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摘要:证券时报记者获悉,由于广东华兴银行深圳分行个人消费信用贷款业务违规,深圳银监局对华兴银行处以罚款人民币30万元。 华兴银行股份有限公司(简称广东华兴银行)是经国务院有关部委批准,于2011年8月依法创新设立的一家股份制商业银行。注册资本为50亿元,...

作为银行业的主要监管机构,各地银监局对于银行业的违规行为也是重拳出击。近日,北京银监局公布了2015年以来的多项处罚决定。其中,外资行韩亚中国也吃到了罚单。

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  证券时报记者获悉,由于广东华兴银行深圳分行个人消费信用贷款业务违规,深圳银监局对华兴银行处以罚款人民币30万元。

澳门新萄京最大平台 ,据《证券日报》记者了解,该行被罚款90万元,原因为该行通过返利方式吸收存款;以培训费、咨询费名义虚列费用套取资金,严重违反审慎经营规则;高级管理人员获得任职资格核准前履职。

为了芝麻,丢了西瓜。

  华兴银行股份有限公司(简称广东华兴银行)是经国务院有关部委批准,于2011年8月依法创新设立的一家股份制商业银行。注册资本为50亿元,注册地为汕头经济特区,运营总部设在广州市。

外资行

10月31日,广东银保监局发布两则处罚信息。因为向关系人发放信用贷款等违法违规行为,华夏银行广州分行违法所得7000余元被没收,并被处罚款130万。今年以来,银保监会重拳整治金融乱象,多家银行领罚单,在被处罚的违法违规行为中,向关系人发放贷款较为普遍。

  值得一提的是,目前在华兴银行官网上能查询到其各季度报告,唯独缺失公司2015年年度报告。

因违规吸储受罚

另一则处罚信息是广州农商行因违规收费被罚款65万。今年6月开始,银保监会展开银行违规涉企服务收费专项治理工作,称对于违规涉企服务收费行为坚决查处。

  另有资料数据显示,2015年该行实现营业收入17.37亿元,实现税后净利润3.08亿元,平均净资产收益率5.51%。

根据《证券日报》记者不完全统计,目前银监会公示的罚单接近2000张,罚单涉及问题较为广泛,包括同业业务、授信业务严重违反审慎经营规则,违反规定提高存款利率,违规收取财务顾问费,票据违规,乱收费以及近年最新涌现的消费贷违规、信贷资金流入资本市场、违规“首付贷”等。

违法所得7524元

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从被罚机构类型来看,除了城商行和农商行,也包括国有大行和股份制商业银行的各地分支机构,单张罚单的罚款金额在20万元到150万元不等。不过,在受罚银行的名单中,外资行较为鲜见。

华夏银行被处罚金130万

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而在北京银监局近日的罚单公示中,韩亚中国因返利方式吸收存款等多项违规上榜。《商业银行法》第七十四条规定,“商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:未经批准设立分支机构的;未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的;违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的;出租、出借经营许可证的;未经批准买卖、代理买卖外汇的;未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的;违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的;向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

华夏银行广州分行因为业务违规领了广东银保监局的罚单。根据广东银保监局今日公布的粤银保监罚决字〔2019〕55号,华夏银行广州分行被罚是因为向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件。

此外,韩亚中国还以培训费、咨询费名义虚列费用套取资金,数项违规行为合并处罚,最终被北京银监局罚款90万元。

华夏银行广州分行违反了《中华人民共和国商业银行法》第四十条的规定。

中资行因为违规收费被处以罚款则较为常见。在北京银监局同批公布的处罚公示中,北京大兴九银村镇银行也在服务收费项目公示、服务价格制定和服务收费价目表形式等方面存在违反审慎经营规则的问题:个别收费项目未在服务价目表中列示;服务价格内部管理流程执行不到位;服务收费价目表形式不规范。不过由于违规并不严重,最终被处以5万元罚款。

按照《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定,“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指:(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”

6月6日,某国有大行云浮分行就因违规收取小微企业资金管理费、投融资顾问费以及服务收费违反质价相符原则被罚款20万元。广州银行佛山分行也因“收费服务质价不符”被没收违法所得人民币2.1万元,并处罚款人民币8万元,共计处罚人民币10.1万元。

依据《银行法》第七十四条第八项,广东银保监局对其作出处罚。

违规发放贷款

第七十四条第八项规定,“商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:(八)向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。”

