大过年的罚单根本停不下来,广发银行与平安银
分类:保险

摘要:银监局官网昨日公布了河南银监局开出的2张罚单。罚单信息显示,平安银行郑州分行与广发银行郑州分行分别被罚50万元。 河南银监局指出,平安银行因以贷转存虚增存贷款,依据《中华人民共和国商业银行法》第四十七条,《中国银监会关于整治银行业金融机构不规...

继2018年银保监会开出近3800张罚单、对银行业罚款超20亿之后,近日,2019年针对银行业的首批罚单陆续披露。

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罚单新看点不少,如一家银行因“特定目的载体投资业务未执行穿透原则”被罚

  银监局官网昨日公布了河南银监局开出的2张罚单。罚单信息显示,平安银行郑州分行与广发银行郑州分行分别被罚50万元。

新年第一周,1月2日至1月4日,短短3天时间内,银保监会官网公布42张罚单,处罚对象包括国有大行、邮储银行、股份制银行、农商行、城商行、村镇银行等机构。

每逢新年年初,向来是金融机构发放贷款的高峰期,不过,虽然“水来了”,但信贷资金途径流向和信贷合规也正成为监管部门的关注重点。今年各类银行业机构因涉贷违规屡吃罚单,2月份以来,各地银监局发出117张罚单中,就有60余张涉贷违规,每天平均4张罚单,涉及银行机构被罚1890万元。

虽然很多银行刚刚发放了2017年的年终奖,但事实上,截至2月11日,银监会系统披露出来的2018年的罚单已经达到了372张。

  河南银监局指出,平安银行因以贷转存虚增存贷款,依据《中华人民共和国商业银行法》第四十七条,《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第一条第(一)项,《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第(三)项,河南银监局作出罚款50万元的决定。作出处罚决定的日期为8月8日。

其中,江苏、甘肃、河南、浙江四家银监局开出9张罚单,处罚包括农业银行、兴业银行、邮储银行、国家开发银行、中国银行、稠州商业银行,罚款共计485万元;另有14家银监分局开出33张罚单,处罚包括工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、农业发展银行、宁波银行以及多家农商行、农信社,罚款共计1238万元。

大过年的,要说件扎心的事了!严监管态势之下,银行罚单根本停不下来...

《证券日报》记者根据银监会官网信息统计发现,2018年各地银监局保持强监管态势不变,对于违规收费、贷后管理失职、非标理财投资信息披露不充分等违规行为进行查处;从地域来看,各地银监局出手频次差异较大,部分银监局呈现出雷霆之势。

  而广发银行股份有限公司郑州分行因同业投资业务资金投向违规,依据《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,河南银监局作出罚款50万元的决定。作出处罚决定的日期为8月8日。

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一天四罚单,罚没1890万元

此外行政处罚日期的时间分布也并不均衡,1月16日可谓独占鳌头“密集期”:当日,渭南银监分局一口气开出79张罚单,陕西银监局也在同日开具了31张罚单。

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临近春节,民众短期贷款显着增加,加之部分去年末贷款也可能顺延至年初,而银行额度相对宽松,早投放可以早收益,因此,从银行信贷投放的一般规律看,每年1月份、2月份大都为放贷高峰。

老毛病与新问题

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从处罚事由和力度具体来看,贷款业务违规、内控及风控管理不当、虚增存贷款等问题,是这批罚单的监管重点。

央行近日数据,2018年1月M2货币供应增速与新增信贷均超预期,新增信贷达到2.9万亿元,同比多增8670亿元,大幅超过前值5844亿元,增幅创下纪录。今年信贷投放大增,一方面是金融去杠杆下融资需求表外回流等原因,另一方面也说明了年初银行信贷冲动。

澳门新萄京最大平台,“从商业银行2018年被监管处罚的案由来看,违规手法确实有套路可循,主要包括贷前调查或贷后管理失职、票据违规操作、掩盖不良资产、乱收费用、违背国家宏观调控政策、以贷转存、资金挪用、资金绕路进股市等方面”,资深法律界人士对本报记者表示。

