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摘要:截至今年4月底,停业及问题平台累计达到1598家,占平台总数的39.66% 今年以来,特别是4月份,从监管部门到地方互联网金融协会针对互联网金融的各项措施密集出台。 4月13日,工商总局等17个部委出台了有关互联网金融广告的专项整治工作实施方案,将会同金融监...

中信证券最新研究报告称,P2P网贷平台形势仍不乐观。问题平台占比延续上升趋势,截至5月末已达到41.3%,且新增平台中问题平台数量是正常平台数量的近2倍,或表明风险仍有恶化趋势。其次,P2P平台自身的关键问题尚未解决,包括信息披露不到位(包括财务信息、项目信息等)、监管体系缺失(包括指标体系、行业标准等等)、风险管理水平普遍较低等等。

11月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2017年10月月报》(下称“月报”)。

2016年9月底,正常运营的P2P平台数量为2202家,较上月减少了33家,环比降幅为1.48%;同比减少了215家(去年同期正常运营平台数量为2417家)。随着各类平台整改推进,P2P行业的整体情况也开始发生变化。

  截至今年4月底,停业及问题平台累计达到1598家,占平台总数的39.66%

问题平台不断

月报显示,10月网贷行业综合收益率为9.50%,四连涨之后首次回落;10月网贷行业平均借款期限为8.84个月,小幅缩短。

粤正常运营平台数位列第一

  今年以来,特别是4月份,从监管部门到地方互联网金融协会针对互联网金融的各项措施密集出台。

来自网贷之家的数据显示,2016年5月停业及问题平台数量为86家,相比2016年4月的75家出现一定幅度的回升。这86家平台主要集中在山东、广东、北京三个省市,分别达到了19家、17家、13家,累计占整个行业停业及问题平台数量的比例为56.98%。不过不少地区停业平台数量已经超过问题平台数量,网贷之家认为这表明选择主动停业清算的平台愈发增多的背景下,P2P网贷行业逐渐趋于良性。根据进入统计的29个省市中,5月有17个省市没有出现问题平台。

10月,P2P网贷行业的成交量为2183.94亿元,环比9月减少了7.12%;贷款余额保持平稳上升,当月为11663.55亿元,环比9月底增加1.81%。

据网贷之家统计,9月新上线平台数为43家。其中,北京、广东、上海新增平台数量最多,分别达10家、7家、4家,累计占到了新上线平台数量的近50%。由于江苏地区9月停业及问题平台数量达8家,导致正常运营平台数量跌破百家(为98家)。目前,正常运营平台数量排名前五位的依然为广东、北京、浙江、山东、上海,分别为399家、299家、271家、219家、207家。

  4月13日,工商总局等17个部委出台了有关互联网金融广告的专项整治工作实施方案,将会同金融监管部门,抓紧制定金融广告发布的市场准入清单,研究制定禁止发布的负面清单和已发设立的金融广告发布事前审查制度。4月27日,一行三会、工信部、公安部等14个部委表示,坚决遏制非法集资蔓延势头,坚决守住不发生系统性和区域性风险底线。国家对于以P2P网贷为首的互联网金融进行了一系列的整顿,包括首付贷、非法集资、金融广告等等,这些做法被认为有利于净化整个行业。

截至2016年5月底,问题平台历史累计涉及的投资人数约为27.8万人,占总投资人数的比例约为3.7%,涉及贷款余额约为170.5亿元,占2016年5月底行业贷款余额的比例约为3.0%。从停业及问题平台发生类型上看,5月停业类型的平台数量占比为65.12%(包括平台转型,转型的定义为平台原有P2P网贷业务停业,转型做其他业务,属于网贷业务停业的一种)。5月共计5家平台转型,问题平台(包括跑路、提现困难、经侦介入)的平台数量占比为34.88%。

截至2017年10月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1975家;10月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为431.3万人、445.97万人,继8月借款人数首超投资人数以来,借款人数与投资人数的差距进一步扩大。

