产生的利息,交通银行信用卡逾期怎么办
分类:保险

摘要:本人手机号码及预留邮箱,并没有收到相关账单和短信提醒,以致错过规定还款期限。利息和滞纳金是怎么计算的,怎么才逾期几天,就产生如此高的利息和滞纳金?近日,市民杜先生向市消保委递交了一份申诉函,对 光大银行 信用卡中心收取的利息及滞纳金有异议。...

问:信用卡最低还款和逾期,产生的利息、违约金,银行该不该退回?

春节是信用卡刷卡高峰,而节后则将迎来出账单日。据有关数据统计,每月还款的用户中,大约有三分之一的人不只持有一张信用卡。而在上海,几乎所有的白领都有多张银行卡,每张卡的出账单日、还款日、额度、每年最低消费次数可能各不相同,一迷糊就容易出错,莫名其妙地被银行扣钱。因此,节后还款还需多一个心眼。

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  “本人手机号码及预留邮箱,并没有收到相关账单和短信提醒,以致错过规定还款期限。”“利息和滞纳金是怎么计算的,怎么才逾期几天,就产生如此高的利息和滞纳金?”近日,市民杜先生向市消保委递交了一份申诉函,对 光大银行信用卡中心收取的“利息及滞纳金”有异议。

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交通银行的信用卡的用户很多,能够拥有信用卡的用户基本都是信用良好的用户。但是有些朋友因疏忽或者资金压力过大,没有按期还款,导致逾期还款。那么,不小心产生了交通银行信用卡逾期怎么办?接下来,小编将为大家做以下的分析。

  这位市民的观点有没有道理?这次投诉事件中,银行该注意尽哪些方面的义务?

银行不会退给你的,该不该在银行来讲没有该不该的

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一、交通银行信用卡逾期的后果

  【市民疑惑】信用卡利息到底该从何时算起

不同的银行具体的规定不同。如果是招行信用卡,只要在到期还款日前,按照账单的最低金额还款,不会产生滞纳金,也不会影响个人信用。 但会产生循环利息,当期的所有消费将从记账日(一般是消费后的第二天)开始计收利息,日息万分之五,直至全部。

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交通银行信用卡逾期的后果主要有两方面:一是影响持卡人的信用记录,信用卡逾期会影响持卡人申请信用卡或银行贷款;二是给持卡人带来一定的经济损失:如在到期还款日(含)未能偿还全部应付款项的,则当期账单上的所用款项将不能享受免息还款期待遇,即当期账单上所用款项自记账日(消费日)起计收利息,透支日利率为万分之五,并按月计收复利,至全部偿还日止。如果持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额,除对当期账单上的所用款项计收利息外,还按最低还款额未还部分计收滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取,最低人民币10元或1美元的收费标准计收滞纳金,并会在下个账单日记录在您的账单上。

  杜先生有一张光大银行的信用卡,今年4月19日和20日分别消费三笔,合计26857元。

信用卡透支取现: A手续费:各银行规定不同,如建行信用卡境内按取现金额的0.5%收取,最低人民币2元/笔,最高100元/笔;招行信用卡境内按取现金额1%收取,最低人民币10元/笔; B利息:按日息万分之五计算。

最低、分期还款要算隐性成本

二、交通银行信用卡逾期怎么办

  杜先生说,据以往消费经历,距还款日一周和半个月之前,会分别有邮箱账单及还款短信提醒,但这一期他手机号码及预留邮箱并没有收到账单和短信,以致错过规定还款期限。

例如:持卡人在9月18日消费了2000元,在10月10日的账单中仅有此笔消费,在账单的最后还款日10月25日,他偿还了200元。那么,尽管他的信用记录良好,这笔消费仍会产生不少利息。

春节刷卡爽,很多人拿到账单会傻眼:这么多!头寸调不过来时,就谋划着最低还款和分期还款。

既然信用卡逾期会给持卡人带来这么大的麻烦,那我们当然要尽量避免逾期了。但如果我们的交通银行信用卡逾期已经产生了,我们应该怎样补救呢?如果是因为疏忽大意错过了最终还款日,那么赶紧全额还款,然后拨打客服400-800-9888说明情况,表明自己不是有意逾期的,一般是可以“逃过一劫”的。而且交通银行有3天的容时还款服务,即在最终还款日后的3天内完成还款,也会被视为正常还款的。如果逾期已经被记录,那么在全额还款后,一定不能立即注销信用卡,而应该再坚持再用卡两年以上,且保证用卡期间的信用良好,这样就能靠滚动记录把信用卡逾期记录从征信系统里去掉。

