记得至少要分成五份,1个人想过得好一点
分类:保险

最后,我还是建议她,再拿出个10%来做点储蓄和投资。虽说1一年一万看着金额不大,但当眼光放长到未来10年、20年来看,这也会是笔不错的积累。

自从给自己定下每周500元的预算后,她算了笔账,一天最多能花71元,“如果今天花超了,明天就只能叫便宜点的外卖了”。

不过,谁没有过一穷二白的那几年呢?对大多数的职场小白领来说,“4321定律”或许暂时还难以付诸实践,那么此时,我们需要坚决执行的2条守则是:再苦也要坚持存钱、再难也要有份保险;除此之外,房租和各种消费占月收入的比重都是需要我们灵活掌握、不断优化的。

澳门新萄京最大平台,通常,做工资规划主要参考“4321定律”,即将年收入的40%用于供房和其他投资,30%用于生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于保险。不过,对大多数的职场小白领来说,“4321定律”或许暂时还难以付诸实践,此时,她理财建议坚决执行2条守则:再苦也要坚持存钱、再难也要有份保险;除此之外,房租和各种消费占月收入的比重则需要我们灵活掌握、不断优化。

“8个月,我花了88000,比我的工资还要高!难怪总是存不下钱。“

另外,因为她的房租是每季度一交,所以,为了避免自己提前把房租花掉,她就干脆每月把钱预留出来,存了定期。

下面咱就来仔细说说。

5. 应酬开支:跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销。建议平时建立一份“交际基金”,此类花销从中支取,并设立警戒线,一旦花费超过警戒线,那么就该减少其他不必要的消费活动了。

一般来说,拿年收入的30%~40%来租房,是相对合理的价格区间。

如果你不像我好友这样,有每月房租的负担,那这笔钱可以用来作为弹性支出。偶尔吃顿好的,买件漂亮衣服,全当奖励了。

包括交通、水电、煤火、手机、上网、养车、宠物等等琐碎的开支,这也需要每月有明确的预算。

3. 日常花销:包括交通、水电、煤火、手机、上网、养车、宠物等琐碎的开支,这也需要每月有明确的预算。

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-还债 投资 3000元:还完分期账单的部分,全部用于储蓄投资。

单位给上的五险一金虽必不可少,但还无法在出现疾病与意外时完全抵消你的损失。适当的意外险、医疗险、重疾险是我们对自己和家庭非常负责任的关爱。因此在衣食无忧之余,一定要准备出一笔保险年费,平摊进每个月的收支计划中。另外,购买保险时可以参照“双十原则”,就是保费应占年收入的10%,保额应为年收入的10倍。

7. 房租或房贷:作为支出的一个大项,即便按季度或年度交付房租也需要把这笔开销平摊到每个月上,不能影响到交租或者还贷当月的理财计划。比较理想的状态是住房支出占月收入的20%-30%,不过对年轻人来说比例在50%以内都是可以接受的。

对于像大C这样,离家工作的人来说,房租是绕不开的“开销大户”,也是最容易影响生活质量的部分。

周二,我写了个月入4万,但日子依然过得紧巴巴的家庭故事。留言里,有表示理解、感同深受的,也有批评这家人,要得太多、消费不节制的。

工资规划这事儿还真不能小瞧,不管你月入几何,是一两千还是好几万,通过合理化的支配和投资,日积月累,都会显现出意想不到的效果。所以这事儿啊,不在于你能用来的钱多还是少,关键在于下手要早!