被罚终身禁止从业

广东银保监局对华夏银行广州分行的处罚可谓严厉,没收其违法所得7524元,并处罚款130万元,罚没合计1,307,524元。作出处罚的日期是10月25日。

根据银监会的相关工作要求,各地银监局的罚单公示工作在近两年有明显的改善,而从千张量级的罚单中,也不难看出银监局对于银行业违规工作的处罚力度正在加大。

违规收费广州农商行被罚65万

6月份,山西银监局的一则处罚显示,古交市阜民村镇银行刘学栋对古交市阜民村镇银行发放大额借名贷款并违规办理贷款手续负直接领导责任,被处以取消终身任职资格,禁止终身从事银行业工作。

同日被广东银保监局处罚的还有广州农村商业银行。根据粤银保监罚决字〔2019〕54号,广州农商行存在违规向客户收取服务费的行为。

同样是违规发放贷款,北银消费金融有限公司则被处以了150万元罚款的行政处罚。公告显示,北银消费金融有限公司变相突破监管规定发放贷款;贷款管理存在严重问题,造成个人消费贷款用途不真实,部分资金被挪用;无合理理由和充分证据的情况下上调贷款风险分类,资产质量严重不实。

广东银保监局表示,行政处罚的依据主要是《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款,《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第二条。

事实上,银行因高管未经任职资格审查被罚也十分常见。今年上半年,天津银监局发布的津银监罚〔2016〕15号显示,一家股份制银行天津分行因高管提前履职被处以20万元罚款。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第三款规定,“银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。”

贷款资金违规进入股市,也成为了各地银监局今年的工作重点。广州从化柳银村镇银行因挪用信贷资金进入股市,广东监管局对当事人黄京祥作出终身禁止从事银行业工作,并处罚款人民币50万元的行政处罚;对广州从化柳银村镇银行股份有限公司作出罚款人民币20元的行政处罚。

《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第二条规定,“银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定,对现行收费服务价目进行全面梳理检查,及时自查自纠,并严格遵守以下原则。(一)合规收费;(二)以质定价;(三)公开透明;(四)减费让利。”

根据《流动资金贷款管理暂行办法》第九条,贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

今年6月初,银保监会发布《中国银保监会办公厅关于开展银行违规涉企服务收费专项治理工作的通知》,决定自6月起开展银行违规涉企服务收费专项治理工作。专项治理工作的检查要点主要分为:收费行为规范、价格信息披露、内部管理程序等几类。

票据业务方面,今年上半年,天津银监局、吉林银监局等都对辖内银行的违规票据业务开出了罚单。其中,永吉吉庆村镇银行和其法定代表人赵起超皆因违规办理票据业务收到了罚单。天津银监局则对票据业务违规的天津滨海农村商业银行、齐鲁银行天津分行分别处以20万元罚款。证券日报

银保监会称,本次专项治理的目标导向是,督促银行机构严格落实各项服务价格规定,加强服务价格管理,规范涉企服务收费行为,降低企业融资成本,减轻企业负担。对于违规涉企服务收费行为,坚决查处,抓典型案例公开曝光。同时,鼓励各银行机构进一步梳理银行服务收费业务,努力挖掘为企业进一步减费让利的空间。

向关系人发放贷款行为普遍

今年多家银行领罚单

近年来,银保监会以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,始终保持整治金融市场乱象的高压态势,持续加大行政处罚力度,从严打击重点领域违法违规行为。

在今年被处罚的银行违规行为中,向关系人发放贷款是较为普遍存在的行为。

今年1月份,广西监管局公布的处罚中,民生银行南宁分行被没收违法所得人民币10.776439万元,罚款人民币220万元。其中一项违法行为就是向关系人发放信用贷款。

工商银行厦门分行也曾因向本行关系人发放信用贷款等行为被厦门监管局处罚,多项违法违规事实合并罚款140万。

今年5月份,江西庐陵农村商业银行股份有限公司因存在向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的违法行为,被中国银保监会吉安监管分局对其处以罚款人民币50万元。

5月份因为违规向部分关系人发放信用贷款被处罚的还有南京银行上海分行,上海监管局责令南京银行上海分行改正,罚没合计159万元。

平安银行武汉分行在今年也因违规向关系人发放信用贷款,被没收违法所得人民币133853.19元,并罚款人民币50万。

今年8月份,深圳前海微众银行因向关系人发放信用贷款等多项违法违规行为,没收违法所得29.1万元,罚款200万元。

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