中华联合财险收155万元最大罚单,9月保险业罚款
分类:保险

人保寿险、中国人寿被罚人数最多,美联航盛罚金最高,黑龙江处罚最狠

4月12日至4月15日,吉林银保监局连续开出11张行政处罚决定书,罚金共计58.4万元,涉及国寿财险、人保寿险、天安人寿共3家保险公司的分公司和支公司,以及7名相关负责人和保险销售从业人员。

长江商报消息●长江商报记者但慧芳

银保监从严监管态势依旧,其整治市场乱象决心不容置疑。

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今年刚过半,保监系统公布罚单量随之公之于众。统计数据显示,今年上半年,保监系统累计公布387张罚单,其中银保监会公布罚单8张,各地保监局公布罚单379张,总计罚金达6260万元。

从今年9月银保监会及派出机构对保险机构的处罚情况来看,9月当月罚单数量与罚款金额较前几个月基本持平,但以个人作为处罚对象的数量明显增多。

《国际金融报》制表 资料来源:银保监会官网

长江商报记者统计发现,今年监管罚单总量相比去年的620张,减少近四成,银保监会的罚单量相比去年同期22张减少近七成。此外,在罚金总额上,今年上半年相比去年同期也减少四成。

据《国际金融报》记者不完全统计,截至9月27日,银保监会、各地银保监局在9月对保险机构开出34张行政处罚决定书,罚款金额共计罚款737万元。处罚原因仍以“给予投保人合同约定以外利益”、“业务数据不真实及虚增费用”、“销售误导”等顽疾为主。

据《国际金融报》记者统计,人保寿险长春分公司及相关负责人、保险销售从业人员共收到4张罚单,累计罚款25.4万元;天安人寿吉林分公司和延边支公司及其相关负责人,共收到5张罚单,累计罚款24万元;国寿财险长春中心支公司及负责人共收到2张罚单,累计罚款9万元。

不过,在罚单类型上,编制虚假材料、销售误导仍旧是保险业违规重灾区。从处罚金额来看,中华联合财险成都支公司因拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务、编制或者提供虚假资料以及虚假理赔以冲销投保人应缴的保险费此三项违规行为,共计被罚155万元,成为今年上半年最大金额的一张罚单。

国寿、人保寿受罚个体最多

特别值得一提的是,虚列费用、套取手续费、微信朋友圈误导宣传等仍是此批罚单重点处罚对象。

罚单数量、金额同比均大幅减少

《国际金融报》记者梳理保险业罚单发现,9月当月受罚个体明显增多,其中中国人寿和人保寿险最为典型,两家机构共有20人被罚。

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近年来,在整治保险市场乱象等问题上,监管部门持续加码。2018年几乎成为“史上最严监管年”,全年有78家保险公司、302家保险专业中介机构受到处罚,开出罚单1450张、罚款金额2.4亿元。

罚单显示,人保寿险宁夏分公司因未按规定开展回访工作、理赔信息录入不真实、留存投保人信息不真实、未按照规定使用经备案的保险费率,以及人保寿险宁夏分公司、吴忠支公司、贺兰支公司给予投保人保险合同约定以外利益,分公司、支公司及相关人员共计被罚83.8万元,其中受罚个体共10人。

人保寿险领罚超25万

今年以来,严监管虽然在持续,不过,罚单数量、金额同比均大幅减少。数据显示,今年上半年,银保监会共开出8张罚单,对保险机构及个人处罚金额合计460万元;各地银保监局开出的379张罚单,对保险机构及个人处罚金额达5800万元。保监系统合计对保险机构及个人处罚金额达6260万元。

国寿宁夏分公司及相关人员因欺骗投保人、被保险人或者受益人,共计被罚32万元,其中受罚个体共10人。

记者注意到,中国人民人寿保险股份有限公司是此批罚款中的最“大头”。该公司有一家分公司和一家支公司,以及相关负责人和保险销售从业人员同时收到罚单,共计罚款25.4万元。同时,人保寿险的其中一张罚单金额为21万元,也成为此批中单张最大金额罚单。

相比去年同期,保险业罚单数量约减少四成,处罚金额也减少近四成。

记者了解到,目前多数险企产品均已更加偏向保障性,存续期拉长,产品流动性降低。但个别险企及业务人员仍不惜以各类礼品、赠品作为“敲门砖”来推动保费增长,监管层也在加大监管力度,绝不放过一条“漏网之鱼”。