随着《暂行办法》的推出,9月停业转型的平台数量明显多于问题平台数量。数据显示,2016年9月,停业及问题平台共有98家。其中,问题平台40家(跑路32家、提现困难8家),占比为40.82%;停业转型平台58家(停业57家、转型1家),占比为59.18%。

  这些措施的落实也正在显现出效果。网贷之家的最新统计数据显示,4月份,停业及问题平台数量为75家,相比2016年3月份的98家有一定数量的回落。从停业及问题平台发生类型上看,停业类型的平台数量占比为41.33%、问题平台的平台数量占比为58.67%。这58.67%占比的问题平台中,以跑路类型的问题平台为主,占问题平台数量的比例超过80%,剩下不足20%的问题平台为提现困难。因此,停业清算平台数量占比已经连续多月超过四成。这在一定程度上说明,不少中小平台在政策压力加大的背景下,选择主动清盘停业。对于这类平台是个不错的退出方式,有利于整个P2P网贷行业的良性发展。

网贷之家分析,从近一年停业平台数量占比及问题平台数量占比走势,可以发现停业平台数量占比呈现明显的上升趋势,而问题平台数量占比相比一年前出现了持续的下降。停业平台的占比上升就足以说明大多数平台退出正朝着良性的方向发展。

以下为月报重点内容:

而从近半年停业转型平台数量占比及问题平台数量占比走势看,5月、6月、8月、近一个月停业转型平台的数量占比要明显多于问题平台,未来随着监管细则对于平台的诸多限制要求,不少中小平台较难满足相关条例,停业退出数量将在日后一段长时间内占据主导。

  4月份网贷平台成交量

涉及投资者众多

澳门新萄京最大平台,综合收益率四连涨结束 借款期限缩短至8.84个月

《暂行办法》出台后的一年整改期内,停业转型平台数量仍将继续增加,良性退出对于网贷行业健康发展无疑是件好事。

  创历史新高

5月P2P网贷行业的活跃投资人数、借款人数延续继续上升的态势,其中投资人数达到了329.50万人,环比4月上升了10.56%;借款人数达到了96.52万人,环比4月上升了20.89%,投资人数、借款人数再次刷新了历史最高值。可以发现投资人数、借款人数的环比增速相比成交量的环比增速更快,这也说明有更多的投资人、借款人进入P2P网贷行业,进行小额尝试性的投资,伴随着行业发展更为成熟,投资人的人均金额或进一步提升,未来仍有较为巨大的发展潜力。

10月,网贷行业综合收益率为9.50%,连续四个月的上行局面结束,环比小幅下降3个基点(1个基点=0.01%),同比下降18个基点。

数据同时显示,9月当月广东、上海、浙江停业及问题平台数量最多,分别为25家、12家、10家。马骏对此表示,网贷发展居于全国前列的地区,由于其运营平台数量居多,因此退出市场的平台数量也会更多。随着平台整改的推进,自认为难以满足监管要求的平台将会逐步完成清算停业,因此,平台数量进一步减少也是大势所趋。截至2016年9月底,累计停业及问题平台达2076家,P2P网贷行业累计平台数量为4278家(含停业及问题平台)。

  数据显示,4月份P2P网贷行业实现了1430.91亿元的整体成交量,较2016年3月份环比上升了4.90%,是去年4月份成交量的2.59倍,单月成交量再创历史新高,这也体现了投资人对于P2P网贷行业发展的看好。截至2016年4月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了18881.18亿元,2016年1月份-4月份累计成交量达到5228.97亿元,是去年同期累计成交量(1737.01亿元)的3.01倍。其中,广东、北京、上海、浙江、山东的网贷成交量仍然排名全国前五位,分别达到405.44亿元、401.58亿元、214.43亿元、169.56亿元、61.45亿元,浙江、山东的增长幅度最大,环比增幅分别达到了14.59%、19.55%,而广东却逆势出现了小幅度的下降,与第二名北京的差距有明显的接近。

