看看从血亏到盈利翻番背后的逻辑,还在为牛市
分类:保险

昨天文章发了后,好些读者留言——

止盈最简单的评估方式就是设定收益目标,一旦自己的持仓收益触发设置目标就可以落袋为安,合理的收益目标可以设置为15%—30%左右。当持仓收益达到目标后,就可以组建赎回基金并开始新一轮的定投。这种方式拥有周期较短、收益可见的好处,但如果遇到大牛市,收益会比第二种方式更差一些。

那么应该放弃吗?

如果你的基金是沪深300,上证50,中证500,纳斯达克100,标普500等里面的一个或几个,那么就可以考虑继续坚持定投,假如不是,那么应该考虑一下及时止损,避免进一步亏损的可能,不是说这些基金不可能会通过定投盈利,而是只有很小的可能会盈利。

  很多普通投资人都是抓不住一次性入场的投资时机的。

第二次买,0.8元

基金定投是一种相对被动的理财方式。很多人之所以会选择基金定投,很大原因是因为在较高的通胀水平下,投资者需要相应较高的收益来确保自己的资产不会过快贬值,同时也是基于很难一次性在准确的时点上把握投资。

基金定投不一定赚钱?

按照常理来说,基金定投是一定赚钱的,一般来说需要3年至5年的时间才可以看到较好的收益,在3至5年之内,定投的基金达到收益率,那么就可以考虑卖出了,长期来看,沪深300,上证50,中证500是非常不错的基金定投产品,定投它们是赚钱的。

但是并不是定投所有的基金产品都会赚钱,基金产品千千万万,并不是所有的基金都像前面几个基金一样定投赚钱,有些基金本身就是非常低质的基金,无论你怎么定投,最后的结果十有八九都是亏损,所以并非定投基金就一定可以赚钱,关键还是从千千万万的基金里面挑选出优质的基金。

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如果指数一直下跌,在这个漫长下跌中,我们会很郁闷,情绪容易变得糟糕。

误区一:定投就是无止境的连续投入。

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  日日夜夜盼着手头的基金什么时候能够由绿翻红。

赚钱的路会比较长,淡定一点呢。

最后,关于定投的常见问题,总结一下就是:

这还是需要看是什么基金产品了,假如是沪深300,上证50,中证500这样的指数基金,那么就一定需要坚持定投,如果是其他的基金,可以考虑及时止损了。

  希望你可以从这张图吸取一些经验教训,在定投过程中调整好心态,避开投资过程中的坑坑洼洼。

相当于娶了一个老实人,每天老老实实上缴粮食。但是...额,也不会带来惊喜,一切都提前算好了。

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普通人适合定投基金吗?

普通人是应该定投基金的,股神巴菲特也非常推荐大家购买指数基金,巴菲特在1996年致股东的信中说:“大部分的投资者最好的投资股票的方法是购买管理费很低的指数基金”,所以巴菲特十分推荐指数基金,并且认识它非常适合大多数的投资者,并且还给了大家一个要求就是:管理费很低,所以大家在购买指数基金的时候也应该尤其注意管理费这个费率,尽量选择费率低的指数基金。

定投其实是一种非常适合股市小白的投资方式。

定投的核心方式在于,基本不择时,每月按时按金额买入基金并持有,在净值低时买入较多份额,在净值高时买入较少份额,拉长了来看,效果是比较好的。

当然了,按照你说的那样,定投了两年还是亏损,这绝不是该放弃的理由。因为很大的原因是股市本身这两年是下行的,而且幅度还不小,定投毕竟是每月买,再怎么插值抽样,也很难逆天做到盈利。但是,比如说从3800点跌到2800点,你每个月都参与了定投,到3200点左右你就已经盈亏平衡了。这就是定投的优势。

定投其实是一种理财习惯,并不是让你去看着市场去操作。如果能看的那么准,直接在自己觉得低位的时候一把满仓就好了,问题是,臣妾做不到啊!所以,把眼光放长远一些,用5-10年去定投一只“靠谱”的基金。比如,被动ETF指数基金,或者自己看好消费或者科技类的话,选择一只行业基金去定投,然后,做时间的朋友。

