收益屡创新高,银行理财年末
分类:保险

摘要:临近年底,银行理财迎来一波上涨行情。记者走访太原多家银行网点发现,很多银行悄然提高了理财产品的收益率。一家国有银行推荐的理财产品预期收益率达到4.5%。中信银行太原分行主推的理财产品预期收益率均在4.45%以上。 据融360监测的数据显示,今年1月银行理...

收益屡创新高 银行理财再现“年末效应”

澳门新萄京最大平台 ,伴随年底的到来,《经济参考报》记者注意到,近日银行出售的理财产品显现出一波年末“翘尾效应”。受年末资金面紧张、美联储加息等内外因素影响,上周债券市场经历大幅震荡。资金面整体偏紧的市场环境下,资金价格连续上涨,债券收益率全面上行,银行理财产品收益率也有所上行。理财分析师建议,打算趁年底购买高收益理财的投资者近期可择优出手。

似乎理财产品的下跌之路仍在持续,大众理财产品已很少有预期年化收益率5%以上的产品了——这是记者走访各银行营业厅之后得出的初步结论。普益标准监测数据显示,9月400家银行共发行了8046款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),产品发行量减少935款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.56%,较上期下降0.05百分点;融360数据监测显示,9月份银行理财产品平均预期收益率为4.58%,环比下降0.09个百分点,为一年以来的最低值。

    临近年底,银行理财迎来一波上涨行情。记者走访太原多家银行网点发现,很多银行悄然提高了理财产品的收益率。一家国有银行推荐的理财产品预期收益率达到4.5%。中信银行太原分行主推的理财产品预期收益率均在4.45%以上。

临近年底,银行理财收益率不断创年内高点。尤其进入12月以来,短期理财产品的预期收益率一路上扬,其中部分产品的预期收益率已触及5%。业内人士建议投资者,可以选择较高收益的产品锁定收益。不过,由于资管新规进一步强化了对资管业务的宏观审慎管理,使银行理财业务回归“受人之托、代人理财”的本质,故投资者应增强风险意识,审慎选择。

新推产品收益悄然上涨

“今年是资管发生剧变的一年。监管规定上,整个资管行业面临重大的变化;内外部市场环境,包括债市、权益市场都发生很大的变化。这个过程中,银行理财还要按照监管的导向进行转型发展,资管确实是很不容易的一年。”近期,在中国财富管理50人论坛上,中国农业银行投资银行部总裁彭向东感叹道。

    据融360监测的数据显示,今年1月银行理财产品平均收益率为4.12%,随后收益一直在下跌,从4月份开始,跌幅放缓,9月份收益止跌企稳,11月平均收益率为3.66%。进入12月,银行理财收益呈现出持续上涨的趋势。

收益率呈涨势

普益标准监测数据显示,上周(12月10日至16日)248家银行共发行了1424款银行理财产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.93%,较上期上升0.10个百分点,31个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨。按省份看,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为贵州省、浙江省、四川省,分别为3.64%,3.37%,3.34%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为上海、北京、四川省,分别为4.14%、4.14%、4.13%。

产品发行量减少

    普益标准监测数据显示,本周243家银行共发行了1549款银行理财产品(包含封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行比上期减少5家,产品发行量较上期增加125款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.07%,较上期上升0.14个百分点。

临近年底,银行理财收益率不断创新高。融360发布的监测数据显示,11月末,银行理财收益率今年以来首次突破4.7%关口。11月24日至11月30日银行理财产品发行量共2766款,平均预期年化收益率为4.73%。从月度来看,11月银行理财产品发行量共13820款,较10月份增加了3207款,增幅为30.22%;平均预期年化收益率为4.68%,较10月份上升了0.05个百分点,创27个月新高。

“年末专享,88天4.45%,10万起购,欲购从速!”临近年末,原先购买的理财产品即将到期,上海市民戴女士最近收到好多条类似的银行理财短信,“最近新推出的理财产品,收益率上涨了一些。”戴女士说。

预期收益率创年内最低

    中信银行太原分行认为,年底市场资金紧张,流动性偏紧,不少银行提高了理财产品收益率以扩充资金规模。业内人士判断,从长期来看,银行理财收益率下降可能性较大,建议投资者在此番收益小高峰中选择中长期产品提前锁定收益。(完)

进入12月银行理财收益率涨势并未削弱。融360监测的数据显示,12月1日至12月7日银行理财产品平均预期年化收益率为4.76%,再创新高。12月8日至12月14日银行理财产品发行量共2878款,较上周增加48只;平均预期年化收益率为4.79%,较上周上升0.03个百分点。

