平安新拿牌照欲发力,证监会保监会原则共识
分类:保险

摘要:一家保险系基金公司渠道人员向理财周报记者证实,据该公司内部消息,保监会、证监会都已经原则同意保险渠道销售基金,可能在制定相关办法后,采取试点方式进行。 但是目前并不清楚,该计划最早能于何时推出。而证监会与保监会均无公开信息。 因此相关机构均...

  若平安人寿和平安大华合作,对平安人寿来说将会是个双赢的局面。但目前保险行业想要打开基金市场,还有很长的路要走。

  为打破基金产品销售长久以来的银行一家独大的现状,证监会正在寻求新的突破口。

  一家保险系基金公司渠道人员向理财周报记者证实,据该公司内部消息,保监会、证监会都已经原则同意保险渠道销售基金,可能在制定相关办法后,采取试点方式进行。

  理财周报见习记者 胡凌凯/北京报道

  昨日有消息称,证监会于日前召集了几家保险机构负责人开会,了解保险公司的渠道销售情况,未来保险公司有望代销基金。昨日南都记者从知情人士处了解到,鉴于目前基金产品销售80%以银行作为主销售渠道,基金公司多次向监管层呼吁开放更多销售渠道。

  但是目前并不清楚,该计划最早能于何时推出。而证监会与保监会均无公开信息。

  2014年,基金销售机构迎来了保险公司这个“新面孔”。

  业内人士和多位基金分析师昨日表示,若批准保险公司成为基金渠道商,保险系基金公司将明显受益。昨日中国平安新闻发言人盛瑞生对南都记者表示,平安旗下正在筹建的平安大华基金公司的产品销售应该会借助集团现有的销售渠道交叉销售。

  因此相关机构均表态谨慎。“我还没有得到任何消息。”4月14日,平安大华基金公司总经理李克难向理财周报记者表示。

  据证监会[微博]网站披露的数据,截至今年6月份,全国共有241家机构具有基金销售资格,其中,包括95家商业银行、98家证券公司、2家期货公司、1家保险公司、6家证券投资咨询机构、39家独立基金销售机构。

  基金公司盼销售渠道放开

  由于大股东是平安信托,平安大华背靠平安金融控股平台,是业内最根正苗红的“保险系”基金公司,从而被视为在保险渠道放开的最大可能获益者。

  实际上,自今年1月份泰康人寿获批基金销售资格后,已相继有阳光人寿、平安人寿[微博]共三家保险公司获得保监会的批复。

  资料显示,2010年基金业共发行新基金154只,创下了年度发行新基金数量之最,但新基金的平均首发份额仅为20.71亿元,处于历史相对低位。而据基金业内人士介绍,目前国内基金销售80%以银行作为主销售渠道。在拥堵的银行渠道上,高额的营销成本已经成为基金公司发行新基金不能承受之重。为了获得银行加大力度销售,基金公司只能通过提高尾随佣金,有的公司给出的佣金已经高达1%,几乎把第一年的管理费所得都给了银行。

  业内另一家背靠大树的保险系基金公司,则是大股东为中泰信托的大成基金。中泰信托的实际控制人为中国人保。

  有消息称,包括中国人寿、中国人保、华泰保险在内的多家保险公司正积极筹备申请基金销售牌照,保险公司进入基金销售领域的序幕逐渐拉开。

  知情人士透露,在此背景下,国内多家基金公司高层多次向证监会诉苦,反映基金业的销售渠道因长期被银行垄断,致使基金业对银行的依赖性越来越大,赚取的管理费大部分给了银行,给基金业健康发展带来严重制约。基金业希望监管层能尽快开放多渠道的基金销售,包括成立专业销售中介公司、利用保险公司保险代理人及电销网销平台等。去年中国证监会已放开了汇付天下等机构的基金销售支付结算业务,但独立的第三方销售牌照仍有待下发。目前多家基金研究中心和网站已将工作重心放在基金销售业务准备上。