(晴溪)

我自己也投资基金我来通过我的经验来回答你的问题。

首先是两年时间确实不是太长,而且最近两年受美国贸易战的影响市场一直是下跌的,只有年初的时候有一波反弹,如果你买的基金当时仓位不是很高的话,估计收益也不高,就跟你说的一样,甚至还是在亏损,所以投资基金我认为时间上还是要方长一些,因为基金跟市场有很大关系,还是要结合市场看自己手上的基金,当然前提是你的基金没问题。

下面我就说一下怎么看你的基金有没有问题

一是看基金经理,看是不是换了基金经理,现在的基金经理持有基金时间最低也要在3年,看他持有期间基金的涨幅,以及他持有的别的基金涨幅如何。

二是看基金持仓,如果基金持有最近暴雷的像新城控股、康得新等股票,也会影响收益。

三是看基金的类型,股票型基金由于有一定的持股要求,受市场影响很大的,如果是持有一些涨幅不好的股票肯定也拖累基金,而混合型基金相对来说就比较灵活了。

四是看你起始定投的时间,如果你是在市场高点开始定投的,收益肯定不会那么快翻红,就是上面我说的两年时间还不够,可能还需要持有一段时间。

建议你从上面四个方面找原因,基金经理的投资能力是关键,再看是否投资有失误和基金类型,看持有的基金受市场的影响怎么样,最后还是要看初始买点,我相信一般从这四个方面就能找到原因。

以上都是我的经验所谈,希望对大家有帮助,还有什么具体问题可以再问我,我会认真解答的。

问题只说了一个关键词,两年。还有另一个关键词没有说,就是什么基金?但是从定投两年还是亏损的结果来看,大概率是股票型基金或者是股债混合型基金。我就先假设是股票型基金吧。

那么我们再分析下两年这个关键词,两年前时间是2018年8月,当时大盘指数2800点左右,大盘最低2440点,然后见底反弹至3288点,目前再次下跌至2800点附近。结合这些点位我们简单计算一下可知,最近两年,大盘简单平均指数位于(2440 3288 2800 2800)/4=2832。

指数平均值位于2832,定投成本大概也就这附近,大盘指数目前也正好在这附近,这样如果结果还是亏损的,说明这只基金跑输大盘。跑输大盘的基金要不要毙了呢?

我们再看下这两年的个股大概情况。这两年典型的特点是蓝筹白马股表现不错,像贵州茅台,中国平安都是长牛。而次新,小盘表现糟糕,很多都是连续跌了两年。

这样看来,你定投的很可能是小盘优选基金。

好了,这些搞清楚了,我们再来看你应不应该换基金?

我觉得肯定不能换!为什么?

因为老古话早就说了:三十年河东,三十年河西,风水会轮流转!

股市更是如此!

作为一个2001年开户的屁散,我用我交的所有学费向你保证,下一波牛市起来,过去两年跌的最惨的,基本就是未来涨的最牛的。

这话可能有点绝对,以偏概全了,但是有历史为证。有兴趣可以翻下过去几轮牛熊。2015年涨的最猛的,绝对不是2007年涨的最狠的,反而是2007年没有什么表现的。所以这两年表现差的基金,未来两年可能表现很好。

另外,中国现在是世界上少数敢和美国叫板的国家,这么强大的国家,指数不可能一直在3000点以下。今年不见底,明年也会见底,下一波牛市第一站,我们8000点见。

而且你既然选择了基金定投这一战略型投资方式,需要的不是智慧,而是胆略,最需要的是战略定力!

任你东西南北风,咬定青山不放松!

