今年以来93款银行理财产品未达预期收益率澳门新
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  据新华社电 近三周银行理财产品的平均预期收益率基本平稳,分别为3.9%、3.91%、3.9%,5月份几乎成银行理财收益守住3.9%的保卫战。同时,银行发行理财产品热情持续下降,产品数量下降明显,业内人士分析,优质基础资产减少是理财产品数量下降的主要原因。对于低风险投资者来说,理财产品目前仍是满足基本稳定收益的重要产品。

  在2014年,银行理财的收益率就走出下降的趋势。截至12月底,人民币非结构性理财产品在2014年的平均预期收益率为5.27%,虽然相比2013年的平均值4.75%,全年整体高出0.51个百分点,但是全年的走势却是逐月向下。

从银信产品销售起点分布情况看,5万元仍然是银信产品最主要的销售起点。据不完全统计,本周销售起点为5万的银信产品数量为160款,占比为36.61%,较上周下降3.75个百分点;

到期收益率高于6%的非结构性人民币理财产品中,由城商行发行的产品为24款,数量居于首位。若从到期收益率高于5%的产品来看,由城商行发行的产品达到693款,不仅居于首位,且大大高于居于第二位的股份制银行327款的数量。

  相关统计还显示出理财发行量的持续减少,2016年4月,累计有167家商业银行共发行5342款理财产品,环比减少7.71%。证大集团总裁助理兼私募投资总监谈佳隆分析,优质底层基础资产的逐步匮乏是银行理财产品数量减少的根本原因。

  收益率整体下行

评:银行理财加强大类资产配置能力,在非标这一传统优势之外,开始发力加码债券、股票等标准化投资产品投资及研究。

具体而言,在93款未达预期收益率的产品中,南洋商业银行和招商银行分别占26款。

摘要:据新华社电 近三周银行理财产品的平均预期收益率基本平稳,分别为3.9%、3.91%、3.9%,5月份几乎成银行理财收益守住3.9%的保卫战。同时,银行发行理财产品热情持续下降,产品数量下降明显,业内人士分析,优质基础资产减少是理财产品数量下降的主要原因。对于...

  21世纪经济报道统计,元旦以后仍在发行的银行理财产品中,年化预期收益率达到6%以上,共有约10款产品,最高也仅为6.2%。不过预期收益达到5%及以上的产品,仍然有167款。

本周各期限产品预期收益率有升有降,其中期限3个至6个月产品的预期收益率环比下降。据不完全统计,本周期限12个月以上产品预期收益较上周上升5BP,主要原因是盛京银行本周发行了三款12个月以上的智盈系列产品,该三款产品的预期利润均在4.7%以上。

未实现预期最高收益率产品主要是结构性产品

  从银行理财的具体投向看,近七成流向实体经济。中国银行业协会日前发布的《2015年中国银行业理财业务发展报告》显示,截至2015年底,有15.88万亿元的理财资金通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式投向了实体经济,占理财资金投资各类资产余额的67.09%。

  当然,也有少数门槛较低的高收益产品供投资者选择。如平安银行的和盈资产管理类2015年1期(开门红特别计划)人民币理财产品,期限35天,预期年化收益6.00%,认购的门槛为5万元。

当前银信产品主要投向债券、存款、票据等低风险固收类资产,投向权益类资产的银信产品小幅上升。据不完全统计,本周投向包含权益类资产的产品数量为72款,占比为16.48%,较上周上升3.92个百分点;本周投向包含金融衍生品的产品数量为50款,占比11.44%,较上周下降0.22个百分点。

银率网分析师在接受《经济参考报》记者采访时表示,这一方面是受央行公开市场操作“锁长放短”的效应影响,短期资金紧张得到缓解,银行短期理财产品的预期收益也会随之降低。另一方面,从银行来看,经历了“钱荒”,银行对短期流动性风险加强控制,更愿意发行中长期理财产品锁定资金,因此发行较高收益的中长期理财产品吸引投资者。

澳门新萄京最大平台,  银率网数据显示,上周共有1026款人民币非结构性产品发售,较前周有所减少,平均预期收益为3.9%,较前周降低0.01%。上海地区发行的人民币非结构性银行理财产品总数为629款,相较全国来说平均预期收益率更低,为3.85%,较之前一周下降0.02%,平均投资期限为128天。

