广州尚无银行利率上浮1,广州未见此情况
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澳门新萄京最大平台,摘要:近日,有消息称部分银行的一年期定存利率较基准利率上浮50%。然而,记者走访广州市内多家银行网点并未发现类似情况,目前包括工农中建四家银行的网点挂牌一年期利率价格为1.95%,相当于较央行公布的一年期基准利率上浮30%。 穗未发现银行上浮50% 近日,市民...

“说好的上浮到顶呢?”昨日,广州东三方路的一家国有银行营业网点里,有一位市民就对羊城晚报记者抱怨,自己看着新闻上说如果银行能够上浮利率1.5倍,那么较之降息前,利率还会不降反升,但实际上,他今天已经跑了多个网点都没有问到。

摘要:随着商业银行存款利率上限或放开的消息甚嚣尘上,银行吸储大战再起波澜。近日,记者走访多家银行网点发现,部分银行的大额存单利率已悄然上行。业内人士表示,随着我国利率市场化改革稳步推进,存款利率有望渐进式放开。 大额存单掀涨价潮 20万的已经卖完了...

  近日,有消息称部分银行的一年期定存利率较基准利率上浮50%。然而,记者走访广州市内多家银行网点并未发现类似情况,目前包括工农中建四家银行的网点挂牌一年期利率价格为1.95%,相当于较央行公布的一年期基准利率上浮30%。

而根据羊城晚报记者昨日通过官网、客服电话以及现场走访的多种情况看,广州地区暂时还没有一家银行采取“一浮到顶”的利率政策。据不完全统计,有3家银行的一年期存款利率上浮1.3倍至3.25%,与降息前没有变化,而包括五大国有银行中的工行、农行、中行和交行以及股份之中的招商银行在内的5家银行的一年期定存利率仅为2.5%。这也意味着,今后广州市民存10万元定期在不同的银行,最多将相差750元。此外,记者还了解到,由于降息进一步收缩银行利润空间,银行或难执行房贷85折的低利率,今后85折房贷利率或成稀罕物。

  随着商业银行存款利率上限或放开的消息甚嚣尘上,银行吸储大战再起波澜。近日,记者走访多家银行网点发现,部分银行的大额存单利率已悄然上行。业内人士表示,随着我国利率市场化改革稳步推进,存款利率有望渐进式放开。

  穗未发现银行上浮50%

调查:在穗银行利率出现“七大阵营”

  大额存单掀“涨价潮”

  近日,市民曹小姐向记者爆料,称有银行工作人员向其表示当前一年期定期存款利率可以上浮到40%,而自己从网上了解到有银行相同期限的利率甚至已上浮到了50%。

昨日起,存贷款的基准利率再次调整。同时,央行进一步扩大了银行存款利率浮动区间,由1.3倍上升至1.5倍。这也意味着,如果银行一浮到顶,以1年期为例,银行的定期存款利率将不降反升至3.375%。

  “20万的已经卖完了,大额存单现在只有30万和40万的,3年期利率3.85%,比较划算。”昨天中午,在公主坟附近的一家银行中,大堂经理一边招呼络绎不绝的大爷大妈填单子一边说。

  羊城晚报记者昨日走访了包括黄埔大道中沿线、东风东沿线的多家国有、股份制银行和农商行,均未发现存款利率上浮50%的情况。其中一年期定存利率各家银行表现较为一致,工农中建四家国有银行的挂牌利率均为1.95%,相较于基准上浮30%。

不过是否真的就有银行急于“一浮到顶”来抢客呢?昨日,羊城晚报记者采访了多家广州市内银行,均未发现有“一浮到顶”的现象。

  在打破刚性兑付的资管大趋势下,与定期存款、理财相比,大额存单具有保本保息等多重优势,成为保守型投资者眼中的“香饽饽”。而在另一方面,银行也开始上浮存款利率,吸引客户。

  记者的走访观察,与近日融360发布的广州地区存款利率表较为一致。根据融360提供的数据,截至5月23日,广州地区一年期定存利率最高上浮30%,较一季度并无明显变化。

不过,根据记者的观察,广州地区的银行的利率阵营明显较以往细化,以1年期定存为例,可以分为“七大阵营”,其中以华兴银行、广州银行等为代表的本土银行打出了头阵,以3.25%高居榜首。紧随其后的广州农商行的1年期定存利率为3%,而包括东莞银行和南昌银行在内的两家城商行则给出了2.925%的利率,包括民生、兴业、平安、浦发等在内的股份制银行一年期定存利率多为2.75%,此外,市面上还出现2.7%和2.55%两档利率。