基金定投也需要择时,就像股票一样,很多人错误理解把钱交给专家理财的的理念,认为只要把钱交给专家理财就万事大吉。

覆巢之下无完卵

根据楼主的观点,应该是投资权益类基金,也就是股票型基金或者是混合基金,股票型基金是通过投资股票来获得收益的,一旦股票市场趋势是下跌的,基金也是大概率亏损的,很少有基金能够逆势盈利。

股市在15年见顶以来,近几年股市整体趋势是下跌的,尤其是科技股下跌幅度更大,很多股票价格是腰斩再腰斩,上证综指从最高5100多点一路下跌到最低2449点,基金不可能清仓减持,必须持有最低仓位,股票型基金最低仓位在80%左右,又缺少可对冲机制,在一个调整的势态下,股票型基金只能是看着股票下跌而无能为力,亏起来因为是惊人的,15年调整以来不少基金连续亏损每年都在20%左右,一下子从明星基金经理沦落为垫底的经理。基民如果在15年选择定投,可能是一路抄底,一路亏钱,就是晚一年抄底,也是亏钱居多,赚钱概率很少,除非持有部分的白马股大消费类基金,可能能够获得部分收益。持有科技股的基金,亏损是非常惨重的,亏损50%的概率是存在的,

以18年为例,A股不管是上证综指还是创业板指数跌幅都是巨大的,成为熊冠全球的市场,不仅仅投资者损失巨大,就是基金也是损失惨重。

18年在可统计数据的2139只股混型开放式基金中(剔除今年新成立的基金),主动股票型基金全线尽墨,没有一只基金取得正收益,最大跌幅超过40%,股票型基金平均收益为-19.02%,混合型基金平均收益为-11.88%。

A股最大特点是牛短熊长

A股有一句俗语是耳熟能详的,那就是牛短熊长,牛市来的时候是牛气冲天,任何人都是股神,都可以赚钱,可是下跌的时候,也是不分青红皂白的,绝大部分个股都是跌了再跌,看不到底部,也就有了老手死于抄底的说法。

股指从5100多点调整以来,有多少人喊出牛市的声音,又有多少人论证各种底部,可是各种底都被轻易击穿,从3100点附近开始就有人论证股市有韧性,可是股指最低跌到2449点,目前依然在3100点以下,

股市牛短熊长在于制度改革没有得到投资者认可,在积极股市政策刺激下,投资者蜂拥而来,快速推涨股市,结果是在各种利空打压下疯牛结束,陷入漫长阴跌。没有几个人可以准确预测市场底,陷入屡抄底屡套人的结果。

这样的市场是不适合不分青红皂白的基金定投的,不分时机的定投只会不断增加亏损,因此定投也需要择时。

定投基金需要择机择时并判断未来热点演绎

基金定投并不能盲目,需要选择一个恰当实际参与,A股具有政策市的影子,谁也不能否认,而政策底与市场底存在一定的差距,这个差距并不确定,因此当政策底出现的时候,最佳抄底时机尚未到来,需要继续等待一段时间,让股市继续跌一点,

真正市场底并不容易判断,因此采用基金定投还是一个较好的方式,等同于股市的分步建仓。

基金种类繁多,投资标的风格不同,有消费基金、战略科技基金、白马股基金、中小盘股基金、大盘股基金等等,而股市不可能齐涨齐跌,基金收益可能千差万别,不符合市场热点的基金可能会跑输大盘,不能给投资者带来良好收益。

抄底基金定投也需要判断未来市场的热点切换,A股特点是一个时期有一个时期的热点,像最近几年的白马股就成为市场的风向标,涨幅惊人,但最近白马股纷纷暴雷,既有道德风险,像康得新等,也有业绩地雷,像东阿阿胶、涪陵摘菜,还有双重利空的大族激光,未来家电和大消费等白马股估计还又会有业绩增速不如市场预期的情况发生,白马股涨幅巨大估值位于历史高位,抄底大消费白马股需要慎重。

未来市场热点可能在科技成长股和大金融,但是按照我个人观点不管是科技股和大金融上涨空间多不会很大,可以进行定投,但规模不适宜太大。

如果不能确定未来市场热点切换,那么就干脆选择指数基金,指数基金能够取得平均收益,巴菲特就十分的推崇。

我想知道的是,这个提问的前提,是这样的事情已经发生了呢,还是只是一个假设?