在做具体的工资规划之前,首先要对自己的财务状况有清晰的了解,这其中包括每个月的收支情况、每年的收支情况、资产现状以及投资现状。然后,她理财来告诉财蜜们9条建议,对照执行就能完成基本的工资规划了。

到什么程度呢?一天一杯不管够,经常要喝2杯——午餐过后一杯、下班后再来一杯。

刚好,最近在微博上看到这样一张图——

通常我们在做收支规划的时候主要是参考“4321定律”,即可将年收入的40%用于供房和其他投资,30%用于生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于保险。

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为此,她先是入手了一双跑鞋,重启自己的跑步计划;又开始认真研究个人保险的配置,计划在年内为自己做足保障。

粗算一下,在全国范围内,月薪过万的不足20%。想来,这才是更接近我们绝大多数人,真实情况的收入水平。

4、信用卡债务

2. 口粮:明确每天、每月在吃饭上的花销是多少,其中包括饮料、水果、零食这类的支出,都应该有一个比较明确的数额。

大家好,我是简七新媒体组的畅畅。

对此,她是这么跟我解释的。

小提示:2-6的部分加起来就是我们的“消费支出”,即“给别人的钱”。建议这部分支出应该控制在月收入的50%以内。

9. 投资:这些钱是理财致富的保障,建议投资比较熟悉和有信心的领域。同时,她理财提醒大家,投资所带来的收益最好不要归入你的收入中进行下次分配,这样很容易打乱现有的理财计划;最好把它们继续用做投资,它们帮你带来更多收益的同时,你的理财计划也会完成的更加顺畅。投资额度应至少为月收入的10%,否则难以形成规模。如果投资金额过低,不如先进行储蓄,等积累起了一定的资金再做投资;如果资金比较充裕的话,投资占比也不要过高,一定要量力而行,记得控制风险永远是进行投资的第一要务。

今天是教师节,想先和各位老师们,道一声:教师节快乐!

她的小方法,可操作性挺强的,所以拿来跟大家分享一下。

3、日常花销

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虽然,这只是好友的一个个例,但在我看来,月薪3、5千也好,过万也罢,都可以参照这个思路,给自己做个「年度开支计划」。

单身狗如她,这下彻底心态崩了,来找我诉苦。

如果童靴们平时有记账的习惯,那么就会发现这部分数据很好提取的,但是如果没有记账就必须要对自己的资产进行整理盘点了,然后记账一段时间,弄清楚自己的收支情况,这样才可以进入下一步。因为所有的这些数据都是做好收支规划的基础,一定要真实准确。

6. 扮美费用:衣服、鞋子、包包、护肤品、彩妆香水以及各类让人欲罢不能的小物件。对于这类物品,女生通常都很难抵抗住诱惑,因此我们必须提前规划出一部分资金用来满足各类扮美的小欲望,否则等到了忍不住“败家”的时候,当月的理财计划就可能泡汤了。

不知道各位又是否算过:你1年要花多少钱?以及钱都花去哪儿了?

为了避免重蹈覆辙,她给这笔钱,做了个「二次分配」:一周500,像小时候妈妈给零花钱那样。

5、应酬开支

1. 储蓄:这是必须要做的,无论收入高低,都务必要建立应急储备金,养成“强制储蓄”的习惯。每次发工资后应立即拿出一部分资金存入专用账户,这部分资金也可以投资到流动性较强的货币类基金中。需要注意的是,应急储备金的金额通常是3-6个月的生活费。

但当你改用年为单位,计算你的收入和支出时,可能反而收到意想不到的结果。

此前,买手机和网购的分期账单,朋友每月就要偿还700多元。

2、股票。股市风云变幻大家已经感受过了,而且股票投资不仅要掌握一定的专业分析能力,还要花不少时间,门槛较高。不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

8. 保险:单位缴纳的“五险一金”必不可少,但还无法在出现疾病与意外时完全抵消损失。适当的意外险、医疗险、重疾险是我们对自己和家庭非常负责任的关爱。因此在衣食无忧之余,一定要准备出一笔保险年费,平摊进每个月的收支计划中。另外,购买保险时可以参照“双十原则”,即保费占年收入的10%,保额为年收入的10倍。