在本周公布的这批罚单当中,建设银行绍兴银行被处最大罚单,250万元罚款。违规事实主要包括:员工管理不到位、内控管理制度建设不到位、内控管理制度执行不到位、违规办理网银业务、违规办理存折损坏换折业务。

不过,券商中国记者发现,虽然“水来了”,但贷资金途径流向和信贷合规也正成为监管部门的关注重点。

《证券日报》记者观察发现,从监管部门2018年以来开具的罚单来看,商业银行原本最为突出的票据违规的占比有所减少,但是很多老毛病也依旧是痼疾难除。

自去年以来,监管空前的整治力度可以看出,严惩内控管理失效、严控金融风险、整治业内乱象的高压势头仍将继续。

在银监系统处罚违规“公开为常态,不公开为例外”形势下,仅仅春节前半个月,各地银监局开出117张罚单,其中60余张涉及信贷违规,占到一半以上。这之中,机构罚单40张,政策性银行、国有大行、股份制银行的各地分行,以及各地城商行、农商行、村镇银行、农信社等24家机构合计被罚1890万元。

河南银监局行政处罚信息显示,其2018年编号从1号到6号的罚单全部聚焦于同一家国有大行,该国有大行几家分支机构的违规行为可以说十分典型,包含了违规办理无真实贸易背景的银行承兑业务、贷后管理未尽职、虚增存贷款规模、信贷资金违规流入股市、违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、对同业调查审查失职等事宜。

除内控失效以外,贷款、授信、理财业务违规仍是各银行机构的受罚重灾区。农业银行因信用卡业务、虚增存贷款、违反审慎经营原则被罚款145万元;国家开发银行因信贷不审慎、贷后风控问题被处以150万元罚款;邮储银行因资金挪用等被处以105万元罚款;工商银行因不当收费、贷款三查不尽职被处以80万元罚款,四人警告处分;中国银行因虚增存款被处以75万元罚款;宁波银行因违规开展同业业务等问题被处以95万元罚款;兴业银行因超授权授信被罚款50万元,等等。

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河南银监局还同时对于辖区内一家城商行的典型问题作出处罚,该城商行的违规行为除了也包括调查审查失职、虚增存贷款、信贷资金违规流入股市,还包括个人综合消费贷款被挪用于“购房首付”、违规向借款人发放虚假按揭贷款等发生在零售业务领域事宜。

此外,监管部门对农商行、农信社等农村金融机构的处罚力度仍在加强。42张罚单中,针对农商行、农信社等农村金融机构的罚单占据一半的数量,从违规、违法事由来看,违规发放贷款、贷款资金流入股市、内控不力、掩盖不良资产等乱象问题依然严峻。

因涉贷违规,今年2月1日,陕西省银监局一天之内公布对工行陕西分行、中国邮政储蓄银行陕西分行的7张罚单;天津银监局节前两周开出26张罚单中,有13张罚单来自银行机构流动资金流向违规、被挪用或贷后管理失职。

值得一提的是,信贷资金违规进入楼市、股市近年来一直是监管重点打击的违规行为,然而从罚单披露出来的情况来看,商业银行的老毛病依旧会犯。

值得注意的是,山西省金融机构接到了数张罚单,其中:山西平遥农村商业银行贷款三查不尽职、员工挪用客户资金,罚款20万,原董事长、行长等多名责任人被取消任职资格或警告处罚;山西介休农村商业银行因经营成本转嫁客户、贷款三查严重不尽职、违规掩盖或处置不良资产,罚款55万元;山西交城农村商业银行因违规发放贷款,罚款20万元;临县农村信用合作联社,贷款资金违规入股、违规发放贷款,处罚款100万,多人被警告,三人终身禁止从事银行业工作;岚县农村信用合作联社因内部管理不足、员工伪造变造金融票证、员工挪用客户资金,被罚款40万元;山西长治黎都农村商业银行因未经任职资格审查,任命高管人员被处以20万元罚款。

陕西省西安市长安区农村信用合作社个人贷款业务及信贷管理严重违反审慎经营规则,被罚款400万元,此外,该社的11名责任人还因此被罚款6万-10万元或领到警告处分,其中一人被取消高级管理人员任职资格一年,一人被取消高级管理人员任职资格三年,一人被取消终身高级管理人员任职资格。