  在2015年可以预计的降息周期里,期限较长的银行理财产品仍是投资者首选。银率网的数据显示,在2014年,人民币非结构性理财产品平均投资期限121天,相比2013年的平均值延长12天。具体来说,2014年发行的3-6个月期限产品,占比从2013年的23.96%,提升至26.48%;6个月-1年的产品数量占比,也从11.93%提升至14.27%。相反1-3个月期限的产品占比,则从55.36%降低至52.07%。

据不完全统计,本周华夏共发行64款产品,较上周减少3款;在本周排名发行数量排名前五的机构中,华夏银行以4.38%的平均收益率位列收益率排行榜第一位。招商银行本周发行了18款投向银信的产品,重回数量排行榜前五甲;

根据银率网数据库统计,今年以来,在14871款披露到期收益率的理财产品中,有93款产品未达预期收益率,7款产品实际收益为零,未实现预期最高收益率的产品主要是结构性产品和少量信托类产品。

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  值得投资者注意的是,不同收益区间的理财产品有很大的期限差异。譬如预期收益率高于6%的理财产品,2014年的平均投资期限为253天,而在2013年这一平均值仅为130天,差距接近两倍。

一周综述:

从今年新发行理财产品的预期收益率来看,银率网分析师指出,自6月份银行理财产品平均预期收益率大幅走高后,虽然7月份出现一段时间的持续回落,但银行理财产品的平均预期收益率整体水平依然处于高位。与此同时,若分期限来看,银行理财产品的平均预期收益率走势出现分化,短期理财产品的平均预期收益率出现持续回落,中长期理财产品的平均预期收益率持续缓慢上升。

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  银率网数据显示,投资期限为1-3个月的理财产品,其平均预期收益率在2014年的走势较为明确,除了12月份有明显的翘尾,其他时间均处于明显的下行状态。1-3个月期限理财产品的平均预期收益率从2014年1月份的5.79%,一路下滑至2014年11月份的最低点4.91%,累计下降0.88个百分点。

1、近日,北京银保监局印发《关于规范开展结构性存款业务的通知》,对当前银行业金融机构结构性存款业务中存在的突出问题和乱象进行提示并提出相关监管要求,旨在切实推进打好防范化解金融风险攻坚战,深入整治市场乱象,平抑实体经济融资成本,引导辖内银行结构性存款产品回归业务本源,促进其合规健康发展。

另外,统计显示,今年以来,国内发行的预期收益率高于6%的产品中,由股份制银行发行的产品达到190款,由城市商业银行发行的达到118款。而国有商业银行和农村商业银行预期收益率高于6%的产品只有39款和15款。

  银率网分析师闫自杰认为,从政策层面来看,央行给出M2未来增速下滑的预期,货币政策可能会出现阶段性趋紧,但从4月债券市场融资数据看,总体数据较3月份出现大幅下滑,市场资金需求可能出现疲软态势,因此市场利率并不一定会随政策收紧而上扬,银行理财市场收益未来一段时间比较可能的走势是在4%以下小幅波动。

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二、发行情况

“近几年来城商行发展迅速,在银行理财产品的发行数量上也呈现飞跃式发展。目前在银行理财产品市场,与国有商业银行、股份制银行已经出现三足鼎立的局面。”银率网分析师称。

  从总体上看,预期收益率在5%-8%(含)的产品占比为68.8%;3%-5%(含)的产品数量占比则保持在24.79%。整体来看,节后银行理财产品的收益率仍保持在不错的水平。

从各类型银行发行产品预期收益率情况来看,本周国有行产品预期收益率为3.64%,较上周下降了10BP;股份行产品预期收益率为4.35%,较上周下降了3 BP;城农商行产品预期收益率为4.23%,与上周持平。

三足鼎立局面已形成

  投资期限为3-6个月的理财产品,其平均预期收益率在2014年的走势较为明确,平均预期收益率从2014年1月份的5.88%,一路下滑至2014年11月份的最低点5.18%,累计下降0.7个百分点。

三、收益率与期限情况

城商行让利客户推高收益产品

  该产品可能达到的年化收益率为6.2%,它的投资对象为债券、货币市场金融工具等高流动资产,以及符合监管要求的债权类资产。按照南京银行的模拟投资年收益率,在基础资产中,债权类资产预计年化收益率为7.1%、短期融资券则在5.4%-7.1%的收益率区间,而企业债也在6.75%至7.34%的范围。

本周发行的银信理财产品中,3至6个月是最主要的期限类型,本周该期限占比小幅下降,据不完全统计,本周期限3至6个月的银信产品发行数量为177款,占比40.50%,较上周下降3.22个百分点。产品风险评级方面,本周发行产品整体风险评级水平有所回升,其中发行风险等级为R3及以上的产品数量为49款,占比为11.21%,较上周上升了0.45个百分点。

