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分类:保险

摘要:导读:从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首。 截至2016年末,银行业协会的数据显示, 工商银行 共减少柜员14090人, 农业银行 减少10843人, 建设银行 减少30007人, 中国银行 则未披露数据。 从2014年的减员1.7万余人到...

去年中报数据显示,四大行共减员2.5万人。

摘要:之所以选择丢掉金饭碗,不少银行离职者是出于疲于应对的工作压力。据各行财报数据,2016年国有银行共计流失员工18842人,除交通银行员工人数略增1088人外,其他四家银行均现不同程度的减员。 留不住的柜员 谈起八年的从业经历,可以明显感受到陈欣对过往的怀...

摘要:四大行正在集体裁撤网点或者对现有网点进行瘦身。 庞大的基层网点,曾经是四大行获取低成本资金的护城河,但在移动互联网尤其是移动支付的冲击下,低绩效网点正面临着关停并转的命运。庞大的银行柜员群体开始失去自己的工作岗位。 最近发布年报的 农业银行...

  导读:从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首。截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人,银行改变翻天覆地。柜员该怎么办?

随着银行物理网点的增速放缓甚至是减少,银行对柜员的需求程度也大不如从前。从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首,从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人,三年时间,银行改变翻天覆地。

  之所以选择丢掉“金饭碗”,不少银行离职者是出于疲于应对的工作压力。据各行财报数据,2016年国有银行共计流失员工18842人,除交通银行员工人数略增1088人外,其他四家银行均现不同程度的减员。

  四大行正在集体裁撤网点或者对现有网点进行瘦身。

  一、国有大行柜员连续3年减员 民生银行离柜业务率已超99%

而在传统网点柜员减少的同时,银行的网络交易数量则有着巨大的增长,银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,其中,民生银行的离柜业务率已经达到了惊人的99.27%。

  留不住的柜员

  庞大的基层网点,曾经是四大行获取低成本资金的“护城河”,但在移动互联网尤其是移动支付的冲击下,低绩效网点正面临着“关停并转”的命运。庞大的银行柜员群体开始失去自己的工作岗位。

  随着银行物理网点的增速放缓甚至是减少,银行对柜员的需求程度也大不如从前。从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首,从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人,三年时间,银行改变翻天覆地。

澳门新萄京最大平台,如果说2014年是五大行首次集体减员,那么经过三年,减员已经成为了常态化。2016年的年中业绩报告显示,多家银行的员工人数在减少。其中,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行四大行员工分别减少6881人、4023人、7635人、6721人,合计减少约2.5万人。

  谈起八年的从业经历,可以明显感受到陈欣对过往的怀念。包括并肩多年的同事,“我只讲两点”的行长,甚至是那些匪夷所思的另类客户,无论提及哪一位,她都会谈笑风生。只是唯有问到是否后悔过离开银行,她的回答很决然,“从未有过”。

  最近发布年报的农业银行披露,去年对1800家低效网点进行了瘦身,在超过1.2万家网点推广标准化转型。其他三大行也无一例外的对网点进行转型甚至裁撤。

  而在传统网点柜员减少的同时,银行的网络交易数量则有着巨大的增长,银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,其中,民生银行的离柜业务率已经达到了惊人的99.27%。

截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。不过无论如何,这是近年来银行柜员减少规模最大的一次。以三年披露数据较全的建设银行为例,其在2014年减少柜员2851人,2015年减少柜员4881人,2016年则骤减了30007人。农业银行在2015年还增加了6909名柜员,而在2016年则一口气减少了10843名柜员。

  陈欣是某国有银行的一线员工,离职前,她连续工作了11天。每日在柜台上一忙就是七八个小时,没有时间下柜用餐,因为不仅要办业务,还要带新人,就连常规的倒休也成了奢望。持续增加的工作压力令她疲于应对,最终选择了辞职。

  大行裁撤网点:大象瘦身势在必行

  商业银行减员常态化

巴克莱前CEO詹金斯曾表示,未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构,才能在汹涌的科技变革中求得生存。在一场演讲中,詹金斯认为,未来10年,金融业的员工和分支机构可能最多减少50%,即使情况没有那么严峻,至少也会削减20%。

  “到分行签字,办离职手续的时候,看到前面还积压有100多人的辞职报告。”陈欣介绍说,跟其他几家相比,我们行走的肯定不是最多的。

  根据年报披露的信息,2016年农业银行对近1800家低效网点实施了瘦身,在12000多家网点推广了标准化转型。建设银行年报中披露:正推进综合性网点轻型店建设,以低成本解决客户最后一公里服务需求;而综合性网点则要进行智慧转型。