记者走访上海多家银行网点发现,不少银行为了在年底冲规模,确实悄然提高了收益率。以光大银行的产品为例,11月22日该行发布产品信息时,一款投资起点5万元、期限94天的产品年化收益率为4.1%;12月2日该行发布产品信息时,一款投资起点5万元、期限91天的产品年化收益率为4.25%;12月8日该行发布产品信息时,一款投资起点5万元、期限90天的产品年化收益率为4.4%。

现在,“每期新到手的产品列表,预期年化收益率或业绩比较基准一栏,数值一直在下降。”北京市西城区浦发银行某网点理财经理告诉经济观察报。“以往,我们银行在国庆节和重阳节会有回馈投资者的节日款,但今年过节期间产品收益也并未有太大上升。”华夏银行某王姓理财经理说。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

记者从中信银行太原分行了解到,该行三季度共发行112款银行理财产品,包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.7%,较二季度上升0.03个百分点。中信银行太原分行理财顾问认为,资金需求面会带动利率在短时间内上行,根本原因是受央行收紧流动性的影响。

城商行动力更强。如南京银行上海分行12月16日推出的圣诞专享理财系列,35天产品收益率高达4.6%,63天和91天也达到4.5%,且均为5万元起购,20万元起购的35天期产品收益可达到4.7%。

正如几位理财经理所言,融360数据监测显示,9月份银行理财产品平均预期收益率为4.58%,环比下降0.09个百分点,为一年以来的最低值。分类型来看,保本理财的平均收益率为3.92%;非保本浮动收益的平均收益率为4.78%。

更多

融360分析师认为,近日央行在公开市场上释放了较大的流动性,缓解了短期市场短期资金压力,但临近月底和年底,银行都不敢放松,12月市场利率走高的概率较大,银行理财收益率会继续上升。据融360理财专家预测,距离新年还有十余天的时间,银行会更加积极吸揽资金,银行理财收益翘尾效应将持续,收益率或将突破4.8%。

年底竞争加剧 收益将再度冲高

普益标准监测数据显示,9月400家银行共发行了8046款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期减少2家,产品发行量减少935款。减少发行产品幅度最大的为城商行。

短期产品数量明显增多

实际上,近一个月来,银行理财收益整体呈现出持续上涨的趋势,上周平均收益率更是突破3.9%大关。融360分析认为,临近年底,资金的紧张让不少银行推出了高收益的理财来揽储,可以预见随着银行年底竞争的加剧,收益率将会再度冲高。

9月封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.56%,较上期下降0.05百分点;截止10月12日的统计结果显示,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.54%,收益再创新低。

值得注意的是,进入12月,短期理财产品发行数量明显增加。融360监测的数据显示,12月1日至12月7日发行的3个月以内短期理财产品发行量增加了32款,占比由11月末的33.8%小幅上升至34.3%。12月8日至12月14日银行理财产品发行量共2878款,较上周增加48只。3个月以内短期理财发行量及收益率增长明显。

融360数据显示,上周收益率在3%以下的理财产品159款,收益率在3%至4%之间的理财产品873款,收益率在4%至5%之间的理财产727款,收益率在5%至6%之间的理财产品13款,收益率在6%以上的理财产品9款。

融360分析师认为,9月份银行理财收益率继续走低仍然受市场流动性宽松影响,资金利率进一步走低。预计10月份在降准等因素影响下,流动性依然保持合理充裕,银行理财收益率仍然会持续走低,但跌幅或会放缓。

业内人士认为,根据资管新规要求,90天以内的封闭式理财或将消失,但短期内发行量不会很快减少,尤其临近年末,银行为了解决短期的流动性问题,往往更倾向于发售短期理财产品。

融360分析指出,3%至4%区间的产品占比下滑至49%,4%至5%区间的产品占比上升至41%,银行理财收益重心开始有所转移,可以预见在年底“翘尾效应”下,高收益的产品数量将会有更为明显的增加。

按照银行类型排名,9月份预期收益率排名第一的银行类型为外资银行,平均收益率为4.75%;其次为城商行,平均收益率为4.71%;然后是邮储银行、股份制银行、农商行、国有银行,平均收益率分别为4.60%、4.59%、4.52%、4.42%。

业内人士认为,年底对于银行理财来说属于旺季,一方面银行将展开激烈的资金争夺战,另一方面投资者的理财需求也比较旺盛。受资金回笼和银行年底考核影响,12月银行理财产品发行量和收益率通常会出现“双升”。

近期理财收益的提升,一方面是资金面紧张的再次出现。数据显示,近期Shibor各个品种全线上涨。资金面的紧张,使得最近一个月很多货币基金收益都出现了回升的情况;另外一个原因则是银行发力揽客,各家在积极争取理财资金在银行“跨年”。记者在上海一家小规模的银行网点看到,柜台内摆放着一块白板记录着员工年底完成任务的情况,其中理财是第一栏的重中之重,记载有“莫某某员工今年规模还差200万,某某某员工今年规模还差80万”等信息。