  6月12日上午9点多,杜先生收到该行还款提醒短信。短信告知,该三笔消费款项还款日为今年6月6日。当日,他就赶紧将这三笔消费合计款项全部还清。

利息的收取分为两部分:一是2000元全部账单金额从消费第二天即9月19日开始以每天万分之五利息计收,直到10月25日偿还最低还款额,二是从10月25日开始对尚未归还的1800元欠款以每天万分之五的利息计收,直到持卡人还清为止。通过计算,即便持卡人在10月26日全部归还欠款,也会因为一天之差需要多支付38.9元利息。

所谓最低还款额,一般是指归还当月透支额的1/10,比如当月透支消费2万元,最低还款额只要还2000元。而分期还款则是将原本一次性还款额分成数期还清,目前很多银行的信用卡只要单笔消费达到一定金额,如浦发银行规定单笔消费达到500元,就可以享受分期还款功能。分期还款分3期、 6期、 9期和12期,其最诱人处在于免利息。

三、卡宝宝支招

  7月6日下午15点多,杜先生又收到短信,称6月账单有一笔780.25元款项要还。当天下午,他拨打服务热线才知道,该笔款项是消费利息和滞纳金。

1.信用卡是信用证明。

最低还款额只要还透支总额的1/10,看着轻松,实际未必。缘何?银行理财师介绍,持卡人选择最低还款额之后,虽然能够继续享用循环信用,却不再享受免息还款待遇,银行还将从消费入账日开始计算,按日息万分之五来收取全部消费金额的利息,年息高达18.25%。比如杨小姐春节总透支额为5万元,如果采用最低还款方式,则第一个月需还本金:5000元,透支利息50000元菖0.05%菖50=1250元。如果杨小姐在第二个月到期还款日还清余款,则第2个月需还本金:4.5万元,透支利息45000菖0.05%菖30=675元。杨小姐两次共支付本金5万元,利息1925元。如果第二个月4.5万元本金还继续采用最低还款方式,则支付的总利息更高。

一定要牢记自己的交通银行信用卡最终还款日,记性不太好的卡友可以开通短信提醒业务或者关注交通银行信用卡官方微信,及时了解自己的还款信息;如果因为资金紧张不能全额还款,也一定要把最低还款额还上,避免产生不良的信用记录。

  “怎么才逾期几天,就产生如此高的利息和滞纳金?”杜先生很疑惑。热线人员称,逾期还款利息是从刷卡消费日起按消费金额每天万分之五计收利息的。杜先生认为,这样收不合理,应该从6月7日逾期起算,且逾期还款责任不能全部推给用户,因为银行没有尽到及时提醒告知义务。

信用卡又名贷记卡,是商业银行或者信用卡发卡机构根据客户的资料,对信用合格用户发放的信用证明。因此,拥有信用卡说明你在某个商业银行的信用达到了他们的要求,根据信用的高低,可以授予一定的信用额度,由几百元到数百万万元不等。

那么,免利息的分期付款是否就合算呢?还是让数据来说话。比如陈先生在春节期间购买了一个3万元的冰箱,选择6个月分期付款,其第一个月需支付5000元 1080元,以后5个月每月则支付5000元即可。首月增加的1080元是什么钱?分期付款手续费。分期付款是免息不免手续费,不同期限下各家银行的收费情况并不同,一般而言,分期次数越多,手续费相应越高。如果持卡人分期期限只有3期,手续费最便宜的是工商银行,只有1.65%,招商银行手续费最高,达到了2.60%。若分6期,工行、农行、中行、建行手续费都为3.60%。但银行分期手续费费率并非一成不变,也是波动的。民生、兴业、光大等银行均对信用卡分期手续费做出过相应调整,这些调整都是上调或者增加分期期数。所以,消费者在进行分期付款之前,还需仔细计算。

交通银行信用卡逾期可能不少朋友就亲身经历过,但是不知道交通银行信用卡逾期怎么办,信用卡逾期给自己带来了很多麻烦,在以后的涉及信用的事情中,处处碰壁。产生逾期,首先要及时还款,其次要提醒自己以后要按期还款或提前还款。多次逾期以后,就会进入央行征信系统,这将给以后的学习生活和工作带来很大麻烦。