我是真心希望这只是提问者的一个假设,如果不是,那我先深表同情。毕竟,事关自己的切身利益。

也巧,我自己也买了很多个基金,数额倒是不大,但是我总还是心牵挂,我的钱啊,我怎么会不在乎不关心的。

所以,如果定投2年的基金了还是亏损,是该考虑要放弃还是继续持有了。

基金的操作本来就不鼓励频繁买卖进出,它和股票不一样,就是只有长期持有才能实现盈利。如果是定投,那更是一个持久战了,2年的时间根本不算长啊。

可以去查阅一下持有的基金的盈利数据,如果持续2年都是同类基金垫底,那么翻身基本上是很难了,还是赶快卖出,及时止损,让自己的损失降低到最小幅度。

如果这2年里,这个基金的收益有持续起伏,那说明它还是有翻身的就会,就可以继续持有,对基金定投来说,2年的时间还不够火候,完全可以持有更长的时间,时间的推移,才会凸显“定投”这个模式带来的盈利。

不请自来。定投两年的基金还是亏损,该不该放弃?

笔者认为,如果选择的基金没有问题,就应该继续定投,相关统计数据表明,坚持基金定投36个月以上,获得正向收益的概率为78%,坚持定投5年的基金,获得正向收益的概率为85%,所以基金没问题的话,就应该坚持定投。

那什么样的基金才是好的基金呢?笔者认为需要满足以下几个指标:

1.选择5星基金。很多基金评价网站,会将基金的收益、风险、稳定等多个维度来评判基金的实力,5星最高,1星最低,在购买基金前一定要多去评级网站查询一下基金的相关信息,可以参考星辰评级。

2.基金规模。基金的规模不能太大,太大的规模容易造成换股成本过高,造成“船大难掉头的情况”。基金规模也不能太小,太小的话经不起股市几个波动,盈利恐怕也很难实现。基金规模控制在20-30亿左右的规模比较合适。

3.稳定获利。去找那些成立3年以上,且每年都能稳定获利的基金。这些基金接受过市场的洗礼,操作经验丰富,是值得购买的。有些新基金也能有不错的表现,但是不熟悉的它的选股及操作能力,最好还是不要购买。

4.没有更换过基金经理的。如果一个基金没有更换过基金经理,且持续盈利的话,那么表示这个基金经理的实力还是不错的,可以购买。如果更换过基金经理的话,那之前的良好的业绩不一定是他的,可能上来也会有亏损。

5.投资时间。基金投资的时间最少要在36个月以上,因为有时候熊市持续时间较长,一旦在牛市买入,会被套的时间很长,买入的基金需要等待市场反弹来获利,所以要坚持长期投资。

打个小广告,笔者写了一个系列《聊聊基金那点事》,有需要的话去看看,顺手帮忙点个关注,相信看完以后一定会对你有所帮助。

如果从基金指数上来看,最近这两年的基金指数变化幅度还是较大的,最高点和最低点基本上都有1200点以上的差距。但是如果分布在具体的指数上它的差异性也是比较大的,所以定投两年还是亏损的基金并不一定是一只劣质基金,但是当你提出这个问题时相信你已准备放弃,这里个人还是建议继续定投。

并且一般而言基金的定投时间周期是3~5年,尤其是被动式管理的指数型基金,只需要每个月抽出一定的资金配比去购买即可。购买两年整体依旧处于一个亏损状态也是比较常见的现象尤其是定投一年时间一下,基本上亏损幅度还是较大的有时候会达到30%以上,所以如果两年定投时间下来亏损幅度小于30%,那么是可以接着定投的。

因为你后续的定投将拉低你自己的平均买入价格,从最近A股市场的行情来看或多或少对基金市场都有一定的影响,但是对于定投基金的方式策略来讲当前依旧是基金投资的最佳方式,如果对于定投的基金不看好的话那么还是趁早换一个,只不过前两年的定投等于白亏能够承受这个亏损程度那么现在止损也是可以的,只是不建议而已。

