建行推出畜牧电商平台,银行公司业务转向何方
分类:保险

摘要:面对企业和市场的变革,作为金融老大哥的商业银行也必须顺势而动。 在众多老银行的眼中,宏观货币政策宽松以及利率市场化决定了商业银行长期利润空间的缩窄。 相关研报显示,2015年上市商业银行净利润合计为12829.65亿元,同比去年仅增涨1.91%,增速同比下滑...

拼产品,拼服务,拼理念……面对新环境、新挑战,金融机构如何把握机会、提升竞争力?建行的回答是:立足市场需求,积极转型,加快创新。

核心提示: 拼产品,拼服务,拼理念面对新环境、新挑战,金融机构如何把握机会、提升竞争力?建行的回答是:立足市场需求,积极转型,加快创新。 作

  面对企业和市场的变革,作为金融“老大哥”的商业银行也必须顺势而动。

作为一家上市银行,十年来,建行一路开疆拓土、成绩斐然。今天,建行继续以其灵活的战略,加快布局互联网金融,寻找为客户和投资者创造价值的“新引擎”,不管是电商平台“善融商务”,还是充分摄入互联网基因的“三大网络渠道”,皆成绩不俗。

拼产品,拼服务,拼理念面对新环境、新挑战,金融机构如何把握机会、提升竞争力?建行的回答是:立足市场需求,积极转型,加快创新。

  在众多“老银行”的眼中,宏观货币政策宽松以及利率市场化决定了商业银行长期利润空间的缩窄。

四川生猪可以网上卖“亦商亦融,买卖轻松”。2012年,建行在同业中率先推出“善融商务”电子交易平台。

作为一家上市银行,十年来,建行一路开疆拓土、成绩斐然。今天,建行继续以其灵活的战略,加快布局互联网金融,寻找为客户和投资者创造价值的新引擎,不管是电商平台善融商务,还是充分摄入互联网基因的三大网络渠道,皆成绩不俗。

  相关研报显示,2015年上市商业银行净利润合计为12829.65亿元,同比去年仅增涨1.91%,增速同比下滑5.85个百分点。而金融同业混业经营趋势加强、金融脱媒化加速,让企业客户的选择更加多元,也意味着传统商业银行的公司业务产品失去了原有的统治力。

“善融商务”主要服务对象是从事电子商务的企业供应商、采购商和个人消费者,对实体经济、普惠金融的支持较为明显。

打造善融商务平台

  影响银行公司业务变化的还有技术革命,互联网和移动互联网大潮的来袭,从根本上改变了企业的商业模式,也改变了背后的支付、结算等一系列工作流程,面对企业和市场的变革,作为金融“老大哥”的商业银行也必须顺势而动。

作为“5·12”地震重灾区,封闭的北川陈家坝乡四坪村一度陷入困境。“拿多余的粮食喂猪,再把猪肉卖成钱,这是老套路,没啥新鲜的,关键是山区偏远封闭,猪养多了,咋卖出去?”四坪村村支书、村养猪合作社理事长成满平说,这一点,“还是建行有主意,帮我们在网上卖。”

四川生猪可以网上卖亦商亦融,买卖轻松。2012年,建行在同业中率先推出善融商务电子交易平台。

  政策、市场和技术带来商业模式变革,几乎于此同时,银行公司业务也已谋定而动,纷纷转型以便更好地适应银行的“新常态”。

成满平说的“网”,正是“善融商务”电子交易平台,其方便、快捷、可靠,覆盖全国。通过网络发布信息,吸引订购,效果好得出乎预料。去年四坪村的200多头粮食猪、生态猪,大部分是通过“善融商务”卖掉的。

善融商务主要服务对象是从事电子商务的企业供应商、采购商和个人消费者,对实体经济、普惠金融的支持较为明显。

  建设银行金融的核心仍在于融资

除了卖商品,“善融商务”还能做很多事,在这个平台上,企业供应商可进行商品发布、在线交易、供应链融资;采购商可进行批量采购,发布求购信息、申请融资贷款;个人消费者可在商城上购买、批发商品、分期付款、个人融资、进行房地产交易等。

作为512地震重灾区,封闭的北川陈家坝乡四坪村一度陷入困境。拿多余的粮食喂猪,再把猪肉卖成钱,这是老套路,没啥新鲜的,关键是山区偏远封闭,猪养多了,咋卖出去?四坪村村支书、村养猪合作社理事长成满平说,这一点,还是建行有主意,帮我们在网上卖。