此外,还有一些过去较少披露出来的新问题在2018年也走到台前,其触发罚单背后,显示出十分明确的监管导向。

此外,淮安清河兴福村镇银行、呼伦贝尔农村商业银行、上蔡农商行、嵊州瑞丰村镇银行、上海农村商业银行、天津滨海农村商业银行、浙江义乌农村商业银行等也皆因贷款流入股市、虚增存贷款等原因被处以罚款和警告。

5家银行贷款违规入股市、楼市被罚

某国有大行因“非标理财投资信息披露不充分”受罚,而一家农商行也被指“特定目的载体投资业务未执行穿透原则”,上述行为导致的罚单与2017年以来监管对资管业务穿透的要求相呼应;另一家国有大行则存在“对办公营业场所安全管理不到位,对高管人员及工作人员的管理不到位”等问题,而银行业的多起员工私售的飞单案件就是在银行办公场所内签订的;还有城商行被指“同业投资接受第三方金融机构信用担保”,此类同业违规问题也是2017年以来,监管部门重点检查和针对的行为。

事实上,以上违法违规处罚案由在2018年中的3800张罚单中早已多有体现,中国银保监会在《2018年整治银行业市场乱象的工作要点》明确了8大项22小项的具体监管推动要点,监管处罚事由一直紧扣政策重点。

今年1月13日,银监会就进一步深化整治银行业市场乱象发出“4号文”,明确将此前银行业整治八大方向细化出22项要点,其中,违反信贷政策、违反房地产行业政策,被列入第二项重点提及,信贷资金的流向合规上被严查。

单日开出逾百张罚单

人民银行、外汇管理局对于金融机构的监管力度也未放松。

40张机构罚单中,有8起因贷款违规流入证券市场和房地产市场,涉及到5家银行:

据《证券日报》记者统计,今年以来有24个银监会系统监管机构开具共计372张罚单。

1月4日,中国人民银行披露一则大额支付罚单。光大银行武汉分行因“违反清算管理规定、银行卡收单业务管理办法等相关规定”,被处以警告,没收违法所得3,533,014.35元,并处罚款6,174,929.45元。

中原银行郑州分行,个人综合消费贷款被挪用于“购房首付”,违规向借款人发放虚假按揭贷款,调查审查失职,虚增存贷款,该行被罚90万元;另外,还有三名相关责任人分别被罚警告、5万、10万元。此外,该行还因信贷资金违规流入房市、股市挨罚50万元。

从今年以来监管机构(根据派出机构进行统计,与行政省市区划略有区别)开具罚单的数量来看,陕西数量最多,为113张;其后分别是,黑龙江26张,河南22张,山西19张,吉林17张,河北共计16张,内蒙古、四川和厦门各15张,山东各14张,天津13张,江苏、浙江各12张,湖南10张,辽宁9张,宁夏8张,广东7张,湖北和上海各6张,甘肃、大连和贵州各4张,广西3张,青岛2张;另外,还有部分派出机构尚未披露今年开具的罚单。

同日,平安银行武汉分行因“侵害金融消费者个人信息依法得到保护的权利”以及“未按规定设置收单结算账户”,被处以罚款16万元。

农业银行两家分行因信贷资金违规流入股市,虚增存贷规模、信贷违规流入房市,分别被河南银监局罚20万、70万元。

而2017年一季度,新疆、四川、江西和湖南四省的银监局及其分局作出的处罚都超过了40张;江苏、浙江、广东、山东和黑龙江五个省的银监局及其分局的罚单超过20张。

经过2018年的强监管年,从开年这短短3日的42张罚单可以看出,2019年监管针对金融机构严抓乱象的态势仍将继续。

交通银行的一家分行因信贷资金违规流入股市,被黑龙江银监局罚30万元。

当然,上述数据的统计时间节点均是以行政处罚作出的时间为标准,并不代表违规行为发生在今年二季度。从部分明确了违规行为发生时间的罚单内容来看,有的罚单虽然是今年二季度开具的,但相关的调查或检查工作应该是之前就已经进行;另一种情况是多年前的违法违规行为由于某种原因,在今年二季度被查实并处理完毕。因此,罚单数量并不能简单地与限定时间内违规行为高发直接划等号。

