进入8月后,银行理财产品发行量在不断增加,理财收益率在涨涨跌跌中变化。普益标准监测数据显示,8月5日至8月11日期间,276家银行共发行了1692款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数增加14家,产品发行量增加45款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.55%,较上期下降0.03个百分点;8月12日至8月18日期间,277家银行共发行了1763款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数增加1家,产品发行量增加71款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.56%,较上期上升0.01个百分点。

  以浙商银行一款92天期产品为例,半年前,该产品以4.6%的预期年化收益率可以稳入排行榜前三甲,而如今只能排在80多名。换句话说,同样是100万元的92天期理财产品,现在购买的到期收益将比半年前购买多出1000余元。

  相对而言,非保本浮动收益型产品的预期年化收益率更高,但依然难觅收益率在5%以上的产品。如上海银行在售的两款“慧财”资产组合系列(白金)理财产品,投资期限为35天,投资于固定收益证券,预期最高年化收益率仅有4.95%;民生银行预售的非凡资产管理35天增利192期人民币理财产品(机构02款)(A2),预期最高收益率也仅有4.90%。

  收益率持续看跌的互联网宝宝军团中日前出现了一匹黑马,一款对接宝盈货币A的宝盈货币基金产品,以三天大涨134%的“蹿升”行为成为宝宝军团中的“收益新星”。

  两周的数据对比,银行理财产品的收益率仍处于下降的趋势,各家银行理财产品的预期年化收益率也说明了此问题。记者了解到,泉州银行一款投资起点5万元、理财期限63天的产品,当期预期年化收益率为4.65%,比7月中旬4.75%的预期年化收益率下降了0.1个百分点,其他期限的理财产品也有不同程度的下跌。

  从目前情况来看,银行储备流动性意愿强烈。截至上周,在售理财产品预期年化收益率创2015年9月份以来新高。且从去年底至今,在售理财产品预期年化收益率一直保持在4.00%上方。

  根据银率网的统计,刚刚过去的一周(2015年7月11日至2015年7月17日),市场上共有721款人民币非结构性产品发售,平均预期收益率为4.98%。

  数据显示,2014年6月27日,宝盈货币A 7日年化收益率高达21.8020%,比6月26日的14.5830%上涨了49.5%,比6月25日的9.3110%更是高涨134%。

  无独有偶,股份制银行在售的理财产品也呈现下降。记者对比了一家股份制银行前后两周的理财产品,以一款91天、5万元起点的产品为例,上周的预期年化收益率为4.95%,本周预期收益率下降了0.1个百分点为4.85%,记者对比发现,多种款式的理财产品收益率均下降了0.1个百分点。

  华宝证券研报统计,最近两周,非同业各期限银行理财产品的平均预期收益率上限分别为:1个月以内4.16%、1-3个月4.33%、3-6个月4.44%、6-12个月4.54%、1年以上4.67%。其中1个月期限产品的收益率涨幅最大。

  三季度理财产品收益率将下滑

  但黑马的显现依旧难以扭转互联网金融主要理财产品收益下降之势。数据指出,截至6月30日,11款主要宝宝类互联网金融理财产品中,对接国金通用金腾通货币的佣金宝高居榜首,7日年化收益率为6.030%,这也是唯一一只仍然坚挺在收益率6%高位的宝宝产品。苏宁易付宝的零钱宝和中国银行活期宝则分别以5.381%和5.062%的成绩位列二三位。而余额宝[微博]则以4.267%的成绩垫底,位列第11位,收益率破四指日可待。

  国有银行方面,理财产品收益率也不能免俗地下跌了。记者从一家国有银行在售的理财产品发现,该行5万元起点、147天的理财产品,预期年化收益率为4.60%;5万元起点、88天的产品,理财收益率仅为4.55%,和此前的收益率相比,优势有所下降。

  市场分析,考虑到6月份大考,理财产品发行量或继续高企。

  银行理财是各家商业银行大力发展的业务之一,今年上半年银行理财产品的总体特点是,收益率保持稳中有降的趋势,而且流动性较弱,对投资者的吸引力有所减弱。市场普遍认为,银行理财产品收益率持续下行与目前宽松的流动性环境有关。2015年以来,伴随央行多次降准降息举措,市场流动性一直呈现宽松态势。尽管在6月末,因为季末因素以及新股IPO密集发行冻结资金的影响,银行间市场资金面一改此前的宽松状态,市场的流动性一度趋紧;但从整体趋势上看,目前整体市场的流动性仍然以宽松为常态。这也使得与流动性息息相关的银行理财产品的预期收益率一直疲弱下行,直至破五。

