支付宝发布,网商银行推无现金
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摘要:金融界网站讯 6月26日,蚂蚁金服发起成立的网商银行在两周年之际,推出针对线下小微企业的多收多贷服务:今后烧饼店、小卖铺、街边摊这样的小商家也能方便地在网商银行贷款。这是继推出面对小商家的收钱码、打通线上线下商业的三通会员卡之后,蚂蚁金服的又...

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中新网11月2日电 码商,是那些在线下用二维码做生意的小微经营者对自己的称呼。在阿里系乃至他们覆盖的商家和一些消费者看来,2018年就是“码商元年”。

  金融界网站讯 6月26日,蚂蚁金服发起成立的网商银行在两周年之际,推出针对线下小微企业的“多收多贷”服务:今后烧饼店、小卖铺、街边摊这样的小商家也能方便地在网商银行贷款。这是继推出面对小商家的收钱码、打通线上线下商业的“三通会员卡”之后,蚂蚁金服的又一新动作。

中新网5月3日电 5月3日,支付宝正式对外宣布,将全面整合商业支付能力,推出“码商成长计划”,为线下近一亿的“码商”提供“保障”和“成长”两大方面的助力,让这一最大众也最小微的商家群体也能赶上“互联网 ”的时代步伐。

因为一张小小的二维码已经突破了仅仅收钱的功能,开始覆盖每一个路边小摊小贩,码商们完成了互联网与商业结合的最后一块拼图。

  “多收多贷”让小微商家拥有CFO,贷款不再难

此前,在华盛顿召开的世界银行大会上,蚂蚁金服董事长井贤栋向全世界分享了中国的“码商”如何通过一张二维码获得数字时代的金融服务,获世界银行行长金墉评价“科技推进普惠金融的典范”,称其真正改写了行业格局。

是什么时候开始,使用现钞在大家的心里已经成为一种“不便利”体现,而扫码支付才是“正统”支付方式的象征了呢?

  全国的小微商家主体有数千万,但因为缺少抵押和经营数据,小微商家一直存在融资难、贷款难的问题。

在中国,不管是路边的包子铺,还是菜市场的小摊主,线下的小微商家只要一张“二维码”就能做生意。

可能是从小卖部用水果糖充当零钱找补的时候,也可能是一兜子的硬币铃叮作响的时候……随着手机支付这几年的迅速普及,一张收钱码解决了消费者的不便,也化解了商家的尴尬。

  而“多收多贷”的出现有望为这个难题提供解决思路。小微企业通过“收钱码”收款越多,网商银行对其风险的了解就越深入,提供给它们的贷款支持就越多。这样只要流水稳定,连路边摊都有可能获得贷款。

二维码不仅帮助线下小微商家更便捷地收钱,更是他们数字化经营的开始。基于二维码商业场景和数据,线下小微商家可以享受到经营分析、账务管理、理财、保险、贷款等多维的金融科技服务。由于这张小小的二维码带来的改变,这些小微商家们形象地将自己称为“码商”。

现在,一张收钱码,不单单只具备收款的用途,它还具备很多收钱以外的功能。

  网商银行行长黄浩表示,“多收多贷”也让网商银行的服务场景从线上延伸到线下,这一服务将在下个月提供给全国小微企业。将来,哪怕收款只有几块钱甚至几毛钱,都能转化为信用积累,撬动的贷款机会,让路边的小摊也能轻松获得贷款,让最小的商家也能拥有自己在线的首席财务官(CFO)。

“码商成长计划”:聚焦成长、保障

支付宝有一个“商家服务”的功能,当一个商家申请了收钱码,他就会在“支付宝App-我的”上面看到“商家服务”的入口,点进里面,就是一系列收钱以外的服务。

  去年10月,蚂蚁金服CEO井贤栋一上任就表示,希望在十年内能当2000万家小微企业的CFO。简而言之,蚂蚁金服希望依托云计算、技术和金融手段,为小微企业经营发展提供的综合服务,帮助小微企业更好的做生意。

据了解,支付宝为线下小微商家定制的“码商成长计划”,聚焦于如何让小微商家走得更远、走得更稳,具体分为保障和成长两大方面。

比如“多收多贷--网商贷”、“多收多赊--赊账进货”、“多收多保--门诊金报销”,等等。

  为小微商家量身定制服务,网商银行已服务350万家

多收多贷、多收多赊、多赊多得,以及小微商家课堂、品牌升级让码商更好地成长。码商们可以从“多收多贷”中获得网商银行提供的贷款服务;“多收多赊”则打通了支付宝商家服务与1688货源市场,码商们在家动动手指就能获得一站式进货服务并有机会赊购;此外,码商日常做生意收来的钱,可以放进余利宝,收得越多得到的收益也越多。

收钱码不但改变了小微经营者的收款方式,同时也改变了他们的身份:从“卖菜的”、“卖水果的”……成为“码商”。

  在“多收多贷”服务出现前,作为国内首批试点的民营银行之一的网商银行,已经在为解决线上的小企业贷款难进行过多次尝试。

多收多保、“你敢收,我敢赔”计划则立足于降低码商的生活和经营风险,解决后顾之忧。据了解,如果码商的收钱码贴纸被人恶意替换、调包,产生的损失可以通过“你敢收,我敢赔”计划申请保险公司赔付。“多收多保”由蚂蚁保险提供,码商使用支付宝收钱码收款就可免费获得门诊保险,收款越多保额越高,各种日常医疗的费用都能报销。

