因票据违法占比高达52,涉及票据违法违规者居多
分类:保险

摘要:据证券时报记者统计,三季度以来共有44家金融机构因违法违规受到1506万元处罚(同一银行不同两家支行统计为两家金融机构)。其中包括31家国有银行、股份制商业银行及农商行,8家农村信用社,1家村镇银行,1家农村合作银行,1家信托公司,以及中国邮政集团公...

摘要:蓝鲸银行10月9日文:2016年银行票据大案频发,纸质票据与电子票据在交易流通环节都暴露出诸多问题。从今年三季度银监局公布的1535万元罚单来看,因票据业务违规受罚的占比达六成。 据统计,各地银监局三季度共公布49张罚单,罚人民币1535万元。其中,涉及票...

■本报记者 毛宇舟

今年上半年,江苏银监局官网共发布40张罚单。据统计,合计罚款、没收金额达4294万元,其中贷款和票据领域是违规的高发区。

  据证券时报记者统计,三季度以来共有44家金融机构因违法违规受到1506万元处罚(同一银行不同两家支行统计为两家金融机构)。其中包括31家国有银行、股份制商业银行及农商行,8家农村信用社,1家村镇银行,1家农村合作银行,1家信托公司,以及中国邮政集团公司、邮政局储汇局。此外,五大行中有四家上榜,分别是农行、工行、建行和交通银行。

  蓝鲸银行10月9日文:2016年银行票据大案频发,纸质票据与电子票据在交易流通环节都暴露出诸多问题。从今年三季度银监局公布的1535万元罚单来看,因票据业务违规受罚的占比达六成。

一月初始,多地银监局公布了去年12月份开出的多张罚单,涉及票据违规、贷款审查不严等多个方面。其中,部分银行的违规事实多发,例如盛京银行连吃3张罚单。此外,银行贷款违规流入楼市现象依然存在,也遭到了银监局的处罚。

上半年最大罚单为3230万元

  受罚原因中,因票据业务违法违规而受罚的数量占比高达52%,位列榜首;贷前贷后管理失职、资金使用监测不利成为吃罚单的第二大原因。

  据统计,各地银监局三季度共公布49张罚单,罚人民币1535万元。其中,涉及票据违规的罚款金额高达924万元,占比约为60%。分地区来看,福建、四川和浙江银监局开出的罚单最多,分别为770万元、204万元和225万元。

澳门新萄京最大平台,罚单多涉及票据业务

40张罚单中,有一部分是去年底的处罚,其中27张处罚对象为对机构和相关负责人,13张处罚对象针对个人。扬子晚报记者通过梳理后发现,镇江银监分局发出的罚单最多,有11张,其次是南通银监分局、江苏银监局开出的罚单。

  福建成违规重灾区

  大部分银行均因授信业务违法违规而遭受处罚,从监管披露信息来看,股份制银行发生此类违规行为较多。

2016年票据市场,风波迭起,多家上市银行牵涉其中。而银监会自去年7月份起在全国银行业范围内全面开展“两个加强、两个遏制”回头看工作,并下发了《关于全面开展银行业“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》,采取金融机构自查与监管部门检查相结合的方式,重点排查违规经营和违法犯罪高发的存款、信贷、票据、同业、理财和代销等业务领域是否存在新发生的违规违法行为。

被罚的金融机构中,既有国有大行,也有股份制银行以及城商行、农商行乃至村镇银行。既有银行业机构,也有非银机构,如紫金信托、江南金融租赁等。江南金融租赁因在办理售后回租业务中存在租后管理失职、租前调查不尽职、未有效识别关联客户授信风险进行统一授信等违法违规问题,被罚款人民币75万元。

  福建地区遭到处罚的金融机构共计30家,罚款金额共计1020万元。其中,1家信托公司被处50万元罚款。据了解,兴业国际信托因其证券投资信托业务分类填报错误,及信托项目资金来源填报错误被罚。

  此类操作手法颇多,例如,授信后未严格监控贷款资 金用途和流向,放任企业“以贷转存、虚增存款” ;对企业授信后押品管理不审慎导致押品丢失,产生授信风险;超借款企业实际资金需求而发放流动资金贷款;发放流动资金贷款被挪作开票保证金,形成不良贷 款;未尽职调查贷款用途真实性,发放虚构用途的贷款;违规向公务员发放个人经营性贷款等。

在银行自查、监管机构现场检查的半年里,票据业务已经成为了银行罚单的常客。今年1月份,多地银监局集中公布了去年12月末开出的罚单。从处罚的业务来看,票据业务依旧占到了半数以上。防城港银监分局行政处罚信息公开表显示,广西北部湾银行防城港支行违规办理银行承兑汇票,陈增锋对相关违法违规行为负有责任,被处以取消高级管理人员任职资格2年;通化县农村信用合作联社因票据业务违规被处以罚款35万元。

贷款、汇票是违规高发区

  大部分银行均因授信业务违法违规而遭受处罚。从披露信息来看,股份制银行发生此类违规行为较多。例如,授信后未严格监控贷款资金用途和流向,放任企业“以贷转存、虚增存款”;对企业授信后押品管理不审慎导致押品丢失,产生授信风险;超借款企业实际资金需求而发放流动资金贷款;发放流动资金贷款被挪作开票保证金,形成不良贷款;未尽职调查贷款用途真实性,发放虚构用途的贷款;违规向公务员发放个人经营性贷款等。