  杜先生还说,最初办理信用卡时,该行工作人员从头到尾没有提醒告知逾期还款利息和滞纳金条款。为此,他认为,责任不全在他本人身上,银行应负主要责任。

2.信用卡的使用有规则

据了解,信用卡分期付款主要受到以下两类客户欢迎,一是年轻人尤其刚毕业、但工作稳定的上班族;二是短期内有大额支付需求的客户,比如需要办理婚礼、装修新房、购置家电、出国旅行等。以分期付款来购置汽车,也占了信用卡分期付款消费者的一部分比例。但有行家计算得出,信用卡分期付未必比车贷合算。假设消费者使用银行分期付款购买10万元的汽车,分为24期还款,若按照7.0%的手续费费率,首月需要支付手续费7000元,月还款4166.67元。如果该名消费者到银行办理汽车消费贷款,以2年期基准利率为5.40%计算,需要支付利息总额为5400元,后者比前者可节省1600元。

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  【银行回应】邮件及短信均有系统发送记录

一般情况下,在收到银行寄发的信用卡,同时会配有使用须知以及警告灯内容的文档,用卡之前一定要仔细阅读该文档内容。

理财师介绍,善用信用卡分期付款功能可以调 “头寸”。据了解,目前一般金卡的授信额度在1万元到5万元人民币之间,白金信用卡持卡人则轻松获得5万元以上的额度。如果持卡人信用程度高,还可以要求提升授信额度,如果有三四张信用卡,一次 “头寸”就可以调到10万元左右。但选择信用卡账单分期还款需要注意几点:信用卡任意分期付款业务免除的只是在持卡人按期按时归还全额款项条件下的利息,若没有按时或没有全额还款,利息就产生了。也就是说,持卡人一旦选择最低还款额,就要支付该月交易总额所产生的利息。其次,免息不等于免收滞纳金。若持卡人逾期归还分期付款的 “本金分摊额”及手续费用,则需付滞纳金。第三,分期付款如提前还款也要支付手续费。有些持卡人将分期付免息视同免手续费,拿到账单后才发现不是一回事,就盘算着赶紧还掉欠款,对此,有些银行的规定是:提前还款可以,但必须在下一个还款日前,将商品余额和剩余的各期手续费一次性还清,此外,还需加收一定的提前还款手续费。

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  对于杜先生反映没有接到短信提醒的情况,光大银行厦门分行回复称,针对杜先生的情况进行了调查核实,该行总行信用卡中心于2016年5月22日就向杜先生邮箱发送了电子账单,并于2016年6月3日16:16:19向杜先生手机发送还款提醒短信,以上操作该行均有系统记录。

刷卡的透支金额以信用卡额度为限。通常情况下,信用卡都有额度,持卡人在使用卡片时,消费额度一般都限定在额度范围内,个别行会允许超过10%。使用额度要量力而行,超额使用或者不能及时还款都会被银行冻结或注销卡片,通常做法是卡片额度降为0.

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  该银行总行信用卡中心提供给记者的记录截图显示,该行已于6月3日16:16发送还款提醒,并已发送成功,内容为“05月账单:您的**信用卡金卡最低应还1342.57元,应还26851.43元,到期还款日为06月06日,请确保按时还款。”

不要将卡片借给其他人使用。通常很多人为了养卡会将卡片借给其他人使用,这样会出现各类不符合自身习惯的用卡行为出现,银行一旦发现异常,也会收卡。

利用春节出境游的市民不断增多,在国外刷信用卡购物,回国后再用人民币兑汇还款,可以免除出国前换汇并携带大量外汇的不便,但是持卡人需要注意的是:最好在最后还款日之前就打电话给信用卡中心,告知需要兑汇还款,不然,信用卡中心很可能帮持卡人把下月才需要还款的人民币账户透支金额提前还掉,而让美元账户上的欠款继续欠着,使持卡人莫名其妙被罚息。

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及时还款。这一点大多数人都会注意,不能按时还款,银行的催收电话会打过来,罚息也会接踵而至,违约会被传到人行征信中心,你的信用就此受损,而且是全部银行皆知。

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  业内人士丁女士说,银行本身就有提供50多天的免息期,持卡人没有按时还而被罚息和收滞纳金,这很正常。从杜先生的叙述来看,这家银行逾期利息的计算方式符合规定。

不要成为卡奴。用卡理性,消费理性,一朝卡奴,难以翻身。

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  福建重宇合众律师事务所律师陈福猛表示,杜先生提到的银行“逾期还款消费利息,从刷卡消费日按消费金额每天万分之五计收”条款,没有超出国家有关部门关于信用卡业务计结息的规定,该条款对杜先生有约束力。

