银行理财收益11个月连降,全年银行理财收益继续
分类:保险

摘要:钱包持续缩水,现在理财该何去何从?近日,面对银行理财产品收益率的持续降低,市民李先生不禁发出这样的感叹。日前,普益标准发布上半年银行理财市场报告报告显示,2016年上半年个人理财产品发行量同比上升5957款,整体收益率维持在3.7%-4.5%之间。而纵观近...

摘要:据普益标准监测数据显示,上周242家银行共发行了1447款银行理财产品,发行银行数比上期增加了21家,但产品发行量却较上期减少了25款。随着银行理财产品收益率的步步下跌,银行理财规模增速也现出全年放缓的迹象。根据银行业理财登记托管中心日前发布的《 中...

摘要 普益标准昨日发布的数据显示,新年首月银行理财未见回升,收益持续跌至4.31%。融360此前发布的《2018年银行理财市场年度报告》显示,2018年银行理财的平均预期收益率最高值在2月份,达到4.91%,之后持续下跌至12月份的4.4%。

刚过去的7月份,银行理财收益率依旧未能摆脱下行通道。普益标准监测数据显示,7月封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.09%,较上期下降0.03个百分点。

  “钱包持续缩水,现在理财该何去何从?”近日,面对银行理财产品收益率的持续降低,市民李先生不禁发出这样的感叹。日前,普益标准发布上半年银行理财市场报告——报告显示,2016年上半年个人理财产品发行量同比上升5957款,整体收益率维持在3.7%-4.5%之间。而纵观近日虞城各银行的理财收益率,预期年化收益率在4.5%左右的产品已属罕见。

  据普益标准监测数据显示,上周242家银行共发行了1447款银行理财产品,发行银行数比上期增加了21家,但产品发行量却较上期减少了25款。随着银行理财产品收益率的步步下跌,银行理财规模增速也现出全年放缓的迹象。根据银行业理财登记托管中心日前发布的《中国银行业理财市场报告(2016上半年)》显示,2016年全年银行理财规模增速呈下降趋势已成定局。

普益标准昨日发布的数据显示,新年首月银行理财未见回升,收益持续跌至4.31%。融360此前发布的《2018年银行理财市场年度报告》显示,2018年银行理财的平均预期收益率最高值在2月份,达到4.91%,之后持续下跌至12月份的4.4%。

记者注意到,2018年2月,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率达到4.88%,自那之后便一直延续下跌趋势,截至今年7月,已连续下跌17个月。

  人民币中间价创新低

  银行理财平均收益率继续下探

结合融360及普益标准的数据来看,新年首月银行理财平均收益已经出现连续11个月的下滑。

7月收益率跌至4.09%

  7月12日,中国人民银行数据显示,人民币中间价报6.695,较上日下调107点,创2010年10月以来新低。分析人士指出,随着中国经济增速放缓,人民币今年将逐步贬值。6月期间,人民币对美元贬值幅度约1.3%,而从今年上半年来看,人民币对美元累计贬值已达2.67%。

  据普益标准监测数据显示,上周242家银行共发行了1447款银行理财产品,其中19个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,12个省份的保本型银行理财产品收益率出现环比下降;10个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,21个省份的非保本型银行理财产品收益率出现环比下降。

融360大数据研究院分析认为,银行理财收益率持续下跌主要有两方面的原因:一是2018年流动性相对宽松,市场资金利率走低,银行理财收益率也随之走低;二是银行理财的高收益主要靠非标拉高,而在2018年强监管下,非标投资萎缩,相应的银行理财也难以实现高收益。