  在民生银行长椿街支行,昨天发售的新一期个人大额存单利率最高上浮52%,20万元起购,3年期和5年期的收益高达4.18%。据不完全统计,建设银行、农业银行、中国银行也陆续推出了上浮45%的大额存单。

  不过有银行业内人士表示,当前不少银行都推出了大额存单的业务,一般来说其利率会高于同期的定存利率。

而包括五大行中的工行、中行、农行、交行以及招商银行则选择了低调上浮1.1倍至2.5%。这也意味着,广州市民今后若存10万元一年定期,选择不同银行,利率最多相差达750元。

  与此同时,招商银行则根据起购金额的不同设置了不同的上浮幅度。其中,对20万元起存的大额存单较基准上浮40%,对50万元起购的增强型大额存单利率较基准利率上浮45%,100万元起购的“进取型”大额存单较基准利率上浮50%。

  从昨日羊城晚报记者了解到的情况来看,广州地区多家银行的大额存单利率上浮大多为40%左右。据悉,在2016年央行对个人投资人认购大额存单起点金额进行了修改,从30万元降低至20万元。

值得注意的是,从这一次降息后各家银行公布的利率情况来看,建行或有意让自己与其他四家国有银行相区别开来,在一年期的定存定价方面,给出了2.55%的利率。这也是继今年3月份降息后,五大行继续“各走各路”。

  据融360最新监测数据显示,国有大行以及部分城商行上调了大额存单利率,最高较基准上浮52%。目前两年期、三年期、五年期大额存单利率分别较普通定期存款利率高51个、70个、83个基点,较2017年年底的大额存单利率分别上调了9个、13个、14个基点。

  银行可自主决定利率

专家:银行不会莽撞“一浮到顶”

  20万元利息差了850元

  到底银行定期存款利率是多少?为何各家都不相同呢?

不过,虽然银行的存款利率上浮区间进一步放开1.5倍,但是“一浮到顶”为何就成了镜中月、水中花呢?对此,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对羊城晚报记者表示,自己并不意外,他认为银行出于盈利的考虑,并不会莽撞做出“一浮到顶”的决定。同时,他也表示,除了 以往的拼利率的方式来拉存款,银行将来会进一步转化为利用服务的形式来吸引和维护客户。

  与大额存单利率暗流涌动形成鲜明对比的,则是银行定期存款利率鲜有动作。

  “此前央行每次调息都会公布活期及三年期以内定期存款的基准利率,以及银行相应的上浮比例”,融360理财分析师刘银平解释说,但2015年10月后已经取消存款利率浮动上限限制,“这意味着银行可以根据自身的资金情况自主决定利率。”不过,刘银平也表示从目前市场观察来看,绝大部分银行的定期存款上浮比例都没有超过50%。

不过,昨日,广州市内的一家国有银行人士向羊城晚报记者表示,降息后各家银行第一时间内给出的挂牌利率,并不会成为市场上的“最终价格”。当前,各家银行都逐步下放了利率定价权限,将来不同地区的分行将可能根据自己的实际情况,再配合总行层面进行合理定价,“换句话说,将来不同银行在广州、佛山两地完全可以出现不一样的存款利率,甚至不同支行间,利率也会有一定差别”。

  据四大国有银行官网显示,1年期和2年期的定存年利率仍分别维持在1.75%和2.25%,较基准利率分别上浮17%和7%;3年期定存年利率为2.75%,与基准利率持平。

  一名银行业监管人士也表示,银行根据自己的资金情况自主定价,并非违规,反而是意味着利率市场化又向前迈了一大步。“普通百姓对于利率感到疑惑,很可能只是因为没有了解清楚”,他建议普通市民进行存款时,可以留意当天银行的利率挂牌价格。

对此,融360理财师刘银平就表示,虽然本次降息后各家银行利率上浮到顶的现象减少了,但是调整依然有规律可循,比如城商行的利率上浮幅度最大。他依然建议广大市民在选择存款时可以货比三家。

  为什么银行定存利率按兵不动?“高息揽储并不适用于所有银行,中小银行政策调整快,短期吸储有效果,但靠利率吸引的资金若没有强相关性,还是会走,再加上存款收益原本也比不上理财产品,一味上浮存款利率并没有多大用。”一位银行内部人士坦言。