2016年5月网贷行业综合收益率为10.96%,环比下降了28个基点(1个基点=0.01%),同比下降358个基点。在网贷行业不断规范化发展的进程中,停业及问题平台纷纷退出网贷市场,在此背景下大平台凭借较强竞争力,持续吸引更多网贷投资人和网贷资金。而这些大平台的综合收益率普遍较低,影响网贷行业5月的综合收益率继续走低。从各平台的综合收益率分布来看,低息平台占比持续增多。综合收益率介于8%-12%的平台占比为39.09%,环比上升了1.96个百分点;综合收益率在8%以下的平台占比为7.49%,环比上升了0.74个百分点,而高息平台占比下降,共同印证了网贷行业综合收益率下降的事实。

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  截至今年4月底,网贷行业正常运营平台数量为2431家,相比3月底下降了30家。由于不少地区“金融”相关字样互联网企业暂停注册,新上线平台数量为45家,而2015年同期新上线平台数量达到162家,同比下降了72%。此外,新增停业及问题平台75家(注:由于停业这一类型特指平台完成资金清算后进行良性退出,投资人的利益并未受损。因此,本月起停业类型平台将不作为问题平台进行统计。提到的问题平台仅包括跑路、提现困难、经侦介入3种类型)。截至2016年4月底,累计停业及问题平台达到1598家,P2P网贷行业累计平台数量达到4029家(含停业及问题平台),占比为39.66%。

选取1173家平台作为样本,从数据层面解释综合收益率本月小幅下降的原因。发现样本平台中有563家综合收益率上升,610家下降。

人均借款额和收益率均下降

  投资人数离300万整数关口

为更详细说明具体平台综合收益率变化情况,特选取了与网贷之家进行数据对接且数据完整、10月成交量在1亿元以上以及贷款余额在10亿元以上的100家平台作为样本,列出了平台10月综合收益率环比上升幅度前十和环比下降幅度前十的平台,如下表所示。

由于新规对平台的人均借贷额进行了限制,不少平台也开始针对P2P网贷监管细则借款限额的条款开始进行了整改。网贷之家统计数据显示,8月平均每个标的借款金额约为4.54万元,而8月24日至9月23日一个月内平均每个标的借款金额约为4.39万元,下降幅度约为3.30%。

  仅咫尺之遥

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“我们抽取了47家平台为分析样本,样本范围涵盖大中小三类平台。”通过数据统计汇总发现,8月24日至9月23日,这47家平台的人均借款金额为3.02万元,而在7月24日至8月23日,这47家平台的人均借款金额为3.49万元,表明这47家平台的人均借款金额环比下降了13.32%。这也与平台针对监管细则借款限额的条款开始进行了整改有所关联。

  停业及问题平台方面,2016年4月份停业及问题平台数量为75家,相比2016年3月份的98家有一定数量的回落。4月份停业及问题平台的爆发地区集中度依然主要集中在广东、山东两地,分别达到了20家和10家,占全行业停业及问题平台的比重为40%,而这主要归结于广东、山东运营数量较多,同时不少中小平台因为无法承受经营压力及政策上的要求,主动选择了停业清算。根据进入统计的29个省市中(港澳台除外),4月份有12个省市没有发生问题平台。

月报显示,主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为58.73%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为26.95%;8%以下低息平台占比为12.52%;24%及以上的高息平台占比为0.15%。

数据显示,9月P2P网贷行业的活跃投资人数、借款人数走势略有不同,其中投资人数为345.43万人,环比下降了1.81%,借款人数为146.94万人,环比上升了8.60%。投资人数出现了微幅的下降。网贷之家分析认为,这与《暂行办法》的出台、火热的房地产市场对资金起到一定的分流作用有关系。

