购买结构性产品需谨慎,结构性理财品亏损数量
分类:保险

摘要:银率网发布最新研究数据显示,2016年5月,累计有165家商业银行共发行5987款理财产品,较上月增长12.07%。 在收益率方面,5月份人民币理财产品平均预期收益率为3.89%,较上月下降0.07个百分点。最近几个月,银行理财产品收益的下跌属于趋势性下跌,综合考虑流...

摘要:受春节因素影响,2月银行理财产品发行量大幅减少,银行理财产品平均预期收益率继续下跌。值得注意的是,以外资银行为发行主力军的结构性理财产品亏损数量明显增多。 银率网的数据显示,2月份商业银行累计共发行3651款理财产品,较1月份减少29.22%。银率网分...

摘要:根据最新统计数据,近期银行理财产品的发行量出现了较大幅下滑。 银率网数据库显示,2月份,累计有152家商业银行共发行3651款理财产品,较上月减少29.22%。对此,银率网金融研究中心分析师闫自杰认为,一方面是受春节长假影响,另一方面是2月份相对较短,因...

  银率网发布最新研究数据显示,2016年5月,累计有165家商业银行共发行5987款理财产品,较上月增长12.07%。

澳门新萄京最大平台,  受春节因素影响,2月银行理财产品发行量大幅减少,银行理财产品平均预期收益率继续下跌。值得注意的是,以外资银行为发行主力军的结构性理财产品“亏损”数量明显增多。

  根据最新统计数据,近期银行理财产品的发行量出现了较大幅下滑。

  在收益率方面,5月份人民币理财产品平均预期收益率为3.89%,较上月下降0.07个百分点。“最近几个月,银行理财产品收益的下跌属于趋势性下跌,综合考虑流动性、风险和收益,保本类理财产品已不是最佳选择。”银率金融研究中心理财组分析师闫自杰表示,目前保本浮动类理财产品的平均预期收益率已降至3.26%,保证收益类理财产品的平均预期收益率已降至3.21%,这一收益水平已经低于部分商业银行3年期定期存款利率。

  银率网的数据显示,2月份商业银行累计共发行3651款理财产品,较1月份减少29.22%。银率网分析师闫自杰认为,这主要是受春节长假影响,2月份时间相对较短。

  银率网数据库显示,2月份,累计有152家商业银行共发行3651款理财产品,较上月减少29.22%。对此,银率网金融研究中心分析师闫自杰认为,一方面是受春节长假影响,另一方面是2月份相对较短,因此2月份发行量的大幅下降不能看做是延续1月份缩减的趋势,还需观察后续的周数据和月数据。

  值得注意的是,随着银行理财产品转型节奏加快,商业银行发行的开放式产品数量日益增多,从数量上看,以开放式非净值型产品为主。据银率网数据统计,5月份有81家商业银行的1798款开放式非净值型理财产品正常运作。“开放式非净值型理财产品还处于探索阶段,多数银行是在原有封闭式产品基础上对运作模式进行调整,添加开放类型,其结果就是造成产品开放类型的五花八门,有待规范和完善。”闫自杰表示。

  从收益上看,2月份人民币理财产品平均预期收益率为4.14%,较上月下降0.08个百分点。2月份并没有出现春节行情,而是延续下跌趋势,主要原因是资产端投资回报率下降等。

  在收益率方面,数据显示,2月份,人民币理财产品平均预期收益率为4.14%,较上月下降0.08个百分点。2月份并没有出现春节行情,而是延续了下跌趋势,主要原因是货币市场宽松和资产端投资回报率下降。

  闫自杰认为,部分银行产品在发行上有“子母结构(或伞形结构)”之嫌,比如南京银行“珠联璧合”系列产品,普遍存在一个备案产品号下衍生出众多子产品的情况,也就是在监管部门备案一个产品代码,然后通过在这个产品名称后面附加地区或者行内编码的形式,来实现同一产品名称在不同地区以不同(或相同)预期收益率的子产品形式发行,这也是南京银行产品数众多的原因所在,从备案角度考虑,这种形式省去了频繁备案的麻烦,但从监管的角度考虑,这种形式是否合规或值得商榷。

  具体来看,2月份非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.40%,较上月下降0.12个百分点。保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.37%,较上月下降0.1个百分点。保证收益类理财产品平均预期收益率为3.31%,较上月下降0.28个百分点。

  值得一提的,是结构性理财产品。数据显示,2月份到期的297款结构性理财产品中有78款未达预期最高收益率,占到期结构性理财产品总数的26.26%。这78款不达标产品的平均预期最高收益率为6.92%,其到期后的平均实际收益率仅为1.51%,差值高达5.41个百分点。

  银率网数据还显示,5月份有121款产品未达到预期最高收益率,其中112款为结构性理财产品,占到期结构性产品总数的33.63%。

  闫自杰认为,银行理财产品收益有持续下行趋势。从去年下半年开始,债务违约、汇率波动等事件频频发生,资产端整体风险上升,优质资产议价能力提高,加上目前低利率的环境,银行理财在市场上越来越难寻找高投资回报率的稳健资产项目,收益下行不可避免。

  “结构性理财产品通常指收益率挂钩某一标的物,根据标的物在约定期限内价格走势的不同,最终收益率也与分档的理财产品相对应。”普益财富分析师钟鸿锐在接受《经济日报》记者采访时表示,通俗地讲,可以把这类理财产品理解为客户和银行的对赌协议,如果客户赢了收益率就较高,银行赢了收益率就较低。内资行发行的结构性理财产品在收益率设计上较为保守,目前没有出现过亏损,但是也很难达到预期最高收益率。外资行则较为激进,亏损的情况相对较多。

  “2016年以来结构性理财产品的投资风险逐渐暴露,到期不达标产品的数量不断增多,尤其是挂钩股票指数和黄金的产品,每月不达标的数量都较多,究其原因,主要是因为产品结构中设计的多空方向与市场实际走势相背离,投资者要想在这类产品上获得较高的收益回报,需要对挂钩标的走势有较准确的判断,并做对方向。”闫自杰说。

  值得关注的是,2月份到期的297款结构性理财产品中有78款未达预期最高收益率,占到期结构性理财产品总数的26.26%。这78款不达标产品的平均预期收益率最高为6.92%,而到期后的平均实际收益率仅为1.51%,差值高达5.41个百分点。

  数据显示,2月份发行的结构性理财产品平均预期最高收益率大幅上升0.42个百分点,达到5.33%,高出非结构性理财产品1.19个百分点。“很有吸引力,但投资者要根据自己的投资经验和风险承受能力,谨慎投资。”闫自杰说。

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  从银率网披露的数据看,其中汇丰银行有5款产品的实际收益率为预期最低年化收益率,都是-10%,也就是说本金亏损10%。

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  市场人士认为,在理财收益下降的驱使下,结构性理财产品的平均预期相对较高,很有吸引力,但投资者要根据自己的投资经验和风险承受能力谨慎投资,不宜盲目追求高收益而忽略其中的风险。

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