快到年底了,2018年P2P降息来了
分类:保险

澳门新萄京最大平台 ,摘要:到底是投长期标好?还是投短期标好?年底是否有必要把资金撤出网贷,回家过年?XX平台收益为什么会有这么高?这几个问题都是个人遇到的比较常见问题。年底了,虽然市场上面资金会比平时更紧张,风险会有所加大,但是机遇永远都是与风险共存。经过多年行业洗...

快要年底了,投资网贷的这一块需要减仓吗?对于这个问题,谈一下个人观点。

       收益一直是投资P2P的投资人最关心的话题,相信也有很多投资人在进入网贷市场时是奔着收益去的。一直以来,P2P网贷在收益方面都比银行理财产品以及宝宝类产品有优势,而且其固定的收益、门槛低、投资简单无需打理等特点也是投资人对P2P喜爱的地方。

春节已过去一个多星期,很多平台出现标的难抢的现象。很多投资人纷纷使出浑身解数来抢标。不仅如此,而日前有消息称,P2P网贷行业的降息潮也来了。消息始于业内几家互联网金融平台发布的降息公告,它们宣称将对利率进行优化。甚至有些平台在年前就开始了降息。也有平台负责人判断,备案过后,P2P行业很可能迎来降息潮。

  到底是投长期标好?还是投短期标好?年底是否有必要把资金撤出网贷,回家过年?XX平台收益为什么会有这么高?这几个问题都是个人遇到的比较常见问题。年底了,虽然市场上面资金会比平时更紧张,风险会有所加大,但是机遇永远都是与风险共存。经过多年行业洗礼,现在的投资人也能拥有更多可供借鉴的经验参考,所以对有经验的投资人来说是一大机遇。

一、年底一般来说市场流动的资金会变少

       不过,近日网贷行业进入了降息潮,尽管这是每年的惯例,但仍有不少投资人表示不谅解。笔者在浏览各大网贷平台的社区发现,有百分之八十以上的人表示理解,而百分之十左右人表示不理解。

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  一、长、短期标的选择?

因为每年年底涉及到各大上市公司和银行回笼现金流的季节性现象,所以市场上面比较缺钱,市场越缺钱后,融资成本会有一定程度的反弹。融资成本变高后,部分自融或者旁氏的平台,风险会剧增,出问题的数量也会比平时多一些。这是过去网贷行业数年的表面现象。

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为此,很多投资人前来咨询资深理财师,按照这种现象预估,2018年P2P收益是不是就要下降了?资深理财师认为,这种降息可能性很小。

  我个人还是坚持,一年之中,收益高时投长期标,等平时利率非常低也没什么福利时,就投中短期标。如果是在利率低时就把钱投长期的锁定,等到年底收益高时,只能看着别人投,干瞪眼。相反平时投中短期标时,在年底前时大部分能回来,可以重新分配,这个原则我更看好些。

另一方面,如果央行在年底释放流动性,比如降息或者降准,那么市场就不会那么明显的缺钱,比如2015年底时,就降过一次,网贷行业的融资成本升高的就没那么明显,所以这一块也存在一定的不确定性,缺钱的概率大一些。

       其实,从整个行业来看,这种降息是发展的必然趋势,如果稍微理智的投资人便会理解平台的这种行为。我们知道,收益率之所以波动是受到经济市场政策以及平台本身减压的影响。相对来说,收益下降也是平台按照市场规律办事的行为,而且不可否认,这也是网贷行业回归理性,安全系数上升的表现。

因为,宣称降息的平台可能本身的年化历史收益就是比较高的,为了减少自身的运营成本压力以及符合政策要求,回归理性发展,所以采取优化平台收益率的举措。

  二、年底钱有必要撤出回家过年吗?

二、部分平台搞债权匹配,有利有弊

       过去,平台还处在鱼龙混杂阶段,P2P平台乱象丛生,动不动收益就高达24%以上,巨额的成本让平台不堪重负,最后产生跑路风险。而现在降息,收益合理化,平台的运营成本自然也就下降,那么用于加强平台技术使用,完成合规的成本也就有着落,进而进一步提升了平台安全系数。

众所周知,一些收益本来就很低的平台,比如6个月年化收入才7%的平台,基本已经没有下降的空间了。同时,等过了六月份,备案淘汰掉一些平台后,网贷市场的发展空间将被存活下来的平台瓜分,也就意味着,存活下来的平台能赢得更多的资源,不仅是资金,连资产都得到更优质与富足的资源。所以,实际上到那时降息的可能性概率很小。

  这个其实也要根据个人的情况细分,如果本身自己没几个钱,网贷里面资金也较少,考虑春节回家开销会很大,这种情况撤出网贷,把钱揣上回家过年就很正常。

有部分平台为了满足投资人的喜好,开发债权匹配功能,让投资人可以投不同借款期限的借款标。但实际线下放贷端的情况是,对于小额信用借贷的,往往放款周期都很长,动不动就是2,3年期限,而P2P平台上面,有些就是通过债权匹配,产生短期债权。举个最极端例子,如果投资人到期的大部分都不续投,平台就存在挤兑的风险,因为很多真实的借款人没到期。这是这种模式的弊端。

       一位在钱盆网投资的投友表示,收益合规化,规范之后的平台,尽管收益低,但由于程序进入轨道,资金银行存管,监管部门对此重视,平台造假的现象减少,投资者的资金才更加安全。

另外,备案过后,投资者不妨选择长期标投资,锁定收益也比较高,可以收获不少的财富。比如钱盆网的长期标收益就不错,高达15%的年化历史收益,是众多投资者的青睐对象。钱盆网这家平台平时还会有其他奖励活动,比如新手红包、加息券、积分兑换投资红包等,加起来也是不错的收入。