具体看来,人保寿险长春市分公司存在两项违法违规行为:

从监管处罚主要事项来看,编制虚假材料的相关违规占比最高。数据显示,存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料相关违规的罚单超过百张,约占罚单总量的三成。今年3月,人保寿险深圳市分公司因未使用经备案的保险条款及编制提供虚假的资料被监管部门处以罚金共计140万元,为寿险公司中上半年单件处罚金额最高的罚单。

美联盛航保代被罚65.2万

一是,2017年,该公司虚列外勤人员绩效,其实际用途与会计凭证所记载的经济事项不符。

6月14日,上海银保监局连发9封罚单,其中一张指出中邮人寿因编制提供虚假的报表、材料、文件,共计被处罚金17万元。其关联方邮储银行上海分行因代理保险,同时欺骗投保人和保险人,被处以罚款33万元。

记者注意到,在保险代理等中介机构中,美联盛航保险代理有限公司吉林分公司(下称“美联盛航吉林分公司”)被罚金额最多。

二是,2016年11月,该公司保险销售从业人员陈春燕、于丽娟通过微信朋友圈发布含误导性陈述的宣传广告。

销售误导以及欺骗投保也是监管主要关注点。4月12日,银保监会发布2019年第3号行政处罚决定书称,经查,信美人寿保险相互社因未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率以及欺骗投保人、被保险人或者受益人两项违规,累计被罚93万元。

9月26日,吉林银保监局一口气开出了6张罚单,美联盛航吉林分公司及其负责人共计收到4张罚单,而另外两张开给了中国人民财产保险股份有限公司辽源市分公司。

对此,吉林银保监局决定对人保寿险长春市分公司作出警告并罚款21万元的行政处罚。

有9张罚单涉及微信及自媒体宣传误导。今年1月,因工银安盛山西分公司银保部副经理利用微信朋友圈向不特定人群发送夸大保险产品功能的信息等相关违规,工银安盛人寿山西分公司及相关责任人被罚8万元。

罚单显示,美联盛航吉林分公司主要存在以下两项违法行为:

同时,人保寿险长春市分公司存在虚列外勤人员绩效,时任该公司分管银行保险渠道的总经理助理魏正亮被警告并处罚款4万元。

中华联合财险等多家险企被罚超百万

一是2017年10月至2018年3月,该公司列支客户专员工资共计878.38万元,其实际用途与会计凭证所记载的经济事项不符,被处罚款50万元。

此外,时任人保寿险长春市分公司朝阳支公司的保险销售从业人员陈春燕和于丽娟,因为存在通过微信朋友圈发布含误导性陈述宣传广告的违规行为,被予以警告并各处罚款0.2万元。

除了上述提到的人保寿险深圳分公司被罚超百万之外,今年上半年还有多家险企单张罚单被罚超百万。

二是聘任不具有任职资格的人员。2015年12月至2018年4月,该公司实际负责人未在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格,被处罚款3万元。

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中华联合财险成都中心支公司、中华联合财产保险股份有限公司简阳支公司,因拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务、编制或者提供虚假资料以及虚假理赔以冲销投保人应缴的保险费此三项违规行为,共计被罚155万元。其中,因为“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料,虚假理赔以冲销投保人应缴的保险费”,四川银保监局对中华联合财险成都中心支公司及其涉事管理人员处以罚款118万元,对中华联合财险简阳支公司采取停止接受农险新业务半年以及撤销负责人任职资格的处罚措施。此外,对中华联合财险简阳支公司拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务等,处支公司及其涉事管理人员37万罚款,并撤销支公司经理李金波高管任职资格。

另外,时任美联盛航吉林分公司实际负责人孟某对上述第一项违法行为负直接责任,被处警告并罚款10万元;该公司运营部负责人刘某因在支付保险合同约定以外利益被罚2万元;时任该公司保险销售从业人员常某因给予投保人、被保险人保险合同约定以外利益被罚0.2万元。

天安人寿收5张罚单

在由银保监会开出的罚单中,华贵人寿因存在给予投保人保险合同约定以外的其他利益、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率、编制虚假财务资料三项违法行为,根据《保险法》规定,对华贵人寿分别罚款30万、30万、25万元,相关负责人处以警告共计罚款45万,合计罚款金额130万。

