大额存单利率争相上浮澳门新萄京最大平台,大
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摘要:哪些银行的大额存单优惠幅度比较大? 2018各大银行大额存单利率 小编为你带来最新资讯 今年四月份以来,各大银行相继调高了大额存单的利率,由于利率的连续上涨,投资者对大额存单的关注度也随之增加。那么,2018年最新的各大银行大额存单的利率表是怎样的?...

利率上浮最高达55% 大额存单利率掀“涨价潮”

大额存单利率上限持续松动

摘要:自央行正式发布《大额存单管理暂行办法》之后,本周一即6月15日, 工商银行 、 农业银行 、 中国银行 、 建设银行 、 交通银行 、 浦发银行 、 中信银行 、 招商银行 、 兴业银行 9家商业银行正式推出了自己的首期大额存单。 作为存款利率市场化进程中举足轻...

  哪些银行的大额存单优惠幅度比较大? 2018各大银行大额存单利率 小编为你带来最新资讯

近期各银行纷纷上调大额存单利率,幅度普遍较基准利率上浮40%至50%,部分城商行100万元起存的大额存单涨幅甚至达到55%,收益远高于同期定期存款。

银行“揽储战”硝烟四起

  自央行正式发布《大额存单管理暂行办法》之后,本周一即6月15日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家商业银行正式推出了自己的首期大额存单。

澳门新萄京最大平台 ,  今年四月份以来,各大银行相继调高了大额存单的利率,由于利率的连续上涨,投资者对大额存单的关注度也随之增加。那么,2018年最新的各大银行大额存单的利率表是怎样的?哪些银行的大额存单优惠幅度比较大?

大额存单相比普通存款购买门槛较高,个人投资者购买大额存单的起点金额为20万元,非金融机构认购起点为1000万元,适合高净值且风险偏好低的投资人群。

继4月各大行上调大额存单利率后,5月以来多家股份制银行及城商行也纷纷打出“利率全面上浮”“抢购倒计时”等宣传语,其中,部分农商行的利率上浮高达55%。

  作为存款利率市场化进程中举足轻重的一步,大额存单的推出受到市场高度关注。不过,从发行当日的市场表现来看,反响差强人意。接受采访的业内人士表示,从大额存单、理财产品和货币基金三者的比较来看,安全性上大额存单相对占优,但若从流动性和收益性来考虑,目前来看后两者更具优势,投资者可根据自身情况来选择。

  大额存单相比普通存款购买门槛较高,个人投资者购买大额存单的起点金额为20万元,非金融机构认购起点为1000万元,适合高净值且风险偏好低的投资人群。

此次率先开始利率上浮的是大型银行。4月14日,建设银行推出一年期利率2.175%的大额存单,较基准利率上浮45%。随后,农业银行和中国银行也推出较基准利率上浮45%的一年期大额存单。5月以来多个银行加入“涨价潮”,截至目前,工商银行、交通银行以及招商银行、华夏银行、兴业银行等股份制银行,上海银行、青岛银行等城商行均已调高大额存单利率。

此前央行货币政策执行报告显示,大额存单自发行以来,占人民币存款的比重正稳步上升,由2015年的1.69%上升到2017年的3.78%。

  据银率网发布的报告称,其通过各种渠道了解的相关银行发行首日的情况显示,大额存单发行第一天,市场反响一般,个人客户咨询和办理该业务的并不多。报告以某股份制银行为例,其个人大额存单一年期发行规模50亿,利率3.15%,募集周期为6月15日9时至17时,截至当日16:40分,50亿规模仍未售完。可见大额存单发行当天并没有受到市场追捧。

  此次率先开始利率上浮的是大型银行。4月14日,建设银行推出一年期利率2.175%的大额存单,较基准利率上浮45%。随后,农业银行和中国银行也推出较基准利率上浮45%的一年期大额存单。5月以来多个银行加入“涨价潮”,截至目前,工商银行、交通银行以及招商银行、华夏银行、兴业银行等股份制银行,上海银行、青岛银行等城商行均已调高大额存单利率。

业内人士表示,商业银行集体上浮大额存单利率与监管层释放的政策信号有直接关系。此前,中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛上指出,我国正在进行利率市场化改革,目前中国仍存在一些利率“双轨制”,最佳策略是让存贷款基准利率和货币市场利率逐渐统一。随后,全国市场利率定价自律机制召开会议,提出根据不同类银行按不同幅度放宽大额存单利率上限。

大额存单利率争相上浮

  “我17日去银行网点咨询大额存单的情况,大堂经理告诉我还有15日的额度没用完呢。”一位北京地区的投资者告诉《经济参考报》记者。

  业内人士表示,商业银行集体上浮大额存单利率与监管层释放的政策信号有直接关系。此前,中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛上指出,我国正在进行利率市场化改革,目前中国仍存在一些利率“双轨制”,最佳策略是让存贷款基准利率和货币市场利率逐渐统一。随后,全国市场利率定价自律机制召开会议,提出根据不同类银行按不同幅度放宽大额存单利率上限。