  如果说2014年是五大行首次集体减员,那么经过三年,减员已经成为了常态化。2016年的年中业绩报告显示,多家银行的员工人数在减少。其中,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行四大行员工分别减少 6881人、4023人、7635人、6721人,合计减少约2.5万人。

事实上,上述预测已经在中国银行业有了初步显现。据《证券日报》记者统计,五大行仅在2016年的柜员减员规模已经超过了10%。这也意味着银行的薪酬支出等成本将有着大幅度的降低。

  曾经的金饭碗已经失去吸引力,离职潮正在国有银行中蔓延。据2016年财报数据,2016年国有银行共计流失员工18824人,除交通银行员工人数略增1088人外,其他四家银行均现不同程度的减员。

  工商银行和中国银行也在对网点进行“瘦身”。据财报,2015年末,工商银行的物理网点已较上年出现减少,且在2016年6月底,其物理物网点为16645家,较2015年末再次减少87家。2014年,中国银行在内地银行机构达到高点,共有10693家,其后逐年下降,2015年减少6家,2016年上半年再次减少4家。

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相对于国有大行庞大的人员基数,股份制银行的柜员减员潮还未到来。银行业协会数据显示,中信银行2016年减员2494人,是减员最多的股份制商业银行,减员规模超过了现有柜员的四分之一。广发银行、兴业银行、浦发银行和上海银行也均有不同程度的人员减少,不过减少人数均在200人以下。

  人数减少最多的是建设银行。2016年该行拥有362482位员工,较上年末减少6701人;其次是农业银行,截至2016年末,该行在职员工总数496698人,较上年末减少6384人;工商银行和中国银行则分别减少4597人和1142人。

  四大行对网点的瘦身、转型及裁撤,与效率低下不无关系。以农行为例,2016年农行人均营收仅为101.81万元,较上年减少近5万元。

  截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。不过无论如何,这是近年来银行柜员减少规模最大的一次。以三年披露数据较全的建设银行为例,其在2014年减少柜员2851人,2015年减少柜员4881人,2016年则骤减了30007人。农业银行在2015年还增加了6909名柜员,而在2016年则一口气减少了10843名柜员。

某股份制商业银行人力资源部负责人对本报记者表示,其所在银行近几年人员配备较为稳定,但是一个显着的变化是校招传统岗位大量减少,对IT等科技人员的需求大幅度增加,社招的情况基本保持不变。

  据业内分析,减员的领域分布主要为基层员工队伍,特别是一线柜员的缩减。而一些员工流失过快的银行网点,甚至不得不在节假日缩短营业时间。“开始还可以安排借调临近网点的人,但离职的越来越多,人员特别紧缺的时候有些网点周六中午以后就不营业了。”陈欣介绍,现在很多校招过来的,做一些基本培训就直接上岗,老柜员都是边带新人边接业务。

  在2016年本轮银行潮启动前,四大行的人均营收和利润水平在A股上市银行中长期垫底。2016年各银行的年报尚未完全披露,A股上市银行数量也已经扩容到25家,但根据已经披露的部分银行业绩来看,四大行人均绩效垫底的局面仍然没有改观。下图为面包财经根据各银行财报绘制的2015年各银行人均营收对比:

  巴克莱前CEO詹金斯曾表示,未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构,才能在汹涌的科技变革中求得生存。在一场演讲中,詹金斯认为,未来10年,金融业的员工和分支机构可能最多减少50%,即使情况没有那么严峻,至少也会削减20%。

多家银行离柜率超90%

  但毫无疑问,业务的熟练程度将直接影响受理时间,这在新老之间体现出明显差距。为了挽留老柜员,银行方面绞尽了脑汁。“先是行长谈话,做思想工作,接着批准带薪休假,包括奖金,让你减压。再不行的话,领导就会提出可以帮助转岗。”陈欣说,当这些都无济于事的时候,就转由分行继续。

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  事实上,上述预测已经在中国银行业有了初步显现。据《证券日报》记者统计,五大行仅在2016年的柜员减员规模已经超过了10%。这也意味着银行的薪酬支出等成本将有着大幅度的降低。

从某种程度上来看,银行的柜员人数减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率已经为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。

