问：有人说保险就是骗局，你怎么看？

经霜更艳

小张走出医院大门的时候，天已经泛起了鱼肚白。揉了揉红肿的眼睛，她还是觉得昨晚经历的这一切都太快了，恍如梦境。习习凉风吹过了小张的薄外套，他不禁打了一个寒战。回想起跟王伟的初识，也是一个微凉的秋天。

原图来源于网络

"咣”的一声，门在背后关上，那响声大得让人没办法忽视其中的不客气。温莹的鼻子一酸，差点落下泪来。

49岁的王伟是个别人眼中的成功商人，20年前赶上了房地产的热潮，靠工程承包起家。由于王伟干活勤快，做事实在，这么多年下来，家里虽然不是大富大贵，到也算富裕安乐。

文／文郎画竹

16年前，我有一个同学做保险业务，要我在他手上买一份保险，保额每年700元，连缴十年，他介绍说最高理赔可获十万元。我缴满十年后，没有再续缴，也没有退保。今年8月，我办理了退保手续，本金7000元，另加368元利息，在办理退保时，保险公司业务员劝我不要退保，说钱又不多，如果出了点什么问题还可以获理赔三万元。这我就有点凝惑了，当年要我买保险的同学说最高可获理赔是十万，而现在办理退保时说最高可获理赔是三万，我想，这可能是当年第一次买保险时，同学故意将理赔金额多说了七万，引诱我上钩帮他做成这笔业务，这实质上就是一种欺骗。再说，7000元存银行十六年也不止368元利息。

          今天才是上班第三天，她已经是第十几次想要不干了，这个小区的收费员实在难做，不然薪水还不错的工作也不会这么久还找不到人。谁让她一没学历二没工作经验，只能舍出脸面来这里受气。她站在楼梯转角处深吸几口气，才拿出手机给张兰回电话。原来张兰回家探亲，路过省城，想要聚聚，约她晚上一起吃饭。她迟疑了一下，又爽快地答应了，再简单聊了几句，就挂了电话。张兰、吴美娜、韩玉茹都是她刚开始在省城打工时认识的，后来又一起去了广东，虽然后来大家慢慢分开，各干各的了，但在那个几千公里外城市里，她们仍然是彼此最亲近的朋友，一直保持联系，互相也有个依靠。

今年王伟承包了一个工厂基础设施配套环境工程。没想到工程没过半，风向变了，这个炒的火热的行业瞬间崩塌。甲方老板欠款跑路，王伟不但没有收回尾款，还把自己前期垫付的300万也赔了进去。催债的人一波又一波的，几乎踢破了王伟的大门。

因为从业4年多的关系，接触的客户越来越多，在这个过程中我发现了客户对某些名词的理解上有比较严重的偏差，如不仔细、详细的沟通，还根本没有办法发现，而这些理解上的偏差就导致了理赔时的误会。

我有一个朋友，他的一个亲戚做保险业务，多次在我朋面前说好话，帮他做一份保险业务，朋友只好看在他亲戚份上，在那里买了一份保险，每年缴3800元，缴费20年，第一次缴费手续办好后，业务员告知他，20年后不能退保，只能由子女继承，第二年又要续保时，我朋友想，20年后徼费年满都不能退保，只能继承，那投保人死了也不知这笔钱的去向，为此，我朋友准备退保，还没有办理退手续时，续保日期也到了，而保险公司在没有告知投保人的情况下，自行将他银行卡内的3800元转走，转走投保人现金一不要本人办理续手续，二不需要通过银行卡密码支付，很随便、很轻松将投保人银行卡内的钱转走。如果理赔有这么方便那就好了。我朋友在很不情愿的惰况下，两年缴费共7600元，在今年办理退保时退了600元，个人损失7000元。

        其实她回来省城也才三个多月，很多事情还不习惯，但是，更艰难的日子都经历过，她没理由再退缩。想了一下，她还是拔了嫂子的电话，犹豫着把晚上的事情讲了，让嫂子去幼儿园帮忙接一双儿女。不出所料，嫂子在给了她一顿居高临下的抱怨后，还是不情不愿地答应了。自打她家出事后，嫂子对她的态度就变成这样，一付“英明睿智如我早就知道你一定会有今天”的嘴脸，但对两个孩子，还有着本能的喜爱，虽然她总是试图表现出厌恶，但并不成功。一阵脚步声把她拉回现实，看看表，已经四点多了，低头看看自己身上的衣服，她决定提前下班回家，要是现在这个样子给张兰见到，非得刨根问底不可。而有些事她并不想让朋友们知道。