  按照目前中国相关法规规定,基金公司的主要股东必须为从事证券经营、证券投资资讯、信托资产管理或者其他金融资产管理的机构,从而把保险公司直接排除在外。

澳门新萄京最大平台,  “平安人寿第一只代销产品应该会来自平安大华,但具体产品何时上线,现在谈还为时尚早。”平安人寿内部人士向理财周报(微信号:Money-week)记者表示。

  在基金公司多次建言后,昨日消息称,证监会上周末已召集中国人寿、中国平安等多家保险机构的负责人开会,以了解保险公司的销售渠道情况。在保险公司代销基金的研究上,一家大型基金公司人士认为,在银行渠道上,基金和保险都是弱势群体,经常存在打架现象,银行根据佣金来推荐产品。但事实上,基金公司可以在产品上和保险公司开展多方面合作,同时也可以在渠道方面利用双方各自的客户优势来开展交叉营销,从而化敌为友实现共赢。由于基金和保险是不同种类的产品,保险代理人推荐基金产品给客户并不会造成保险公司损失客户。

  其他基金公司也有股东有关联保险公司的情况,如华夏基金的单一大股东中信证券,其第二大股东为中国人寿,第一大股东中信集团下属也有保险公司,但是毕竟不如平安大华和大成血统纯正。

  三家联动打破盈利困境

  保险系基金公司最先受益

  柜台模式成为致命伤

  近日,中国平安旗下平安人寿正式接到《关于核准平安人寿保险股份有限公司证券投资基金销售业务资格的批复》,平安人寿在销售保险的同时,增加了基金销售业务。

  虽然证监会目前对保险销售渠道处于了解观察阶段,但业内人士和多位基金分析师分析认为,若批准保险公司成为基金渠道商,保险系基金公司将明显受益。这是因为一方面能给保险系基金公司节省大量销售成本,另一方面,基金公司有望在产品推介和高端客户资源上获得保险公司的支持。(南方都市报www.nddaily.com SouthernMetropolisDailyMark 南都网)

  一家基金公司向理财周报记者表示,此前有关部门曾经到公司进行过渠道放开的调研。

  据悉,平安人寿已确定平安银行作为基金业务监管银行,平安银行第三方基金销售系统“金橙管家”作为基金销售系统。此外,平安人寿内部人士此前在接受媒体采访时曾表示:平安人寿首先会和平安大华基金[微博]洽谈合作。

  已经被人保集团实际控股的大成基金是最早向证监会建言开放保险销售渠道的公司。大成基金总经理王颢认为,大成基金拥有人保集团的背景。保险公司的营销网点、营销人员相比银行有其优势,保险营销人员可通过代销基金来增加产品销售种类。如果保险机构代销基金的大门打开,大成基金作为业内具有保险资金背景的基金公司,市场前景值得期待。目前,人保集团这方面的工作也非常积极。

  对于有保险背景的基金公司来说,均极力主张将保险渠道纳入基金销售。在银行、券商传统渠道外,另行开辟通路,以打破目前银行渠道对于基金销售的垄断。

  据了解,平安人寿保险业务与银行业务在中国平安[微博]净利润中贡献最大。2013年平安人寿保险业务实现净利润122.19亿元,较2012年的64.57亿元增长了近一倍。银行业务实现净利润最大达到149亿元,占集团总净利润的43%,而中国平安证券[微博]业务经营状况并不尽如人意。根据中国平安2013年年报显示,证券业务是中国平安分部中唯一一项出现净利下滑的业务,由8.45亿元下降至5.10亿元,降幅接近40%,营业收入也由27.11亿下降至26.39亿。

  而正在筹建成立的平安大华基金公司是首家保险系自筹基金公司。昨日中国平安新闻发言人盛瑞生对记者表示,虽暂未听说基金销售有望向保险公司倾斜一事,但平安大华基金公司的产品销售应该会借助集团现有的成熟销售渠道进行交叉销售。记者了解到,平安保险代理人可以向客户介绍推荐平安集团旗下的银行、信托、证券产品,从而实现交叉销售的协同效应。未来多推荐一项基金产品并非难事。