“规模较大、发展较好的城市商业银行还是值得信赖的。此外,购买理财产品,除了选择银行,理财产品自身的收益类型、风险程度、投资标的等信息也是非常关键的。”银率网分析师指出。

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据银率网数据库统计,今年以来,到期的人民币理财产品共计20656款,披露到期收益率的理财产品为14871款。其中10款产品超出预期收益率;93款产品未达预期收益率,7款产品实际收益为零,未实现预期最高收益率的产品主要是结构性产品和少量信托类产品。

  在资产配置方向上,这款产品的特点在于投资可交易,或具有申赎机制的债券基金、分级股票/指数基金的优先级,以及限投资于固定收益或结构化后的基金公司特定客户资产管理计划的上限,最高可达50%。

受中秋假期的影响,本周银信产品发行产品数量略有下降;据不完全统计,本周36家银行共发行银信理财产品437款,较上周下降了2.02%;产品发行规模为1620.43亿元,较上周上升了0.43%。

据银率网数据库统计,今年以来,城市商业银行发行的非结构性人民币银行理财产品的平均预期收益率远高于其他类型银行的同类产品。具体而言,城市商业银行非结构性人民币银行理财产品平均预期收益率达到4 .65%,股份制银行为4 .34%,农村商业银行为4 .33%,外资银行为4 .32%,而国有商业银行仅为3.97%。

  高收益产品曾在12月底出现一波小高潮。银率网的数据显示,在12月20日至12月26日,人民币非结构性理财产品累计发售767款,平均预期收益率为5.38%,较此前周上升0.15个百分点。

4、银行理财子公司的人才招募正如火如荼地进行。9月12日,“工银理财”公众号发布工银理财2020年校园招聘启事。此次招聘涉及投资交易与研究岗、风险管理与信用审批岗等8个岗位,共招聘40人。与此同时,兴银理财最近也广发“英雄帖”,招聘包括首席信息官、首席固定收益投资官等在内的多个“首席”和其他资深专家人才。

吴泞江表示,虽然大行在理财产品投资管理上具有更强的能力和更丰富的经验,从而能更好地控制产品风险。但从实际情况来看,城商行主要的投资对象为债券和货币市场等低风险的资产,且很少发行如结构性产品类的高风险产品,在产品设计和投资对象上均较为稳健,弥补了其投资管理能力的欠缺。

  在其它的中小银行近日发行的理财产品中,仍有个别产品预期收益率达到6%及以上。譬如温州银行发行的“金鹿理财-乐得富”15006期产品,预期年化收益率为6.0%,期限为136天,但是认购起点金额也达到20万元。

据不完全统计,本周发行银信理财产品的平均预期收益率为4.17%,较上周下降2BP;产品平均期限为168.87天,环比上升8.3天。

普益财富研究员吴泞江在接受《经济参考报》记者采访时指出,城商行产品的预期收益率一般高于大行的同期限同类型产品,主要原因在于城商行在网点和客户资源上较大行存在劣势,为与大行争夺客户资源,城商行不得不让渡更多的利益给客户。

  近七成产品收益率5%-8%

2、中投公司原资产配置部总监、资深董事总经理范华已于近日入职招商银行,未来拟出任招行理财子公司招银理财(筹)担任高级副总裁、首席投资官(CIO)。范华此前曾在高盛、中投公司先后工作21年,从事资产配置和多资产绝对收益的投资。范华转投理财子公司,被认为是银行理财在非标业务转型之后,发力债券等标准化投资等动作之一。

银率网分析师指出,城商行发行的银行理财产品从产品类型来看,主要以非结构性理财产品为主,很少有结构性理财产品。从投资标的来看,银行自营的理财产品多数产品是以固定收益类资产为主。也有少量非自营的理财产品,这类产品主要是银信合作、银证合作的产品,银行理财资金投资于信托公司的信托产品或者是证券公司的单一资产管理计划,而信托产品和证券公司的单一资产管理计划的投向会较为多元,有以固定收益为主的资产组合产品,也有投资于实体经济的信贷信托产品。

  除了南京银行外,平安银行在1月5日发行的私行定制尊贵组合A资产管理类2015年1期人民币理财产品(北京分行),预期年化收益率也达到6.10%。这款产品的期限为78天,但是认购门槛却高达3000万元。

