银行房贷资金端口全面收紧,业内预计今年房贷
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  上述重庆地区国有分行管理人士表示,当前银行经营面临四大难点,一是有效资产的投放不足,二是存款来源分流,三是银行利差和息差空间持续收窄,四是银行不良资产暴露尚未见底,拨备计提资本侵蚀了银行利润。

中国人民银行行长周小川3月10日在两会新闻发布会上表示,住房贷款在中国还会以相对比较快的速度发展,但是确实要适当平衡。随着住房产业的政策调整,增速估计会适当放慢。“监管层在房地产信贷方面政策已经有所收紧,另外,在宏观调控的背景下,市场人士目前对楼市前景存在一定分歧,对楼市上涨的单边预期没有那么强烈,相关的购房贷款需求得到抑制。”曾刚说。

中国人民银行行长周小川3月10日在两会新闻发布会上表示,住房贷款在中国还会以相对比较快的速度发展,但是确实要适当平衡。随着住房产业的政策调整,增速估计会适当放慢。

  基建、国企投向被看好房贷增长难持续

通辽装修网获悉,相关人士通过多方采访获悉,很多银行已经收缩了住房按揭贷款新增规模,且不少银行的地方分行向总行汇报房贷数据和投放计划的频率也大幅提升。业内人士表示,伴随着监管部门的窗口指导和银行自身的主动调整,预计今年银行整体房贷增速将大幅放缓。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受《经济参考报》记者采访时表示,预计今年房贷增速会较去年有大幅放缓,且在新增贷款中的占比也将有所下降。这一方面和国家整体的房地产调控政策有关,另一方面也和银行自身贷款结构的主动调整有关。

  对于央行控制信贷规模扩张的逻辑,中国银行国际金融研究所研究员李佩珈对第一财经记者称,这是为了落实中央提出的“抑制资产价格泡沫”,担心信贷资金没有真正流入实体经济。发展银行业务不仅是短期行为,更要关注长期风险控制。

中国人民银行副行长潘功胜日前强调,要继续完善差别化住房信贷政策,加强房地产金融宏观审慎管理,促进房地产市场平稳健康发展。融360分析师表示,目前国家调控措施已见成效,银行在二套房首付方面,首付四成的银行日趋增多。“提高二套房的入手门槛,一定程度上将提升投机的成本,驱赶投机者,净化房贷市场。”该分析师表示。

一位国有大行总行相关信贷部门人士告诉记者,鉴于去年个人房贷增长比较快,日前监管层已经向大行传达要对新增房贷规模有所把控。“银行内部也传达到了各地分行,目前已经在执行中收紧了相关额度。”该人士表示。

  上述浙江某大行公司部人士表示,在信贷规模严格控制的情况下,银行对公贷款也在重新调整,表内信贷向收益高的项目调整,收益低的项目向表外转移。

他还表示,去年银行的信贷结构较为偏重个人部门,房贷、个人消费类贷款的增速都比较快,而今年,伴随着实体经济出现一些积极信号和企业部门有效融资需求有所回升,预计银行对企业部门的信贷投放也会更多。“实际上,不考虑监管部门的一些指导要求,从自身的盈利角度出发,银行也会做出这种信贷结构的调整。”曾刚表示,虽然从历史数据来看,房贷业务确实是银行最为安全的信贷业务,但是一方面伴随着房价的升高,银行也会更加谨慎;另一方面,房贷业务在风险相对低的同时,其贷款收益也相对较低。伴随着国内经济本身的变化,房贷风险低的优势将不那么明显,而其收益低的劣势将逐步暴露。

中国人民银行副行长潘功胜日前强调,要继续完善差别化住房信贷政策,加强房地产金融宏观审慎管理,促进房地产市场平稳健康发展。融360分析师表示,目前国家调控措施已见成效,银行在二套房首付方面,首付四成的银行日趋增多。“提高二套房的入手门槛,一定程度上将提升投机的成本,驱赶投机者,净化房贷市场。”该分析师表示。

  信贷控制对银行利润究竟会产生多大影响?沐华表示,控制信贷投放节奏影响的是分支行新增贷款,鉴于存量贷款规模巨大且在生息,预计对全行利润情况影响边际作用较低,且无法从财务报表中单独测算短期信贷调控对生息资产的影响。

