一号文件解读,民间资本占比超70
分类:保险

摘要:3月2日,银监会召开新闻发布会,银监会农村金融部副主任马晓光、四川银监局副局长李国荣、四川仪陇惠民村镇银行行长李川以村镇银行培育发展十周年为题,总结回顾村镇银行培育发展十年成效。截至2016年末,全国已组建村镇银行1519家,已覆盖全国31个省份的121...

中国银监会历来有“两会”期间推出鼓励农村金融支持措施的惯例。3月6日,银监会印发《关于做好2014年农村金融服务工作的通知》。《通知》鼓励社会资本投资入股农村信用社,同时也将进一步提高民间资本对村镇银行的参与度。

2014年中央一号文件对加快农村金融制度创新,强化金融机构服务“三农”职责作出全面部署,要求积极发展村镇银行,逐步实现县市全覆盖,符合条件的适当调整主发起行与其他股东的持股比例。

丁默

  3月2日,银监会召开新闻发布会,银监会农村金融部副主任马晓光、四川银监局副局长李国荣、四川仪陇惠民村镇银行行长李川以“村镇银行培育发展十周年”为题,总结回顾村镇银行培育发展十年成效。截至2016年末,全国已组建村镇银行1519家,已覆盖全国31个省份的1213个县市,县市的覆盖率达到67%,辽宁、湖北、贵州等10个省份已实现省内的全覆盖。

农村中小金融机构是主要由民间资本发起设立、服务“三农”的银行业金融机构,是民间资本进入银行业的重要组成部分。《通知》提出,要稳步推进农村信用社产权改革,稳妥组建农村商业银行,提升民间资本股比,壮大支农资本实力。同时,《通知》也要求加快处置高风险机构,吸收社会资本参与高风险机构重组改造,适当放宽持股比例要求。

记者从银监会获悉,截至2013年末,全国已有987家村镇银行开业。银监会表示,下一步,将积极稳妥发展村镇银行,着力将其打造成支农支小的特色化社区银行。

中国银监会历来有“两会”期间推出鼓励农村金融支持措施的惯例。

  自2007年3月四川仪陇惠民村镇银行挂牌成立以来,村镇银行的发展已悄然走过十年历程。

而在村镇银行方面,银监会相关负责人提出,要进一步提高民间资本的参与度,坚持股东本土化和股权多元化,优先引入当地优质企业和种养大户投资入股,科学调整主发起行与其他股东的持股比例。

村镇银行是农村金融服务的新生力量。2006年底,银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,探索培育以村镇银行为主体的新型农村金融机构。

“下一步,对于运营稳健、设立时间较长、风险管控能力强等符合条件的村镇银行,可探索进一步降低主发起行持股比例,同时也可以探索主发起行退出试点。”3月6日,银监会合作金融机构监管部有关负责人接受21世纪经济报道采访时如是表示。

  数据显示,截至2016年末,全国已组建村镇银行1519家,已覆盖全国31个省份的1213个县市,县市的覆盖率达到67%,辽宁、湖北、贵州等10个省份已实现省内的全覆盖;中西部共组建村镇银行980家,占村镇银行总数的64.5%。资产规模已突破万亿,达到12377亿元;各项贷款余额7021亿元,农户及小微企业贷款合计6526亿元,占各项贷款余额的93%,500万元以下贷款占比80%,户均贷款41万元,支农支小特色显著。

同时,在今年信贷增速趋稳、监管机构有保有压的背景下,《通知》强调,保持涉农信贷投放总量持续增长。前述负责人还表示,支持由社会资本发起设立、重点服务“三农”的金融租赁公司,与农机设备制造商加强业务合作,开展涉农金融租赁业务。鼓励县域组建政府出资为主,重点开展涉农担保业务的融资性担保机构。支持其他融资性担保公司为农业生产经营主体提供融资担保服务。

