银行理财,银行理财高收益产品呈高门槛长期限
分类:保险

摘要:上周有948款银行理财产品发售,其中人民币非结构性理财产品累计发售864款,平均预期收益率3.97%,环比下降0.05个百分点。业内人士表示,这预示着银行理财产品收益率正式迈入3时代。 今年初,人民币非结构性理财产品平均预期收益率还能超过4.2%,但不到5个月...

根据银率网数据库的周报,刚刚过去的一周,银行理财产品的平均预期收益率继续下滑,并且毫无悬念地滑入了“3时代”。数据库统计显示,上周(4月9日至4月15日)共有948款银行理财产品发售,平均投资期限为134天,其中人民币非结构性理财产品累计发售864款,平均预期收益率为3.97%,较上周下降0.05个百分点。

随着互联网理财收益的持续下滑,很多稳健型投资者的目光又回到银行理财产品。统计显示,今年银行共发行4399款预期收益率超6%的理财产品,其中城市商业银行发行2244款,占总量的51%,显然,城商行已成为高收益银行理财产品的主力军。

摘要:银行理财产品的收益率继续走低。据银率网数据库统计,上周共有838款银行理财产品发售,平均投资期限为134天,其中人民币非结构性理财产品累计发售751款,平均预期收益率为4.4%,较上周再下降0.01%个百分点,仅有1款城市商业银行的产品预期收益率超过6%(包含...

  上周有948款银行理财产品发售,其中人民币非结构性理财产品累计发售864款,平均预期收益率3.97%,环比下降0.05个百分点。业内人士表示,这预示着银行理财产品收益率正式迈入“3时代”。

澳门新萄京最大平台 ,此外,本周外币理财产品总计发行20款,主要的外币理财产品为美元产品,平均预期收益率为1.93%,港元产品平均预期收益率为1%,欧元产品平均预期收益率为0.65%,英镑产品平均预期收益率为0.7%。

今年以来,银行理财产品的平均预期收益率持续下滑,非结构性人民币理财产品的平均预期收益率从年初5.7%以上的水平持续下滑至5.2%。来自银率网的数据库统计,上周非结构性人民币理财产品的平均预期收益率为5.21%。

  银行理财产品的收益率继续走低。据银率网数据库统计,上周共有838款银行理财产品发售,平均投资期限为134天,其中人民币非结构性理财产品累计发售751款,平均预期收益率为4.4%,较上周再下降0.01%个百分点,仅有1款城市商业银行的产品预期收益率超过6%(包含),占人民币非结构性理财产品总量的0.13%。

  今年初,人民币非结构性理财产品平均预期收益率还能超过4.2%,但不到5个月时间便跌破4%,这是近5年来,人民币非结构性理财产品的平均收益率首次破跌4%。统计数据显示,2011年4月份人民币非结构性理财产品平均预期收益率站上4%,之后5年一直保持在4%之上。

银行理财进入低收益区间

银率金融研究中心理财组分析师殷燕敏分析认为,伴随着银行理财产品平均预期收益率走低,预期收益率超6%的高收益理财产品发行量也明显减少。

  与此同时,因负债端成本降幅大幅低于资产端,银行理财提前终止的数量大幅增加。银率网的统计数据显示,9月份和10月份,在披露到期收益数据的理财产品中,有33款提前终止。而今年前8个月总共只有50款银行理财产品提前终止。

  分期限来看,上周投资期限为一个月以内的人民币非结构性理财产品,平均预期收益率为3.31%,环比下降0.19个百分点;投资期限为1个月至3个月的人民币非结构性理财产品,平均收益率为3.89%,环比下降0.08个百分点;投资期限为3个月至6个月的人民币非结构性理财产品,平均预期收益率为4.05%,环比上升0.01个百分点;投资期限为6个月至12个月的人民币结构性理财产品,平均预期收益率为4.11%,环比持平。

数据库统计显示,国有商业银行累计发行148款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率3.44%,较上周下降0.16个百分点,股份制银行累计发行227款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率4.06%,较上周下降0.01个百分点,城市商业银行累计发行408款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率4.13%,与上周持平。农村合作金融机构累计发行152款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率3.84%,较上周下降0.07个百分点。

统计显示,截至5月17日,今年银行共发行4399款预期收益率超6%的理财产品,其中城市商业银行发行2244款,占总量的51%;其次为股份制银行,共发行1664款,占比为37.83%;而国有商业银行和农村商业银行发行的预期收益超6%的非结构性人民币理财产品分别仅占总量的5.64%、5.32%。

  银行理财“寒冬”加剧

  “本周平均预期收益率跌破4%具有两方面的影响,一方面标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌后,已经进入低收益区间,理财收益‘3时代’宣告到来,另一方面,对于银行理财投资者来说,寻求较高收益的银行理财产品会越来越难。”银率网分析师表示。

银率网分析师认为,本周平均预期收益率跌破4%具有两方面的影响。一方面标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后,已进入低收益区间,理财收益“3时代”宣告到来;另一方面对于银行理财投资者来说,寻求较高收益的银行理财产品会越来越难。

分银行来看,在统计期间内,共11家银行发行预期收益率超6%高收益理财产品数量过百,其中南京银行(7.92, -0.03, -0.38%)表现较为激进,共发行401款。其次为广发银行[微博],共发行295款,平安银行(11.49, -0.09, -0.78%)位居第三,为216款。

  正如业界预料的那样,银行理财的预期收益率继续下滑。银率网的10月统计数据显示,10月人民币理财产品平均预期收益率为4.5%,较上月下降0.13个百分点。其中,预期收益率超5%的产品发行量较上月减少577款,占比降至23%。另有20%的产品预期年化收益率在4%以下,只有2%的预期年化收益率超过6%。

