险资持股市值蒸发240亿元,保险业总资产7月份降
分类:保险

摘要:保监会近日公布数据显示,今年4月保险资产总额首现负增长,缩水超过700亿元。 截至4月底,国内保险业资产总额为5.34万亿元,较年初增长5.7%,但环比减少705亿元,减幅为1.03%。这是今年以来单月资产总额首次下降。 数据还显示,同时减少的还有保险资金的银行...

澳门新萄京最大平台 1 1-4月保险资金运用构成

  寿险增长减速 保险业总资产7月份骤降千亿

  

       保监会近日公布数据显示,今年4月保险资产总额首现负增长,缩水超过700亿元。

  保监会最新公布的4月统计数据显示

  证券时报记者 潘玉蓉

  截至4月底,国内保险业资产总额为5.34万亿元,较年初增长5.7%,但环比减少705亿元,减幅为1.03%。这是今年以来单月资产总额首次下降。

  本报讯 (记者周慧)4月份的上证指数微降了0.34%,而险资持股市值却减少了240亿元。保监会网站前日公布的今年前4月的保险统计数据显示,今年1~4月份保险资产总额为8.9万亿元,其中银行存款占到2.3万亿元,投资资产达到5.8亿元。记者对比数据发现,4月单月保险总资产和险资运用余额双双环比下滑,险资持股市值也较一季度末减少了近240亿元。

  随着大寿险板块的增速逐渐放缓,一直快速增长的保险业迎来阵痛。

股市火爆一定程度上分流了保险资金 郭晨凯 制图⊙本报记者 卢晓平

  数据还显示,同时减少的还有保险资金的银行存款,银行存款余额由3月的16257亿元下降到4月的15268亿元,减少989亿元。保险分析师指出,保险资金在银行存款方面的减少,很可能是大额存款到期,保险公司将大部分资金转向债市和股市,以应对目前的高通胀。

  股票基金投资创年内新低

  中国保监会日前发布的前7月保险业数据显示,截至7月末保险业总资产163238.3亿元,相比6月末下降了1066亿元。

  5月,新股民开户数量的持续高涨及基金投资价值的吸引,对保险资金的分流作用非常明显:寿险保费收入增速出现明显下降;保险资金在5月保持了谨慎态度,投资和银行存款增加都明显放慢了步伐。更奇怪的是,保险资产总额今年首次出现下降。

  与资产总额、银行存款减少相比,保险资金投资出现明显增长。截至4月底,保险资金投资余额达到34226亿元,继续保持增长趋势,环比增加327亿元,表明保险公司在4月加大了投资力度。不过,保险资产总额的缩水远高于投资资金的增长。市场分析,很可能是保险资金在权益类投资出现亏损所致。

  保监会数据显示,2014年1~4月资金运用余额81589.89亿元,较年初增长6.14%。其中,股票和证券投资基金8220.22亿元,占比10.08%,占比创年内新低。

澳门新萄京最大平台,  统计数据显示,寿险月度保费增速已连续4个月下滑,成为此次总资产规模环比下降的主因。2016年以来,一系列强化人身险监管的政策出台,一些低保费、高现金价值、高收益的理财型保险告别历史舞台,寿险行业正出现深刻调整。

  5月寿险保费同比仅增11.1%

TAGS:700亿元受现总资产4月份负保险缩水增长超

  今年以来险资股票基金投资占比均维持在10%左右。数据显示,今年一月保险投资股票和证券投资基金数量为7959.38亿元,占比10.3%;1~2月保险投资股票和证券投资基金数量8330.85亿元,占比10.63%;1~3月,股票和证券投资基金8459.6亿元,占比10.29%。

  总资产

  1-5月寿险保费收入为1956亿,而1-4月寿险保费收入为1821.48亿,5月当月寿险保费收入只增加了11.1%。

  相较之下,今年前4月,险资运用余额较一季度环比减少了638.44亿元。其中银行存款减少1929.79亿元,债券增加575.87亿元,股票和证券投资基金减少近240亿元,其他投资增加954.9亿元。

  及资金运用余额双降

  而4月当月的寿险保费收入与去年同期相比,增加的幅度为16.4%。此前3月份的寿险保费收入与去年同期相比,增加的幅度为26.6%。

  在比例上看,银行存款比例持续下滑,债券投资比例略有增加,股票和证券投资基金比例也下滑明显,逼近10%关口。其他投资4月回暖,占比增加了1.3个百分点。

  今年前7月,中国保险行业实现原保险保费收入2.53万亿元,同比增长21.3%,业务保持了较快增长。

  国寿和平安寿险此前的公告表明,寿险保费收入同比出现了负增长。

  运用信披准则将陆续推出

  但7月份数据还显示,即便在超过20%的行业保费增速下,保险行业总资产、保险资金运用余额双双出现下降。

  但是,同样是受到股市的影响,一些专门经营投连险的公司获得了很好的成长。

  昨日,有消息指出,保险业实际总资产接近9万亿元,保险资金运用余额明显增长,监管部门已将风险控制视作今年的重要课题,在险资运用和管理方面,将继续发布保险公司资金运用信息披露准则后续规范,加大险资资管风险控制力度。

  众所周知,保险业经营的是风险,收入在前,成本在后。在当前16万亿的保险业总资产规模中,属于保险公司净资产的仅1.8万亿元,其他大部分以“保险资金运用余额”的形式存在,为14.4万亿元。这14.4万亿元是保险公司对客户的负债,即随时可能用于开支的风险成本。