普益标准监测数据显示,7月份378家银行共发行了9285款银行理财产品,发行银行减少4家,产品发行量增加956款。

  人民币的持续贬值,同样也影响着银行理财产品的收益。普益标准监测数据显示,6月312家银行共发行了7175款封闭式预期收益型人民币理财产品。其中,仅6个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,25个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降。非保本型银行理财产品预期收益率更是全线下挫,31个省份无一例外,均环比下降。据《金融投资报》13日报道,以长三角为例,6月,长三角理财产品收益率指数则下跌1.32点至76.85点。其中,江苏省区域性银行理财指数下跌1.62点至76.33点,浙江省区域性银行理财指数下跌1.73点至78.75点,上海市区域性银行指数下跌2.98点至76.33点。

  保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为福建省、山西省、吉林省,但收益率也仅有3.37%,3.36%,3.31%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为北京市、上海市、浙江省,分别为3.96%、3.95%、3.93%。

从发行情况来看,今年1月份,415家银行共发行了10041款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行增加7家,产品发行量增加1809款。

从发行机构的分布来看,7月份国有银行、股份行、城商行、农村金融机构、外资行分别发行理财产品1689款、1542款、3318款、2557款、179款,其中前四者较上月发行量分别增加21款、314款、405款、245款,外资行较上月发行减少29款,发行量占比则分别为18.19%、16.61%、35.74%、27.54%、1.93%。

  “整体而言,由于人民币近期呈现贬值趋势,资金面仍然较为宽松,因此未来银行理财产品收益率继续下跌仍然是大概率事件。”普益标准研究员指出,“而其下跌趋势的扭转,可能将会取决于资金面松紧程度的变化。”

  从封闭式预期收益型理财产品来看,上周城市商业银行发行数量最多,共发行653款,保本型有168款,非保本型有485款。

据融360大数据研究院监测数据显示,自2018年4月份开始,银行理财发行量同比增速一直是负增长,最高同比降幅为22.39%。可见,资管新规对银行理财的影响深远。

其中,国有银行、股份行、城商行、农村金融机构、外资行发行保本型理财产品分别为208款、369款、805款、900款、130款;发行非保本型理财产品分别为1481款、1173款、2513款、1657款、49款。

  虞城多家银行理财产品未现年中效益

  银行理财规模增速放缓已成定局

从各地区来看,普益标准的数据显示,1月份,4个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,27个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降;0个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,31个省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降。

从区域来看,7月份,在普益标准监测的31个省份,11个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,20个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降;31个省份的非保本型银行理财产品收益率则均是环比下降。其中,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的是辽宁省、浙江省、黑龙江省,分别为3.94%、3.71%、3.70%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的是辽宁、天津、山东,分别为4.15%、4.10%、4.08%。

  往年每逢年中节点,银行都会推出几款收益率较高的理财产品,不过,随着央行降准降息政策的影响,今年虞城各家银行都未出现收益率特别高的理财产品。在杭州银行理财经理处了解到,“我们还是建议投资者购买中长期理财产品,目前形势下理财产品的收益率还是会持续走低,未来的收益更是不好说。”

  随着上市银行半年报披露完毕,银行理财规模露出真实面目。由银行业理财登记托管中心日前发布的《中国银行业理财市场报告(2016上半年)》显示,截至2016年上半年,全国共有454家银行业金融机构有存续的理财产品68961只,理财规模总计26.28万亿元,较年初增加2.78万亿元,增幅为11.83%。而去年理财规模全年增幅为56.5%,上半年和下半年分别增长3.5万亿元和4.98万亿元。银行理财规模增速在上半年出现明显放缓迹象。

其中,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁省、山西省、吉林省,分别为4.04%,4.02%,4.00%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁、天津、上海,分别为4.33%、4.33%、4.32%。

实际上,去年至今,银行封闭式预期收益型人民币产品平均收益率最高值出现在2018年2月,达到4.88%,之后便步入下行通道,截至今年7月,这一数据已降至4.09%,较上期再度下降0.03个百分点。

  从杭州银行官网“易理财”版块了解到,目前理财产品收益率最高的一款产品为4.35%,产品期限91天,5万起购,但只针对该行新开户用户。而更多的理财产品预期收益率集中在4%-4.15%之间,期限35天至364天不等。