  一家基金公司高层向理财周报记者表示,目前金融机构中,银行仍然是第一大渠道,很多保险公司都需要通过银保合作等方式争取客户。但是保险渠道自身的销售能力也是有目共睹。从国外的情况看,保险公司在销售自己产品时搭售基金产品也比较常见。

  “如果和平安大华合作,那么平安人寿在客户项目上就问题不大,而平安大华和平安人寿的合作采取佣金支付的模式,费率与大华基金支付给银行的基本一致,但佣金最终会流入平安人寿。对于中国平安来说,会是一个双赢的局面。”一位接近平安人寿的内部人士介绍说。实际上,监管方引入平安银行也将降低监管费用支出,最终扩大基金业务收益面。

  另外从香港的经验看,基金公司已有通过保险公司渠道销售基金的先例。香港保险公司已逐渐从单纯销售保险产品发展为提供多元化的理财服务,因此和基金公司的合作亦逐渐增加。从深层次合作来讲,保险公司可以设计投连险来提供基金供投资者选择,该类保单包含了基金投资及人寿保险成分,而提供的基金选择也不少。

  目前基金业界数家公司主管营销的副总,都出身保险行业,在渠道建设和网点销售方面都有新意。

  平安大华一直在为积极拓宽基金销售渠道而努力。据记者了解,仅今年7月上旬,平安大华旗下基金先后新增上海好买、杭州数米、上海天天基金三家独立基金销售公司为基金代销机构。

  南都记者 王梅丽

  而此前在调研活动中,监管部门向翘首以盼的基金公司们表示,最担心基金销售中的风险控制问题。

  平安人寿基金销售业务依托集团优势,展开三家联动的布局已然清晰。困扰着基金行业的费用问题,有望在中国平安内部消化。

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  按照现行《证券投资基金销售管理办法》,“商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构可以向中国证监会申请基金代销业务资格。”保险渠道不在其中。

  而一位中小型基金公司经理对此则抱有谨慎态度:“平安人寿和平安大华的合作不具备行业性,平安大华本身是保险系的基金公司,在保险行业进入基金销售领域后具备先天渠道优势。如果平安人寿的合作方仅限于平安大华,那么对行业的意义不大,如果要引入其他基金公司,那么平安人寿可以接受的渠道费率又是多少,现在第三方平台的业务都做得很大,保险行业不见得有优势。”

  监管部门在调研中表示,目前银行和券商的基金销售,主要都是通过柜台和网点进行,按照相关管理办法,拥有专业投资咨询人员。而保险公司有大量销售来自于上门销售,其中可能产生诸如虚假宣传、不正当价格竞争、违规激励等种种问题,难以监控。

  另一家正在布局基金销售领域的大型寿险公司中国人寿展现出了与平安人寿相似的经营路径。2013年11月,中国人寿资产管理公司与安保资本共同出资成立的国寿安保基金公司,并于今年1月6日发行第一只基金产品。目前,中国人寿已确定中信银行为基金销售业务监督银行,目前的监督业务收费标准尚不得而知。从现在的情况来看,中国人寿选择同国寿安保基金合作将会是大概率事件。

  “保险公司也有网点,可以要求保险公司的销售行为必须在网点实现就可以了。”一家保险系基金公司内部人士表示。

  实际上,在三家进入基金销售领域的保险公司中,平安人寿是唯一一家对未来基金销售规划有所透露的公司。在今年1月初就已拿下基金销售牌照的泰康人寿,在接受记者采访时表示,暂不能提供有关基金销售方面的信息。泰康人寿具体的基金销售业务也显得风平浪静。记者从泰康人寿官网客服了解到,目前泰康人寿官网还未开展有关基金的业务,而泰康人寿电销渠道人员亦表示目前没有此项业务。