  据了解,本周收益最高的产品为南京银行发行的“聚富(1601期16)158天人民币理财产品(苏州)A40780”,预期收益达到5.5%,投资起点为10万元。

投资者应主动降低收益预期

从期限来看,预期收益率超6%的高收益理财产品的平均期限明显上升,1月份时平均投资期限低于150天,4月初高收益理财产品的平均期限超200天。

  而从本周最新的数据来看,这种“寒冬”丝毫没有减弱的迹象。银率网数据显示,本周有20款产品的预期收益率落3%以下,133款产品的预期收益率落在3%(含)到4%区间,506款产品的预期收益率落在4%(含)到5%区间,88款产品的预期收益率落在5%(含)到6%区间,仅有1款产品的预期收益率超过6%(含)。

  从上周948款银行理财产品的发行主体来看,城商行不论是发行量还是理财产品收益率都名列前茅,上周城商行发行408款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率为4.13%,高出国有商业银行同类别理财产品收益率0.69个百分点,后者上周理财产品的发行量仅148款。

“宽松格局不变和低利率环境是银行理财市场收益率持续下滑的一个重要原因。”银率网分析师认为,就银行理财市场看,暂时没有出现触底反弹的迹象,收益还是处于下跌通道之中。

从高收益理财产品的期限分布来看,也呈现出长期化的趋势。1月份预期收益率超6%的理财产品中,投资期限在1至3个月的产品数量占52.58%。截至5月17日,5月份该期限的高收益理财产品的占比下降到24.44%。相反,6个月至1年期限的发行数量占比从年初的14.85%升至5月份的42.96%,1年期以上期限的高收益产品数量占比也从1.96%升至14.07%。

  从银行类型来看,国有银行和城商行产品的平均预期收益率继续下跌,股份制银行的平均预期收益率小幅反弹,其中,国有商业银行的人民币非结构性产品的平均预期收益率仅在3.89%,较上周再下降0.12个百分点。

  上周农村合作金融机构累计发行152款理财产品,其中人民币非结构性产品的平均预期收益率3.84%,环比下降0.07个百分点。

分析师称,需要提醒广大投资者,银行理财产品在我国居民投资理财市场的份额和地位举足轻重,其收益的走低在一定程度上可以看作是市场投资回报率逐渐走低的一个缩影。在此环境下,投资者应该主动降低收益预期,提高风险防范意识,不要盲目轻信一些宣传广告中的高收益产品,在低收益时期学会把本金安全放在投资理财的首位。

从投资门槛来看,高收益理财产品的门槛也有所提高,5万元起购的高收益产品占比下降,10万元至50万元起购的高收益产品占比明显上升。据银率网数据显示,1月份预期收益率超6%的高收益产品中,5万元起购的产品占比达64.08%,5月份占比为48.46%,下降15.62个百分点。而起购金额在10万元至50万元之间的高收益理财产品,占比从1月份的16.52%上升至5月份的29.23%。

  提前清算的理财产品数量激增

  “理财产品在我国居民投资理财市场的份额举足轻重,收益率走低在一定程度上可以看作是投资回报率逐渐走低的一个缩影。”银率网分析师表示,部分追求较高投资回报率的人群,因为没有正确认识收益走低的现实容易上当受骗,购买一些虚假的高收益产品,投资者主动降低收益预期,把本金安全放在投资理财的首位。

值得一提的是,尽管银行理财的收益普遍持续下滑,但各家银行的发行热情却有所不同。银率网数据库显示,3月有169家商业银行共发行5788款理财产品,较2月增长58.53%,发行量创近三年来单月新高,而近60%的增幅也尚属首次。而3月份发行量之所以创新高,主要在于城市商业银行的发行热情高涨,2015年4季度,城市商业银行的理财产品发行量占比突破40%,今年3月,发行量近2600款,占比已接近45%,且有持续扩大趋势。业内人士表示,未来银行理财的区域竞争更加激烈。

殷燕敏认为,短期内货币市场资金有望继续保持当前的相对宽松状态,银行理财产品的平均预期收益率或将继续小幅下行,预期收益率超6%的高收益理财产品将继续保持高门槛、长期限的特征,对于资金流动性要求较低的投资者,可以关注大型城商行发行的高收益理财产品。

  另一个值得关注的现象是,因部分结构化证券产品的提前清算,以及一些融资企业的提前还款,导致资产端提前释放。近两个月,银行理财提前终止的数量大幅增加。银率网统计数据显示,9月份和10月份,共有33款银行理财产品提前清算,这33款产品中32款来自股份制银行,一款来自国有大行。而今年前8个月,仅有50款银行理财产品提前终止。

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此外,临近季末,银行揽储压力再现,部分城商行和股份制银行可能会在季末时发售部分短期高收益理财产品,投资者可以密切关注理财产品市场动态。

  银行提前终止理财产品是否合规?相信这是很多投资者的疑问。不过细心的投资者应该会发现,这一点在很多银行理财产品的说明书中已经有明示,说明书中往往有“银行所销售的理财产品,银行有权提前终止”的条款。

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  银率网的理财分析师表示,部分理财产品的提前终止与股市调整以及利率下行不无关系。之前由于股市监管加强,风险上升,部分充当结构化证券产品优先级的银行理财资金不得不提前撤出,终止产品。而近期更多的可能跟利率下行有关,随着存贷利率的不断降低,资产质量优良的融资方可以在市场上找到更低成本的资金,提前清偿之前较高成本的债务则是必然的选择,这就使得相关理财产品不得不提前终止。

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