  Wind统计数据显示,2014年1月份至5月份,全部货币基金的7日年化收益率均值分别为5.60%、5.27%、4.54%、4.49%和4.20%,5个月时间平均收益率下降了33.33%。

  当然,各家银行在售的理财产品中,也有不少预期收益率突破5%的产品。业内人士表示,目前货币政策稳健偏中性,资金面仍然趋紧,预计未来几个月银行理财收益不会出现大幅度的下降。因此,南安一家股份制银行理财师表示,期限在12个月以上的理财产品的预期收益率并不会超过1年期产品的预期收益率太多,因此建议人们多关注中短期理财产品,注意考虑资金的流动性问题。

  在资金面偏紧的当下,包括互联网以及银行的“宝宝类”理财同样当仁不让,也表现出奋力“吸金”的十足诚意。

  招商银行理财经理赵先生接受信息时报记者采访时表示,下半年央行仍将继续保持宽松的货币政策,大额存单利率可能调整,加上存款利率上限有可能继续放开,银行理财借道信托入股市的通道将被关闭,因此下半年理财产品的收益率将继续下滑,尤其是保本类理财产品将受到更大的冲击。

  业内人士表示,当前货币基金收益已不能和去年同日而语。年内央行两度定向降准缓解了商业银行资金面趋紧态势;吸取去年“钱荒”教训,各大金融机构今年均在打“有准备之仗”,注重提高资金的流动性;银行间协议存款利率维持较低水平也在很大程度上导致货币基金整体收益下滑;宝宝军团同质产品竞争日趋白热化,带来资金分散。

  货币基金收益有所下跌

  余额宝作为互联网宝宝类中的“网红”,去年7日年化收益率始终围绕在2.5%上下浮动。今年自5月11日站上4%关口以来,收益率节节攀升,最新7日年化收益率已经达到4.077%,是银行活期利息的近12倍。在支付宝页面上,还出现了第二只货基产品“博时合惠货币”,昨日显示的七日年化收益率高达4.76%;百度钱包的一款新客户专享35天期理财产品,预期年化收益率高达6%。

  因此,建议投资者在资金允许的情况下可配置中长期理财产品,锁定较高收益。从长期来看,外资银行、股份制商业银行和城商行的理财产品,其平均预期收益率相对较高,投资者在月末、季末时点可以加强关注。

  日前,微信理财通规定,暂停赎回T 0模式,赎回业务到账时间更改为第二个工作日。“互联网宝宝军团的T 0实时赎回的功能优势在理财产品多样化的趋势下逐步被抹平,当拼服务、强体验优势不再时,外界因素会以放大效应作用在互联网理财产品上。”一位业内人士对《第一财经日报》记者说。

  和银行理财一样,货币基金对利率市场的变化也十分敏感。上半年资金面偏紧时,货币基金一路高唱凯歌,而市场缓解后,货币基金等产品的七日年化收益率也出现了下滑。

  同样的,以中银活期宝、工银薪金宝、交行现金宝等为代表的银行系“宝宝”以及基金公司系“宝宝”眼下亦强势突破,重回投资者视野。

  东方财富的统计显示,上周的银行理财市场中,除了超长期理财产品外,短期、中长期产品的预期收益率几乎全线破五。统计数据显示,上周投资期限在一个月以内的产品的平均预期收益率为4.75%,1~3个月的产品平均预期收益率为4.9%,3~6个月期限的产品平均预期收益率为4.95%,而6~12个月期限的产品的平均预期收益率为4.81%。

  银行系理财年中效应未显

  以余额宝为例,5月11日,余额宝七日年化收益率突破4%的大关,此后,余额宝的收益率一直维持在稳定的水平,随着资金面紧张局面的缓解,余额宝七日年化收益率不断下跌,到8月7日,余额宝七日年化收益率跌破4%的关口为3.9990%,前两周下跌得更明显。不过,记者观察到8月21日,余额宝的七日年化收益率明显上升到4.0030%,重回4%大关。

  银行人士表示,无论银行理财产品还是“宝宝类”理财,收益率的上扬主要与近期市场资金面流动性紧张有关。接下来一段时间银行理财产品收益有望继续维持在高位或进一步上涨,投资者可以继续根据家庭中短期资金需求,进行国债、银行理财产品,以及货币型基金的投资布局 。