  数据显示,瑞泰人寿去年占全部市场份额只有0.1%,今年已经上升到0.3%,保费收入从去年全年的2个亿保费收入,今年前5个月已经实现了6个亿的保费收入。

  目前,保险资管公司都在寻求按照监管要求审慎调整不同大类的投资比例,这方面的数据变动都处于正常范围内,考虑到险资多方面指标继续增大的情况,对行业资金运用的监管进一步趋严成为保监会今年的重要课题。

  7月份,保险资金运用余额从6月底的144998.87亿元减少到144264.58亿元,减少了734亿元。落实在具体的资产上,7月份减少的主要是银行存款,减少了约2005亿元;债券、股票和其他类资产都有少量增加。

  因此,调整产品结构,提高服务质量,有助改变保险资金遭遇

  “银行存款是保险公司调节流动性的主要工具,出现减少有几种可能,一是用于赔款和给付的支出增加——即大于新业务收入分入的量。保险资金的性质是风险准备金,是对客户的负债,要随着时间的推移形成风险补偿金赔到千家万户。二是保险公司基于资产重新配置的需要,将到期的协议存款配置到其他收益更高的资产中去。”一位保险公司资管中心人士告诉证券时报记者。

资本市场火爆分流的尴尬。

  受保险业务增长较快的影响,近年保险业赔款和给付支出一直处于较快上升的状态。7月份环比6月,保险业赔付支出增加了799亿元。

  银行存款减少近600亿

  就行业整体情况看,当对外支出大于新增流入的时候,保险总资产就会减少。

  中国保监会最新统计数据显示,1-5月保险资金银行存款为6997.2965亿,比1-4月的7588.97亿元,减少了591.68亿,出现了少有的负增长。

  上一次保险业总资产和保险资金余额双降,发生在去年4月份。去年3月份,保监会发文规范中短存续期保险产品,当月实施,随后双降出现,但一个月后即重回上升轨道。彼时,寿险业增速还在47.97%的高位,因为保费流入速度很快,这一现象并未引起太大关注。

  近两年,保险资金在银行存款方面一直处于低调。今年以来,银行存款更是处于明显回落。数据显示,今年1月,银行存款为5721.57亿元,1-2月6209.9亿元,1-3月为6344.1亿元,1-4月为7588.97亿元。月环比分别是:1-2月增长8.5%,2-3月增长2.16%,1-4月增长19.6%。

  今年以来,保险行业总资产下降也非第一次出现。今年4月份相比3月也出现过短暂“缩水”。不过,当时的寿险业务增长在30%以上,保险资金运用余额也呈正增长状态。

  而1-5月保险资金银行存款为6997.2965亿,比1-4月的7588.97亿元,减少了591.68亿,出现了快速回落的态势。

  寿险增速连续4个月下滑

  受资本市场挤压最大的应该是在投资方面。从投资的情况看,今年1-5月保险资金投资数量为15077.63亿,比1-4月投资总额达到14663.9598亿元,增加了413.67亿。与上月相比,只增加了2.8%。

  虽然前7月原保险保费收入21.3%的同比增速并不低,但值得注意的信号是,保险业务月度同比增速却连续4个月下台阶。从今年3月的32.45%的增长高点,下滑至7月的21.3%。

  统计发现,保险资金在今年的2-3月投资力度提速:今年1月,保险资金投资额为13140.9亿元,1-2月,保险资金投资额为13415.9亿元,1-3月为14100亿元,1-4月投资总额达到14663.9598亿元。1-5月保险资金投资数量为15077.63亿。

  保险业资产规模的增长主要取决于寿险,下降的原因也得在寿险业务上找。

  月环比增长速度为:1-2月增长2.1%,而2-3月增长5.1%,1-4月增长近4%,1-5月增长了2.8%。

  今年前7月,寿险业务原保险保费收入16221.46亿元,同比增长28.12%。从绝对值看,这一增长速度也不低。今年3月至7月,寿险月度保费增速分别为37.5%、34.08%、32.65%、29.32%、28.12%,连续4个月出现下滑。

  不过,从整个趋势看,今年1-5月投资力度明显高于去年同期,尽管5月出现回落,但仍然在较高的历史投资水平。

  究其原因,今年4月1日实施76号文是一道分水岭。为了倡导保险业回归保障,根据保监会《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》和《关于强化人身保险产品监管工作的通知》,一些低保费、高现金价值、高收益的理财型保险告别历史舞台。

  保险资产总额今年出现首次缩水

  更大背景是监管政策的转向,4月新规延续了2016年保监会规范中短存续期产品、加强人身保险监管的精神,提高保障成分,限制理财险,各家公司纷纷依此进行业务结构调整。今年10月1日即将实施的134号文,也是这一监管方向的。

  保险资产总额从1-4月为24284.436亿元,而1-5月为24270.5868亿元,减少了13.84亿,出现了今年以来的首次缩水。

  业内人士表示,随着监管政策转向,保险业增速放缓,整个保险行业将面临深刻变化。保险行业具有“收入在前,成本在后”的特点,在过去多年收入高速增长后,接下来是成本支出的高速增长。

  值得关注的是,在此以前,基本上保险资产总额总是保持增长的态势。而在今年5月出现首次缩水,尽管幅度有限,但打破了保险资产总额保持着持续增长的态势。

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  不过,中金公司的研究员周光对此提出疑问。他认为,从5月当月的保费收入减去费用和支出后,尚应有300多亿资金的净流入。因此,出现保险资产总额缩水就显得很奇怪。

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