去年个人房贷增速较快引发市场关注。根据央行公布的数据,2016年全年全国人民币贷款增加12.65万亿元,其中,以个人住房按揭贷款为主的住户部门中长期贷款增加5.68万亿元,占比达到45%。今年1月住户部门中长期贷款增量仍达到6293亿元,不过最新公布的2月数据显示,新增住户部门中长期贷款 3804亿元,环比1月的6293亿元降幅明显。

商业银行在严控新增房贷规模的同时,其内部对房贷规模的监测也更加频繁。一位中部省份商业银行人士透露,目前,其所在银行的总行正在严格控制信贷投放总量在各分行之间的分配比例,且从之前每月汇报改为每周至少两次向总行汇报相关信贷的投放情况。“在将各分行贷款情况汇总后,总行将根据各行的存量和回收量进行配比给予新增投放额度。”上述人士具体介绍说,在此之前是年度、月度投放会有额度限制,但现在是随时变化,尤其到月底时更是天天在变。

  既然信贷规模总量和投放节奏均受到控制,如何用好手里信贷资源布局银行经营?基建、国企、住房按揭成为众多业内人士的共识。

澳门新萄京最大平台,中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受《经济参考报》相关人士采访时表示,预计今年房贷增速会较去年有大幅放缓,且在新增贷款中的占比也将有所下降。这一方面和国家整体的房地产调控政策有关,另一方面也和银行自身贷款结构的主动调整有关。

另一位大行东部省份分行个贷部人士表示:“每天都要报计划到总行,并且按计划发放。”他还称,因为房贷业务,最近一个月已经到总行开过三次会了。

  去年新增住房按揭贷款成为银行竞相加码的领域,引爆了房地产价格的过快上涨。

各商业银行不仅严控房贷规模,而且对房贷利率折扣也做出了调整。“利率是各家银行自己定,但是一般一个地区的商业银行之间有一个自发的利率定价自律机制,在房贷利率上会达成一个基本统一的水平。”上述大行东部省份分行个贷部人士表示。根据融360发布的报告,2017年春节以后,北京、广州、深圳、珠海、佛山等多地的银行已经开始将最低利率折扣上调为九折,这是继深圳、上海之后又一批最低折扣向九折靠拢的城市。融360分析师表示,未来会有更多的城市、银行参与利率折扣的统一调整。

“监管层在房地产信贷方面政策已经有所收紧,另外,在宏观调控的背景下,市场人士目前对楼市前景存在一定分歧,对楼市上涨的单边预期没有那么强烈,相关的购房贷款需求得到抑制。”曾刚说。

  上述浙江某大行公司部人士就表示,总行今年新增个金信贷额度高于公司金融信贷额度,而公司金融信贷存量高于个金信贷存量,以存量盘活做信贷结构调整。

中国人民银行行长周小川3月10日在两会新闻发布会上表示,住房贷款在中国还会以相对比较快的速度发展,但是确实要适当平衡。随着住房产业的政策调整,增速估计会适当放慢。

银行房贷资金端口全面收紧 房贷增速或大幅放缓

  广发证券银行分析师沐华对第一财经表示,央行对信贷扩张进行“窗口指导”并非首次,意在防止银行信贷投放过快,年初就把信贷额度用完,引导银行根据企业需求把握放贷节奏,实现信贷均衡投放。

商业银行在严控新增房贷规模的同时,其内部对房贷规模的监测也更加频繁。一位中部省份商业银行人士透露,目前,其所在银行的总行正在严格控制信贷投放总量在各分行之间的分配比例,且从之前每月汇报改为每周至少两次向总行汇报相关信贷的投放情况。“在将各分行贷款情况汇总后,总行将根据各行的存量和回收量进行配比给予新增投放额度。”上述人士具体介绍说,在此之前是年度、月度投放会有额度限制,但现在是随时变化,尤其到月底时更是天天在变。

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  如果错过一季度信贷最佳投放期,今年新增生息资产将受到影响,短期势必影响利润。但也有观点认为,如果规模收缩,贷款利息可能有上行空间,对银行盈利未必利空。

“监管层在房地产信贷方面政策已经有所收紧,另外,在宏观调控的背景下,市场人士目前对楼市前景存在一定分歧,对楼市上涨的单边预期没有那么强烈,相关的购房贷款需求得到抑制。”曾刚说。