  据悉,包括银行理财产品、货币基金等的收益都在近期有所回升。而根据融360的统计数据,当前北京地区定期各期限存款利率最高上浮36.67%,上海地区最高上浮36.36%,南京地区最高上浮42%,有业内人士表示,相较于上述区域,广州定存利率上浮并不高。

相关数据

  大额存单利率全面碾压同期定存,这意味着市民同一笔资金放在不同的地方,选择不同的方式,收益会有更加明显的差别。如果投资20万元购买一年期的大额存单,利息以上浮45%的2.175%计算,收益约为4350元。若将这笔20万元进行一年期定存,利率为1.75%,收益则为3500元,两者收益相差850元。

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广州1年期定存

  与此同时,“既是存款又像理财”的结构性存款走俏,成为青睐保本理财产品顾客的新宠。结构性存款是运用利率、汇率、黄金等产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款,由于风险等级为R1级的最低风险,银行明确向存款人提供本金保障,并支付浮动收益,收益通常高于银行普通存款,结构性存款日益成为银行的揽储主力。

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分为“七大阵营”

  据央行最新金融机构信贷数据显示,截至3月末,全国性中小型银行结构性存款达5.56万亿元,同比增幅为51%;工行、建行、农行、中行、国开行、交行和邮储行等中资全国性大型银行结构性存款约3.25万亿元,同比增幅为40%。

利率 银行

  利率市场化渐进放开

3.25% 本土银行(华兴银行、广州银行等)

  众所周知,风险定价是银行的核心竞争力。此次银行提高了存款利率来募集资金。对于息差收窄所带来的影响,业内人士表示,影响幅度可控,预计银行业息差前景总体乐观。

3% 广州农商行

  在中央财经大学金融学院教授郭田勇看来,整个市场融资面近来偏紧,资管新规要求银行不得发行表内理财,银行吸收存款压力较大。此外,上周央行宣布降准,净投放量达上亿元,这对近期大额存单利率上浮有一定程度的缓解,也对冲了未来商业银行存款利率放开后利率大幅上升的影响。

2.925% 部分城商行(东莞银行、南昌银行)

  在近日的博鳌论坛上,央行行长易纲表示,中国正继续推进利率市场化改革,未来要做的市场改革是存贷款利率和货币市场利率这两个轨道的利率逐渐统一。对此,多位业内人士预计,即使存款利率上浮上限放开,银行也不会将存款利率“上浮到顶”,而是有步骤、分批次地渐进式放开。

2.75% 股份制银行(民生、兴业、平安、浦发等)

  “只有深度的利率市场化,才能发挥金融要素价格在市场配置中的作用。”民生银行首席分析师温彬表示,除了存款定价的上限放开的方向之外,还可以进一步简化目前存款期限,比如在过渡阶段,只保留活期和一年期,其他的交给商业银行自行定价,促进提高商业银行应对利率市场化的能力,加强自身资产负债管理。

2.5% 国有行及招商银行

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此外,市面上还出现2.7%和2.55%两档利率

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关注:降息后银行或收紧85折房贷

“不对称”降息或进一步压缩银行利润空间,银行或难执行房贷85折的低利率

降息给按揭购房者带来了好消息。不过,昨日羊城晚报记者从数位业内人士口中了解到,随着央行“不对称”的降息,可能会迫使银行收紧首套房贷的折扣。

昨日,数位银行人士都表示,虽然此次央行使用的是对称式降息,即存贷款基准利率均下调了0.25%个百分点,但事实上由于存款利率上浮区间进一步放大,有可能造成事实上的“不对称”降息,即对银行来讲,获取存款的成本并没有显著减少,相反,贷款利率进一步下降,这也意味着银行的息差将进一步收缩。

对此,有银行人士就认为,降息后,银行能否给出首套房贷85折的优惠需要打问号了。他举例说明:以当年5年期以上的贷款利率基准5.65%计算,九折利率相当于5.085%,而85折利率更是低至4.80%,而银行理财产品的平均收益率都已经超过了5%。

融360的分析师袁媛也表示,央行再次降息,如果银行继续执行9折的利率,确实难言盈利,如果贷款利率水平被拉低,或倒逼前期折扣较大的银行上调房贷利率。

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