此外,兴业银行首席经济学家鲁政委认为,大额存单利率上调也与银行揽储压力增加有关。“最近一年多,M2增速持续放缓,商业银行吸收负债困难。过去银行吸收负债困难时,可以通过发NCD、货币市场拆借来解决,但是从去年下半年到今年,监管部门不断加强在此方面的监管,要求金融机构降低同业负债的比例等,使得现在一般性存款,普通居民储蓄存款和企业存款显得更加宝贵。”他说。实习记者 向家莹

大额存单是有流动性的定期存款,由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证,可以转让和质押,但相比普通存款购买门槛较高,个人投资者购买大额存单的起点金额为20万元,非金融机构认购起点为1000万元。

  大额存单首秀市场反应偏冷清的主要原因还源于其利率水平不及市场预期。梳理这9家银行的大额存单的利率情况可以发现,大部分银行首发的大额存单的利率定价在央行同期限基准利率上浮40%或40%以内的水平。如,1个月的利率是2.54%至2.6%、3个月的利率是2.59%至2.6%、6个月的利率是2.87%至2.9%,以及一年期的利率是3.15%。

  此外,兴业银行首席经济学家鲁政委认为,大额存单利率上调也与银行揽储压力增加有关。“最近一年多,M2增速持续放缓,商业银行吸收负债困难。过去银行吸收负债困难时,可以通过发NCD、货币市场拆借来解决,但是从去年下半年到今年,监管部门不断加强在此方面的监管,要求金融机构降低同业负债的比例等,使得现在一般性存款,普通居民储蓄存款和企业存款显得更加宝贵。”他说。

与定期存款相比,大额存单纳入了存款保险范围,同时还具有可转让、收益率高等优势。以3年期存款为例,普通存款一般较基准利率仅上浮30%,利率为3.575%;而大额存单利率上浮52%,即3年期年利率高达4.18%。这意味着,3年期100万元大额存单,累计收益可达12.54万元,较定存多18150元。此外,与定期存款相比,大额存单期限也更加灵活。

  而根据银率网的数据,以上周银行理财产品平均预期收益率数据来看,1个月以内的理财产品预期收益率为4.1%,1至3个月的预期收益率为4.99%,3至6个月的预期收益率为5.16%,而6至12个月的预期收益率为5.19%,1年以上的预期收益率则为5.65%。

  最新2018年各主要银行大额存单利率一览

安信证券研究中心公布的信息显示,近期银行面向个人投资者新发行的大额存单出现了两种变化。首先是国有大型银行新发行的大额存单起购金额普遍提升,从20万元提至25万元、30万元不等;其次是起购金额提升后的大额存单利率上浮倍数普遍提升。

  “普遍选择在央行基准利率基础上上浮40%,对投资者的吸引力并不大。同比于当前银行理财5%左右的预期收益和货币基金4%左右的七日年化收益率,大额存单的收益偏低。”银率网分析师称。

  农业银行、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行、北京银行,浙商银行等大中型银行的个人大额存单利率。调查显示:大额存单1个月期利率最高的是招商银行,为1.65%;

率先开启本次利率上浮调整的是大型银行。4月14日,建设银行推出了1年期利率2.175%的大额存单,较基准利率上浮45%。随后,农业银行和中国银行也推出了较基准利率上浮45%的1年期大额存单,5月以来陆续多个银行加入“涨价潮”,截至目前,工商银行、交通银行以及招商银行、华夏银行、兴业银行等股份制银行,上海银行、青岛银行等城商行已悉数调高了大额存单利率。

  不仅如此,大额存单在流动性上也不占优势。虽然《大额存单管理暂行办法》中明确大额存单可转让,提前支取和赎回,但就首期发行的大额存单而言,各家银行都限制其不可转让,只可以提前支取,且多数银行规定只可全额或部分提前支取一次,部分提前支取后所剩金额不得低于起点金额。

  3个月、6个月、1年期利率最高的均是交通银行,分别为1.655%、1.95%、2.25%;1年半期限的利率最高的是中国银行,为1.61%;2年利率最高的也是交通银行,为3.15%;3年期利率最高的是招商银行,为3.99%;5年利率最高的是交通银行,为4%。

融360统计数据显示,城商行、农商行等中小银行的上调幅度较大,多家农商行的利率上浮最高达55%。

  银率网分析师表示,这样的情况下,除了利率比普通定期存款多上浮10%外,在提前支取次数上还差于普通定期存款,流动性反而不如普通定期存款。不过,银率网分析师也表示,这主要是大额存单的转让市场和平台还没有搭建完善,不能转让只是暂时情况,后期会得到改善。随着大额存单市场的完善,实现可转让,其流动性较高这一优势,是可以提升对投资者的吸引力的,尤其是对机构投资者。