中国建设银行资产管理部总经理刘兴华表示,理财收益正在下降,各因素对利润侵蚀。“理财规模虽然有所稳定,但是收益巨幅下降,全年可能下降50%,这是一个预料之外的事情,期限错配的红利消失了,风险事件的频发对利润的侵蚀变得更多起来。”

建议选择期限较短产品锁定收益

融360分析指出,2016年整个理财市场都处在资产荒下,收益下滑、投资者无处安放自己的钱。而进入年底,资金荒问题开始凸显,银行缺钱,债市缺钱,为吸引资金流入,一场收益大战势必悄然开始。

“过去都是预期收益型产品,未来按照资管新规的要求都是净值化产品,净值化的产品增长得比较快,但是在两年半的过渡期内也无法完全替代预期收益性的产品,过渡期之后应该还有相当长的一段时期来实现产品的净值化,这也是一个考验。”刘兴华称。

中信银行太原分行理财顾问认为,临近年末,受到翘尾因素影响,银行理财收益会出现上涨预期,投资者可选择较高收益的产品锁定收益。

揭示投资建议

净值型产品数量下降

普益标准研究员陈丽君认为,临近年底,个人资金支出相对较多,资金流动性需要较高。考虑到存在央行加息、利率上行的可能,明年银行理财产品收益可能更高。在此情况下,投资者可购买一些期限较短的理财产品,以便于及时获得收益,并为明年留下充足的流动性。

不过,分析师也提醒消费者,购买银行理财需要注意,最好买银行自己的理财产品,风险等级方面的话,买R1、R2级别为佳,这类产品风险系数低,R3级别以上产品则应谨慎购买,此类产品本金和收益的不确定性较大。

净值化转型坎坷

业内人士认为,央行等五部委发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》对银行理财产生了较大的影响,根据这个资管新规,银行理财要打破刚性兑付,向净值化转型,因此,投资者要改变购买银行理财“稳赚不赔”的误区。

另外,值得关注的是外币理财产品,上周在美联储加息的影响下,人民币兑美元汇率又创新低,且预计美联储明年将加息三次,这无疑增加了人民币的贬值压力。此时不少人选择进行海外资产配置,其中兑换美元成为部分人的首选,银行理财中的美元理财产品也受到投资者青睐。

据融360不完全统计,2018年9月净值型理财产品发行量175款,环比减少28.57%。9月份净值型理财产品的发行量仅占总理财发行量的1.67%,仍然处于较低比例。

中信银行太原分行理财顾问认为,资管新规短期对金融机构和金融市场的冲击还集中在预期层面,长期还要看监管部门具体的实施细则。不过,资管新规进一步强化了对资管业务的宏观审慎管理,使银行理财业务回归“受人之托、代人理财”的本质。在理财投资方面,鉴于理财产品将以净值型模式进行管理,建议投资者增强风险意识,审慎选择产品。记者 魏飚

融360数据显示,上周美元理财产品发行量23款,平均预期收益率为1.70%;港元理财产品发行量1款,平均预期收益率为0.85%;澳元理财产品发行量23款,平均预期收益率为1.9%;英镑理财产品发行量2款,平均预期收益0.5%。

净值化转型仍然任重道远。融360分析师认为,一方面,投资者对于净值型产品的接受度较低,从习惯于购买预期收益型的投资者思想转变成“自负盈亏”的思想,是一个逐步渐进的过程;另一方面,银行对净值型产品的设计以及投资管理也是一个巨大的挑战,银行需要加强这方面的人才建设。

浙商银行经济分析师杨跃表示,对于购买美元,建议不同的消费者根据自己的情况量力而为。第一,建议资产多元配置,不要太多投入到美元资产上。第二,需要考虑购买美元后的投资策略。如果仅仅是存在银行,美元货币利率非常低,会拉低资产收益率;如果是购买美国债券,需要有正规的渠道和交易方式。记者 王淑娟

普益标准统计显示,9月,净值型产品期间收益率最高的产品为交通银行发行的“‘得利宝_私银’系列海外1号人民币净值型境外理财产品(0191150054)”,期间收益率为41.30%。净值型产品期间波动性最高的产品为中信银行发行的“中信理财之慧赢成长同行系列半年开净值型人民币理财产品(A180D6683)”,期间波动性为210.45。“增量业务的管理要多一些开发新产品,资管新规出台以后,我们在报送银保监会的新产品的数量也在急剧增加,也呼吁一下监管部门能够多批一些不同系列的新的产品,来补充血液。”平安银行金融市场总监王伟呼吁。

本文由新萄京娱乐网址发布于保险,转载请注明出处:收益屡创新高,银行理财年末

上一篇:2017年上半年,张家港农商行正式上市A股银行扩容 下一篇:没有了
猜你喜欢
热门排行
精彩图文