  根据建设银行2015年报,境内公司类贷款和垫款约占贷款总额的55.1%,而公司存款约占存款总额的50.4%。建行公司类贷款和垫款的主要投向为基础设施、小微企业、涉农贷款等领域。2015年,基础设施贷款条额达2.71万亿元。

“与其他电子商务平台相比,金融综合服务是咱们的强项,更是立足之本”。建行专业人士介绍说。

成满平说的网,正是善融商务电子交易平台,其方便、快捷、可靠,覆盖全国。通过网络发布信息,吸引订购,效果好得出乎预料。去年四坪村的200多头粮食猪、生态猪,大部分是通过善融商务卖掉的。

  对于建设银行在基础设施领域的优势,建行公司业务部总经理康义在接受《英才》记者专访时称,建行在历史上支持国家建设过程中积累了丰富的中长期项目融资服务经验,形成了自身的特色,“项目融资专业化服务能力是建设银行最大的优势之一。”

正因为这诸多优势,截至目前,“善融商务”入驻商户总量已接近6万户,注册会员1400万个,仅2015年上半年即实现成交金额294.04亿元,同比增长53.56%。其间,个人商城手机客户端“建行善融商城”正式上线,移动电商将成“善融商务”的“下一城”。

除了卖商品,善融商务还能做很多事,在这个平台上,企业供应商可进行商品发布、在线交易、供应链融资;采购商可进行批量采购,发布求购信息、申请融资贷款;个人消费者可在商城上购买、批发商品、分期付款、个人融资、进行房地产交易等。

  中国经济的增长以及城镇化进程为建行带来了无法比拟的发展机会,在四大商业银行中公司业务特点鲜明。但随着中国经济进入相对平稳的“中高速”增长时期、城镇化进程放缓,基础设施、房地产等行业的增长速度也受到了影响。

再造银行体系 深度探索互联网创新路

与其他电子商务平台相比,金融综合服务是咱们的强项,更是立足之本。建行专业人士介绍说。

  而在金融脱媒、利率市场化的金融环境中,银行与银行,银行与各类同业机构之间的竞争越发激励。再加之互联网金融、第三方支付等新技术背景下的金融模式出现,建设银行也“未雨绸缪”,提出了转型的目标。

其实,“善融商务”电子交易平台只是建行深度触网战略中的一部分。

正因为这诸多优势,截至目前,善融商务入驻商户总量已接近6万户,注册会员1400万个,仅2015年上半年即实现成交金额294.04亿元,同比增长53.56%。其间,个人商城手机客户端建行善融商城正式上线,移动电商将成善融商务的下一城。

  “考虑整个对公业务的转型,我们首先要把基础打牢、把我们的优势发挥好,在这个前提下开始新的探索。”康义说。

今年10月23日,中国建设银行发布“CCB2020”转型发展战略。建设银行副行长杨文升在谈到互联网金融时表示,“准确的表述应该叫‘互联网+金融’或者‘互联网+银行’,这个概念实质是用互联网的思维和技术对传统的商业银行业务流程进行再造。”围绕“综合性、多功能、集约化”的经营战略,建行致力构建与全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系,通过整合多种金融、非金融服务,在平衡风险与收益的基础上提升客户体验,为客户实现更大价值。

再造银行体系 深度探索互联网创新路

  从表中可以看出,今年第一季度,各大商业银行的净息差都在收窄,而非息业务收入均同比较大幅度增长,建设银行增幅达15.04%,为同业最高。

以“智慧、泛在、跨界”为发展方向,近年来,建行全力加强手机银行、网上银行、微信银行三大网络渠道建设;根据客户衣食住行的生活需求,创新“善融商务”、“悦生活”、“惠生活”三大生活平台;围绕客户的“用钱”、“赚钱”和“借钱”的需求,不断丰富完善缴费支付、投资理财和信贷融资三大产品线;并在大数据、“金融云”和智能客服三大智慧技术应用领域进行了卓有成效的探索。