后续如果继续想定投基金的话,可以根据近两年的定投基金收益排行榜去选择一个排名中靠前的,或者多只基金分别定投不建议选择主动管理时的基金,还是以指数基金为主。

这问题不能简单回答,得看看你那基金具体情况。

投了2年,大约就是17年投的。18年行情极差,要求别人赚钱是不太现实。但拉长时间来看,定投确实是一个摊薄成本的好办法。而对未来,我相信一定是会向好的,所以只要时间够长理论肯定能赚钱。

那为什么说还要看基金具体情况呢!关键在两点,第一怕基金经理水平不行还瞎搞,第二怕基金经理放弃治疗了。

建议你看看基金经理履历,如果是老司机都有历史业绩可查。一般有个五六年还过得去的历史业绩,那基本上能力和职业操守可以保证。

就怕新手基金经理没有多的历史业绩可查,那还真是抱歉给不了你建议。

本来对一个信息来源不多的散户来说,选择基金是一个不错的选择,但是你一定要明白,把钱委托基金去操作,必须是在一个信托信用良好的社会里,我们现在有这个前提条件吗?反正我是认为没有,有太多的老鼠仓、内幕交易作为我的证据,基金经理水平不行、操守不行,而且按照规定,不管基金是否有赢利,都必须要提取大额的管理费,买基金只有在少数市场处于牛市时才会有所收获,但中国股市又有多少时间是在牛市中呢?所以在我们当前的环境下,买基金是不明智的,有能力,自己操作,没能力选理财,这才是正确的选择。

分析,这只基金,他的持仓是什么?是哪些股票是否高估?是否看懂了解这些股票?如果不了解,建议投资被动型指数基金,定投做到大跌大买小跌小买,基金不怕跌,越跌越好,你能拿相同的钱买到更多的筹码,指数基金,市场上自带新陈代谢功能的基金是长生不老的,每年都会更新换代,把不合格的股票剔除,换成优秀的股票,他是长期向上的坚持定投3到5年不会亏钱的。以上个人观点,不构成投资建议,因据此投资,后果自负

  到了2014年底时,股市开始往上涨。

第一次买,1元

基金定投作为一种长期投资工具,如果投资年限低于三年效果是相对较小的,要想跨越牛熊周期,更多的是需要坚持。但是当市场出现下跌的时候,所持有的基金净值也会出现缩水,很多投资者在这个时候往往因为怕跌而选择停止定投或者赎回基金。其实定投是反人性的,在市场下跌的时候,往往有机会在低位购买更多的基金份额,分摊持仓成本,从而有助于获得不错的收益,因此定投最好的时机往往是市场加剧震荡的时候。

问:定投两年的基金还是亏损,该放弃了吗?

  然而,几年定投时间里具体又是什么样的情景呢?是每年都能够有这样的喜人的成绩吗?

比如你买个银行存款吧,每天的利息是固定的。时间越久,收益越多。

第二种,参考市场主流指数的估值情况。

  肯定有些人会质疑,虽然说是真实故事,怎么知道有没有编造的成分呢?

1)边跌边买

第三,基金定投并不是持有时间越长越好,要学会制定止盈策略,止盈的方式有几种,例如观察市场情绪、看基金估值以及自己设置目标收益等。

  小编也经常会遇到有人在定投连续亏损了一段时间之后,开始犹豫是不是该坚持下去。

虽然我知道,还有许多定投中证500的同学,挣扎在亏损里,但——

为什么要选择基金定投?

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本文首发于微信公众号:越女事务所。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

很多投资者都误以为定投基金在赎回的时候只能将所持有的的所有份额赎回,其实定投的基金不仅可以选择部分赎回,还可以选择部分转换,即投资者可以将持有的基金转换为其它基金,这样不仅可以保留之前看好的市场投资部分,在转换到其他基金时,所需要支付的手续费也比重新申购低。所以可以用多少就赎回多少,剩下的份额可以继续持有。

  到2015年3月份的时候,账户里累计的定投总资本达到了13万。

这种赚钱的感觉,和买固定收益产品的感觉,很不一样。

第一种,观察市场情绪。

  2009年,在南方中证500这只基金发行后的第二个月,我开始每个月定投2000元。

首先,目前的通货膨胀过高。在过去十几年里,能够跑赢通货膨胀的,在中国只有一线一线城市的房产和股票。从全球范围来看也是额如此,在跑赢通胀的重要工具中,股票都是有着举足轻重的地位,在承担着较高风险的情况下获取相对较高的收益。