在强调资金回归实体、去杠杆的政策风向下,信贷管理不当、贷款资金违规流向股市、房市的处罚频率和力度一直较高;对金融机构去通道化的要求,也体现在对同业、票据、理财业务的严监管中;此外,整治金融行业乱象,对内控管理、信息披露、不良贷款真实性以及授信等问题的监管力度也在上升。

天津滨海江淮村镇银行、光大银行的一家分行分别因违规发放个人消费贷款用于购房;贷后失职、资金违规流入股市,分别被天津银监局罚20万、30万元。

但是,如果部分地域的银行业机构在较长时间内持续收到高于全国均值的行政处罚决定书,且监管部门的披露口径相差不大(目前多数监管机构是‘分开式’罚单——向违规机构与对应责任人各自作出处罚;少数监管机构采用‘一揽子’罚单——将对违规机构与对应责任人作出的处罚披露在同一张罚单上),则可以明确罚单数量与违规行为的正相关。

除了公开的信贷资金违规流入房市、股市,40起罚单中,还有11起罚单因银行贷后管理未尽责或监督不力,导致流动资金、贷款被挪用被罚案例。

此外,在派出机构中,渭南银监分局最为霸气:2018年1月16日,该局一口气开出79张罚单。

贷后严管,贷前合规上监管也不放松。多起违规贷款、授信管理不到位被查。民生银行上海分行就因为降低信贷条件发放贷款等被罚120万元。因“向单一客户贷款超比例”,内蒙古银监局向辖区内的内蒙古银行和清水河农信社开出30万元罚单。

无独有偶。同样是在1月16日,陕西银监局也一口气作出多项处罚,罚单数量也到达了31张。仅上述两地监管机构在1月16日作出的罚单数量就已经达到了110张。

银行信贷四个违规遭严查

处罚力度不弱于去年

从多起罚单来看,银监系统对银行信贷业务的规范,和对银行从业人员的行为管理密切相关。

由于罚单披露必然的延时性,目前监管部门公示出来的罚单数量应该并不完整,或者说,目前披露出来的372张罚单大体属于“月度数据”。如果按照此数据与去年的月均数据进行对比,则今年的处罚力度并不弱于去年。

2月2日,陕西银监局又公布了29张罚单,其中4张涉及邮储银行,25张涉及到西安市长安区农信社、陕西省农信社联合社,全部都是涉及行内机制建设不健全、内部控制和风险管理不到位,严重违反审慎经营原则等。

银监会数据显示,2017年,全系统共作出行政处罚决定3452件,其中处罚机构1877家,罚没29.32亿元;处罚责任人员1547名,其中罚款合计3759.4万元,对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。同时,银监会坚持边防控风险、边堵塞漏洞、边形成机制,全年弥补监管制度短板10余项,监管有效性得到增强。

2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查等专项治理工作仍在持续。2月份以来,就有多家银行因贷款风险分类不准确等,触到了银监会2017年“54号文”《贷款风险分类指引》的监管红线。

哈尔滨银行大连分行,就因“以贷还贷,以贷收息,掩盖风险,虚增利润”,挨罚20万元。

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在决胜全面建成小康社会的防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战,金融服务实体经济的大背景下,2018年银监会“4号文”里,明确信贷四个违规:

流向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域、“僵尸企业”;

违规为地方政府提供债务融资,放大政府性债务;

违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信或融资;

违规为固定资产投资项目提供资本金,或向不符合条件的固定资产投资项目提供融资,导致资金滞留或闲置。

同时,严查银行机构不尽职审查和管理,导致用于支持棚户区改造、精准扶贫、乡村振兴战略等民生领域的贷款被侵占或挪用;人为调整企业标准形态,规避小微企业贷款指标等。

过去一年的银行业严监管剑指同业和理财违规,严查监管套利不放松,一直被市场高度关注。但不容忽视的是,从公开罚单释放的信号看,银行机构们面临的信贷经营的强监管、严处罚也并未放松。

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