3.违约的处罚

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  陈福猛认为,若杜先生真的没有在适当期间收到有关通知,则在逾期还款问题上,银行存在一定过错。当然,同一张信用卡每个月的账单日和还款日是相对固定的,作为客户也要合理注意。

处罚的形式有罚息;违约金等方式。

一位在媒体工作的丁先生曾经吃过这样的苦头。去年2月出国时,用工商银行信用卡刷美元,回国后又刷了人民币,3月底,美元的欠款到期日将近,按照惯例先存入足额人民币,然后打电话兑汇还款。可没想到,第一天存入人民币,第二天电话兑汇却说不够,因为存入的人民币已先冲销了3月份的人民币欠款,必须再存入足够的钱才能兑汇,否则美元欠款马上到期就会支付利息。而他用中国银行信用卡境外消费后的还款同样不顺利,在信用卡到期日当天,丁先生存钱之后电话兑汇,却被告知钱已存但还没到账,要第二天才能兑汇。这让丁先生不解:为什么钱已经存入中行ATM机,也可以看到存款记录,银行却说没有到账?银行客服回答: “这是规定。”隔日丁先生再打电话,接线小姐说钱是到账了,却又先还掉了几天前在国内刷的、要4月底才到最后还款期的人民币,问题与工行如出一辙:钱又不够了,必须再存。没办法,只能第三天到中国银行支行柜台再存入1000元,也被告知存款要到第二天才到账。如此一来,丁先生等于没有按时还款,罚息将以1个月前的美元消费的全额计算。

  陈福猛同时强调,从客户知情权和自主选择权的角度来看,银行在提供的格式合同及其他有关申请信用卡的材料中,应以“重要提示”等显著方式明确告知客户有关收费项目、收费水平、计结息规则等费用信息,及其他直接关乎客户信用、义务等切身利益的信息。当然,银行亦应将有关合同副本交付客户或将查询有关合同条款的具体方式告知客户。

罚息:罚息是借款人在未能按时还款的情况下而缴纳的利息。信用卡的罚息目标通用的是日万五。这是相当高的,不还款银行就会默认收取,不换会一直记录在银行账户上。

银行人士提醒市民,持卡人如在长假期间使用人民币、美元双币卡进行美元消费,并希望用人民币还款,一定要在还上人民币之后,立即跟银行客服人员联系购汇还款,否则这些人民币依旧会躺在账上,不会自动折算成美元还款。

  【链接】信用卡逾期还款相关规定看仔细

违约金:是指一方未能按照合同要求履行义务,守约方要求违约方支付的金额。信用卡违约金多半是不能及时还款产生的,银行会按照之前的协议约定来收取。

账单新名词别留疑问

  -《信用卡业务管理办法》第十九条:信用卡透支利息,自签单日或银行记账日起15日内按日息万分之五计算,超过15日按日息万分之十计算,超过30日或透支金额超过规定限额的,按日息万分之十五计算。透支计息不分段,按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。

这些违约的处罚都是银行要求收取的,在事先的时候都会在协议上约定好。我们在办卡的时候,业务员会让我们这里签字,那里签字抄写,正文我们都没有仔细去看,但实际上在签字文档里面都有仔细的约定,罚息怎么收取;违约金怎么收取;都做了详细的规定。作为完全民事行为人,你的签字表示你认可了协议的内容,接受协议的约定,所以银行在收取罚息,违约金时是执行有依据的。所以指望退还是不现实的。

经过春节信用卡劲刷后,一些持卡人的账单上会出现以往不大见到的新词,比如超限费等。对于这些新名词,一定要弄明白。

  -《银行卡业务管理办法》第二十二条:发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为,应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。

另外的情况,有时候我们欠银行信用卡的还款未能及时偿还,你可以与银行协商,怎么还款,何时还清,让银行给你一个期限,你也可以要求银行不收取罚息和违约金,但是多数情况下是行不通的。

所谓超限费,就是持卡人达到信用卡透支总额后,银行再给予的额外透支额,一般为原透支额的10%。这样的好处是方便持卡人,不用临时再申请调高额度或者刷不出卡;不利之处是刷卡人要支付超出透支额度金额5%的超限费。

  -《银行卡业务管理办法》第二十三条:贷记卡透支按月记收复利,准贷记卡透支按月计收单利,透支利率为日利率万分之五,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。