  今年票据事件频繁发生,截止目前爆发的风险事件涉及金额已超百亿。4月,央行和银监会就联合发布通知,要求银行开展票据业务风险排查,并在7月15日前将自查情况报送央行和银监会;7月银监会办公厅再次下发通知,要求全面开展金融机构自查与监管检查;

除了多家农村信用社与城商行外,一些国有银行的分支机构也因票据违规被罚。例如,某国有银行丽水市分行,因违规保管客户已签章的空白重要凭证,贷款资金被转作银行承兑汇票业务保证金,被银监会丽水监管分局罚款人民币50万元。

扬子晚报记者看到,上半年公布的罚单涉及不同领域,比如,发放无真实用途或向资金不到位的项目发放贷款、贷款资金被挪用、贷款资金被用于购置房产或购买银行理财产品、未有效监控贷款资金使用流向、办理以贷款资金做保证金的银行承兑汇票业务、违规办理票据承兑与贴现业务、未经任职资格审查任命高级管理人员等,其中,违规高发区域集中在贷款、汇票领域。

  一家股份制银行有关人士对记者表示:“这显然是贷款企业加杠杆的行为,将贷款洗白成存款再进行抵押,抵押物明显不足,等于将第二次贷款的风险实际全部转嫁给银行。”

  今年9月,央行全国范围内下发了《中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》(银发[2016]224号文)。根据224号文,“自2017年1月1日起,单张出票金额在300万以上的商业汇票必须全部通过电票系统办理;自2018年1月1日起,原则上单张出票金额在100万以上的商业汇票必须全部通过电票办理。”

资金违规流入楼市再现

此外,上半年江苏银监局也公告了唯一一份银行禁业处罚,孔祥玮因利用职务便利侵占客户资金,被禁止从事银行业工作10年。扬子晚报记者在江苏银监局官网搜索到,孔祥玮系南通海安广发银行的理财客户经理。实习生 刘盈沁 扬子晚报记者 李冲

  票据业务受罚最多

  公开数据显示,2015年电票规模在整个商业汇票出票量中占比仅28.4%。但业内预计,随着电子票据规定细则陆续出台,电子票据将在未来有爆发式增长。

一直以来,监管层对于银行贷后管理要求严格,尤其是对资金流入股市、房市历来严查。早在去年中期,银监会就要求银行检查是否存在个人住房贷款首付资金来自P2P平台、小贷公司、房企或房地产中介等渠道;是否存在融资给第三方用于发放首付款、尾款等行为;是否存在个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于支付购房首付款等。

  今年上半年,票据市场频频爆出大案,引发监管升级。央行、银监会随即发文予以整治。此外,各地银监局及银监分局对于商业银行票据业务违规开出的罚单也不在少数。

  另一方面,由央行牵头搭建的票交所也正在筹措中。报道引述相关人士指,票交所或于11月上线。

银监会还在去年三季度经济金融形势分析会中强调,应严控房地产金融业务风险,严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策;审慎开展与房地产中介和房企相关的业务;规范各类贷款业务管理,严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域;加强理财资金投资管理,严禁银行理财资金违规进入房地产领域;加强房地产信托业务合规经营。

  据记者统计,三季度银监局及银监分局开出的44张罚单中,因票据业务违法违规而受罚的数量占比高达52%。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

也正是基于如此严查态势,首付贷等罚单频出。而2016年年末关于贷款违规流入楼市两条罚单均来源于巴中银监分局。处罚公告显示,由于平昌联社向房地产开发企业发放贷款用于缴纳土地出让金。当事人杨柳被处以警告并罚款6万元;同时,平昌县农村信用合作联社被处以罚款30万元。

  一位银行业内人士曾表示:“从银行角度来说,为虚假贸易背景的企业提供票据融资便利,其实也是变相服务一些其认为风险较低客户的办法。银行没有办法自己解决形式上的贸易背景,票据掮客的出现,为银行节省操作成本同时大幅提高了效率和收益。票据市场发展这么多年来,许多商业银行就是在这样的竞争中逐渐放低了审核要求,以及放宽准入门槛的。”

更多

盛京银行连吃三张罚单

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

盛京银行股份有限公司大连分行因贷款资金被挪用、贷款资金转保证金和转定期存单质押用于开立银行承兑汇票、未对7户企业进行集团客户统一授信管理三项事由,被处罚共计60万元。

更多

大连银监局的行政处罚信息公开表显示,盛京银行股份有限公司大连分行未按合同约定对贷款资金进行受托支付管理,导致贷款资金被挪用,被处罚款20万元。另外,该分行还存在贷款资金转保证金、转定期存单质押用于开立银行承兑汇票,被大连银监局再罚款20万元。同时,盛京银行大连分行未对某公司等7户企业进行集团客户统一授信管理,根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法规被大连银监局罚款20万元。

本文由新萄京娱乐网址发布于保险,转载请注明出处:因票据违法占比高达52,涉及票据违法违规者居多

上一篇:新增信贷,金融机构加大力度支持企业贷款融资 下一篇:没有了
猜你喜欢
热门排行
精彩图文