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摘要:根据国务院统一部署,为进一步提高小微企业金融服务水平,近日,人民银行、工业和信息化部会同财政部、商务部、国资委、银监会、外汇局联合印发了《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》(以下简称《方案》),立足实体经济,聚焦小微企业...

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探索如何支持小微企业有效利用动产资源融资,既是小微企业的迫切需要,也是金融服务创新的必然要求

  根据国务院统一部署,为进一步提高小微企业金融服务水平,近日,人民银行、工业和信息化部会同财政部、商务部、国资委、银监会、外汇局联合印发了《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》(以下简称《方案》),立足实体经济,聚焦小微企业,全面实施小微企业应收账款融资专项行动。

中国人民银广州分行  广东省经济和信息化委员会  广东省财政厅  广东省商务厅  广东省人民政府国有资产监督管理委员会  中国银行业监督管理委员会广东监管局  国家外汇管理局广东省分局转发中国人民银行等七部委关于印发《小微企业应收账款融资专项动工作方案(2017-2019年)》的通知

应收账款融资可以帮助中小企业减轻对土地房产抵押的依赖,降低贷款门槛,提高贷款可获得性

  《方案》指出,应收账款是小微企业重要的流动资产。发展应收账款融资,对于有效盘活企业存量资产,提高小微企业融资效率具有重要意义。要通过开展小微企业应收账款融资专项行动,不断丰富企业融资渠道,稳步扩大应收账款融资规模,进一步优化企业商业信用环境,促进金融与实体经济良性互动发展。

现将《中国人民银行 工业和信息化部 财政部 商务部 国资委银监会外汇局关于印发<小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)>的通知》(银发[2017] 104号)转发给你们,并提出以下要求,请一并贯彻执行。

为解决小微企业融资难融资贵问题,我国近年来出台多个文件,不断优化政策环境,引导和推动金融资源向小微企业倾斜。但小微企业获得感与政策期望仍有差距。为此,工信部会同人民银行联合七部门制定了《小微企业应收账款融资专项行动工作方案》,并于近日印发执行。

  《方案》提出,要向小微企业普及应收账款融资知识,向应付账款较多企业、供应链核心企业、大型零售企业开展宣传培训,加强应收账款融资业务的推广;要推动地方政府为中小企业开展政府采购项下融资业务提供便利,支持政府采购供应商依法依规开展融资;要动员国有大企业、大型民营企业等供应链核心企业支持小微企业供应商开展在线应收账款融资业务,发挥供应链核心企业引领作用;要优化金融机构等资金提供方应收账款融资业务流程,提高企业融资便利度;要建立健全应收账款登记公示制度,保障各方权利。

一、明确总体目标及工作要求

工信部中小企业局局长马向晖说:“在宏观上,金融市场本身和社会信用体系还不够完善;在微观上,银企信息不对称,银行对小微企业放贷往往需要以土地、厂房不动产抵押,这恰恰是小微企业缺乏的。同时,小微企业拥有的大量应收账款、存货、设备等流动资产,得不到有效利用。因此,探索如何支持小微企业有效利用动产资源融资,既是小微企业的迫切需要,也是金融服务创新的必然要求。”

澳门新萄京最大平台,  《方案》明确,要加大对积极参加应收账款融资的核心企业政策支持;加强应收账款融资服务平台等金融基础设施功能建设;人民银行各级分支机构、各地中小企业主管部门要牵头建立工作协调机制,细化工作措施,加强信息共享和政策联动;人民银行各级分支机构要加强对应收账款融资业务的指导和监测,动态跟踪辖区内应收账款融资工作进展情况,确保专项行动落实落地。

全面贯彻落实《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019年)》,旨在建立健全辖区应收账款融资长效工作机制,领导、规划、协调辖区应收账款融资专项行动,强化工作效能。要充分发挥人民银行征信中心应收账款融资服务平台(以下简称“平台”)等金融基础设施在小微企业应收账款融资中的主体作用,鼓励金融机构围绕小微企业应收账款融资设计相应产品和服务。要推动我省小微企业应收账款融资规模稳步增长,融资的主体数量快速增加,金融支持小微企业服务水平不断提高,小微企业融资难融资贵问题有效缓解,商业信用环境进一步优化。

相关专家表示,当前在小微企业动产资源中,应收账款融资的实施条件最为成熟。我国《物权法》对应收账款质押作出了明确规定,由此提供了法律保障;人民银行征信中心在应收账款登记系统的基础上搭建了应收账款融资服务平台,为应收账款融资业务的发展奠定了金融基础设施条件。

  人民银行征信中心应收账款融资服务平台于2013年12月31日上线试运行,为资金供需双方提供迅速、便捷、有效的应收账款融资信息合作服务。截至2017年3月末,平台累计促成小微企业融资1.6万亿元,占总融资金额的35%,拓宽了小微企业金融服务的新渠道。(完)

二、认真做好各项相关工作

与土地、房产等不动产相比,应收账款是小微企业普遍拥有的重要流动资产,且在经营活动中循环发生,性质上比较接近现金的优质担保品。应收账款融资是一种门槛低、成本低、很便利的融资方式,可以帮助中小企业减轻对土地房产抵押的依赖,降低贷款门槛,提高贷款可获得性。同时,还可以帮助大企业增强产业链黏性,通过理顺内部资源,提高资源使用效率,降低资金成本;此外,可以帮助银行创新业务模式,降低业务成本和风险。