银行信用卡分期等额还款利率陷阱如上海拍拍贷,算一算他的等额还款利率陷阱年化利率是多少,他们披着普惠金融羊皮,干着高利贷喝人血的事,是谁给了他们权利

对于银行 “放行”额外透支额,一些持卡人并不领情:既然每笔刷卡消费都能短信通知,为什么当我超支时不能进行短信通知?我怎么知道超支多少元?难道每刷一笔回家要做加法累计啊?我超过透支额,你银行完全可以让我刷不出卡嘛。我有两张信用卡,换一张刷不就得了?干吗要多付这几十元的超限费?据悉,持卡人同信用卡中心 “论理”后,银行信用卡中心的服务人员一般最后都会 “豁免”持卡人的超限费。

  -《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十七条:发卡银行应当及时就即将到期的透支金额、还款日期等信息提醒持卡人。持卡人提供不实信息、变更联系方式未通知发卡银行等情况除外

当我们信用卡因最低还款或者非恶意逾期而导致的利息和滞纳金,银行该不该收取,或者我们可以不可以追回这些款项,其实早在2017年时央行就颁布了一项规定,《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中提到,取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式及标准。从这项通知可以看出,持卡人在逾期的情况下,有着一定的协商空间的。

为了免被银行收取超限费,一些持卡人转而向银行申请临时调高透支额度,增幅多在10%-20%,期限通常为1个月,过了规定时间,信用卡又恢复到原先的额度。持卡人一定要记清临时额度的期限,避免出现信用卡还款逾期现象。此外还应注意临时调高额度的超限问题:如果是在一个月的后半月使用超额透支,很可能超额部分会产生超限费。比如A的信用卡透支额是5万元,去年12月20日时他向银行申请调高临时额度3万元,但这3万元他直到今年1月15日才使用。到1月20日,A的信用卡透支额自动降为5万元,而实际上A在1月份透支了8万元,这之间的3万元就会产生5%的超限费。因此持卡人在信用卡透支额度自动降到原来的5万元额度前,应该先把3万元还掉,把未还部分的金额控制在透支额度5万元之内,这样就能避免支付超限费。

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所以说当我们信用卡最低还款或者逾期时产生的利息和滞纳金是可以追回的,当然直接去跟银行说要回这些利息或者滞纳金,对方肯定是不同意的,这些操作需要有相应的一些技巧和方法,一旦操作不当,后期再想追回那就很难了,所以现在市面上就出现了一些机构,专门为人追回这些利息和滞纳金的,而且收费很高,据了解他们操作这些每天的收入高达万元。

银行理财师还提醒,鉴于春节刷卡消费次数多金额大,持卡人应特别注意信用卡最后还款日,最后还款日就是免息还款期限的最后一天,在这之前还款都免息,逾期则所有消费款项不再享受免息还款待遇,银行会从发生消费的当天,以消费金额为本金按日计算利息,日息万分之五,按月计收复利,同时加收滞纳金。

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银行是不会退给你的。不同的银行具体的规定不同。如果是招行信用卡,只要在到期还款日前,按照账单的最低金额还款,不会产生滞纳金,也不会影响个人信用。 但会产生循环利息,当期的所有消费将从记账日(一般是消费后的第二天)开始计收利息,日息万分之五,直至全部。

信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下,最低还款额未还部分要支付滞纳金,一般为最低还款额未还部分的5%,但由于各家银行政策的不同,所设的最低额度也不尽相同。目前,还有银行对于信用卡透支采用的是全额罚息,即少还1元钱也会被全额罚息。以信用卡透支1万元为例,在还款日前只还了9999元,还有1元没还。如果执行的是 “全额罚息”,逾期的利息仍要按照1万元的万分之五计算,一天得缴利息5元;如果仅以未清偿部分计算,一天的利息只有0.0005元,二者相差万倍。因此,春节长假期间有大额透支的持卡人,本月收到账单后,一定要牢记最后还款日,并努力在到期还款日之前把之前所消费的费用全部还清。实在还不出,趁早申请分期还款或采用最低还款方式,以避免被银行罚息。

我来告诉你,这些利息现在全部可以追回,光大银行最快,当天到账,其余银行稍微慢一些,只要是2年内的利息全部可以退回。那些不懂的我劝你们不要再回答别人问题了,明明不懂金融领域问题,偏偏要回答,是想显露你的无知吗。

银行作为盈利性企业,盈利是目的。当用卡人出现逾期或者按最低还款时,说明偿还能力已经出现问题。银行已经扣除的利息不可能退还,但逾期严重时,可与银行协商罚息和利息减免。

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