3、9月11号,银保监会网站公布的行政处罚信息公开表(京银保监罚决字〔2019〕27号)显示,渤海银行北京分行存在理财资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款、违规投向“四证”不全的房地产项目、为保险公司股东违规增资提供融资的违法行为。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,北京银保监局责令渤海银行北京分行改正,并给予合计120万元罚款的行政处罚。

“虽然城商行发行的理财产品产品线不全,但其发行的理财产品比其他类型银行发行的同类理财产品预期收益率高。这并非意味着城商行的投资理财能力较大型商业银行强,实际上给投资者的高收益多是来自于银行的让利。从理财产品的管理费、营销费等费用来看,城商行比大型商业银行的费率相对较低,这也正是城商行能给出高收益的真正原因。”银率网分析师称。

  21世纪经济报道统计,元旦以后仍在发行的银行理财产品中,年化预期收益率达到6%以上,共有约10款产品,最高也仅为6.2%,回落较明显。不过预期收益达到5%及以上的产品,仍然有167款。

受央行降息的影响,本周银信理财产品收益率继续下滑;据不完全统计,本周发行银信理财产品的平均预期收益率为4.17%,较上周下降2BP;产品平均期限为168.87天,环比上升8.3天。

  另外,21世纪经济报道统计,2015年元旦后发行的银行理财产品中,期限在1-3个月的产品占主流,共有138款,占比达到58.97%;其次则是3-6个月期限的产品,数量占比为20.09%。

从各银行银信理财产品收益率排名来看,锦州银行继续保持首位。本周锦州银行发行产品平均预期收益率为4.83%,与上周持平。本周发行的预期收益率最高的银信产品为“创富278期364天人民币理财产品(特别版)”,该产品由锦州银行发行,产品期限为364天,预期收益率为5.2%。

  1月5日,正在发行的银行理财产品中,达到年化收益率6%以上的产品,购买门槛普遍较高。南京银行的珠联璧合(1405期18)63天人民币理财产品,收益率表现抢眼。这款产品的投资起点10万元,认购上限50万元,发行规模上限3亿元。

受中秋假期的影响,本周银信产品发行产品数量略有下降;据不完全统计,本周36家银行共发行银信理财产品437款,较上周下降了2.02%;产品发行规模为1620.43亿元,较上周上升了0.43%。其中本周发行规模100亿元产品数量仅有3款,较上周增加1款。

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四、费用情况

  温州银行的这款产品计划60%投向货币市场工具,银行间市场和证券交易所市场债权性资产;40%投资固定收益类非标准化债权资产。

据不完全统计,本周发行产品销售手续费率为0.21%,较上周上升0.018个百分点;托管费方面,本周发行产品的托管费率为0.027%,较上周上升了0.001个百分点。

  其它的基础资产品种里,货币市场工具的配置比例范围在20%-100%、债券资产为0-50%、非标准化债权资产为0-70%。

一、市场与监管动态

摘要:21世纪经济报道统计,元旦以后仍在发行的银行理财产品中,年化预期收益率达到6%以上,共有约10款产品,最高也仅为6.2%,回落较明显。不过预期收益达到5%及以上的产品,仍然有167款。 各家银行经历了2014年12月的高收益理财产品发行小高潮后,21世纪经济报...

评:随着监管对结构性存款产品监督力度的加强,加之衍生品交易资格难以获取,会使得结构性存款规模进一步降低。由于流动性分层现象严重,中小银行融资成本较之前上浮,研发新的负债端产品,对中小银行来讲更为迫切。

  其中,预期收益率超6%(含)的产品数量高达109款,创造了2014年下半年单周高收益理财产品发行数量的最高记录。这些产品主要集中在超短期理财产品。银率网认为,这表明银行对短期资金需求强烈,但中期来看,随着“打新”资金的解冻和财政存款集中投放,年底流动性紧张的局面将会很快得到缓解,理财产品收益率的疯狂上涨将不会持续。

  这与市场的资金水平密切相关。譬如1月5日,交易所的7天回购品种仅为3.055%,14天品种也仅为3.505%,与12月底的资金水平相比,回落非常明显。因此对于关注银行理财产品的投资者而言,在2015年,抓住机会配置期限较长的高收益产品,仍是投资策略的首选。

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  各家银行经历了2014年12月的高收益理财产品发行小高潮后,21世纪经济报道统计,元旦过后,年化收益率6%及以上的产品数量仅约10款,回落较明显。在12月底,预期收益率超6%(包含)的产品数量,单周曾最高达到109款。

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