  从博时沪深300的定投明细测算来看,在第四年的时候,账面浮亏还在11%左右。

2)边涨边买

俗话说,会买的是徒弟,会卖的才是师傅。做任何投资都应该有一个止盈线和止损线,基金定投自然也不例外。如果不关注市场行情,只是一味的投入而没有适时赎回,那么就很有可能在熊市的时候把牛市中所获取的盈利全都亏损掉,一个完整的基金定投策略,一定要学会制定相应的赎回机制。

  到2015年6月份时,大盘开始出现剧烈波动,就赎回了全部的基金,一共盈利差不多有15万吧。

比如——

其次,在投资的过程中,大多数人都尚不具备良好的择时能力。投资最怕的就是买在高点,但是大家在决定买入的时候往往都无法无法确定是否买在高点,所以通过撑起定投的方式,可以达到分摊成本的效果。一次性投资,需要的是更多的专业能力与运气,赚钱的概率相对较小,而只要市场长期是上涨的,那么定投赚钱的概率就会相对较大。

  我们再来看看,从2011年到2015年五年时间里,这三个指数基金每年年末累计的定投收益。

第二次买,1.2元

何时开启定投?债券基金适合定投吗?

  到了第三年底,即2013年底,中证500和创业板的收益开始变成正回报了。

说说这种“突然赚钱”的感觉。

误区二:定投基金赎回只能一次性赎清。

  A股市场本身就是牛市短,熊市长。七八年下来,股市好赚钱的机会就那么几个月。

边跌边买,价格只需要从0.6元涨到0.8元之上,就可以盈利了。并不用回归到以前1元这个数值。

第三种,设定收益目标,触发即落袋为安。

  假如小A现在开始每月定投1000元,股市一路快速上涨。

从涨幅来看,最近这一个月,代表中小市值公司的中证500指数,明显跑赢了代表大公司的沪深300。

关于基金定投有哪些误区?

  那我们就来看看测算数据,用事实来说话。

当然,没走到盈利之前,总是很折磨人的。过程漫长也反人性。

对很多人来说,定投可能是“最熟悉的陌生人”。都听说过定投,但却不相信它真的能带来收益。上期排排君跟大家聊了关于基金定投为什么会亏钱的问题,这一期我们再继续聊一聊基金定投的常见问题吧~

  这个盈利水平,超过了我之前十五年炒股的盈利总和。

如果真的走到了盈利的那个点,也不要因为突然赚了点钱,就感觉不适应了,心慌不踏实。

本文源自私募排排网

  我打开了我的基金定投,收益已经超过180%了。当时便当机立断,赎回了全部的基金。

蛮有意思的一种现象:有些人遇到这种事的时候,还有点不淡定。因为亏久了后,突然赚钱反而让人不习惯。

如果你定投的基金是指数基金,那么可以参考指数在过去五年里的历史平均市盈率,参考的周期最好能够涵盖一个完整的牛熊周期。当所定投的基金市盈率达到过去五年平均值的50%时,就可以开始进行逐步减仓的操作了,如果达到100%,则可以全部清仓。这种方式可以牛市机会带来的收益,但也需要经历十分漫长的等待。

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一路上涨,一路买:虽然涨得让人开心,但最后的平均价越拉越高,反而难获高收益。

此外,债券基金并不适合定投,因为债券基金的波动相对较小,进行定投的意义不大,尤其是在单边上涨的债券牛市中,选择定投范围会比一次性投入收益差。也就是说,适合做基金定投的基金应该是那些波动性大和弹性好的基金,例如指数基金。

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第一次买,1元

第二,基金定投的金额应该与市场的涨跌趋势呈现反比关系,市场越是下跌越需要加大定投,波动太小的基金不适合做定投,更适合一次性买入。

  在漫漫熊市一点点积累便宜的筹码,并且忍受长时间的账面浮亏,等待牛市的到来。

这是正常的。

市场情绪可以作为定投基金是否卖出的一个参考因素,当市场情绪极度饱满,投资者都极其乐观,那么市场就很可能已经到了阶段性的高位,在这个时候你的基金也获得了不错的收益,那么就可以逐渐的进行止盈操作。相反,如果市场情绪处于阶段性低位,而你所持有的基金也跌得较多,那么应该加大持仓。

  为什么定投一开始亏损是正常的?