  通常,分行主打“拖延”战术。“辞职报告需要26个部门老总逐一签字,必须本人签名,不能代办,不能盖章。签一次字或多或少都会再做一次工作。”陈欣介绍,但很多部门老总长期出差,比如大客户部、市场部等,差不多有两个月的时间,要每天去分行,直到签齐,才能拿着相关材料办交接。

  四大行的人均利润也很靠后,其中,2015年农行的人均利润更是只有35.90万,是上市银行中唯一低于40万的银行。而在银行息差减少、银行业绩增速明显放缓的背景下,裁撤网点,对低效网点瘦身成为银行提高效率的必然选择。

  相对于国有大行庞大的人员基数,股份制银行的柜员减员潮还未到来。银行业协会数据显示,中信银行2016年减员2494人,是减员最多的股份制商业银行,减员规模超过了现有柜员的四分之一。广发银行、兴业银行、浦发银行和上海银行也均有不同程度的人员减少,不过减少人数均在200人以下。

银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。

  从向直属主管提出辞职到最后完成所有手续的办理,她用时超过三个月。此外,为了留住一线员工,不少银行还加大了薪酬上的激励。例如农业银行就称薪酬资源要向基层倾斜,落实基层员工最低工资保障及差别化津贴制度,以期提高员工归属感和向心力。

  机器取代人工:完成90%以上账务交易

  某股份制商业银行人力资源部负责人对本报记者表示,其所在银行近几年人员配备较为稳定,但是一个显著的变化是校招传统岗位大量减少,对IT等科技人员的需求大幅度增加,社招的情况基本保持不变。

全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,网上银行个人客户数量为12.19亿户,同比增长13.32%,企业户为0.27亿户,同比增长31.71%。

  网点智能化升级

  网点瘦身的同时,四大行的员工总数也在减少。根据半年报和年报数据:

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这已经是中国银行业连续两年在离柜交易金额增长超过30%。2015年,中国银行业离柜交易达到1085.74亿笔,离柜交易金额达1762.02万亿元,同比增长31.52%,平均离柜业务率为77.76%。

  一线员工的薪酬激励与高管们的降薪形成鲜明反差。财报显示,银行业高管薪酬正在遭受大幅削减。根据工商银行披露的数据,2016年度,关键管理人员的薪酬总额为968.4万元,较2015年的1558.3万元减少588.9万元,降幅高达37.86%。

  工商银行:2016年中期员工总数比上年末减少6721人;

多家银行离柜率超90%

在具体银行方面,已经有15家银行的离柜业务率超过了90%,其中民生银行离柜业务率99.27%排名第一,广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%。

  但无论采任种战术,银行似乎都无力改写一线员工流失的事实。银行业协会此前发布的数据显示,截至2016年末,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人。这一状况下,更加要求银行加速电子化布局。

  农业银行:2016年末员工总数减少6384人,劳务派遣用工也减少了1949人;

  从某种程度上来看,银行的柜员人数减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率已经为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。

一个更为直观的数据是,在2014年,离柜业务替代率超过50%的银行仅有33家,而在2016年,离柜业务替代率超过70%的银行就有34家,其中不乏城商行和农村信用社,智能银行化正在一步步进行全行业的渗透。

  所幸,较高的离柜率暂时可以支撑起人员流失的负面效应。银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,而从国有银行来看,目前大部分银行的离柜率已经超过90%。其中,农业银行电子渠道金融性交易占比已达96.0%,工商银行电子银行业务笔数占全行业务笔数为92%,交通银行和中国银行的电子银行分流率则分别为91.42%和90.74%。

  中国银行:2016年中期员工总数比上年末减少6881人;

  银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。

在人们传统观念中的老年银行——四大国有银行,网点智能化也使他们焕然一新。《证券日报》记者走访发现,许多银行都配备了“智能柜台机”,这种机器设计非常人性化,功能包括个人开户、个人贷款、电子银行、转账汇款、个人外汇、信用卡、投资理财、产品签约、综合查询与打印、生活服务、公司业务、挂失、换卡、激活新卡、个人信息修改、申请优惠、睡眠户激活、修改密码、手机号码维护等19大类100余项个人非现金业务,用户可根据需求,按照提示操作。