其实,善融商务电子交易平台只是建行深度触网战略中的一部分。

  实际上,建行早在两年前就提出了公司业务的转型战略。“2014年元旦后上班的第一天,我们开了对公业务转型的全行启动会议。”康义说。

一组数据足以彰显建设银行网络渠道布局的成效。截至目前,建行手机银行客户数、交易量、交易额等指标持续多年保持同业第一,个人网银客户突破2亿,微信银行客户2600万,均列同业首位。当今中国,每六个人就有一个在使用建行网银,每七个人就有一个下载了建行手机银行客户端,建行每100笔交易就有95笔是通过电子、自助渠道实现的。

今年10月23日,中国建设银行发布CCB2020转型发展战略。建设银行副行长杨文升在谈到互联网金融时表示,准确的表述应该叫互联网+金融或者互联网+银行,这个概念实质是用互联网的思维和技术对传统的商业银行业务流程进行再造。围绕综合性、多功能、集约化的经营战略,建行致力构建与全渠道产品和服务高度融合的全方位互联网金融体系,通过整合多种金融、非金融服务,在平衡风险与收益的基础上提升客户体验,为客户实现更大价值。

  康义介绍,建行公司业务转型的总体思路首先是以扩大客户基础、优化客户结构为出发点;其次是不断提升综合金融服务能力,致力于成为差异化的客户综合金融服务提供商;第三是以“十大方向”为目标推动对公业务转型。

在对公业务方面,建设银行人士表示,该行运用互联网的思维和技术为核心企业、核心平台打造全新的网络金融服务平台,实现了商业模式渠道、客户评价、产品风控等全面创新,成功研发出网络信息流类、物流类、现金流类、供应链类的产品,全面覆盖在电子商务交易中的信息流、物流、资金流三个关键特征,与92个电子商务平台和核心企业客户建立了良好的合作关系。

以智慧、泛在、跨界为发展方向,近年来,建行全力加强手机银行、网上银行、微信银行三大网络渠道建设;根据客户衣食住行的生活需求,创新善融商务、悦生活、惠生活三大生活平台;围绕客户的用钱、赚钱和借钱的需求,不断丰富完善缴费支付、投资理财和信贷融资三大产品线;并在大数据、金融云和智能客服三大智慧技术应用领域进行了卓有成效的探索。

  在转型上,为应对息差收入减少的行业发展趋势,建行把非贷款融资占贷款的比例看作最为关键的转型指标,关键仍在于解决企业对融资的综合性需求。2015年,建行对公非贷款融资已经达贷款融资的4.01倍,比2014年的2.17倍提高了不少,而在2016年,康义认为2-3倍之间是一个合理的比例。

在云和大数据方面,建设银行已经提出建设“大数据银行”,将大数据能力建设列入全行战略转型规划,并专门成立了数据实验室以及专责大数据推进工作的部门和由行领导牵头的工作推进小组。据悉,建设银行“新一代”系统中,大量运用了云计算等先进技术和工具。通过云和大数据建设,建设银行将大幅提升精准挖掘、传递、共享客户需求的能力,为开展商业模式创新提供必要的基础支撑。

一组数据足以彰显建设银行网络渠道布局的成效。截至目前,建行手机银行客户数、交易量、交易额等指标持续多年保持同业第一,个人网银客户突破2亿,微信银行客户2600万,均列同业首位。当今中国,每六个人就有一个在使用建行网银,每七个人就有一个下载了建行手机银行客户端,建行每100笔交易就有95笔是通过电子、自助渠道实现的。

  “互联网金融转移了大家的一些注意力,但我认为金融的核心仍在于融资。”康义说,“互联网金融做得更多的是基础结算这块,真正有技术含量的业务还在融资业务上。”

在O2O金融行业应用创新方面,建设银行一方面通过互联网化向产业链前端延伸,另一方面,通过金融化向产业链后端延伸,形成“产业 互联网 金融”的“1 1 1”的跨界融合商业模式。目前已经在医疗、ETC、教育、旅游、商业、物流等多个行业,开展了相关的前瞻性研究和探索。

在对公业务方面,建设银行人士表示,该行运用互联网的思维和技术为核心企业、核心平台打造全新的网络金融服务平台,实现了商业模式渠道、客户评价、产品风控等全面创新,成功研发出网络信息流类、物流类、现金流类、供应链类的产品,全面覆盖在电子商务交易中的信息流、物流、资金流三个关键特征,与92个电子商务平台和核心企业客户建立了良好的合作关系。

  在做好企业融资的基础上,建行公司业务也在互联网信贷方面进行了探索,目前相关产品规模已经累计发放近2000元,“全流程在线操作,全部机器完成。零不良。”

