东北地区银行理财产品收益率,上半年银行理财
分类:保险

摘要:澳门新萄京最大平台,普益标准最新监测数据显示,今年上半年,402家银行共发行54140款理财产品。其中,面向个人客户发行的理财产品达44429款,发行量同比上升5957款,增幅达15.48%;发行银行数同比增加77家,增幅达23.69%。 数据显示,今年上半年,除一个月以下期限理财产品外,...

摘要 虽然上个月全国银行理财产品收益率已跌至3.91%,但《证券日报》记者发现,与其它地区银行理财产品齐齐“破4%”不同,东北地区银行理财产品收益情况则依旧坚挺。虽然5月份东北地区银行理财产品收益率随环比也有所下滑,但仍旧在4%以上,达4.01%。

摘要 在流动性合理充裕的背景下,银行理财价格指数和平均收益率继续下滑。普益标准发布的数据显示,4月份全国整体银行理财收益平均水平已经“破4”,降至3.95%。

4月份银行理财平均收益水平跌破4% 净值型产品存续量增长

  普益标准最新监测数据显示,今年上半年,402家银行共发行54140款理财产品。其中,面向个人客户发行的理财产品达44429款,发行量同比上升5957款,增幅达15.48%;发行银行数同比增加77家,增幅达23.69%。

虽然上个月全国银行理财产品收益率已跌至3.91%,但《证券日报》记者发现,与其它地区银行理财产品齐齐“破4%”不同,东北地区银行理财产品收益情况则依旧坚挺。虽然5月份东北地区银行理财产品收益率随环比也有所下滑,但仍旧在4%以上,达4.01%。

在流动性合理充裕的背景下,银行理财价格指数和平均收益率继续下滑。普益标准发布的数据显示,4月份全国整体银行理财收益平均水平已经“破4”,降至3.95%。

■本报记者 吕 东

  数据显示,今年上半年,除一个月以下期限理财产品外,其余期限产品收益率差距较小,整体收益率维持在3.7%~4.5%之间。同时,受到收益率持续下滑压力的影响,长期限产品的收益率定价较为保守,但未现倒挂现象。普益标准研究员魏骥遥对证券时报记者表示:“下半年银行理财整体收益率仍将保持下滑趋势,但下滑幅度可能出现明显收窄。除结构性产品外,面向普通个人客户的封闭式预期收益型产品收益率将很难超过4.5%。”

在东北三个省份中,辽宁省无论在银行理财产品发行数量还是预期收益率上,均处于领先地位。

全国整体银行理财收益

在流动性合理充裕的背景下,银行理财价格指数和平均收益率继续下滑。普益标准发布的数据显示,4月份全国整体银行理财收益平均水平已经“破4”,降至3.95%。

  发行主体方面,城市商业银行整体发行量占比继续扩大,上半年发行量达18744款,占比继续增长至42%;农村金融机构也展示出强劲的上升势头,整体占比同比上涨了11%;相对地,国有银行与全国性股份制银行发行数量占比则有明显下滑。此外,相比较中资银行,外资银行各期限产品收益率差距跨幅更大。但由于外资银行非结构性封闭式预期收益型产品较少,因此,整体收益率变化受单只产品定价影响较大。

全国银行理财产品收益率降至3.91%

跌至3.95%

全国整体银行理财收益

  魏骥遥表示,大型银行对封闭式预期收益型产品表现出了明显的“控规模、控收益”的态度,该类产品的规模增速有明显的放缓,取而代之的是加快了净值化转型的脚步,即使较难迅速完成净值化转型,也会优先向开放式预期收益型产品转型。因此,2016年上半年,全国性银行封闭式预期收益型理财产品发行量占比才会大幅下滑。

东北地区为4.01%

4月份是传统缴税大月,为缓解月中时期的流动性压力,央行对金融机构开展中期借贷便利(MLF)操作共2000亿元;此外,央行当月以低于中期借贷便利15个基点的利率,开展了2019年二季度定向中期借贷便利(TMLF)操作。

跌至3.95%

  据了解,大型银行除了净值化的转型趋势以外,建立银行理财产品交易平台、允许银行理财产品转让,也符合市场的需求及行业发展趋势。目前已有部分银行推出线下或者线上的理财产品转让平台,为客户提供理财产品转让服务,甚至还提供代客户寻找对手方的服务。

在多重因素影响下,上个月市场流动性保持合理宽松,货币市场利率维持较低水平,这也导致银行理财产品总体资金成本降低,理财价格指数和平均收益继续下滑。数据显示,全国整体银行理财收益环比下滑0.01个百分点至3.91%。

由于市场流动性充裕,资金成本较低,4月份银行理财产品的预期收益率水平也持续下降。普益标准最新发布的数据显示,全国银行理财收益水平环比上个月下滑5BP,至3.95%。