  “近两年,电子业务分流率大幅提升,2014年我们是80%左右。”一位国有银行网点业务主管介绍,一方面是全行加快自助设备的升级、投放和网络金融的投产,包括网银、掌银等,另一方面也在通过增强对各网点电子分流率的考核,例如自助设备使用效率、业务占比以及网银签约量等考核指标与奖金挂钩,旨在压降网点高柜,带动电子业务交易量的提升。

  建设银行:2016年末员工数较2015年减少6701人。

  全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,网上银行个人客户数量为12.19亿户,同比增长13.32%,企业户为0.27亿户,同比增长31.71%。

在北京亚运村的工商银行网点,本报记者在体验中发现,智能柜台机的出现大大降低了银行人工成本,例如办理储蓄卡业务,传统的业务流程是,申请人需要在窗口填写单据以及签字,而在智能柜台机上,只需要将身份证放在指定位置进行扫描并录入指纹信息,全程需要银行员工授权两次,办卡即可完成,用时仅在五分钟左右,较在柜台人工办理节约了不少时间。

  此外,为了助推电子业务发展,交通银行还于2016年6月成立了专项团队,手机银行项目部,并在2016年底升格为线上金融业务中心。

  在削减员工的同时,四大行的自助终端数量仍然保持高速增长——尽管基数已经很庞大——机器正加速取代人工。

  这已经是中国银行业连续两年在离柜交易金额增长超过30%。2015年,中国银行业离柜交易达到1085.74亿笔,离柜交易金额达1762.02万亿元,同比增长31.52%,平均离柜业务率为77.76%。

在恒丰银行的智能网点中,人脸识别技术已经运用到实际当中,当银行存量客户走进银行,摄像头将自动捕捉到客户面部信息,识别客户后自动安排客户经理进行对接,对客户而言,高效的智能化体验节约了大量的时间与不必要的沟通成本。

  与此同时,国有银行的物理网点智能化升级改造也在一并加强。例如在2016 年,中国银行对2683家网点进行了智能化升级改造,智能化网点总量达到5281家,约占境内网点总数的50%。而对于低效网点,银行则进行了重新整合,例如工商银行在2016年对近1800家低效网点实施了“瘦身”。

  2016年底,建设银行运行的自助柜员机为97534台,较上年新增6034台;运营的自助银行为27873家,较2015年底上涨12.87%。自助柜员机账务性交易量达柜面5.3倍,柜面业务分流能力持续提升。

  在具体银行方面,已经有15家银行的离柜业务率超过了90%,其中民生银行离柜业务率99.27%排名第一,广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%。

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  农行2016年的自助现金终端为12.98万台,较上年增加7000台;自助服务终端为5.24万台,较2015年增加3900台。农行称,2016年自助设备在来行业务中的分流率达86.4%,与上年相比提高了10个百分点。

  一个更为直观的数据是,在2014年,离柜业务替代率超过50%的银行仅有33家,而在2016年,离柜业务替代率超过70%的银行就有34家,其中不乏城商行和农村信用社,智能银行化正在一步步进行全行业的渗透。

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  除自助柜员机和自助银行分流外,各银行的电子银行交易也大大分流了柜员业务。2016年,建设银行电子银行的账务性交易量在电子银行和柜面账务性交易总量中占比达97.82%,较上年提升2.24各百分点。2016年上半年,工商银行电子银行交易额达284万亿,电子银行业务笔数占其总业务笔数的比重也高达90.9%。

  二、银行业裁员潮竟然祸起人工智能?AI:怪我咯

  此前,证券日报曾援引银行业协会数据称三大行柜员数量大幅减少。根据该文披露的数据计算,2016年工商银行、建设银行和农业银行的柜员人数共减少了54940人。但这一数据并未体现在农行和建行的年报数据中。

  欲戴皇冠,必承其重!人类在享受人工智能所带来的高效便捷生活的同时,也不得不接受其负面影响,人工智能导致人类失业首当其冲,其中的典型代表便是银行业裁员潮。

  移动互联网势头迅猛,更多银行基层岗位将被取代

  近年来,人工智能的优势逐日显现,也逐渐受到人类社会的认可与追捧。与人工智能日趋火热形成反差的是,“银行业步入资本寒冬”的言论流传甚广。该言论除了颠覆世人思维中对银行业“财大气粗”的故有形象,也折射出银行业改革求新的迫切程度。不管是出于基本的生存目的,还是为了更好地追随时代的步伐,银行业与人工智能的结合是必然选择。