“老王啊，这个事儿我也实在没办法了，工人都已经闹了好几天了，800万工程款这周你要是再不结，别怪我也翻脸无情了！”债主裴元语气中带着强烈的逼迫感。

为了减少或者避免这样的误会，我就又来简单粗暴的解释一下啦。

保险不能说不买，看是什么样的保险，如交强险，交通事故商业险就必须要。有的还可以买小额意外伤害险、妇女防癌险、医疗保险等等。总之，保险险种多，霸王条款多，欺炸性很大，恰似合法的传销，受害的是广大老百姓。希望大家看请楚险种了再买。

       推开酒店的大门，她本能地从玻璃里看了自己一眼，一身银灰色套裙，配成套的白金项链耳环，眼底青黑被粉盖住后并不明显，整个人尚算年轻漂亮，没有人看得见心底的暗伤。张兰已经早到了，两个年经貌美的女人坐在一起，很是吸引了不少眼光。

“裴总，您再缓我一个月，这甲方跑了，我也真是没办法了！我一直都在筹钱，您再给我一些时间，再有几个月我还有两个项目回款了，钱马上给你!”王伟一直低声下气的在跟裴元交涉。

误会一：理赔的形式搞混淆了，买的给付型想报销，或者想返还等等。

先说说我的个人经历，亲戚介绍我买保险，说是他的好朋友在平安干保险，他也正常买着，知道我爱人身体不太好，家庭条件也不好，就让我买一份，保险嘛！出了事当保险，不出事也安心，买就买吧！然后亲戚就把他朋友叫来跟我们介绍起保险的各种好处，由于我爱人身体不太好，所以我特意问了她这种情况可以保吗？她告诉我说没问题，并且只要病了全国各地医院都保，而且百分百报销，然后我们一家人都买上了，有了保险后我爱人就想去医院检查一下身体，没想到一查人家让住院，我打电话问卖保险的业务员能不能保，她说可以你去看吧！住了十几天花了一万多，回来以后让我把看病的手续交给她，过了一个多月，她突然告诉我说这种病不保，之前她明确说可以保的，然后说要给我退保，还只能退一半钱，还是出于朋友关系才给我退一半款，是她自己垫付的，我一听就火了，打听了一下这个可以投诉，但是只能投诉这个业务员，就是说投诉成功后也不会理赔，只能开除这个业务员，而且亲戚也跟她一起来说什么他可以把钱给我们垫付上，希望我别去投诉了，即使投诉了也一分钱不给！最后保险退掉，她适当赔了点钱算了。我就想问一下，这种行为算什么？