  数据显示,截至2016年4月底,问题平台历史累计涉及的投资人数约为24.4万人(不考虑去重情况),占总投资人数的比例约为3.4%,涉及贷款余额约为154.3亿元,占2016年4月底行业贷款余额的比例约为2.7%。整个P2P网贷行业,虽然问题平台总数并不少,但是从平台待收规模看,大部分都是些小平台,因此这些问题平台对整个行业的发展影响甚微。

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而借款人数的上升,或许也与《暂行办法》对于借款余额设定的限制有所关联,小额普惠金融是网贷未来发展的方向,这也直接带动了借款人数的进一步上升。一年整改期中,随着满足监管要求的平台越来越多,问题平台大幅减少后,网贷行业也将更为健康规范,投资人也会有了更大的信心,也将带动网贷人气进一步攀升。

  4月份P2P网贷行业的活跃投资人数、借款人数延续3月份回升的态势,继续小幅度的上升,其中投资人数达到了298.04万人,离300万整数关口咫尺之遥,环比3月份上升了4.18%;借款人数达到了79.84万人,环比3月份上升了3.72%,借款人数再次刷新了历史最高值。网贷行业综合收益率为11.24%,环比下降了39个基点,同比下降了322个基点。

10月,网贷行业平均借款期限为8.84个月,环比缩短0.06个月,同比拉长了1.16个月。本月平均借款期限持续缩短趋势,继续小幅下降。

另一方面,行业综合收益率延续了下降的态势,近一个月行业综合收益率已经下降至9.78%,相比8月10.08%的综合收益率水平,下降了30个基点(1个基点=0.01%)。2016年9月,网贷行业综合收益率首次跌破10%,为9.83%,环比下降了25个基点(1个基点=0.01%),同比下降了280个基点。

  业内人士表示,4月份,全国范围内的互金领域专项整治活动拉开序幕,地方协会在相关整治方面也起到支持与协助的作用,网贷行业发展迈入强监管、严自律生态,行业不断规范化发展对网贷综合收益率下行带来压力;另外,4月份P2P网贷成交规模上升、投资人继续向大平台涌进、平台主动降息行动继续,多方面因素影响网贷综合收益率持续下降。尽管如此,P2P网贷行业作为国家大力支持的互联网金融中的一大部分,未来仍有较为巨大的发展潜力。同时,在股市难言乐观、理财收益率不断下行的背景下,愈加健康发展的网贷行业将获得更多投资人的青睐。

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主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为46.37%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为35.41%。《暂行办法》出台后,网贷平台资产端竞争加剧且合规调整成本增大,部分平台主动下调综合收益率,行业综合收益率相应下行。此外,借款限额将会短时间导致平台供需平衡打破,这样会使得综合收益率进一步下降。

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进入统计的30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(8.84个月),分别为14.4、12.28个月。有14个省市的平均借款期限缩短。借款期限较短的三省市是河南、江西和宁夏,分别为2.79、3.04、3.15个月。

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从P2P网贷平台平均借款期限的分布上看,73.68%的平台平均借款期限在半年以内。其中1-3个月区间的平台占比为34.07%,环比下降了2.02个百分点;3-6个月区间的平台占比为35.56%,环比上升了2.67个百分点。半年期以上平台占比有小幅上升,为26.32%,环比上升0.23个百分点。

北上广成交量占比增大

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网贷之家数据显示,2016年9月P2P网贷行业单月实现了1947.17亿元的整体成交量,环比8月增长了1.93%,同比增长了69%,单月成交量离2000亿元仅一步之遥。截至2016年9月底,P2P网贷行业历史累计成交量为27762.26亿元。

10月网贷成交量减7.12% 贷款余额增1.81%

另据统计,今年1-9月累计成交量达14110.05亿元,是去年同期(2015年1-9月)的2.37倍。

月报显示,10月P2P网贷行业的成交量为2183.94亿元,环比9月减少了7.12%。

网贷成交量排名全国前三位的省市分别为广东、上海、北京,其成交量分别为509.11亿元、504.14亿元、437.53亿元,其中,广东、上海两地9月单月成交量突破了500亿元大关。