大C目前的租金开支,大约占年收入的35%,通勤时间能控制在1小时之内,再加上周边配套也比较完善。

先说说我这位朋友的实际情况——

衣服、鞋子、包包、护肤品、彩妆香水以及各类让人欲罢不能的小物件。对于这类物品,我们通常都是很难抵抗住诱惑的,因此我们必须提前规划出一部分资金用来满足各类扮美的小欲望,否则等到了忍不住“败家”的时候,当月的理财计划估计就会泡汤了。

4. 信用卡债务:虽然使用信用卡消费实惠多多、方便多多,但是过期未还的利息也是相当高的,所以一定要提前做好债务记录,不要忘记按时还款。

可是,等这次盘点一做,她就有些坐不住了:原来每天喝杯奶茶的小钱,日积月累竟也成了大开销。

每月工资拿到手,在不考虑偿还账单的情况下,先分成以下3份:

6、扮美费用

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其实和大C一样,我们很多人,都容易忽略自己每天点点滴滴的小花费,总觉得这点小钱,并不能影响自己的经济状况。

当然,信用卡/花呗账单压力较大的朋友,可以优先用这笔钱逐步还清债务。

1、储蓄

1月3000的租金,吃饭交通都必不可少,即使把奶茶钱全部抹掉,也似乎不能从根本上,改变她的经济状况。

图片来源:微博

8、保险

就拿大C的情况来说,每月税后8000的工资,原本在她眼里根本就不禁花。

本文首发于微信公众号:简七理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

另外,在做具体的工资规划之前,我们一定要对自己的财务状况有清晰的了解,这其中包括每个月的收支情况、每年的收支情况、资产现状以及投资现状。

先说回大C,为了帮她理清“糊涂账”,我和她一起复盘了一下,过去8个月的账单。

大家好,我是简七新媒体组的畅畅。

1、储蓄。储蓄是大家最不陌生的理财方式,同时也是收益最低、灵活性最差的理财方式了,笔者真的不建议大家去存一年银行定期,拿2.5%的年化收益率!

前些日子,收到好友大C的一条微信,记了大半年账的她,周末没事做了个阶段性盘点,却被自己的开销惊呆了——

但此后,她只是每月多花1小时,多做一件事,就轻松扭亏为盈,还给自己攒下了近5位数的存款。

3、互联网金融。如果投资时下最热门的互联网金融呢?笔者管理的公司近期推出活期产品,预期年化收益7.5%,随存随取。对于管理自己的现金流是一个可以考虑的工具。

“毕竟,身体才是持续赚钱的本钱。”大C的觉悟,来得很彻底。

如果你也在这个范围内,每月到手工资不多,如何才能存下钱呢?——这不刚好,是我身边一位朋友,此前苦恼的事情。

跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销。建议平时建立一份“交际基金”,此类花销从中支取,并设立警戒线,一旦花费超过警戒线,那么就该减少败家的活动了。

最后,感谢在成长路上陪伴、并引导我们的各位,谢谢你。

于是,我给她支了个招,只要每月工资日当天,花个不到1小时,就能解决她的财务问题。

2、口粮

但按她的话说,每当手握一杯香甜的奶茶时,她才能暂时忘记自己在外“孤苦伶仃”的日子。存钱什么的,还是等有钱了再说吧……

先是春节过后,因为疏忽大意,被偷了手机。她一想,旧的不去新的不来,就干脆新买了个iPhone,背上了24期免息分期。

有同学说了,我一个月收入才两三千,可咋投资啊。。。No no no,记住笔者的话,重要的是养成一种习惯,长期下来你会比没有这么做的人行程更敏锐的投资眼光和意识,也就会抓住更多机会。