  不过那些新上岗的自助终端的岗位可能也未必能保住自己的“岗位”。科技尤其是移动互联网的迅速发展,让更多非银行机构也在抢银行的生意。

  随着中国银行业对人工智能的采纳与应用,银行业的经营状况确实从之前节奏缓慢的传统格局脱颖而出,但是随之导致对传统物理网点的增速放缓甚至减少,从而连锁引发银行业对人类柜员的需求递减,裁员潮由此而来。

  以支付为例。据中国人民银行数据,2016年非银机构发生的网络支付业务笔数为1639.02亿笔,较上年大涨99.52%;网络支付业务金额为99.27万亿,同比大涨100%。下图为面包财经根据中国人民银行数据绘制的非银机构支付机构网络支付笔数与金额:

  在人们传统观念中的老年银行——四大国有银行,网点智能化也使他们焕然一新。《证券日报》记者走访发现,许多银行都配备了“智能柜台机”,这种机器设计非常人性化,功能包括个人开户、个人贷款、电子银行、转账汇款、个人外汇、信用卡、投资理财、产品签约、综合查询与打印、生活服务、公司业务、挂失、换卡、激活新卡、个人信息修改、申请优惠、睡眠户激活、修改密码、手机号码维护等19大类100余项个人非现金业务,用户可根据需求,按照提示操作。

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  用发展的眼光来看这件事,银行柜员的减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率也为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。下面举几个例子简单说明一下。

  实际上,不只是在中国,全球银行业的饭碗都在面临冲击。巴克莱银行前CEO詹金斯称,未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构,才能在汹涌的科技变革中求得生存。

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  银监会的数据显示:截止2015年底,中国银行业金融机构从业人员总数超过340万人。这其中有相当多的是柜面人员等基层岗位,以农行为例,2016年柜面人员占其员工总数的比重近30%。

  机器人取代人工客服。传统银行业当中,人工客服是不可或缺的角色,但是人工智能的引用彻底打破了这一传统现象。早在2015年,国内银行业首款实体智能机器人“交行小e”正式亮相。同年,南京银行的人工智能客服“小鑫”在南京银行微信银行和网上银行同步上线,招商银行也开始试用全新的人工智能业务模式。

  要么提高效率以求生存,要么在科技变革的浪潮中被淘汰——这是很多银行当下的挑战。要么转型,要么转行,要么丢掉工作——越来越多的银行岗位都面临这样的焦灼。

  这些机器人客服不仅可以通过自然语言实现信息查询、账户管理、还款、转账等基本业务功能,还能克服人类自然规律提供7*24小时互动服务,且一个机器人客服的服务能力相当于9000个人工客服的工作量。机器人客服的业务能力绝对“秒杀”人工客服,故从银行业成本管理的角度而言,人工客服遭遇裁退也是意料之中。

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  大数据风控取代人类风控。随着人工智能技术的更新迭代,银行业也开始将人工智能从金融业前端引入后端,之前相对棘手的信息安全、风控反欺诈、资产管理等方面,尤其是缺失央行数据支撑的客户评估方面也开始试水人工智能。人工智能本身具有人类计算无法比拟的流量优势,“互联网 金融”通过对客户在消费、搜索甚至个人爱好等多维度的数据收集与筛选,可以帮助银行业更加精准的定位客户征信情况,最大限度地避免坏账发生。

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  毕马威在一份报告中宣称,到2030年银行可能“消失”!而类似于SIRI的人工助手或将取代人类接管客户的生活与金融服务,未来人工智能上门服务或将实现,传统银行的多数部门或将消失。这并不是天方夜谭,而是基于人工智能突飞猛进的发展速度的合理预测。

  三、法国大行集体裁员 几千名员工被互联网抢了饭碗

  来源:《第一财经日报》金融记者 殷怡

  法国巴黎银行3月20日向其投资者公布2020年前的战略计划部署细节,宣布在2020年之前从法国原有的1964家支行中关闭200个,占总支行数的10%,并同时还会从比利时现有的785家支行中关闭153个。

  此前,法国第三大银行——兴业银行也宣布将在2020年前,关闭法国境内400家零售网点至1800个,占网点总数20%。该行新闻发言人称,因为顾客逐渐倾向使用网上银行及自助银行设备,而非亲自造访营业厅。同时,为了节约成本,兴业银行计划于2020年之前通过员工退休等措施来裁减旗下零售服务部门员工2000余人,并将节约的成本投资于电子业务的发展。

  法国里昂信贷银行亦于去年12月宣布在2018年年底前削减750-850个岗位,这一数字占其行政和后勤部门人数的20%。此外,该行在去年3月就已经宣布,为了节约成本,将推出一系列重组计划,包括关闭240家分行。

  四、柜员该怎么办?