  显然,近期交通银行和招商银行的大额存单利率明显高出其他大型银行,对大额存单感兴趣的投资者可以多关注这两家银行的产品。

大额存单到底是否值得投资?普益标准研究员魏骥遥表示,在银行理财面临不再保本保收益的局面后,确实有部分投资者开始将目光转向保本保息的大额存单,但收益率较低、额度较高等问题仍然困扰着一些投资者,因此大额存单比较适合高净值且风险偏好低的投资人群。

  实际上,大额存单的推出给了投资者更多的选择。银率网分析师对《经济参考报》记者说,从首期大额存单的发行来看,其和银行理财产品、货币基金相比,不具有明显优势。不过其作为一般性存款,受存款保险制度保护,理论上安全性高于银行理财产品和货币基金。未来,流动性这一核心问题会得到解决,收益高于货币基金和普通存款、流动性又好的话,会大大提高大额存单的吸引力。

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个人存款占比缩表银行负债成本上升

  对投资者来说,可以根据自身对资金流动性的要求,在三者之间选择适合自己的投资产品。对于保守、稳健型的投资人群,如果对流动性没有过多要求,可以选择收益微高的银行保本理财产品;如果对流动性要求较高,可以投资固定利率的大额存单和货币基金;对于进取型的客户,如果不考虑流动性,非保本浮动收益依然会是最优选择。

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大额存单过去一直较为“低调”,只是比同期限定期存款有更高的利率,业内人士表示,大额存单利率上调与银行揽储压力增加有关。

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兴业银行首席经济学家鲁政委指出,最近一年多来,M2增速持续放缓,因此商业银行吸收负债较为困难。“过去银行吸收负债困难时,可以通过发NCD、还可以通过货币市场拆借来解决问题。但是从去年下半年到今年,监管部门不断加强在这方面的监管,要求金融机构降低同业负债的比例等,都使得现在一般性的存款,普通居民储蓄存款和企业存款显得更加宝贵。”

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太平洋证券银行业分析师董春晓同样认为,大额存单利率上浮也反映了银行揽储难的现状。“现在存定期的越来越少了,个人存款被各种理财投资分流,毕竟‘宝宝类’产品在很多客户心中是无风险的,不提高一点利率就吸引不到客户来存钱。这也是存款端真正利率市场化的开始。从方向上看,银行负债成本肯定要上升。”

央行数据显示,2017年全年人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。最新发布的2018年4月份金融统计数据亦显示,4月新增存款5352亿元。从存款结构看,当月新增的存款主要来自企业,居民存款则大降1.32万亿元,为历史单月最大降幅。

根据各家银行2017年的财报数据,2017年银行存款规模仍然分化严重。其中,国有五大行存款余额、增速占据银行业的“半壁江山”,相比而言,中小行存款优势并不明显。

“今年银行都比较缺钱,尤其是中小银行,但无论是普通定期存款还是大额存单,利率还是太低,对储户的吸引力不够大,尤其是在互联网金融比较发达的东部地区,所以未来银行需要进行多方面揽储。”融360理财分析师刘银平表示。

除银行揽储压力外,商业银行集体上浮大额存单利率与监管层释放的政策方向有直接关系。

中国人民银行行长易纲在博鳌亚洲论坛指出,我国正在进行利率市场化改革,目前中国仍存在一些利率“双轨制”,最佳策略是让存贷款基准利率和货币市场利率逐渐统一。随后,全国市场利率定价自律机制召开会议,提出不同类银行按不同幅度放宽大额存单利率上限。

大额存单利率大幅上升趋势难持续

整体来看,尽管大额存单利率近期显著提高,但相比银行理财产品收益率仍然吸引力欠佳。多个银行网点客户经理对记者表示,咨询购买大额存单的人并不多,“即使上浮利率了,也比理财产品收益差很多。”

“只有那些认存款的客户才会选择大额存单,毕竟比普通储蓄的利率高不少。”一位股份制银行客户经理表示,大额存单与理财产品是完全不同类型的金融产品,客户不能只看收益率来选择。

银行高成本揽储使负债端成本上升,也推动了资产端定价“水涨船高”。业内人士表示,为保持合理息差水平,银行资金“定价”上调趋势或将持续。尤其是个人住房按揭贷款在银行贷款余额中比重较大,利率仍有上调空间。

东方金诚首席分析师徐承远表示,从规模来看,大额存单市场具有很大的市场空间,随着银行的重视,未来发行规模有望保持较快增长。随着利率上限的放开,商业银行基于与理财产品等存款替代产品以及同业的竞争,预计将上调大额存单利率,并带动整体存单利率逐步上升。

但同时他也强调,上调存单利率亦将提高负债成本,商业银行仍将权衡成本和收益,根据自身客户需求,选择性发行不同期限、不同起售金额的大额存单产品。因此,商业银行大额存单发行规模以及利率短时间大幅上升的可能性也不大。

□实习记者 向家莹 北京报道

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