日前,在第一届天下码商大会上,国际范的“石榴哥”、情歌王子“雪碧童鞋”、彩虹圈第一人“夏饶友”、网红奶茶“鹿角巷小哥哥”……当他们一起聚集在福州朱紫坊的一条街上的时候,他们除了是抖音网红,还是支付宝“码商”代表。

  此前,网商银行的“网商贷”依托电商产业链,运用大数据风控技术,将金融服务融汇于生产、销售、营销、物流等各个环节。小企业能轻松获得无抵押、无担保的资金支持,并做到3分钟申请、1秒钟放款,0人工干预的310极致体验。

蚂蚁金服透露,除了延续免费提现等既有的投入,将在未来三年为码商提供一万亿的贷款额度帮助解决他们融资难的问题。

“中国共有2800万小微企业法人,6200万个体工商户,占全部市场主题的90%以上,这些人贡献了80%以上的就业率。”支付宝《码商:2018中国小微商家发展报告》显示,其中有将近5000万是支付宝的码商。

  除了“网商贷”、“多收多贷”,网商银行的“余利宝”也是为小商家量身定制:对于留存在支付宝账户上的钱,商家可以选择免费提现,也可以直接在收钱码页面申购余利宝实现增值。而余利宝跟余额宝等不同的是,可进行大额转出,便于小商家管理自己的资金。

服务码商存在创业、创新机会

在网商银行副行长金晓龙看来,“ 2018年是码商元年,码商是城市商业数字化升级最后也是最难的一块拼图,是我们这个时代科技发展让所有人受益的象征。”

  黄浩表示,成立2年来,网商银行已向全国31个省(市、区)的350万户小企业提供了贷款服务,累计放款1971亿元,季度平均贷款不良率维持在1%以下。

即使是在发达国家,做小生意的个体商户也很难获得如此便利的金融服务,并且是在风险完全可控的前提下。

支付宝数据显示,截至目前,已经有超过300万码商通过“多收多贷”获得贷款,用于扩大经营;770万码商通过支付宝“商家服务”“直接进货;“多收多保”服务已经覆盖数千万码商,平均每天有2万码商在支付宝上申请门诊报销金。

  此外,据黄浩介绍,在农村除了原有“旺农贷”等金融服务外,网商银行还将加大“从村头到餐桌”全产业链金融的发展,支持生鲜农产品行业,以金融方式撬动生鲜电商交易平台及平台上的优质商家,共同为上游种养殖农民提供覆盖生产、流通、销售的综合服务。

当然,码商群体的发展,背后不只是蚂蚁金服及阿里巴巴的资源,还包括生态力量。蚂蚁金服副总裁袁雷鸣表示,“蚂蚁金服将通过生态化、平台化的方式,联合更多线下生态伙伴、各地主管部门,共同推进码商群体的发展壮大。”这也意味着,在线下实体经济升级过程中,服务码商群体也将带来更多的创业、创新机会。

在这之前,因为往往没有风控、缺乏抵押物,即使资金需求相对较小,但码商群体是金融机构以前用传统的方式很难服务到的群体。

  专注服务小微商家,蚂蚁金服动作频频

数据显示,目前国内市场主体达到1.0024亿户,其中个体工商户占比近七成。线下商家数量庞大、地域离散度高、行业分布广泛,同时他们往往无担保、没抵押、缺乏风控数据,这些原因都阻碍了传统金融方式触达线下小微商家。随着移动支付的普及,“无现金”带来的不仅是支付方式的变化,每一笔支付还将商家的经营数字化,为其累积了数据和信用,这样的升级也将随之带来一个广阔的B端服务市场。据普华永道预计,未来五年,B端生态型服务企业估值将达到20万亿。

今天,通过一张二维码,支付宝将商家的经营行为数据化,为码商们提供了获得贷款、保险、经营分析等服务。

  今年以来,蚂蚁金服已推出多个针对小微商家的新举措。如果把这些举措联系起来,蚂蚁金服为小微企业的服务思路已比较清晰。

对于码商们来说,支付宝收钱码让自己变得“与时俱进”,让小本生意跟上了时代的步伐。而对于整个互联网而言,他们的出现,象征着互联网与商业结合打通了最后一环。

  今年2月,支付宝推出面对小微商家的“收款神器”,小微商家使用支付宝二维码收款,不仅提现不用交手续费,还有了免费的“小会计”,可以随时提供日流水和月账单。

根据计划,蚂蚁金服的余额宝、花呗等业务今年实现开放,网商银行也推出了凡星计划联合金融机构为小微企业提供贷款,未来更多金融机构将有机会分享码商这个蓝海群体。

  随后,蚂蚁金服推出“线上线下通用会员卡”,让商家线上店铺和线下门店能够实现会员体系、销售体系的打通。也就是说,以往,很多商家的会员卡往往是在线下使用,支付宝推出的“通用会员卡”能让会员卡既可以在线下门店使用,也可以在淘宝、天猫购物时使用,即使在线上购物,也可以享受积分、打折等优惠。

从最初的担保交易功能,再到互联网理财、生活服务……支付宝等第三方支付平台正一步步将网商群体、普通用户、大型互联网机构和创业公司紧密地联系在一起。

  此外,对于留存在支付宝账户上的钱,商家可以选择免费提现,也可以直接在收钱码页面申购“余利宝”实现增值。而余利宝跟余额宝等不同的是,可进行大额转出,便于小商家管理自己的资金。很多经营中可能存在各种意外的店主,还可以为自己或店员买保险。

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