  “互联网 ”时代下,手机银行、微信银行、网上银行以及“远程柜员”的出现,使得银行电子替代率一路上升,物理网点转型成为大型银行的应对之道。网点转型后,柜员何去何从?以县域为主战场的农村中小金融机构从业人员有何感想?

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1、农信社柜员应居安思危

  物理网点收缩,银行电子替代率一路上升。当前这种变化,是城乡二元结构下大型银行追求经营效益最大化的体现,需要农信社的柜员居安思危,及时转型。

  但是随着互联网的发展,各种电子银行业务快速推进,目前青壮年劳动力回乡创业和城镇化建设加速,就像工厂传送带上的熟练工人会逐渐被机器替换一样,大部分柜员业务也终将被电子银行取代。金融机构的柜员们必须居安思危,及时转型,适应发展要求。农村中小金融机构应该紧跟时代潮流,加强柜员管理,帮助柜员改善服务质量,提高综合素质,着力将柜员培养成业务技能娴熟、沟通能力一流、金融知识丰富、防范意识较强的复合型人才,将其从简单的手工操作中解放出来,成为群众贴心的“金融管家”“理财顾问”或“投资向导”,实现柜员职能的有效转换,用自己的真诚帮助群众增加金融收入,促进农村发展。

  2、借势 “转业”

  随着网络化大潮的到来,银行原有物理经营网点缩减及柜员分流将成为一种新常态。在“危机”袭来之际,柜员可借机换岗,实现行内“转业”的目的。

  小招一:吸纳正能量,摆出新姿态。互联网时代,银行物理网点的撤减与柜员裁减是不可阻挡的必然趋势。一直期待发展契机的柜员必须敏锐地掌握新动态,领会新政策,接受新观念,积极吸纳正能量并摆出顺应新常态、服从新格局的新姿态,为借势实现转业换岗做好充分的思想准备。

  小招二:立足本系统,盯准新岗位。首先应牢牢立足于本系统,着眼于商业银行的强大优势,在与互联网金融接轨的新布局、新架构体系中寻找新节点、新契机,盯准适合于自身条件的新岗位,及时拿出自己的意见和方案,主动向上级领导提出申请和建议。

  小招三:延伸服务项,开辟新市场。随着互联网与银行的全方位融合,作为金融系统的一场革命,未来银行必然会双向或多向派生出大量的延伸平台与创新课题。因此,柜员可以潜心研究本行在实现网络化进程中可能出现的新情况与新问题,双向或多向延伸性地提出新业务与新方法的配套设想,经过充分论证之后报领导审批实施,同时也为自己找到新的发展位置。(湖北天门农商行杨溢)

  3、柜员需具备两种思维

  面对银行网点的快速转型,银行柜员要想不被时代淘汰,应至少具备以下两种思维。

  一是不可替代的思维。互联网金融、电子机具不能替代柜员,如同出现电脑自动驾驶的汽车不能替代司机一样。互联网固然能为客户提供许多便捷服务,但实体柜台和销售人员不可或缺。目前银行业正在由储蓄资金向理财投资转型,客户的观念也在随之改变。一个客户如果有几千块钱,通过余额宝就可以满足他的理财需求,但是当客户有几十万、几百万的时候,一定需要找位理财专家进行面谈,所以今天的柜员和网点依然是非常关键的,一些复杂的业务不能完全用互联网来替代。

  二是要有转型思维。其实银行柜员数量减少是合情合理的,如今,客户可以自助办理很多业务,只要下载个手机银行APP,手指轻轻一动就能实现存款、转账功能,不用再去银行柜面办理。以前柜员关在柜台里,做些基础业务,日后一旦柜员工作量不饱和,便会流向其他岗位,走到柜台外面来,满足客户多样化的金融需求,比如推销理财产品、教客户使用自助设备、增加近距离服务等,所以银行柜员要逐渐由柜面走向大堂,成为集“柜面、理财、营销”业务技能于一身的多面手。

  据统计,未来十年内,随着理财市场的逐步繁荣,银行业至少需要2万名高级理财师,在巨大的人才需求背景下,银行柜员只要与时俱进,转变思维,增强本领,便能在改革洪流中立于不败之地。

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