综上,美联盛航吉林分公司和个人共计被罚款65.2万元。

据记者统计,在11张罚单中,天安人寿保险股份有限公司吉林分公司和延边中心支公司共收到5张罚单,成为此批中收到罚单最多的公司。

从被罚机构所属类别来看,除了保险公司,保险中介公司也成为监管处罚的关注机构。其被处罚的事由,除较为常见的编制虚假的报表、资料,给予投保人合同以外的利益,虚列、套取费用,财务数据不真实等等,还包括未按期申请延续许可证、临时负责人实际任期超过3个月、未按规定投保职业责任保险、聘任不具有任职资格的高管人员、与非法从事保险中介业务的机构发生保险代理业务、向未办理执业登记人员发放佣金等、未开立独立代收保费专用账户等等,保险中介乱象治理仍是监管重点。

黑龙江银保监局处罚“最狠”

其中,天安人寿吉林分公司存在保险销售从业人员档案未能准确登记保险销售从业人员基本资料的违规行为,被吉林银保监局警告并罚款1万元。

黑龙江银保监局历来以“狠”著称,9月份也不例外。

而天安人寿延边中心支公司存在三点问题:一是虚列专管员工资、绩效,其实际用途与会计凭证所记载的经济事项不符;二是未按相关规定为保险销售从业人员办理执业登记并发放《保险销售从业人员执业证书》;三是保险销售从业人员档案未能准确登记保险销售从业人员基本资料。

黑龙江银保监局在9月9日共对保险机构开出4张罚单,其中3张罚款超过50万元。被罚原因多数集中在虚列劳务费以及相关费用模棱两可,误导被保人。

对此,吉林银保监局对天安人寿延边中心支公司警告并罚款16万元。

黑银保监罚决字〔2019〕61号显示,经查,中航安盟财产保险股份有限公司宾县支公司未真实列支广告费、业务宣传费,给予投保人合同以外利益,变相突破报批车险费率。监管部门责令该公司改正,并处罚款50万元。同时,给予孟昭林警告并处罚款10万元。

另外,因为虚列专管员工资、绩效,其实际用途与会计凭证所记载的经济事项不符,时任该公司总经理张震、副总经理陈玉梅、银保部经理马佳涛,被吉林银保监局警告并分别罚款2万元、2万元和3万元。

同日发出的黑银保监罚决字〔2019〕62号称,安华农业保险股份有限公司安达支公司虚列增值服务费给予中介机构和代理人额外手续费,变相突破报批手续费水平,责令安华安达支公司改正,并处罚款50万元。同时,给予马显忠警告并处罚款10万元,给予王爱军警告并处罚款10万元。

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第三张罚单则被华安财产保险股份有限公司大庆中心支公司领走,该公司因虚列劳务费和电子设备运转费被处罚款50万元,王治被警告并处罚款10万元。

国寿财险“套取手续费”被罚

有业内人士对《国际金融报》记者表示,针对违规顽疾,监管惩治除了加大力度,更应目标准确。企业如果屡教不改,相关部门应当针对屡教屡犯的企业采取相应措施。

在此批罚单中,还有一家被罚的公司是中国人寿财产保险股份有限公司。

(国际金融报记者 罗葛妹 实习生 朱怡洁)

处罚决定书显示,2018年1月至4月,国寿财险长春中心支公司存在将公司员工直接业务挂靠在个人代理名下提取手续费的违法行为。因此,吉林银保监局决定对其作出罚款7万元的行政处罚,对时任公司总经理王鹏作出警告并罚款2万元。

事实上,对于利用中介业务套取手续费的违法违规行为,银保监会已“三令五申”禁止。

今年1月21日,银保监会曾发布进一步加强车险监管有关事项的通知,其中就明确指出,财产保险公司应加强业务财务数据真实性管理,确保各项经营成本费用真实并及时入账,对以下4种行为严令禁止:

1、以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续费;

2、以虚列业务及管理费等方式套取费用;

3、通过违规计提责任准备金调整经营结果;

4、通过人为延迟费用入账调整经营结果。

2月26日,银保监会又下发了《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》,并强调了“保险公司不得利用中介渠道主体开展违法违规活动。”而不得开展的违法违规活动就包括:保险公司及其工作人员不得利用中介渠道业务主体,通过虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用等。

记者 罗葛妹

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