  销售人员风险高

  “人海战术”先行

  此外,目前中国的保险公司还普遍缺乏有基金销售资质的人员。按照此前中国证监会的有关规定,商业银行、证券公司、证券投资咨询机构取得基金代销资质的条件包括“公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门人员人数的1/2,部门的管理人员已取得基金从业资格、熟悉基金代销业务,并具备2年以上基金业务或5年以上证券、金融业务的工作经历”。

  “保险公司的客户存量、保险业务规模、业务队伍数量及销售特点,为基金业务开展奠定了坚实的基础,保险代销基金具有非常广阔的市场前景。”平安人寿内部人士在接受媒体采访时表示,“平安人寿60余万名寿险代理人也将成为一个个流动的基金销售点。”

  而专业基金销售机构申请代销业务资格的条件包括:“取得基金从业资格的人员不少于30人,且不低于员工人数的1/2。”

  而处于保险市场主导地位的中国人寿公司也表示拟通过网上平台、8.8万个网点和65.3万保险营销人员开展基金销售业务。

  “现在的保险渠道销售人员有很多并非专业人员,甚至有很多都不是全职人员,很难满足基金销售的要求。”一位官员表示,保险渠道售卖自家产品时,违规频出。而基金销售比保险销售规定更加严格,因此在找到合适的方式解决风险问题之前,不赞同贸然放开保险渠道。

  可以看到两家大型险企意图通过大量销售人员储备在基金销售领域实施“人海战术”,分食行业蛋糕。

  因此此前监管部门在进行调研时曾表示,会讨论各种保险销售的模式,最后如果放开保险渠道,很有可能只是放开一部分,必须制定比较严格的准入和规范。

  据统计,2013年,保险行业销售队伍已超300万。有业内人士分析称,300多万的销售队伍是保险公司代销基金的最大优势,势必会给基金销售带来一定的增量,同样加大保险公司的盈利空间。

  “我现在完全不知道是否会放开、如果放开之后会采取哪种模式,因此无法预计放开后会带来什么效果。”李克难表示。

  但一码归一码,卖基金与卖保险完全是不同的概念。

  但是业界对于平安大华和大成均期待颇高。尤其是平安大华。

  保险机构销售人员业务水平是摆在保险公司面前的一道坎。早在《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》的征求意见稿中,平安寿险在给保监会的回馈意见中就提到应将“保险机构销售人员需具备在保险机构2年以上工作经历方可从事基金销售业务”一条删掉。“保险营销员的流动性本来就大。如果这一要求保留,那我们只有不到40%的人员符合。”

  据中国保监会统计信息显示,在最能显示保险公司个人零售业务的寿险领域,平安人寿仅次于中国人寿,大幅领先于人保系。

  对于“后来者”的竞争,银行业显得比较自信。“银行业的网点资源是几十年累积下来的,通过银行客户经理可以为客户提供更为全面、更为专业的产品和服务,而且通过银行购买基金已经在客户群,特别是普通投资者中形成了购买惯性,客户群的稳定性相对而言比较高。”一家商业银行客户经理向理财周报(微信号:Money-week)记者介绍。

  2010年全年,平安在寿险业务上实现保费收入1590.6亿元,人保寿险只有824亿元,人保健康93亿元,两者相加也不到平安系的60%。

  而根据某互联网媒体此前的一项网络调查显示:有近七成的投资者认为不会从营销员那里购买基金。而对于为何不会从营销员购买基金,有72.09%的投资者表示,保险营销员不够专业,不懂基金。15.06%的投资者直接表示不买基金,还有12.1%的投资者认为通过银行购买更值得信任。

TAGS:随时保监会共识原则卖放行保险渠道证监会基金

  对于保险公司给予厚望的“人海战术”,一位基金公司内部人士对于保险公司代销基金的情况表示“目前还没什么动静”。据了解,目前包括泰康人寿、平安人寿在内的多家保险公司正积极推动相关人员在代销基金业务上的资质认证和专业技能的提升,但保险营销员销售基金未来发展如何,“由于目前基金市场基本被银行、直销与证券瓜分,保险行业想要打开这部分市场,还有很长的路要走。”

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