《经济参考报》记者通过多方采访获悉,很多银行已经收缩了住房按揭贷款新增规模,且不少银行的地方分行向总行汇报房贷数据和投放计划的频率也大幅提升。业内人士表示,伴随着监管部门的窗口指导和银行自身的主动调整,预计今年银行整体房贷增速将大幅放缓。

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另一位大行东部省份分行个贷部人士表示:“每天都要报计划到总行,并且按计划发放。”他还称,因为房贷业务,最近一个月已经到总行开过三次会了。

一位国有大行深圳分行负责人也向记者证实了上述说法。他表示,其所在分行个人房贷规模近两个月正在逐月下降,前两个月的房贷新增规模均低于去年12月的新增规模。“规模下降一方面由于监管层提出了要求,另一方面也由于一些地方性的限购政策出来以后,实际的贷款需求有所下降。”上述人士说。

  银行利润或遭侵蚀

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各商业银行不仅严控房贷规模,而且对房贷利率折扣也做出了调整。“利率是各家银行自己定,但是一般一个地区的商业银行之间有一个自发的利率定价自律机制,在房贷利率上会达成一个基本统一的水平。”上述大行东部省份分行个贷部人士表示。根据融360发布的报告,2017年春节以后,北京、广州、深圳、珠海、佛山等多地的银行已经开始将最低利率折扣上调为九折,这是继深圳、上海之后又一批最低折扣向九折靠拢的城市。融360分析师表示,未来会有更多的城市、银行参与利率折扣的统一调整。

  浙江地区某大行公司部负责人对第一财经表示,1月各家银行普遍遇到信贷规模紧张的局面。一方面,总行在制定规划时根据存款增长情况已对全年信贷新增总量控制,全行信贷规模收紧;另一方面,在今年信贷规模收紧的预期下,银行开年纷纷提前布局加大信贷投放,造成1月全国信贷投放量特别大。

一位国有大行总行相关信贷部门人士告诉相关人士,鉴于去年个人房贷增长比较快,日前监管层已经向大行传达要对新增房贷规模有所把控。“银行内部也传达到了各地分行,目前已经在执行中收紧了相关额度。”该人士表示。

去年个人房贷增速较快引发市场关注。根据央行公布的数据,2016年全年全国人民币贷款增加12.65万亿元,其中,以个人住房按揭贷款为主的住户部门中长期贷款增加5.68万亿元,占比达到45%。今年1月住户部门中长期贷款增量仍达到6293亿元,不过最新公布的2月数据显示,新增住户部门中长期贷款3804亿元,环比1月的6293亿元降幅明显。

  上述重庆地区国有行管理层人士表示,开年企业存在融资需求,一般一季度银行会加大对公贷款投放,为全年利润奠定基础。眼下囿于贷款规模控制,尽管企业有刚性融资需求,但是信贷额度比去年同期缩减不少,对银行盈利有直接影响。

一位国有大行深圳分行负责人也向相关人士证实了上述说法。他表示,其所在分行个人房贷规模近两个月正在逐月下降,前两个月的房贷新增规模均低于去年12月的新增规模。“规模下降一方面由于监管层提出了要求,另一方面也由于一些地方性的限购政策出来以后,实际的贷款需求有所下降。”上述人士说。

他还表示,去年银行的信贷结构较为偏重个人部门,房贷、个人消费类贷款的增速都比较快,而今年,伴随着实体经济出现一些积极信号和企业部门有效融资需求有所回升,预计银行对企业部门的信贷投放也会更多。“实际上,不考虑监管部门的一些指导要求,从自身的盈利角度出发,银行也会做出这种信贷结构的调整。”曾刚表示,虽然从历史数据来看,房贷业务确实是银行最为安全的信贷业务,但是一方面伴随着房价的升高,银行也会更加谨慎;另一方面,房贷业务在风险相对低的同时,其贷款收益也相对较低。伴随着国内经济本身的变化,房贷风险低的优势将不那么明显,而其收益低的劣势将逐步暴露。

  李佩珈则表示,控制一季度信贷过快投放将对银行利润产生间接影响,短期对生息资产有一定影响,但利润表现还取决于银行对资产的运用方式。长远来看,银行还要关注资产质量、效益和运用方式。

摘要:往年的1月正是信贷大投放时期,今年却遭遇了快速扩张后的急刹车。随着经济略微回暖,企业重燃融资需求,而银行囿于信贷控制放不出贷款。 银行贷款放不出去,令分行很头疼,预计对利润影响很大。一位重庆地区国有分行管理层人士对第一财经表示。 如果错过一季...