在这个案例里,0.8就是盈亏平衡点。随着定投的持续推进,这个平衡点越来越低。

该在何时落袋为安?

  图:上证指数K线图

先简单地模拟下,定投的两种情况——

在做基金定投的投资者中,相信有很多人都会问,具体应该在什么时候进行止盈卖出呢?一般通常有三种方式来评估卖出时机:

  三大指数基金定投收益的测算

有点慌,有点不习惯。怎么回事呢。

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  图:三大指数基金2011年的定投收益

毕竟,市场总是轮动的。

第一,在市场上涨的时候,定投收益很难超过一次性投资的收益,而在市场下跌的时候,定投可以平摊成本,积累筹码。

  后来,2013年春节再次聚会时,当时劝我定投的亲戚已经放弃了。

平均持仓价:/3=0.8元

误区三:市场波动就要停止定投。

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之所以有这种变化,根本原因还是,目前中证500的估值水平更低,重新获得了许多资金的青睐。

种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。对于基金定投而言也是如此,通常来说,开始定投的时机不会有什么影响,因为在长期定投的过程中,持仓成本也会发生变化。

  2009年7月,第一次投资指数基金,买了50万的沪深300指数基金。

所以做定投,真的需要很强大的耐心。要有纪律地坚持买,止盈不止损。

  到了2015年4月时,定投的盈利将近要翻番了。

反正沪深300、中证500,我都有定投,风往哪边吹,我都能享受到。

  眼瞅着上证指数又一次跌破2700,三大指数跌得多、涨得少,炒股和投基的人都是心里慌得一匹。

有段时间没看自己的基金了,突然发现,自己持有的中证500指数基金,突然就赚钱了!

  其他两只基金也是类似的。

而定投指数很不一样,它总有波动,让人不安。但最后的收获,往往是突然的、出人意料的。

  我们来做一个回测,就以最常见的定投标的——宽基指数为例,分别有:沪深300指数、中证500指数和创业板指。

最后,只需要涨起来一点点,就可以超过平均价。

  当时感觉看不懂大盘,就暂停了定投。

风格发生了变化。

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但这是必要的痛苦——

  2010年时,春节家庭聚会上,在亲戚的极力怂恿和推荐之下,我傻傻地就开始了自己的定投。

  有不少人在定投了大半年,又或者是一两年之后,面对仍然处于亏损的基金账户,在“坚持”与“退出”之间举棋不定。

但大家捡到的筹码也越来越便宜,平均持仓成本也在不断降低。

  这些故事里的主人公,也并不是从一开始就看到了赚钱的希望,也曾经在亏损中反复纠结、犹豫。

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  到了2010年,市场上有很多基金定投的宣传。刚好当时每个月手头有一些闲钱也不知道投资什么好,就拿了一小部分出来做定投。

为啥?

  就这样,每个月钱还在扣,亏损在持续,痛苦也在持续,但是我还是坚持下来了。

平均持仓价:/3=1.2元

  那么这批人最终的结局如何呢?