在云和大数据方面,建设银行已经提出建设大数据银行,将大数据能力建设列入全行战略转型规划,并专门成立了数据实验室以及专责大数据推进工作的部门和由行领导牵头的工作推进小组。据悉,建设银行新一代系统中,大量运用了云计算等先进技术和工具。通过云和大数据建设,建设银行将大幅提升精准挖掘、传递、共享客户需求的能力,为开展商业模式创新提供必要的基础支撑。

  然而, 在经济下行周期中,银行不良贷款笔数也在不断升高,面对这样的环境,建行公司业务在风险管理体系上也做出了调整,更加突出风险管控第一道防线作用,也就是说从接触潜在贷款企业时就要前台业务人员主动识别风险。

在O2O金融行业应用创新方面,建设银行一方面通过互联网化向产业链前端延伸,另一方面,通过金融化向产业链后端延伸,形成产业 互联网 金融的1 1 1的跨界融合商业模式。目前已经在医疗、ETC、教育、旅游、商业、物流等多个行业,开展了相关的前瞻性研究和探索。

  浦发银行交易银行应对互联网金融

  尽管从第一季度的数据看来,利润增速下滑的速度已经有所减缓,这来源于商业银行非息收入的增加。但从微观层面来看,尤其是对于倚重公司业务的股份制银行,技术和商业模式的变革正在影响着原有企业客户对金融服务的需求。

  在浦发银行(600000.SH)交易银行部总经理杨斌看来,传统公司业务需要找到一个新的突破口。接受《英才》记者专访时,杨斌表示,商业银行在应对互联网金融的挑战时,向交易银行业务转型是一个重要的突破口。

  杨斌认为,技术的变革(比如互联网、物联网技术),客户商业模式的变革以及政策的导向,是引发银行业变革的主要推动力。

  聚焦到具体的业务层面,企业客户正在面临产品使用场景的变化,而互联网技术的优势在于能更好地贴合用户的使用场景,从而提高客户黏性。

  “交易银行转型的核心是能使金融服务嵌入到客户的场景,甚至生产经营当中去。”杨斌说。

  对公业务是极为重要的板块,截至去年底,浦发银行公司贷款占比达71.09%。而在过去的发展历程中,对于公司业务单个产品、特别是授信产品的研发能力和推广能力均被业内人士所认可。

  但实际上,银行对于企业生产经营的了解程度并不深入。面对经济下行、企业订单不足的情况,银行业也必须重新了解企业的需求,“引入投行的思维,把浦发银行客户和客户之间的关系构架得更加紧密。”

  投行思维的关键在于“撮合”、创造交易机会。浦发银行交易银行部的前身正是由现金管理部和贸易金融部整合而来。早在2013年,浦发银行就已经完成了整合,于今年正式更名为“交易银行部”。

  杨斌向《英才》记者介绍,浦发银行的交易银行已经确立了“543”的新布局。

  “5”指交易银行主要覆盖的企业类型:弱周期、大现金流量、高交易频次(比如零售)、轻资产和公私联动(B2C)特点的企业。在经营思路上践行5化特色:产品渗透加载化、系统建设数字化、资源整合集团化、风险管理链条化和服务支撑全球化。

  “4”指四维的组织架构,覆盖客户、产品、服务和渠道。在原有两个部门合并的基础上,又增设了处、室和中心,包括同业电子渠道处、科技中心、工商企业中心等。而在分行层面,有条件的分行也已经设立交易银行部,但分行更多的职能在客户的维护上。在交易银行产品推广上,形成集财资管理 电子银行 跨境金融 供应链金融为一体的4大产品服务体系。

  “3”则是“引入三种跨界思维”,包括投行思维,以及互联网思维和供应链思维。同时充分发挥交易银行在业务过程中整合产业链交易,嵌入企业全流程交易,服务交易生态圈这3项核心能力。

  “543”模型反应出来的则是交易银行背后的一个重要逻辑:如何进一步加深对企业金融客户需求的了解,同时增加客户黏性。

  “以前客户都是要等到付款了才来找我们,而现在我们希望能预先知道客户的需求,在这个过程中,交易发生了。”杨斌补充说,在这样的要求下,银行的电子渠道和信息系统就变得更加关键。

  显然,面对行业发生的变化,互联网的冲击已经给商业银行带来启示,交易银行就意味着从“守株待兔”到“全程嵌入”的转变。

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