该结果是由于“国庆小长假”的季节性因素,再加上部分地区限制平台规模增长。

上述三省市9月的网贷成交量占整个行业的74.51%,相比8月73.87%的数值进一步增大,表明北上广三地累计成交量占行业的比例进一步增大。

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马骏指出,出现这一现象或许与北上广多强背景平台,《暂行办法》出台后,投资人出于风险考虑,更多地投资实力背景的平台有一定关系。

截至2017年10月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了57812.89亿元,去年同期历史累计成交量为29650.33亿元,上升幅度达到了94.98%。

从各省市P2P网贷的成交情况来看,进入统计的30个省市中,10月有10个省市的网贷成交量出现上升。成交量排名全国前三位的是北京、广东、上海,10月的成交量分别为638.60亿元、530.27亿元、412.97亿元。

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截至2017年10月底,P2P网贷行业贷款余额增至11663.55亿元,环比9月底增加了1.81%。P2P网贷行业贷款余额仍旧平稳上升,但增长速度持续放缓。

此外,浙江继续以245.62亿元的成交量排名全国第四位,环比上升幅度达到1.61%。9月网贷成交量环比增长幅度超过10%的有重庆、辽宁、天津三地。而另一方面,成交量相比8月出现了下降的地区除了北京外,还包括山东、江苏、四川等地区。

陈晓俊指出,贷款余额的上升表示P2P网贷行业仍有资金不断流入,增长速度放缓主要是受当前监管政策以及小长假因素影响。

按照2016年以来网贷贷款余额增长速度,预计到今年底网贷贷款余额将实现相比2015年年底的贷款余额翻倍的目标。

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“一年整改期中,随着满足监管要求的平台越来越多,问题平台大幅减少后,网贷行业将更为健康规范,投资人也会有更大的信心,从而带动网贷人气进一步攀升。”

从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了80.44%。分别为4110.64亿元、3142.71亿元、2129.04亿元,三地其中北京贷款余额相比广东、上海地区的增速要快,环比上月上升2.69%。浙江10月底的贷款余额排名全国第四位,贷款余额为994.05亿元。山东贷款余额延续了9月的下降走势,贷款余额为119.35亿元,环比下降8.45%。除了山东以外,全国另有11个地区的贷款余额出现了下降。

网贷平台数量跌破2000 借款人与投资人的差距扩大

截至2017年10月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1975家,相比9月底减少了29家。截至2017年10月底,累计停业及问题平台达到3974家,P2P网贷行业累计平台数量达到5949家(含停业及问题平台)。

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10月共发现了20家新平台,其中新上线的有9家平台,分布在浙江、上海等五个省市,其中浙江新上线了4家,广东新上线了2家,上海、河南、山西各新上线了1家平台。

正常运营平台数量超过百家的地区分别为广东、北京、上海、浙江,分别为413家、380家、273家、229家,四个地区正常运营平台数量占所有平台数量的比例为65.6%。

据不完全统计,2017年以来P2P网贷行业共发生31例融资事件,总融资金额约71.98亿元。(其中汇率按照6.6计算,未公布规模的不纳入统计,融资金额为数千万元的按两千万元计算)。

陈晓俊表示,虽然本月P2P网贷行业融资遇

冷,未发生融资事件,但继宜人贷、信而富成功上市后,和信贷和拍拍贷平台也分别向美国SEC递交了IPO申请。资本市场,P2P网贷热度不减。

据不完全统计,10月停业及问题平台数量为54家,其中问题平台30家(跑路9家、提现困难21家),停业平台20家、转型平台4家。网贷问题平台数量再度高企,具体问题平台见下表:

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10月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为431.3万人、445.97万人,继8月借款人数首超投资人数以来,借款人数与投资人数的差距进一步扩大。

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其中,活跃投资人数继上月出现了拐点后继续下降,环比降幅为3.07%;活跃借款人数则在连续第7个月上升之后首次出现了环比下降,降幅为1.58%。

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