一切都可以预期。

  这种心情小编是可以懂的。

一路下跌,一路买:虽然很痛苦,但盈利也变得越来越容易,预期收益的空间也越来越大。

  结果,买完之后就一直跌,眼看亏损越来越多,最后便止损退出了。

第三次买,1.4元

  4个月后,小A累计定投4000。即使赚取了一倍的收益,其实也不过4000元。

最近这个月,市场风格有点变了。

  其实,只要你一开始定投的基金标的有业绩基础和发展前景,入场位置也不是在大牛市的高位,坚持下去盈利的概率是很大的。

第三次买,0.6元

  基金定投在一开始会出现亏损,其实是很正常的。

这种感觉,算是定投的“副作用”吧。

  再后来,2015年端午节时,又是在家庭聚会上,大家见面都在谈股票。

  妈妈是大学教授,平时喜欢看新闻联播,国家越来越好,她对未来也充满信心,坚信股市总会涨上去。

  我定投的基金亏损开始不断减少,后来又慢慢变成盈利。

  相反,如果才刚开始定投就碰上牛市,基金大涨,账面确实是漂亮的,但是定投下去未必能赚多少钱。

  但是,一旦牛市结束,市场下跌,那么接下来的定投才更是一轮无止境的折磨。

  图:经典散户心态图

  大多数人能够抓住的投资机会就是坚持长期定投。

  我看了自己的基金账户,亏了30%多,但是我没有停。

  直到2014年,将近五年的时间过去了,我才开始看到账面盈利。

  刚开始还会经常去看账户的资产盈亏,后面干脆不看了。不是因为懒,而是不敢看。亏损让我多次想停止定投,从此不再碰基金。

  如果坚持定投到2015年的话,从最终的结果来看,收益都是不错的。

  从上证50、沪深300、中证300、创业板指这几个指数的走势来看,基本跟上证指数整体的走势是趋同的。

  诺米经常看到有人分享自己做基金定投赚钱的真实经历。

  五年下来,三个指数的总收益分别达到61%、70%和135%,折算出来的年化收益都在10%以上。

  图:三大指数2011年~2015年的定投收益

  2010年时,上证指数还在3000上下的位置震荡,而2012年之后又继续下跌,2013年一度跌至1800多点的位置。

  从这些数据都可以看到,基金定投的收益很可能并不是一路缓慢上涨的,而是在某个时点,就突然由量变的积累,出现了质变的飞跃。

  当时,感觉整个市场充斥着浓浓的投机氛围,我横下心,把定投的基金全部赎回,获利了结。

  我们都知道,上一波牛市在2015年,而2010年到2014年这几年的时间里,市场处于熊市。

  2007年的时候,她就是靠着长期持有的一只基金赚了很多钱。每次我想放弃,妈妈总会鼓励我。

  投资这件事本身就是这么考验人性的,无论是炒股,还是基金投资。

  到了第四年底,几个指数基金的年化收益大幅好转,超过了大部分稳健型的理财产品。

  我有跑步的习惯,后来我作总结时,感觉定投就像跑步,量变,质变。

  最后,小编跟大家分享一张经典的散户心态图。

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摘要:眼瞅着上证指数又一次跌破2700,三大指数跌得多、涨得少,炒股和投基的人都是心里慌得一匹。 有不少人在定投了大半年,又或者是一两年之后,面对仍然处于亏损的基金账户,在坚持与退出之间举棋不定。 日日夜夜盼着手头的基金什么时候能够由绿翻红。 小编也经...

  这次定投的还是第一次让我亏损的那只沪深300指数基金。

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  但是,那几年市场行情很不好,每月定投,看到账户都是亏损的。

  图:三大指数基金2011~2013年的定投收益

  很多人都喜欢看这种故事,但是会更关注结果,其实我们也应该看看过程。

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  而到了第五年,收益就如我们上面看到的,折算出来的年化收益都超过10%,创业板指的年化甚至达到了18%。

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  图:三大指数基金2011~2012年的定投收益

  2011年开始定投,两年之内的收益都是负的,其中,到2011年底的亏损幅度还不小,均超过15%。

  假如有一批人从2011年开始定投这几个指数,直到2015年底才赎回。

  图:三大指数基金2011~2014年的定投收益

  图:几大常见指数2010年至今的走势图

  而到了2015年初,定投收益就突然开始转亏为盈,收益率快速大幅上涨。

  这是我第一次买基金,也是一次惨痛的教训。

  期间,定投的基金账面一直处于浮亏的状态。但是我没有放弃,继续坚持定投。

  定投赚钱背后的故事

  如果今天投资,明天就想要看到收益的话,那么只能说价值投资、基金定投不适合你。

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