         随着几杯酒下肚，浑身开始热起来，温莹有点恍惚，仿佛一切都还没变，还是那些衣香鬓影、灯红酒绿的日子。

“你小子别跟我说这个，我再给你三天，三天再不给钱，你就等着出事儿吧！”说完裴元气冲冲的摔门而出。见了满脸凶神恶煞的裴元，刚到门口的小张也着实吓了一跳。

我们先来看看这个图：

保险是不是骗局，我个人说了不算，但是在我这里，不是！！！我前年7月份心肌梗死，差点没救过来，到了医院三个支架，命是救回来了，可是三个支架钱怎么办？正在和老婆商量到哪去先挪用点救救急，正好给我办理保险的业务员给我电话，有新产品出来了，问我想不想了解下，听说了我的事，37分钟到医院，拿了我的所有材料，临走丢了一句，明天重疾理赔款到账，我还在迷糊呢，第二天下午，老婆说20万的重疾理赔款到了，出院时去掉职工医保，自己结算只掏了18000，白的了18万……晚上业务员到我家看我，和我说，哥，把发票给我，明天再去报销医药费！还有这好事？将信将疑中等了16天，医药费又到了连带住院每天的补贴，一共15天，报销了21467.34。一算账，奶奶的还赚了3千……这次住院除了所有费用，我赚了202246.34元，我自己都糊涂了……钱到手的第一件事就是给老婆孩子把意外险，重疾险全买了，是按照最高一档买的。现在说我要是看病，心里还真的不慌了。说了这么多，是什么意思呢，保险是不是骗局，看你怎么理解，有人说保险是骗局，个人认为是自己买错了险种，你买个理财险，想去保险意外，能理赔吗？你买个意外险能理赔重疾吗？说保险是骗局的人基本上都是看钱无比重的人，想着买了保险就这也陪那也陪，确不看自己买的什么险！！！说保险业务员骗人，我不否认有，但是及少数，现在的监管太严了，你觉得他骗你了，可以去银保监局投诉，会有人处理的，但是自己说保险条款太多，没功夫看的那就只能怪你自己了每年用万儿八千的钱买东西，看都不看，你认为可能吗？退一万步来说你看不懂，可以！你可以让业务员在纸上给你写明了我出了什么事，你要陪我多少钱，这总可以吧？这个也没有那你就活该倒霉，自己的血汗钱都不留意，你能怪到谁？也许有人说我是保险公司的拖，那我也没办法，我只能说我不是，但我是学金融的，在银行工作了27年了，92年就在银行上班，规避风险的意识应该比有些人好，说了这么多，你们看进去了，我恭喜各位，将来生病，意外都有了保障，看不进去，也祝你好运，将来生病有财力去救自己的命！！！最后说一句，钱是自己的，想怎么花就怎么花，命也是自己的，不能因为一个业务员的不诚信，放弃救自己命的机会，听不听在各位！祝各位永远身体健康，无病无灾！！！

         九年前，温莹和张兰几人一起南下东莞，刚开始一起在夜总会打工，几个北方女孩总是互相照应建立了深厚的感情。虽然后来各自际遇不同，吴美娜认识了郑伟，随他去了北京，韩玉茹与马家三兄弟的老二在一起，跟去了广西；温莹认识安远平，去了杭州；而张兰留在东莞，跟了老杨。但初入社会时结下的友谊是最真挚的。她们几个一直保持着联系。

“王总，挂了您的电话我立马赶来了，这么急是什么事儿啊？”小张推门而入，见王伟把身体深深的埋在了沙发里。之前意气风发的王伟，瞬间老了10岁。

中国的保险是不是骗局，我个人不好评说，但是我来说说发生在我自己身上的事情，也是我以前的同学不下十次的来我家劝说我买太平洋保险，我知道中国的保险业确实没有欧美国家健全，但我老婆也是情面过不下去就叫我买了，我就和我老婆都买了几份，一年的保费是5千多元，但是在2014年我老婆大脑血管瘤破裂导致出血，当时非常严重，在武汉医院进行治疗，各种医疗费用花了23万多，在医院期间我就联系了这位卖保险的同学，他说先治疗，治疗好了再回来找公司索赔，谁知道等老婆出院后找保险公司索赔，保险公司居然说，你老婆恢复的这么好，和正常人一样，生活都能自理，还能干活为由拒绝赔偿，最后我也是没办法就找律师打官司了，通过两次的法院审理才把官司打赢，保险公司才赔付3万，而赔了3万之后投保自动退保，而之前的保费一概不退，这事我也就算了，而我想把我自己的几份退回来，可保险公司不愿意退，说退保只能拿到买保险一半钱回，唉……这就是中国的保险，是不是骗局大家评论

        几人之中顶数温莹外表出色，自然心气也高，她们几个的男人都上四十岁了，只有安远平方才二十九，与她年貌相当，并且也是单身。当然身家不如那几个，可温莹也并不是顶爱钱。农村女孩子不受重视，家里条件本来不好，为了哥哥娶媳妇已经欠了不少钱，嫂子过门不到一年，妈就检查出了癌症，挺了半年，把亲朋好友能借的钱借完了，妈也走了。正好嫂子又生了儿子，从此家里就是嫂子的天下，爸和哥哥谁也不敢说个不字。温莹在家呆不住，勉强混到初中毕业就去了省城，打工虽然很苦，至少用不着看嫂子的脸色。和安远平在一起后，经济条件好了很多，她给哥哥汇了钱，让把家里欠的债都还了，还给哥买了辆微型货车在乡里跑跑运输，让爸和哥在家里的腰也挺得直些。

“王总......”小张话音还没落，王伟的电话又响了起来。

人身保险分类图

保险是不是骗局不知道，但有的保险业务员真是骗子，14年在平安保险买了一份万能险，（当时也业务员说的意思就是生病，意外都在保险范围内，除非地球爆炸了理赔不了，其它的全能赔

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