1)拿出年收入的10%,来投资健康

剩下就是日用零花的2000元了。说实话,朋友一开始担心这点钱,不够自己花:“我常犯的错,就是月初瞎嘚瑟,月末紧巴巴。“

9、投资

雅斯贝尔斯曾说过:教育的本质意味着,一棵树摇动另一棵树,一朵云推动另一朵云,一个灵魂唤醒另一个灵魂。

拿最近一个季度来说,10月初到手3000块可以存个60天,11月的存30天,等到了12月还能再存个7天的超短期定存,收益最大化,也不耽误月底交房租。

这是我们必须要做的,无论收入高低、金额大小,都务必要建立应急储备金,养成“强制储蓄”的习惯。每次发工资后应立即拿出一部分资金存入专用账户,当然这部分资金可以投资到流动性较强的货币类基金中。需要注意的是,应急储备金的金额通常是我们3-6个月的生活费。

同样的,我们也经常嫌自己赚得太少,交个房租、还个贷款就一贫如洗,哪还有额外规划的余地。

坐标上海非土著,月薪到手8000元,房租每月3000元按季度交租;靠着余下的工资,2张信用卡,和花呗账户,勉强维持收支平衡。

那么下面,我们就要开始进行具体的收支规划了,童靴们可要认真记录以下这9项内容哈:

想来,大C也算是我好友中,最酷爱喝奶茶的一位了。

反倒是把预算周期再拆分,把每月工资掰开了揉碎了,均摊到每周乃至每天定额后,她开始能做到心中有数了。

这些钱是你理财致富的保障,建议投资你比较熟悉和有信心的领域。注意,投资所带来的收益最好不要归入你的收入中进行下次分配,否则很容易打乱现有的理财计划;最好把它们继续用做投资,这样在它们帮你带来更多收益的同时,你的理财计划也会完成的更加顺畅。投资额度应至少为月收入的10%,否则难以形成规模。如果投资金额过低,不如先进行储蓄,等积累起了一定的资金再做投资;如果资金比较充裕的话,投资占比也不要过高,一定要量力而行,记得控制风险永远是进行投资的第一要务。

其实她自己也知道,喝多了奶茶,不论对身体还是钱包,都没啥好处。独自在异地打拼的她,也想尽快摆脱,月月赚钱月月光的日子。

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虽然使用信用卡消费实惠多多、方便多多,但是过期未还的利息也是相当高的,所以一定要提前做好债务记录,不要忘记按时还款。

经过这么一规划,大C才发现:“好的生活并不是非得等到有钱了,才能过上,而是要去主动规划的。”

账面开始出现正数,也不再为下月的账单焦虑,这让她感触颇深。

我们需要明确每天、每月在吃饭问题上的花销是多少,当然这也包括饮料、水果、零食这类的支出。关于口粮的花销我们应该有一个比较明确的数额。

大C开始下定决心,改变自己的消费习惯。但从哪儿入手呢?我给她支了个招。

本着“授人以渔,而非授人以鱼”的大原则,我很快就发现了她「月负」的根本原因:

作为支出的一大项,即便按季度或年度交付房租,我们也需要把这笔开销平摊到每个月上,不能影响到交租或者还贷当月的理财计划。比较理想的状态是住房支出占月收入的20%-30%,不过对年轻人来说,这个比例在50%以内都是可以接受的。

更何况,才25岁的大C,相信未来还有大把升职加薪的机会。

她也跟我分享了一个自己的小诀窍,感觉大家也不妨试一试。

我们可以根据以下理财投资法则,计算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:

2)拿出年收入的10%,作为「魄力消费基金」

时隔4个多月,好友打开自己的基金账户,发现已经存了有8500多块钱。虽然数目不大,但也算是她毕业至今,第一笔像模像样的存款了。

7、房租或房贷

但当我带着她,以年为单位计算时,才发现,她一年工资加年终奖,到手竟能有10万多,不算是一笔小钱。

吃穿用度全靠网购的她,在上半年的618,刷着直播买买买,护肤品、日用、零食加起来买超了预算,不得不给信用卡做了账单分期。

这笔钱,就来自于她原来每天喝奶茶的那10%——“与其贪图一时的味觉快感,不如买些真正能提升生活质量的好东西。“

但即便如此,她发现自己每月也至少能拿出1500~2000元来参与基金定投,收益先不想,全当强制储蓄了。

就像站得高才能望得远一样,有时眼光放得开长远些,也跟容易看清自己的问题所在。

方法很简单,总结来说就是「账户分离」——

3)拿出年收入的10%,积累小金库

除此之外,她还在我的方法论基础上,总结出一套自己的小心得:投资要往长远处规划,消费则要着眼当下。

本文首发于微信公众号:简七理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

当然,更多的人在问:要是月薪远不如此的,这日子难道就不过了吗?

要她说,喜茶的茶汤最为鲜甜,混合独特果香,再辅以冰糖,喝多了都不涩口。只可惜单价太高,她只能靠一点点之类的“低端品牌”调剂一下。

当然,我也好奇,过去这么爱买买买的一个人,如何克制住自己乱花钱的小毛病的?

作为一个坚持做理财科普的团队,我们深深地感受到,写下的每一篇文章、录制的每一套课程、和大家的每一次互动,都在潜移默化地影响他人和我们自己。

但消费这事正相反,有时是越“短视”越好。拿她自己的情况说,工资到手经常是先松后紧的状况,最终往往存不下钱。

现在她决定,把未来节省下的奶茶钱,用于这一类高质量消费中,让自己实现从“即时享乐”到“延迟满足”的转变。

而这71元的「日开销」,也成了她心中的一杆秤:“一杯30元的星巴克,就是我半天的开销,这么一算就不会为了贪图享受,乱花钱了。”

原本,她是个一直会把“等我有钱了”,挂在嘴边的人,也常会把生活的诸多不顺都怪在钱不够多上。

-房租 3000元:每月存一笔,避免季度末资金紧张;

希望在这一过程中,我们都能成长为自我教育者,将“理财更简单,人生更自由”的理念,落地到日常生活中。

但这种平衡,在今年被打破了。

但当她试着从1年甚至更长远的时间维度,去看待自己的收支状况,并重新计划后,反而减轻了内心的焦虑。

同样有「存不下钱」困扰的各位,都能参考这个「账户分离」给自己每月收入再做分配,记得具体问题具体分析。

久而久之,她练就了一身奶茶品鉴的独特技艺,众多品牌中,最爱喜茶、一点点次之。

投资时,一来要考虑未来资金用途,有计划地选择不同期限的产品;二来要耐住性子,长期持有才能收获更高收益。

问起她每天在奶茶上的开销:“不多不多,一天最多也就30吧”。

每月到手的钱,总是急着偿还账单、满足消费,最后才想到要支付自己。但事实是,前两件事做完后,她基本也没剩下啥了。

算到这儿,大C发誓,要怒戒奶茶,同时着手给自己做个「年度开支规划」。

-日用零花 2000元:应付一日三餐、通勤交通;

基本上,是在自己经济能力允许的情况下,挑选了相对舒适的居住条件,她已经很满足了。

再加上身边的大学同学、狐朋狗友们,陆续到了“适婚年龄”,今年3场婚礼一参加完,钱包被掏空。

你好,我是简七。

想来也是,平时零散的小钱,花起来没什么痛感,往往到了年底,看着空空如也的银行卡,和数额巨大的「支付宝年度账单」,才发现自己竟然那么能花。

与此同时,我们也发现,如果按1天30元来算,她光奶茶这一项,就要喝掉年收入的1/10!

但真要按这个数计算,拉长到一年的时间里,光在奶茶上,大C的开销就要超过1万元。

一眼就被我发现,在她日常开销里,光「饮品」这一栏,消费就高达7000多元。

抛开这一项之外,她给自己年度开支,做了3重改变——

比如,她看中许久的一个乳胶床垫,近千元的价格,让她犹豫了好久,迟迟留在购物车里,不敢下手。

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