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(一) 全面开展应收账款融资宣传推广活动

据介绍,为增强《方案》落地性和可操作性,专项行动还明确提出了六大任务:即各地中小企业主管部门、人民银行各级分支机构要牵头开展各种形式的应收账款融资宣传推广活动,动员更多的小微企业、供应链核心企业、金融机构、服务机构等注册为应收账款融资服务平台用户;支持政府采购供应商依法合规开展融资,加强“政银企”对接;发挥供应链核心企业引领作用。同时,鼓励供应链核心企业与应收账款融资服务平台对接,提高融资效率;优化金融机构等资金提供方应收账款融资业务流程,合理确定融资期限和授信额度;优化应收账款融资业务流程及推进应收账款质押和转让登记。人民银行推动建立健全应收账款登记公示制度,开展面向金融机构、商业保理公司等应收账款融资主体的登记和查询服务等。

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1.开展各种形式的宣传推广活动。人民银行广东省内各地市中心支行、各地级以上市中小企业主管部门要牵头开展宣传推广活动,根据不同的主体类型,分批次、有针对性地组织举办应收账款融资业务培训会、座谈会、银企对接会等活动,不断扩大应收账款融资参与主体范围。

赛迪智库中小企业研究所副所长赵卫东表示,只要各级政府、相关各部门和广大小微企业根据方案要求,加强协调配合,落实工作职责,扎实推进各项工作,确保各项任务落到实处,小微企业融资难融资贵的问题有望得到极大缓解。不少小微企业主表示,小微企业应收账款融资专项行动的实施,对身陷“融资难融资贵”困境的小微企业无疑是一个福音。

2.拓宽宣传渠道,印发、播放宣传材料。人民银行广东省内各地市中心支行,各地级以上市中小企业、财政、商务、国资主管部门,银监分局等部门要利用服务大厅、办公窗口、各类推广活动、征信查询网点、各银行网点等渠道,投放应收账款融资业务问答手册、业务介绍折页、应用案例总结等宣传材料; 播放平台宣传视频、系统操作指引等视频资料。人民银行广东省内各地市中心支行、各地级以上市中小企业主管部门要利用报纸、互联网媒体等渠道,持续开展宣传报道,扩大应收账款融资知晓度。

(二) 为政府采购供应商融资提供便利

各地级以上市财政部门要督促政府采购部门及时在中国政府采购网、广东省政府采购管理系统依法公开、更新采购合同等信息,确保相关信息真实、公开、有效。各政府采购单位注册为平台用户,并通过平台确认对小微供应商的应付账款或主动上传应付账款,支持供应商融资。

(三)推动供应链核心企业参与反向保理融资业务

省各级国资部门要组织控股的供应链核心企业在专项行动期间分批对接平台,履行大企业社会责任,起到示范效应。人民银行广东省内各地市中心支行要组织商业银行筛选供应链核心企业,并推动核心企业与平台进行系统对接,指导核心企业及其供应商、合作银行掌握平台操作; 推动核心企业持续依托平台帮助供应商融资,不断扩大融资业务总量。

(四) 丰富资金提供方类型和数量,为小微企业融资提供更多可能性

1.推动更多商业保理公司、服务机构参与应收账款融资业务。省各级商务部门、经信部门、人民银行广东省内各地市中心支行要引导更多商业保理公司、金融服务机构等参与平台,依托平台拓展业务渠道,提升业务效率,高效为企业提供应收账款融资服务。

2.引导金融机构拓展业务。人民银行广东省内各地市中心支行要将应收账款融资业务开展情况纳入银行业金融机构综合考评及小微企业信贷政策导向效果评估,引导银行业金融机构加大对小微企业应收账款融资投放力度,推动地方性金融机构与平台进行系统对接,优化金融机构应收账款融资业务流程。在风险可控的前提下,人民银行广东省内各地市中心支行可鼓励金融机构为针对小微企业应收账款融资的商业保理公司提供再保理融资和综合授信。

(五) 推进应收账款质押和转让登记

人民银行广东省内各地市中心支行要指导金融机构、商业保理公司等应收账款融资主体依托中征动产融资统一登记系统登记和查询应收账款质押、转让情况。推动文件出台,支持应收账款融资主体在中征动产融资统一登记系统办理保理项下、资产证券化项下、资产转让交易项下应收账款转让登记。

(六) 优化企业商业信用环境

1.规范应收账款履约行为。各地级以上市中小企业主管部门、人民银行广东省内各地市中心支行要积极探索债务人付款信息在省、市信用体系建设中的应用,推动优化我省商业信用环境。

2.逐步开放金融信息基础数据库。人民银行广东省内各地市中心支行应鼓励应收账款融资业务开展好的、有特色的非银金融机构接入金融信息基础数据库,坚持成熟一家接入一家的原则,将符合接入条件的非银行金融机构推荐接入金融信用信息基础数据库。

三、加强沟通协调,形成工作合力

(一) 加强工作协调,形成部门合力,定期通报工作成效

人民银行广东省内各地市中心支行、各地级以上市中小企业主管部门要联系各地财政、商务、国资、银监等部门,因地制宜细化工作措施,加强信息共享和工作协同,发挥部门合力推动当地小微企业开展应收账款融资。

人民银行广东省内各地市中心支行、各地级以上市中小企业主管部门要于每年1月10 日前将上年度工作开展情况、本年度工作计划报送中国人民银行广州分行和广东省中小企业局。

(二) 加强政策引导,推动应收账款融资规模稳步增长

人民银行广东省内各地市中心支行,各地级以上市中小企业、财政、商务、国资主管部门,国家外汇管理局广东省内各中心支局要制定鼓励措施,对在平台上确认账款笔数多、帮助中小微企业融资总额大、成效显著的核心企业要给予支持鼓励。

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