银监会相关负责人表示,村镇银行已初具规模、经营日趋稳健、股权结构多元、服务渐具特色的小微银行群体。截至2013年末,全国共组建村镇银行1071家,其中开业987家、筹建84家。

同日,银监会《关于做好2014年农村金融服务工作的通知》指出,稳步培育发展村镇银行,“要进一步提高民间资本的参与度,坚持股东本土化和股权多元化……优先引入当地优质企业和种养大户投资入股,科学调整主发起行与其他股东的持股比例。”

  村镇银行整体发展质量良好,已成为扎根县域、支农支小的新生力量,在激活农村金融市场、健全农村金融体系、发展普惠金融和支持农村社会经济发展等方面发挥了重要作用。

据银监会统计,截至2013年末,全国共组建农村商业银行468家、农村合作银行122家、农村信用社1803家、村镇银行1071家,民间资本在农村小金融机构中的合计持股占比达90%。

目前,村镇银行已遍及全国31个省份,覆盖1083县总数的57.6%。组建的1071家村镇银行中,中西部省份达665家,占62.1%;已开业的987家村镇银行中,有739家实现盈利;支农支小为主要特色,农户贷款和小企业贷款分别达1455亿元和1825亿元,合计占比90%。

不过,上述银监会负责人也重申,目前仍按照村镇银行主发起行最低持股比例15%的监管要求来实施。

  民间资本占比达72%

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与此同时,民间资本占据主导。直接和间接入股村镇银行的民间资本为472亿元,占股本总额的71%。

2012年5月,银监会出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股,并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。

  在民间资本的进入方面,记者发现,银监会一直积极支持和鼓励民间资本投资入股银行业金融机构。

银监会将高风险农信社单一持股比例放宽至20%

银监会表示,下一步,将遵循市场化、商业化和集约化原则,以强化支农支小、发展普惠金融为出发点和落脚点,积极稳妥发展村镇银行。主要做法是:

如何主拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式,是2014年“两会”核心金融改革议题之一。

  2006年底,银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,鼓励包括民间资本在内的社会各类资本到农村地区特别是中西部农村地区参与发起设立村镇银行。

中国银监会历来有“两会”期间推出鼓励农村金融支持措施的惯例。

——合理把握组建节奏,优先布局中西部及老少边穷地区、农业主产区和小微企业聚集地区;

银监会主席尚福林曾撰文指出,下一步,一方面要引导民间资本参与现有银行业金融机构的重组改制,让投资入股的民资具有更多话语权,引入更灵活的民营机制;另一方面要试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构。

  2012年5月,银监会印发了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,文件中将村镇银行主发起行最低持股比例由20%降低到15%。通过比例的调整,进一步扩大民间资本占村镇银行股份份额,吸收更多民间资本进入村镇银行。

“下一步,对于运营稳健、设立时间较长、风险管控能力强等符合条件的村镇银行,可探索进一步降低主发起行持股比例,同时也可以探索主发起行退出试点。”3月6日,银监会合作金融机构监管部有关负责人接受21世纪经济报道采访时如是表示。

——强化有限持牌经营,限定经营区域和业务范围,大力推进“本土化”发展战略,走特色化、差异化的发展道路;

处置高风险农信社

  2014年12月,银监会又印发了《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》,文件中提出在坚持主发起行最低持股比例的前提下,可按照三个有利于原则调整主发起行和其他股东的持股比例。这三个有利于是:有利于拓展特色金融服务、有利于防范金融风险、有利于完善公司治理。同时在这个文件中也提出主发起行以外的部分,原则上都由民间资本出资认购。对此,马晓光介绍,从实际情况看,目前民间资本在村镇银行资本份额始终处于非常高的水平。

同日,银监会《关于做好2014年农村金融服务工作的通知》指出,稳步培育发展村镇银行,“要进一步提高民间资本的参与度,坚持股东本土化和股权多元化……优先引入当地优质企业和种养大户投资入股,科学调整主发起行与其他股东的持股比例。”