4月份是传统缴税大月,为缓解月中时期的流动性压力,央行对金融机构开展中期借贷便利(MLF)操作共2000亿元;此外,央行当月以低于中期借贷便利15个基点的利率,开展了2019年二季度定向中期借贷便利(TMLF)操作。

  此外,今年上半年监管层也加大了对银行理财的相关监管力度。除部分确实有实施困难的农合机构、村镇银行等小型机构外,其他开展理财产品和代销产品销售的银行业金融机构网点均应实现自有理财产品与代销产品销售过程同步录音录像; 二季度,银监会还要求所有发行过分级型理财产品的银行停止新发分级型理财产品。

虽然包括华中地区、长三角地区、西南地区等全国多地的银行理财产品平均收益均已跌至4%以下,但东北地区银行理财产品则依旧坚挺。

封闭式和开放式预期收益型产品收益率在4月份均出现了环比下降。封闭式预期收益型产品收益环比下滑7BP至4.05%,其中,封闭式非保本预期收益型产品收益率环比下滑6BP,至4.28%,此类产品收益率已连续14个月出现下滑。开放式预期收益型产品收益环比下滑3BP至3.79%。

由于市场流动性充裕,资金成本较低,4月份银行理财产品的预期收益率水平也持续下降。普益标准最新发布的数据显示,全国银行理财收益水平环比上个月下滑5BP,至3.95%。

  多位业内人士表示,在银行理财的快速发展过程中,团队建设及人才培养出现脱节的情况较为常见。因此,这一阶段,委外投资成为银行理财发展极为重要的一个环节。监管部门可能在下半年发文明确相关规范,基于混业经营的思路愈发清晰,相关条例将会以引导为主,推动相关业务的正面发展。

普益标准发布的银行理财市场指数报告显示,上个月,东北三省的银行理财产品平均收益虽然环比下降了0.03个百分点,但依旧保持在了4.01%的水平,这一情况要领先于全国其他地区。

《证券日报》记者查询正在销售的部分银行理财产品数据发现,虽然发行预期年化收益率在5%及以上产品的银行仍然存在,但发行高收益产品的银行数量较前期明显减少,且多为分散在各地的小型地方银行。

封闭式和开放式预期收益型产品收益率在4月份均出现了环比下降。封闭式预期收益型产品收益环比下滑7BP至4.05%,其中,封闭式非保本预期收益型产品收益率环比下滑6BP,至4.28%,此类产品收益率已连续14个月出现下滑。开放式预期收益型产品收益环比下滑3BP至3.79%。

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从收益水平来看,东北地区5月份封闭式预期收益型产品收益环比下滑0.04个百分点至4.21%;开放式预期收益型产品收益环比下滑0.02个百分点至3.71%。

虽然银行理财产品收益率“跌跌不休”,但随着多项监管政策逐步落地实施,银行理财转型方向明朗,产品发行热度也有所回升。4月份,全国银行理财产品发行量达11385款,环比上升52款。城商行理财产品发行量仍居各类银行之首,此类银行4月份共发行4167款产品,环比上升17款。

《证券日报》记者查询正在销售的部分银行理财产品数据发现,虽然发行预期年化收益率在5%及以上产品的银行仍然存在,但发行高收益产品的银行数量较前期明显减少,且多为分散在各地的小型地方银行。

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上个月,东北地区的辽宁、吉林及黑龙江三省的银行理财收益同步走低,均较4月份下滑0.03个百分点,但辽宁省的理财收益水平则在东北三省排名居首。具体来看,吉林省5月份银行理财收益环比降至3.92%,虽然环比跌幅有所收窄,但是该地区收益水平在整个东北三省排名垫底;黑龙江省银行理财收益降至3.93%;辽宁省银行理财收益为4.01%,是目前东北地区银行理财收益中唯一保持在4%收益水平之上的省份。

银行理财产品

虽然银行理财产品收益率“跌跌不休”,但随着多项监管政策逐步落地实施,银行理财转型方向明朗,产品发行热度也有所回升。4月份,全国银行理财产品发行量达11385款,环比上升52款。城商行理财产品发行量仍居各类银行之首,此类银行4月份共发行4167款产品,环比上升17款。

值得注意的是,虽然锦州银行理财产品收益环比下滑0.07个百分点,但仍高达4.43%,这一水平显著高于东北地区平均水平。

净值化转型趋势渐显

银行理财产品

辽宁省银行理财产品发行量

值得注意的是,自去年以来,随着资管新规、理财新规以及《商业银行理财子公司管理办法》的陆续发布,银行理财产品结构已逐渐发生变化,银行理财产品净值化转型速度明显加快。