  从各银行的半年报来看,今年上半年,银行受托理财余额增速明显放缓,增速最快的也未超过30%,大部分银行理财余额增速在10%以下,规模增速相比2016年初出现较大幅度的下降。不过,在整体规模下滑的大背景下也有大象起舞,其中民生银行、建设银行两家均为万亿级理财规模的银行,增速均超过20%。

1月份,面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共247927款。其中,全开放式产品数量为189043款,较上期增加22533款;半开放式产品为58484款,较上期增加1812款,收益率披露较为完整的产品有247487款。

对于银行理财收益率连续数月下跌的原因,天风证券银行业首席分析师廖志明告诉《每日经济新闻》记者,银行理财收益并不是凭空而来的,它来自银行对理财资金的投资运作,而投资收益率取决于各类资产收益率水平及投资能力。其中,主要资产的收益率水平最为重要。由于银行理财投资以债券等固收类低风险资产为主,债券收益率的高与低对银行理财收益率影响很大。在全球及国内经济增长放缓的大背景下,国内货币政策持续宽松,无风险利率下行,债券收益率明显下降。进而使得银行理财投资收益率下行,普通百姓购买的理财收益水平下降。

  人民币理财产品的“不给力”,也令部分投资者再度将目光投向了互联网理财。但说到互联网理财,理财专家提醒投资者,按照相关规定,网贷平台客户交易资金要交给第三方托管,投资者需警惕透明度差和产品收益高得离谱的平台。

  业内人士认为,考虑到去年银行理财余额高增长主要是在股市大调整后的下半年,今年下半年理财扩张速度估计难以达到去年同期水平,全年理财扩张速度放缓已成定局。

今年首月,在售的开放式预期收益型人民币产品数量为34119款。其中,全开放式产品数量为23060款,较上月减少148款;半开放式产品为11059款,较上月增加407款,收益率披露较为完整的产品共34079款。

五家国有大行理财子公司悉数开业

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1月份,净值型产品期间收益率最高的产品为招商银行发行的“私人银行家业常青系列5号理财计划(产品代码:800005)”,期间收益率为18.08%。净值型产品期间波动性最高的产品为渤海银行发行的“2019年渤鸿25号封闭式净值型人民币非保本浮动收益理财产品”,期间波动性为138.01。

银行理财是资管行业的重要组成部分。银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布《中国银行业理财市场报告》显示,截至2018年底,非保本理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元。

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此外,1月份封闭式非结构性预期收益型产品共有8660款到期,其中公布了到期收益率的产品2050款, 无款未实现预期最高收益率。本月结构性产品共868款,其中公布了到期收益率的产品有215款,其中30款未实现收益区间中间值的产品。

去年资管新规、理财新规相继落地,明确商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务,这有利于强化银行理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源,逐步有序打破刚性兑付,更好保护投资者合法权益。

在此背景下,多家银行积极筹备理财子公司设立事宜。今年6月3日,建信理财开业运营,成为首家开业的银行系理财子公司。随后,工银理财、交银理财、中银理财相继开业。8月8日,农银理财开业,至此五家国有大行的理财子公司均已开业。

截至目前,还有光大银行、招商银行、邮储银行、兴业银行、宁波银行、杭州银行等6家银行获批筹建理财子公司。

光大证券研报指出,从银行理财子公司已发行的部分产品信息来看,固收类仍然是主要的理财产品,与传统理财产品更加接近,即使已经开始有量化、指数等产品,但目前尚未出现类似偏股型基金的高权益比例产品。

上述研报提及,从增加资产种类和产品策略丰富的角度,银行理财子公司参与权益类资产投资是必然趋势,但对于目前的银行理财子公司,建立起一支高度市场化的投资和研究团队可能需要时间,因此短期参与权益市场更可行的切入点是FOF和指数。

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