——加大民间资本引进力度,支持符合条件的机构调整降低发起行持股比例,持续提升民间资本持股比例,加快构建股东本土化、股权民营化的股权结构;

2014年,农信社产权改革大旗下,民间资本参与农村金融机构重组改制的机会将不断涌现。

  截至2016年底,村镇银行实收资本1135亿元,其中引进民间资本达到815亿元,占比已达到72%,民间资本已经成为民间资本进入银行业的重要渠道之一。

不过,上述银监会负责人也重申,目前仍按照村镇银行主发起行最低持股比例15%的监管要求来实施。

——强化法人监管责任制,严格实施并表管理,坚决守住不发生系统性、区域性风险底线,不断提高农村金融服务水平和可持续发展能力。

“要稳步推进农村信用社产权改革。”3月6日,上述银监会有关负责人指出,在总体保持县域法人地位稳定、维护体系完整的前提下,积极组建农村商业银行,培育合格的市场主体。

  “民间资本的进入,在促进村镇银行稳健发展,强化支农支小服务方面发挥了非常积极作用。”马晓光认为,具体来说主要有三个方面:一是壮大了村镇银行资本实力,提升了村镇银行持续经营以及抵御风险的能力;二是强化了战略定位,提高了普惠金融服务的水平;三是优化了股权结构,村镇银行公司治理有效性得到增强。

2012年5月,银监会出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股,并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。

“吸收社会民间资本入股,目的增加资本金,扩大信贷投放的能力。”银监会指出,引入新股东后,股东要做出“机构定位不改变”的承诺。同时,为了保证发展战略不发生偏差,监管要求农村商业银行在董事会下设立“三农”委员会。

  “这些都是我们通过大力的积极支持和鼓励引进民间资本所实现的。可以说民间资本在追求股东价值和履行社会责任方面都发挥了积极的作用。”她说道。

如何主拓宽民间资本进入银行业的渠道和方式,是2014年“两会”核心金融改革议题之一。

值得关注的是,2014年,农村中小金融机构面临资产质量反弹压力依然巨大,为此,银监会要求加快处置高风险机构。

  主发起行要切实履行大股东义务

银监会主席尚福林曾撰文指出,下一步,一方面要引导民间资本参与现有银行业金融机构的重组改制,让投资入股的民资具有更多话语权,引入更灵活的民营机制;另一方面要试办由纯民资发起设立自担风险的银行业金融机构。

如何处置高风险农信社,通常通过政府支持、引入社会资本和战略投资者三种渠道予以解决。监管机构更为看重引入社会资本参与高风险机构重组改造的意义,为此专门制定了一项允许适当放宽单一股东及其关联方持股比例的要求。

  村镇银行在设立之初银监会就设计了村镇银行一定要引入主发起行的制度,同时规定了村镇银行主发起行持股的最低的比例要求。十年来,主发起行和民间资本究竟该扮演怎样的角色?一直备受业界讨论。

处置高风险农信社

“一般情况下,入股农信社的单一股东及其关联方比例是10%,以保持公司治理有效性,防止机构被大股东控制。但是,对高风险机构,为初期重组改造方便,银监会允许单一股东持股到20%。这一比例有可能还可以进一步提高。”银监会上述有关负责人如是表示。

  “银行是经营风险的特殊的行业,对经营管理的专业化的水平要求非常高,这不是简单的资本投入就能解决的。”马晓光表示,作为一家新组建的机构,村镇银行在设立之初起步成本高、面临的困难也很多。他不仅要有固定的营业场所、一些必要的安全防范措施、符合条件从业人员、健全的银行组织管理制度。同时,还要有清晰的发展的战略,健全风险管理体系以及信息科技系统。

2014年,农信社产权改革大旗下,民间资本参与农村金融机构重组改制的机会将不断涌现。

来自银监会的数据显示,目前民资占比超过50%的中小银行已有100多家,有的还是100%的全民资;全国农村合作金融机构民资占比已近90%,村镇银行民资占比达到71%。