  银监会2016年银行业运行情况快报显示,2016年末,商业银行实现净利润16490亿元,同比增长3.54%;平均资产利润率为0.98%,平均资本利润率13.38%;商业银行不良贷款余额15123亿元,不良贷款率1.74%。

  一位股份制银行战略研究人士则对第一财经分析称,1月成为信贷投放的高峰期是多方面因素叠加:出于早投早收益及收息空间更大的考虑,一般银行信贷采取“3322”原则,即一二季度各投放全年信贷总量的30%,三四季度各投放全年信贷总量的20%;同时,去年各家银行受央行指导和资本充足率约束等制约,放款能力受到限制,导致部分去年的项目放款推迟至今年。

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  开年信贷投放不力,给本已深陷净利润低位增长甚至接近“零增长”的银行业2017年盈利前景蒙上了更厚重的阴影。

  往年的1月正是信贷“大投放”时期,今年却遭遇了快速扩张后的“急刹车”。随着经济略微回暖,企业重燃融资需求,而银行囿于信贷控制放不出贷款。

  上述重庆地区国有行管理人士表示,经济下行期,中小企业风险大,信贷没有更好的投向,国企仍是银行偏爱的信贷投放领域。结合当地来看,新兴产业如新能源、新材料、军工、化工行业是他看好的信贷投放领域。

  不过,也有乐观观点。“如果规模收得太狠,贷款利率可能有上行空间,对银行盈利未必利空。”曾刚表示,根据量价关系,如果价格下行就以量补价,如果量缩就要以“以价补量”。由于金融市场利率上行,如果贷款规模继续收紧,贷款利率或将上行,银行议价能力将增强,这取决于价格弹性,对银行影响有待观察。

  该人士也表示,影响今年1月信贷扩张的最重要因素是下一轮调控的市场预期,央行已通过MPA(宏观审慎评估体系)控制广义信贷数量,出于对央行进一步控制信贷投放节奏过快的担忧和货币政策从紧的预期,各家银行纷纷赶在调控之前尽早完成信贷扩张的布局。

  李佩珈预计2017年住房按揭将从严,由于各地从严的地产调控政策销售量放缓,按揭需求回落,银行为了满足监管要求提高贷款准入标准、贷款额度,利率随时而动,贷款利率优惠幅度将更加严格。预计住房按揭利率将上行。

  中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚则对记者表示,宏观数据表明实体经济在回暖,增强了企业的贷款需求,银行有投放的意愿,1月信贷超额投放有其原因。

  1月信贷扩张被勒紧

  在采访中,记者了解到,今年信贷规模控制的一个特点是:过去各家银行的总行会给分行设置一个总的贷款规模,信贷分配内部可以调剂,而今年则是总行公司金融部、个人金融部分别对全国各地分行对公和个人金融贷款规模进行控制。且有些银行在制定信贷资源调配计划中,个金信贷增量超过了对公信贷增量。

  上述股份制行战略研究人士具体分析,近年来经济下行,银行不良资产持续暴露,蚕食了利润空间,银行依靠传统信贷扩张赚取利差的盈利模式已然不可持续,而如今银行信贷规模在一季度遭遇“急刹车”,在全年信贷规模收紧的预期下,银行息差收入可能会继续收窄。

  在前述股份制银行战略研究人士看来,去年住房按揭经历了过快增长,预计房贷增长不可持续。同时,去年底债市经历了去杠杆的苦痛,在“资产荒”未改观背景下,今年银行交易型金融业务也难见明晰的投资机会。银行更多着力点在基础设施、综合化经营,信贷资源倾斜的方向还是基础设施和国企。

  “银行贷款放不出去,令分行很头疼,预计对利润影响很大。”一位重庆地区国有分行管理层人士对第一财经表示。

  前述浙江地区某大行公司部人士也表示:“银行贷款年初投放收益较高,因为每笔信贷须计提拨备,年末投放贷款的利息还没有体现,收益无法覆盖拨备计提,可能会亏损。”

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