净值化转型趋势渐显

在东北地区领跑

目前,银行理财产品类型虽然依旧是预期收益型产品占比最高,但净值型产品数量正在逐渐增长。4月份,预期收益型产品占比高达93.08%,其中,封闭式预期收益型产品发行量占比为72.88%,开放式预期收益型产品申购量占比为20.2%,上述两类产品发行数量均较前一个月出现不同程度的下滑。净值产品申购量占比则较前一个月增加0.85个百分点,至6.92%。

值得注意的是,自去年以来,随着资管新规、理财新规以及《商业银行理财子公司管理办法》的陆续发布,银行理财产品结构已逐渐发生变化,银行理财产品净值化转型速度明显加快。

报告显示,辽宁省银行理财产品发行量占据东北地区首位,其也是东北地区中唯一一个理财产品发行量在3000款以上的省份。5月份,辽宁省理财产品发行量达3183款,环比减少260款;黑龙江省理财发行量达2499款,环比减少220款;吉林省理财发行量为2509款,环比减少190款。

自去年下半年起,银行净值产品存续量出现持续快速增长,全国银行净值产品4月份存续量为7013款,环比上升768款。各类银行净值型与开放式产品发行占比提高,也符合监管要求与市场趋势。城商行该类产品的发行数量仍领跑其他类型银行,城商行上个月共计发行净值产品335款,占比42.51%。

目前,银行理财产品类型虽然依旧是预期收益型产品占比最高,但净值型产品数量正在逐渐增长。4月份,预期收益型产品占比高达93.08%,其中,封闭式预期收益型产品发行量占比为72.88%,开放式预期收益型产品申购量占比为20.2%,上述两类产品发行数量均较前一个月出现不同程度的下滑。净值产品申购量占比则较前一个月增加0.85个百分点,至6.92%。

上个月,东北地区各类型银行发行量均出现下滑,其中,全国性银行理财产品发行数量虽然降幅较大,但在东北地区占比仍遥遥领先。国有大行、股份制银行5月份在东地北区理财发行量为2694款,环比减少235款;城商行发行量为593款,环比减少16款;农村金融机构发行量为168款,环比减少21款。

普益标准发布的净值转型程度指数显示, 4月份全国净值转型程度指数为5.03点,环比上升0.36点,较去年同期上升3.83点;其中,全国性银行的净值转型程度指数为9.16 点,同比上升6.78点,国有大行与全国性股份制银行净值化转型程度领先于其他类型银行。

自去年下半年起,银行净值产品存续量出现持续快速增长,全国银行净值产品4月份存续量为7013款,环比上升768款。各类银行净值型与开放式产品发行占比提高,也符合监管要求与市场趋势。城商行该类产品的发行数量仍领跑其他类型银行,城商行上个月共计发行净值产品335款,占比42.51%。

从各类型银行理财发行量占比来看,在东北域名,全国性银行发行量占比为77.97%,环比下滑0.61百分点;城商行发行量占比为17.16%,环比上升0.82个百分点;农村金融机构发行量占比为4.86%,环比下滑0.21个百分点。

普益标准发布的净值转型程度指数显示, 4月份全国净值转型程度指数为5.03点,环比上升0.36点,较去年同期上升3.83点;其中,全国性银行的净值转型程度指数为9.16 点,同比上升6.78点,国有大行与全国性股份制银行净值化转型程度领先于其他类型银行。

普益标准指出,各类银行理财发行量都出现不同程度的下滑,凸显出转型中银行面临的压力。全国性银行凭借在渠道、团队、研发等方面的优势,仍然是该地区发行银行理财产品的主力军。

净值型产品持续增加

占比已达一成以上

在理财产品净值化转型背景下,预计封闭式预期收益型产品发行量占比会保持平稳下滑态势,东北地区5月份净值型产品申购量占比持续提升,该类产品占比已达一成以上。

5月份,封闭式预期收益型产品发行量占比持续下滑,而开放式和净值型产品申购量占比则有所提升,其中净值型产品申购量占比提升较大。封闭式预期收益型产品发行量占比环比下滑3.75个百分点至69.99%;而开放式预期收益型产品申购量占比上升1.16个百分点至19.59%;净值产品申购量占比上升最快,增长2.58个百分点达10.42%。

从3个省份的发行数量上来看,黑龙江省银行净值型产品存续量为2748款,环比增加170款;吉林省银行净值型产品存续量为2935款,环比增加280款;辽宁省银行净值型产品存续量为3442款,环比增加307款。

《证券日报》记者注意到,虽然封闭式预期收益型产品发行量占比仍然最高,但是产品发行量连续大幅下滑,产品占比持续走低。与此同时,净值型产品申购量有了比较大的增长,该类产品占比增幅提升,且增幅较大。在监管持续推进理财子公司设立、开业情况下,理财业务转型加速,后续净值型产品申购量占比有望持续增长。

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