  “而主发起行就能较好地解决这些问题。”马晓光解释道,对设立的村镇银行,主发起行在资金、技术、人才、系统支撑等多个方面都能够提供系统的支撑和服务。使村镇银行在一设立的时候就能站在相对来说比较高的一个起点上。同时主发起行还能以大股东身份加强对村镇银行的并表管理,及时提供必要的流动性支持,并负责重大风险的牵头处置。这些举措对村镇银行的稳健经营和发展起到了很好的促进的作用。

“要稳步推进农村信用社产权改革。”3月6日,上述银监会有关负责人指出,在总体保持县域法人地位稳定、维护体系完整的前提下,积极组建农村商业银行,培育合格的市场主体。

在农信社体制改革方面,银监会反复强调省联社要切实淡出行政管理,强化服务功能。

  “十年来村镇银行能够从无到有,从小到大,各项的审慎监管指标都持续的符合监管要求,而且完全符合我们的市场定位,发起行的制度确实起到了很好的作用。”她说道。

“吸收社会民间资本入股,目的增加资本金,扩大信贷投放的能力。”银监会指出,引入新股东后,股东要做出“机构定位不改变”的承诺。同时,为了保证发展战略不发生偏差,监管要求农村商业银行在董事会下设立“三农”委员会。

“三农金融债” 涉农不良容忍度5%

  而对于主发起行和民间资本的关系,马晓光认为,无论是主发起行还是民营资本,作为村镇银行的股东,都享有法律法规赋予股东相应的权利,也有相应的责任义务。他们都有责任要确保村镇银行的稳健经营,也都有权利依法维护自身的权利和权益,同时,都不能滥用股东权利,谋取不当利益。

值得关注的是,2014年,农村中小金融机构面临资产质量反弹压力依然巨大,为此,银监会要求加快处置高风险机构。

此外,银监会还表示,支持由社会资本发起设立服务“三农”的金融租赁公司,鼓励县域组建政府出资为主、重点开展涉农担保业务的融资性担保机构。

  作为村镇银行的主发起行我们要求它要履行主发起行的职责,切实履行大股东的相应职责。要为所设立的村镇银行提供专业的人才、金融产品研发,科技支撑,资金的清算以及后续的培训等等一系列的系统性支持。也要加强对所发起设立的村镇银行的并表管理,也要输出它自己比较成熟的风险管理理念、管理机制以及相应的技术手段。主动承担流动性支持的义务和重大风险牵头处置的责任,促进村镇银行的稳健持续的经营。

如何处置高风险农信社,通常通过政府支持、引入社会资本和战略投资者三种渠道予以解决。监管机构更为看重引入社会资本参与高风险机构重组改造的意义,为此专门制定了一项允许适当放宽单一股东及其关联方持股比例的要求。

在城镇化和县域经济崛起的背景下,银监会也提出要稳定大中型银行的县域网络布局,“探索城乡网点设立挂钩政策,严格限制现有乡镇网点撤并,适度提高农村地区网点覆盖水平。”

  而作为民营的股东,也应该正确的处理好村镇银行在经营扩张方面以及坚持市场定位方面的关系,要始终坚持村镇银行支农支小的定位,与村镇银行一道来实现共享式的发展。

“一般情况下,入股农信社的单一股东及其关联方比例是10%,以保持公司治理有效性,防止机构被大股东控制。但是,对高风险机构,为初期重组改造方便,银监会允许单一股东持股到20%。这一比例有可能还可以进一步提高。”银监会上述有关负责人如是表示。

银监会还鼓励商业银行单列涉农信贷计划,下放贷款审批权限,持续提高县域存贷比。

  村镇银行未来可大有作为

来自银监会的数据显示,目前民资占比超过50%的中小银行已有100多家,有的还是100%的全民资;全国农村合作金融机构民资占比已近90%,村镇银行民资占比达到71%。

值得关注的是,2014年,银监会放弃了连续多年“涉农信贷保持增速不低于各项贷款平均增速”这一略带僵化的规定,借用银监会上述负责人的话说,此举部分原因是防止机构数据造假。