  对于投入较多投资人,一般发的年终奖或者年底一个月的工资加奖金,就够回家费用开支的情况下,撤出网贷就没太大必要。如果年前撤出,按一般人的习惯,年后还会继续进来投资,经验之谈,因为最早在2012年和2013年的时候,我个人就是这样的,后面这几年回过头来看,其实完全没必要那样操作,年后一般必降息,而且标还特难投,就年前收益高些。每年回家亲朋好友一聚会,P2P这收益的诱惑,一传十,十传百的,往往年后进来的人会更多。

但这个模式它也不完全都是坏处,它的好处就在于通过债权匹配发短期的借款标后,平台平时能吃更多的利差,赚更多的钱,个人统计过十来家平台,单个平台里面最长期限债权比最短期限债权年化收益往往要高5%左右,平时赚的多了后,盈利的概率就更高些。即使到了年底需要更高的资金成本融资,它挺过这段时间,年后的日子又能过的非常滋润,总体来说这种模式也是有利有弊。

       这位投资者自去年起一直在钱盆网投资,钱盆网近日也宣布了降息,大概降低1~2个点左右。不过她表示,尽管收益下降,但平台的收益不仅更加合规化,同时也降而不低的。比如,目前钱盆网的收益仍保持在10~15%之间,投资期限有1~24个月的。她还表示,自己看上钱盆网主要是平台透明度很高,信息披露比较完善,官网实时更新了平台的合规进程,均按照网贷暂行管理办法进行,感觉安全性比较高。

此外,需要注意的是,即使P2P降息,也不要慌了,要稳住。我们知道,网贷的综合收益在主流的理财产品中也是比较高的。对比一下余额宝、银行理财产品百分之三、四的收益率,以及股票处于跌涨不稳定、基金收益不理想的状态下,网贷的年化收益率即使下降至8%,仍是不错的。

  三、为什么XX平台收益会这么高?

三、年底时,真实借款人会增多

       “如果想获取较高的收益,自己大可投资长期标。”这位投友并不为降息烦恼,她打算将一部分资金投资长期标以增加收益。

所以,总的来看,2018年P2P降息的可能性还是比较小的,有政策原因也有市场原因,而投资者在今年的投资中不要过分着眼于收益,关键还是要选择好平台投资,这样才能确保你的资金安全,才能在投资理财过程中有所收获,争取早日实现财务自由,去做自己想做的事情,实现自己追求的梦想。

  每年网贷总体收益率下降几乎是必然的趋势,但降息的幅度会越来越小,因为现在不少平台的融资成本,尤其是个体贷的平台,它的吸引力已经远落后于其它投资方式的回报,如果再降,理财经验很丰富的玩家,估计就要撤出网贷,到时候网贷的利率就会跟市场利率趋于平衡,利率下降就跟一条双曲线的走势一样,前期下降速度快,后期利率下降速度会越来越慢。如果现在选择投长期的中息标,过一年,甚至2年后回头来看,现在的中息估计就是未来的高息标了。到明年甚至后年,就会有人问你,为什么你在XX平台收益会有那么高呢?原因就在这里面。

因为市场缺钱,很多做生意的中小企业的老板们、企业主他们往往更缺钱,银行年前回笼贷款后,一般要年后才能发出来,这中间就产生了一个资金空间,需要部分民间的资金来弥补。另外年底了,给大家发的工资和奖金也会比平时的人工开支要高,这一部分也需要钱,所以年底借钱的人会更多。根据我们线下调研的情况看,一般有新的借款人到平台来借钱时,第一次一般都会扣留一部分的借款保证金,一般这一块保证金的额度在借款本金的3-5个百分点。如果平台仅仅是做中介资金撮合业务,当新的借款人增多时,扣留的保证金也会随之越多,保证金越多后,平台短时间内手里面的流动资金也会更多一些,当流动资金更充足时,出现提现危机的概率会降低,对于这类平台,年底风险反而会更低些。

       的确,降息是大势所趋,平台安全是资金安全的前提,收益下降了,安全性数增高又有何不可谅解的呢。再者,投资收益可以利用多种技巧提高,比如参加平台的奖励活动,加大对长期标的投资量等,这都不失为应付降息的方法。

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  年底时,市场上面资金相对来说比较紧缺,借钱的人也会比平时明显增多,对于业务真实的做小额分散业务的平台来说,风险没明显变化;但是对于自融、对做企业贷大单的平台,往往存在不同程度的拆标,企业借款的逾期率会有一定程度增加,平台的风险也会比平时明显增加;对于明显诈骗、就想开个平台圈钱跑路的平台,随时都是高风险,只不过年底风险更高。

四、对于自融和诈骗的平台

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这一类型平台,它的风险要比平时明显高的多,因为它的资金成本变的太高,但融的钱很多又没产生实际的收入,当支出大增时,资金链就容易出问题。另外一方面,当年底时,出问题的平台数量多了后,或多或少还是会打击部分不太了解行业的投资人的信心,这一小部分的投资人因为畏惧风险,而选择把资金往低风险平台转移。这种信心转移后,对于平时就是高息的自融或者诈骗平台来说,风险会成倍增加。

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最后,只要投资的是正规做第三方中介业务的平台,不自融、不造假,当年底借款人增多后,由于平台短时间内收到的保证金以及各种手续费増多后,赚的钱也会更多,根本就不存在年底高风险这一说法。钱叔个人在年底也是不会减仓的,反而会视实际情况,在平台有较高收益时,配置部分长期的债权,风险和收益共存。因为年底借款人多了后,对资金端需求更旺盛,部分平台出现较大的利率反弹吸引更多引资金做大资产端,这也是很正常的事情。但对于高息的自融或者诈骗平台,平时风险就较高,年底风险会成倍增加,提醒普通投资人最好远离这类平台。

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