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  在宝宝军团逐步走下神坛的同时,银行类理财产品在传统年中揽储之际迎来小幅利好行情。多位银行业内人士表示,揽储行动从5月初就已发起,为增加资金的流动性,部分小型银行还与P2P网贷公司合作,P2P平台发起银行贷款打包项目。

  几个月来的起起落落,也正是货币基金应对市场的表现。相关数据显示,进入6月之后超百只“宝宝”类货币基金,7日年化收益率均超过4%,有的收益率甚至超过5%。腾讯佣金宝、苏宁零钱包、汇添富现金宝等,7日年化收益率皆在4.13%以上。到了8月,各类宝宝类产品及市场上的货币基金收益率持续下跌,比如8月15日余额宝七日年化收益率仅为3.8610%。

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  互联网宝宝年化收益

  新浪财经数据显示,6月30日在售预期年化收益率在6.2%(含)以上的银行理财产品共计33款。其中,收益率在7%(含)以上的有2款:富滇银行发行的“富聚通宝创盈系列人民币理财计划1403期(365天)”和天津银行发行的“汇富计划196期人民币理财产品(北京专属)”,预期年化收益率均为7%。

  业内人士表示,上周余额宝发布公告称,自8月14日起,余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万份。此前的5月27日,余额宝账户限额刚刚从100万份调整至25万份。有关方面或正在酝酿货币基金新规,将对货币基金收益率产生影响。而且,虽然流动性有所缓和,但从整体市场表现来说,货币基金也较难出现大幅的回落表现,出现小幅下行的局面有较大可能。理财专家表示,货币基金流动性高,市民可将货币基金作为零钱理财的工具,将部分资金配置货币资金,用于钱生钱。

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  全线“破四”

  但是这样的高收益并非普遍,不同往年,影响互联网理财产品收益的诸多因素同样波及银行理财产品,部分原因甚至效果更强,其中,定向降准带来的资金面宽松首当其冲。理财产品收益率虽有所上升,但超高收益类理财产品不再,投资者期望中的最佳窗口期逐步淡化。

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  无独有偶,截至昨天,以余额宝为代表的互联网宝宝类产品,年化收益已经全线“破四”。据信息时报记者统计,7月22日,互联网系宝宝平均7日年化收益率为3.34%,基金公司系和银行系宝宝7日年化收益率为3.52%和3.34%。其中,余额宝已跌至两年来新低,为3.37%,每万份收益为0.89元,并正遭遇大量赎回。天弘基金二季报显示,二季度余额宝的规模为6133.8亿元,较一季度的7117亿少了近1000亿,规模减少近14%。

  公开数据显示,上周6月21日至6月27日,人民币产品的平均预期收益率中,城市商业银行产品为5.44%,股份制商业银行产品为5.63%,国有控股银行产品为4.96%,农村商业银行产品为5.27%,外资银行产品为7.25%。

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  此外,挂钩汇添富现金宝的苏宁零钱宝、网易现金宝、新浪存钱罐收益为3.54%,万份收益为0.96元。挂钩广发天天红的苏宁零钱宝和微信理财通7日年化收益率为3.53%,每万份收益为0.86元。微信理财通旗下汇添富全额宝和华夏财富宝7日年化收益率为3.52%和3.40%,每万份收益为0.87元和1.25元。百度百赚利滚利版旗下嘉实活期宝收益为3.50%,万份收益为0.90元。京东小金库旗下嘉实活钱包收益为3.44%,万份收益为1.21元。百度百赚旗下华夏现金增利收益为3.43%,万份收益为0.83元。

  另据新浪财经数据,本周6月28日至7月4日,在售424款银行理财产品平均预期收益率为5.26%;291款产品预期收益率在5%及以上,其中达到6%及以上的产品36款;84款产品集中在4%~5%区间;30款产品收益率在4%以下。《第一财经日报》记者统计发现,在所有理财产品中,有六成产品收益率位于5%~6%之间。

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  去年年中尝到甜头的投资者在今年并没有等来预期中的收益率飙涨。多位业内人士表示,“年中效应”尚在,只是效果不如往年,从目前形势来看,下半年情况恐将不如上半年,未来理财产品收益率走低将逐渐常态化。“虽然揽储释放了部分流动性,但是与大行不同,中小股份制银行以及城商行依旧面临较大的揽储压力,期望高收益的投资者可以更多关注该类银行推出的理财产品。”

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