  面对当前错从复杂的经济环境,不少人对村镇银行的未来的发展前景存有疑虑。

在农信社体制改革方面,银监会反复强调省联社要切实淡出行政管理,强化服务功能。

同时,参照小微金融债的差异化监管措施,3月6日,银监会还提出,符合条件的机构可发行专项用于“三农”的金融债,增加支农信贷资金来源,对募集资金发放的涉农贷款不纳入存贷比考核。

  对此,马晓光表示,村镇银行主要面临两方面挑战:

“三农金融债” 涉农不良容忍度5%

“2014年,银监会要落实差异化监管政策,适度提高涉农不良贷款容忍度。”银监会上述负责人透露,涉农贷款不良容忍度可提高至5%,“要控制风险,确保不会出现大的问题。”

  一是村镇银行的主要服务对象是三农和小微,而这些企业及经营主体的规模很小,家底单薄,技术水平不高,抗风险能力薄弱。在当前这种三期叠加的大环境下,县域经济的发展面临着不小的冲击。

此外,银监会还表示,支持由社会资本发起设立服务“三农”的金融租赁公司,鼓励县域组建政府出资为主、重点开展涉农担保业务的融资性担保机构。

  二是目前很多机构看好农村金融市场的巨大的潜力,都以各种各样的方式来进入农村金融市场,行业的竞争愈发激烈。村镇银行的经营和发展确实临着很严峻挑战。

在城镇化和县域经济崛起的背景下,银监会也提出要稳定大中型银行的县域网络布局,“探索城乡网点设立挂钩政策,严格限制现有乡镇网点撤并,适度提高农村地区网点覆盖水平。”

  “但是我觉得我们更应该看到有利的一面。”她认为,当前我国经济长期向好的大的基本面并没有改变,加上国家不断加大对农村和县域经济的投入和支持的力度,我国农业及农村经济已经呈现出稳中有进和稳中向优的良好态势。特别是随着在去年农村土地三权分置办法出台,开启了从家庭联产承包责任制以后又一个重大的制度性创新。这将助推农村经济发展释放新的活力,同时也为村镇银行的持续健康发展奠定了坚实的经济基础。

银监会还鼓励商业银行单列涉农信贷计划,下放贷款审批权限,持续提高县域存贷比。

  相关数据显示,村镇银行自身十年的发展已取得显著成绩,截至2016年末,村镇银行的数量已经达到1519家,资产规模突破万亿元大关,贷款余额和增量占当地县域银行业的份额是不断的提升,特别是涌现出了一大批定位准确,经营稳健,特色鲜明,业绩优良的村镇银行。此外,江苏昆山鹿城、广东梅县客家及宁波象山国民三家村镇银行在“新三板”成功挂牌交易,开创了村镇银行进入资本市场发展的先河。

值得关注的是,2014年,银监会放弃了连续多年“涉农信贷保持增速不低于各项贷款平均增速”这一略带僵化的规定,借用银监会上述负责人的话说,此举部分原因是防止机构数据造假。

  “我觉得只要能够认清形势,顺应大势,准确定位,村镇银行就能够在支农支小,服务县域和助推地方经济发展的道路上实现可持续的发展。”马晓光表示,未来五年是全面建成小康社会的决胜之年,村镇银行作为农村地区,实现普惠金融战略的重要的载体之一,作为优化农村金融资源配置格局的创新制度安排,将会大有作为。

同时,参照小微金融债的差异化监管措施,3月6日,银监会还提出,符合条件的机构可发行专项用于“三农”的金融债,增加支农信贷资金来源,对募集资金发放的涉农贷款不纳入存贷比考核。

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“2014年,银监会要落实差异化监管政策,适度提高涉农不良贷款容忍度。”银监会上述负责人透露,涉农贷款不良容忍度可提高至5%,“要控制风险,确保不会出现大的问题。”

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